Zdolność kredytowa dla pożyczek krótkoterminowych. Kto może pożyczać?

Pożyczki krótkoterminowe na polskim rynku cieszą się coraz większą popularnością. Są szeroko reklamowane i na stałe wpisały się w obraz branży pożyczkowej – choć momentami wywołują nieco kontrowersji. Wiele słyszy się o fikcyjnych i nieuczciwych firmach, które oszukują swoich klientów, chcących szybko otrzymać chwilówkę na pilne potrzeby. Jak wybrać tę najlepszą opcję i to w dodatku bez oglądania się na zdolność kredytową?
zdolność kredytowa

Pożyczka krótkoterminowa – czyli co wolno Kowalskiemu

Szybkie pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe to produkty, które co rusz wyróżniają się atrakcyjnymi warunkami. Komfortowe, elastyczne oraz mniej czasochłonne niż kredyty i pożyczki w banku, zyskują coraz większe grono stałych klientów. Dlatego silna konkurencja na rynku sprawia, że branża pożyczkowa wprowadziła podobne standardy, co obowiązujące w instytucjach bankowych. Zwiększyły się kwoty zaciąganych chwilówek, nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych, a także wydłużył się okres, na który są udzielane. Jednocześnie większość firm proponuje wypróbowanie pierwszej pożyczki za darmo, która nie posiada w pakiecie żadnych ukrytych i dodatkowych opłat – pod warunkiem, że zostanie spłacona w wyznaczonym terminie. A co najważniejsze – pożyczkodawcy nie zapominają także o bezpieczeństwie swoich klientów. W tym celu powstał Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzony i kontrolowany przez KNF. Zawiera on listę wszystkich legalnych pożyczkodawców działających na polskim rynku1.

Co zrobić, gdy rozmyślasz o dodatkowych pieniądzach na realizację upragnionych celów i marzeń? A może gotówka jest Ci potrzebna, by opłacić rachunki lub nieprzewidziane wydatki? W tym celu można pokusić się o wzięcie kredytu. Jednak czasem niewystarczająca zdolność kredytowa jest jednym z najczęstszych powodów odrzucenia wniosku przez analityków kredytowych. Wówczas “kołem ratunkowym” może okazać się właśnie pożyczka krótkoterminowa! Dlaczego?

  • Oferuje pierwszą darmową pożyczkę,
  • Wszelkie formalności ograniczone są do minimum,
  • Prostota ubiegania się o pieniądze – z dowolnego miejsca i praktycznie o każdej godzinie.

Jednym słowem – pożyczka pozabankowa jest doskonałym sposobem na szybki zastrzyk gotówki wśród tych osób, które ze względu na złą historię kredytową i brak wiarygodności kredytowej nie mogą liczyć na pomoc banku. Śmiało można więc stwierdzić, że jest uzupełnieniem oferty bankowej i praktycznie każdemu daje szansę na podreperowanie budżetu.

Czym są chwilówki przez Internet?

Są to szybkie pożyczki krótkoterminowe udzielane na krótki okres spłaty. Często stosuje się wobec nich sformułowanie, tzw. “pożyczki bez zaświadczeń”. Zaciągane najczęściej na 30 dni, a rzadziej na 45 i 60 dni oferują proste zasady. Nie wymagają przy tym dostarczania dokumentów potwierdzających zatrudnienie. Wystarczy jedynie osobista deklaracja osiąganych zarobków, czerpanych zarówno z umowy o pracę, zlecenie, o dzieło czy różnego rodzaju zasiłków.

Ten typ zobowiązania dostępny jest całkowicie online – co oznacza dodatkową gotówkę, bez wychodzenia z domu. Niektóre z nich oferowane są również jako pożyczki w 15 minut. W rzeczywistości jednak to, kiedy pieniądze trafią na konto klienta w dużej mierze zależy od sesji Elixir. Czasem trzeba czekać na gotówkę 1-2 dni.
zdolność do szybkiej pożyczki

Pożyczka na krótki termin – dobre wyjście na nagłe potrzeby dla każdego!

Procedura otrzymania wsparcia finansowego przez Internet nie jest skomplikowana. Aby otrzymać chwilówkę należy spełnić określone warunki:

  • Skończone 18 lat, a w niektórych firmach pożyczkowych 21 lub 23 lata,
  • Posiadanie dowodu osobistego, rachunku bankowego, numeru telefonu oraz e-maila,
  • Dysponowanie pełnią praw do czynności cywilnoprawnych,
  • Stałe zamieszkanie na terenie Polski,
  • Regularne źródło dochodu – wystarczy oświadczenie o uzyskiwanym wynagrodzeniu. Co oznacza, że wnioskujący nie musi przedstawiać zaświadczenia od pracodawcy czy wyciągu z renty/emerytury lub innych dokumentów,
  • Pozytywna zdolność kredytowa – choć niektórzy pożyczkodawcy oferują, tzw. pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej i weryfikacji informacji w bazach: BIK, BIG, KRD czy ERIF.

Decydując się na pożyczkę online warto również pamiętać, że każda firma pożyczkowa posiada swoje własne procedury i wymogi, które może nakładać na klientów. Może to być, np. maksymalny górny limit wieku. Niektóre z nich pożyczają pieniądze do 65 roku życia, a jeszcze inne przyznają pożyczkę nawet 80-latkom. Z kolei osoby bezrobotne, które nie uzyskują żadnych przychodów mogą mieć kłopot w otrzymaniu chwilówki. Nie oznacza to jednak, że są na straconej pozycji! Pożyczkodawcy rozpatrują każdy wniosek indywidualnie!

A może pożyczka bez zdolności kredytowej?

Każdy z nas ma świadomość tego, że aby otrzymać atrakcyjny kredyt konieczna jest do tego zdolność kredytowa – czyli najprościej mówiąc, reputacja klienta. Jeśli więc nie jest on terminowy to w zwyczaju nie otrzyma pożyczki. Żaden bank nie zaufa bowiem osobie, która w przeszłości lub na bieżąco nie spłaca terminowo swoich zobowiązań. Taka sytuacja ma miejsce w przypadku tradycyjnych banków.

Jednak w tym zakresie, firmy pożyczkowe mają większą dowolność. Dzięki czemu samodzielnie podejmują działania odnośnie tego, komu mogą przyznać pieniądze, a komu nie. Takie tzw. pożyczki dla zadłużonych skierowane są do osób, które mają:

  • Negatywną historię kredytową w bazach informacji gospodarczej: BIK, BIG czy KRD,
  • Komornika sądowego,
  • Kłopot w spłacie bieżących zobowiązań,
  • Brak lub niską zdolność kredytową

Tego typu zobowiązanie odnajdziemy jedynie przez Internet. Zgodnie z obowiązującym prawem – banki zmuszone są do weryfikacji zdolności kredytowej wszystkich klientów, którzy wnioskują o dodatkową gotówkę! Zazwyczaj firmy pożyczkowe oferują pożyczkę w wysokości od kilkuset złotych do kilkunastu tysięcy złotych, z 30-dniowym okresem spłaty. Często też jest to 45- lub 60-dniowy termin płatności.

Darmowa pierwsza chwilówka – gdy życie zaskakuje

W dzisiejszych czasach, znalezienie chwilówki bez dodatkowych opłat nie jest niczym skomplikowanym. O pierwszą pożyczkę za darmo można ubiegać się praktycznie w każdej firmie pożyczkowej – pod warunkiem korzystania z oferty po raz pierwszy! Czym dokładnie są darmowe chwilówki?

Pierwsza pożyczka za 0 zł to najczęściej oferta miesięczna – z 30 dniowym terminem płatności. Dla przeciętnego Kowalskiego oznacza to tyle, że jeśli pożyczy 1 tys. zł – tyle też i oddaje! Musi tylko dotrzymać terminu spłaty ustalonego w umowie pożyczki. W przeciwnym razie, pomimo początkowego RRSO – 0% mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty za każdy dzień zwłoki.

Czy wszystkie chwilówki online oferują to samo?

Zasady rynku chwilówkowego są przejrzyste: pierwsza pożyczka jest darmowa, za to już do kolejnych doliczane są odpowiednie odsetki, prowizje oraz inne koszty, których warto być świadomym. Na co zwrócić szczególną uwagę?

  • Wysokość RRSO – określa całkowity koszt pożyczki, który zawiera wszystkie opłaty naliczane przez pożyczkobiorcę,
  • Maksymalna wysokość oprocentowania – w stosunku rocznym nie może przekroczyć 10%,
  • Aktualnie oferowane przez firmę pożyczkową promocje i rabaty dla nowych i stałych klientów,
  • Wysokość miesięcznej raty – w przypadku pożyczek na 60 dni lub ratalnych,
  • Maksymalną i minimalną kwotę chwilówki oraz czas jej spłaty,
  • Konsekwencje w przypadku opóźnień w spłacie lub przedłużenia terminu,
  • Możliwość rozłożenia pożyczki na raty,
  • Szybkość przyznania pieniędzy,
  • Sposób weryfikacji klientów – czy dana firma pożyczkowa zagląda do baz: BIK, BIG, KRD, ZBP lub ERIF,
  • Wiarygodność pożyczkodawcy – lista uczciwych pożyczkodawców dostępna jest na stronie KNF w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych,
  • Opinie byłych i aktualnych klientów

tanie chwilówki

Jakie firmy pożyczkowe oferują tanie chwilówki?

Pożyczka-chwilówka na krótki termin wybierana rozsądnie i z głową jest niezwykle kuszącym i praktycznym produktem, który pozwala wyjść z niejednej beznadziejnej sytuacji. Nie jest to też pożyczka długoterminowa – i jak sama nazwa wskazuje zaciągana jest “na chwilę”! Dlatego nie ma zbyt wiele czasu, by odkładać ją w nieskończoność. Nie oferuje też zbyt wygórowanych kwot. Zazwyczaj wahają się w granicach od 50 zł do 8 tys. zł. Choć przykładowo – Provident czy Wonga posiadają pierwsze pożyczki do 20 tys. zł.

Dlatego najlepsze oferty to takie, które:

  • Można spłacać w kilku ratach,
  • Istnieje opcja przedłużenia terminu płatności,
  • Pieniądze na koncie klienta pojawiają się błyskawicznie!

Gdzie warto zajrzeć starając się o wsparcie finansowe? Oto ranking chwilówek z 30-, 45-, 60- i 65 dniowym okresem spłaty:

  • Chwilówkomat
  • Net Credit
  • Szybka Gotówka
  • Vivus
  • Miloan
  • LendOn
  • Ferratum Money
  • Soho Credit
  • Via SMS

Pożyczka pozabankowa – nie daj się oszukać!

Przy okazji zaciągania pożyczki warto liczyć się z różnego rodzaju zagrożeniami – bo i takowe istnieją!

  • Uwaga na oszustwa finansowe! – pomimo, że z każdym miesiącem wzrasta poziom bezpieczeństwa w firmach pożyczkowych to, jak w każdej branży istnieją firmy „widmo”. Wykorzystują one lichwiarskie praktyki, w celu przejęcia majątku nieświadomych klientów,
  • Porównanie ofert i wybór najkorzystniejszej – przed wyborem konkretnej pożyczki warto dopasować jej kwotę do własnych potrzeb oraz możliwości finansowych. Przy okazji niezbędne jest dokonanie analizy rynku, korzystając z rankingu chwilówek,
  • Dokładne zapoznanie się z umową pożyczki – co dla jednych jest błahym obowiązkiem – w praktyce przeczytanie kilkunastostronicowego dokumentu pozwoli na szczegółowe poznanie wszystkich kosztów. Warto pamiętać, że podpisanie umowy, bez przeczytania wszystkich informacji oznaczać będzie zgodę na to, co zostało uwieńczone parafką!
  • Szczegółowa analiza dołączonych do umowy dokumentów – w praktyce zawierają, m.in. informacje o sposobie przetwarzania danych czy zgodę na odgórne polecenie zapłaty. W końcu każdy aneks i każdy plik – nawet ten napisany małą czcionką, zawiera równie istotne informacje, co umowa!
  • Bezpieczeństw strony internetowej – po pierwsze warto upewnić się, że strona pożyczkodawcy proponuje połączenie szyfrowane, rozpoczynające się zieloną kłódką oraz adresem: “https://. Po drugie – wypełniając wniosek weryfikacyjny wszystkie portale i komunikatory społecznościowe, a także poczta powinny zostać zamknięte! Dużą gwarancję bezpieczeństwa zapewnia korzystanie z przeglądarki w trybie incognito,
  • Ocena własnych możliwości finansowych – tylko w taki sposób udzielona pomoc faktycznie jest opłacalna. Pożyczanie gotówki, gdy nas na to nie stać nie jest dobrym sposobem – bo zamiast ratować z opresji, wpędza konsumenta w spiralę zadłużenia!

 

1. https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/Poltora-miliarda-w-niesplaconych-pozyczkach

Oceń ten wpis

Informacje o pożyczkach



Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *