Ranking lokat

Sprawdź dostępne na rynku oferty lokat i dopasuj jedną z nich do Twoich indywidualnych potrzeb. Nasz ranking lokat umożliwia wybrać ofertę i zobaczyć jej najważniejsze parametry, takie jak zakres kwoty, oprocentowanie oraz okres na jaki można założyć lokatę.

Najlepsze lokaty długo i krótkoterminowe – październik 2022

Ostatnia aktualizacja: 4 Października 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Lokata Lojalna
7 %
? na 3 miesiące - 7%, na 6 miesięcy aż 7,5%
Oprocentowanie
3 lub 6 miesięcy
Okres lokaty
» SPRAWDŹ «
6,75 %
Oprocentowanie
1-36 miesięcy
Okres lokaty
» SPRAWDŹ «
InBank Lokata
6,90 %
? na 3 miesiące - 6,9%, na 6 miesięcy aż 7,4%.
Oprocentowanie
1-60 miesięcy
Okres lokaty
» SPRAWDŹ «
ComperiaFree - wyszukiwarka lokat bankowych
2 %
? od 08% do 2,20%
Oprocentowanie
2-60 miesięcy
Okres lokaty
» SPRAWDŹ «
Lokata Happy PRO
2 %
Oprocentowanie
3 miesiące
Okres lokaty
» SPRAWDŹ «

Czym są lokaty?

Żeby pomnożyć kapitał, nie zawsze trzeba inwestować. Sprawdzonym sposobem bez ryzyka umożliwiającym lokowanie środków finansowych w celu osiągnięcia zysku jest korzystanie z lokat. Ten produkt dostępny jest na różnych warunkach.

Najbardziej interesujące cechy, które wyróżniają lokaty, z punktu widzenia jej posiadacza to:

  • oprocentowanie,
  • okres zamrożenia środków finansowych,
  • kwota, jaką można zdeponować na lokacie.

Każdy depozyt na lokatach jest objęty ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Oznacza to, że posiadacz nie straci swoich oszczędności, nawet gdy instytucja finansowa ogłosi upadłość. Kwota środków nieprzekraczających równowartości w złotych 100 tys. euro jest gwarantowana w całości.1

Jeśli nie lokata, to może konto oszczędnościowe? Sprawdź nasz ranking kont oszczędnościowych.

Na podstawie, jakich założeń powstał ranking lokat?

Nasz ranking powstał z potrzeby zgrupowania w jednym miejscu najciekawszych ofert lokat, które można znaleźć na polskim rynku. Gdy już je zebraliśmy, zastanawialiśmy się, w jaki sposób je ułożyć.

I choć np. maksymalna kwota, jaką można umieścić na lokacie czy potrzeba otworzenia najpierw konta osobistego to ważne aspekty, które mogą wpłynąć na wybór depozytu. Zdecydowanie ważniejsze są jednak: oprocentowanie i okres, na jaki możemy otworzyć lokatę. To właśnie te dwa elementy wpływają na nasz potencjalny zarobek z ulokowania środków na depozycie.

Dlatego w naszym rankingu lokat na najwyższych miejscach znajdziecie zwykłe oferty, które proponują atrakcyjniejsze warunki oprocentowania niż u konkurencji.

Warto jednak pamiętać, że w czasach dynamicznie zmieniającej się wysokości stóp procentowych, także oprocentowanie lokat bankowych ulega wahaniom niczym w kalejdoskopie.

W jaki sposób działa nasz ranking lokat?

W naszym rankingu można porównać ze sobą najciekawsze oferty depozytów. Naturalnie – czym wyższe miejsce w zestawieniu – tym atrakcyjniejsza lokata. Oczywiście użytkownik nie jest zobowiązany do wybrania oferty z czołowych miejsc. To jest tylko nasza propozycja.

Ostateczną decyzję podejmuje zawsze osoba, która poszukuje w danej chwili najlepszego depozytu. Gdy któraś z lokat przyciągnie naszą uwagę, możemy skorzystać z przycisku „Sprawdź”, który przeniesie nas na stronę któregoś z banków.

Na stronie bankowej dokończymy wszelkich formalności, w rodzaju wypełnienia wniosku, weryfikacji tożsamości czy wreszcie wyboru odpowiedniego typu lokaty czy sublokaty.

Jak wybrać najlepszą lokatę?

Analizując ranking lokat, warto zwrócić uwagę na:

  • Oprocentowanie – od tego zależy zysk posiadacza lokaty
  • Minimalną i maksymalną kwotę lokaty, czyli ile pieniędzy można ulokować na lokacie
  • Okres zdeponowania środków, gdyż do wyboru są lokaty krótkoterminowe i długoterminowe
  • Warunki oferty, czyli np. czy istnieje wymóg założenia konta osobistego
  • Sposób, w jaki można założyć lokatę, bo niektóre banki wymagają otwarcia lokaty wyłącznie przez aplikację mobilną
  • Rodzaj oferty, gdyż mamy do czynienia z rozgraniczoną na tę dla nowych lub stałych klientów – zwykle te nowe sprawiają, że lokata bankowa jest bardziej opłacalna

Ponadto istotne mogą być takie aspekty jak:

  • Możliwość zerwania lokaty bez utraty odsetek
  • Oferty promocyjne, np. lokaty urodzinowe, które można założyć przez 30 dni od urodzin
  • To, ile razy można zakładać lokatę bankową

Największym wyznacznikiem atrakcyjności oferty jest jednak oprocentowanie. Aktualnie najlepsze lokaty bankowe to te z oprocentowaniem w wysokości około 7% w skali roku. Dostęp do lepszych ofert mają osoby, które:

  • nie były klientami banku
  • zdecydują się na założenie konta osobistego przy zakładaniu lokaty

Należy uważać na sztuczki, jakie stosują banki. Chodzi przede wszystkim o automatyczne odnawianie lokat. Bywa, że gdy skończy się umowa, otwierana jest kolejna lokata na taki sam okres, jak poprzednia, jednak z gorszym oprocentowaniem. Najlepiej od razu po założeniu lokaty wyłączyć jej automatyczne odnawianie w systemie internetowym lub dzwoniąc na infolinię. 

Lokaty bez konta czy z kontem?

Osoba, która nie jest zainteresowana posiadaniem kolejnego rachunku bankowego, powinna sprawdzić dostępne lokaty bez konta. Korzyści tego produktu bankowego będzie jednak mniej niż tych z równoczesnego założenia konta i lokaty. Dlaczego?

Banki, stawiając warunek założenia konta osobistego przy zawieraniu umowy na lokatę, upatrują szansę na to, że klient nawiąże z nimi dłuższą relację. W ofertach bez konieczności założenia konta bankowego pojawiają się jednak dodatkowe wymogi, a wśród nich:

  • dostępność lokaty wyłącznie dla nowych klientów banku
  • wymóg wpłaty nowych środków
  • ograniczenie kwoty maksymalnej – limit wysokości wkładu lokaty bez konta jest zróżnicowany, gdyż jest to od 20 tys. zł do 2 mln zł

Za najlepsze lokaty bez konta uchodzą:

  • promocyjne lokaty na krótki termin – ich atutem jest szybki zarobek i krótki okres zamrożenia kapitału
  • lokaty długoterminowe, zwłaszcza gdy jest szansa, że stopy procentowe zanotują kolejne spadki

Kiedy zakładać lokatę?

Najlepiej, aby każdy samodzielnie zdecydował, kiedy i gdzie chce przechowywać pieniądze. Aktualne oferty lokat to wynik sytuacji na rynku pieniężnym. W oszczędzanie na lokatach w Polsce uderzają dwa niekorzystne zjawiska:

  • spadające oprocentowanie lokaty,
  • inflacja, czyli szybki wzrost cen.

Założenie lokaty jest zwykle bardziej opłacalne dla tych, którzy nie posiadają dużych oszczędności. Im większy kapitał, tym trudniej o ulokowanie pieniędzy ze względu na ograniczenia kwoty. Warto sprawdzać aktualne rankingi lokat i śledzić zmiany w ofertach.

Dobrą praktyką jest śledzenie ofert na kilka dni przed końcem miesiąca lub kwartału. To okres, w którym banki zabiegają o depozyty dla poprawy wyników finansowych. Taki prosty nawyk może skutkować znalezieniem oferty z dobrymi warunkami.

Znalezione w ten sposób lokaty różnią się od zwykłych nawet o 0,75 punktu procentowego w skali roku.

Co wpływa na oprocentowanie lokat?

O wysokości oprocentowania decyduje przede wszystkim:

  • wysokość stóp procentowych NBP
  • sytuacja na rynku międzybankowym
  • rynkowa konkurencja między bankami

Ostatecznie oprocentowanie zależy też od:

  • wysokośći kapitału,
  • okresu, na jaki zostanie założona lokata.

Oprocentowanie jest podawane w skali roku. Może być stałe lub zmienne. Przy stałym łatwiej o przewidywalność zysków. Przy zmiennym bank może zmniejszać lub zwiększać je, dlatego w tym przypadku można mówić o większym ryzyku lokowania pieniędzy.

Jak policzyć zysk z lokaty? Informację o zyskach można uzyskać przy zakładaniu lokaty. Każdy jednak może samodzielni dokonać obliczeń, gdy przeanalizuje ranking i dowie się, jakie lokaty warto wybrać w danej sytuacji.

Wpłacając na lokatę półroczną 10 tys. zł o oprocentowaniu 3% w skali roku, jej posiadacz odnotuje zysk 121,50 zł. W tym przypadku należy przyrównać oprocentowanie do skali roku. Zawsze od zysku trzeba odliczyć podatek od zysków kapitałowych.

W efekcie: 10 000 x (6m-cy/12 m-cy) x 3% x (100%-19%) = 121,50 zł.

Czym jest kapitalizacja?

Kapitalizacja lokaty to częstotliwość dopisywania odsetek do kapitału zgromadzonego na lokacie. W efekcie dwie lokaty o takim samym oprocentowaniu mogą dać zupełnie inny zysk, jeśli oferty różnią się pod kątem kapitalizacji.

Standardowo lokaty przewidują dopisanie odsetek, gdy wygaśnie depozyt, np. po 12 miesiącach. Oferty charakteryzuje różna częstotliwość kapitalizacji, miesięczna, kwartalna, a nawet codzienna.

Lokaty rentierskie

To szczególny rodzaj lokat. Określane są jako długoterminowe lokaty oszczędnościowe. Charakteryzuje je dłuższy okres zamrożenia kapitału, np. 3 lata, a ponadto wymóg wpłaty większej kwoty pieniędzy. Naliczanie odsetki nie są kapitalizowane w sposób standardowy. Bank przelewa je okresowo na konto, np. co miesiąc.

Należy podkreślić, że to rozwiązanie dla tych, którzy posiadają spore oszczędności. Przy odpowiednio dużym kapitale posiadacz lokaty może otrzymywać regularne wpływy, co może stanowić jego dodatkową pensję.

Czas trwania lokat terminowych

W ofertach bankowych depozytów pojawiają się lokaty terminowe, czyli takie, które są zakładane na określony czas. Mogą być to lokaty odnawialne, gdy po upływie terminu zostają automatycznie przedłużane, a także nieodnawialne, gdy kończą się w określonym terminie.

Wśród propozycji banków można wyróżnić również lokaty o stałym oprocentowaniu, jak i te ze zmiennym. Najbardziej kluczowy podział lokat dotyczy jednak okresu lokowania oszczędności:

  • lokaty długoterminowe, zakładane na dłuższy okres, np. 12 lub 18 miesięcy
  • lokaty krótkoterminowe, zakładane na krócej, nawet na 1 dzień

Osoby, które mogą sobie pozwolić na zamrożenie kapitału na dłużej, mogą wybrać nawet kilkuletnie lokaty. To rozwiązanie przydatne osobom oszczędzającym na przyszłość, na przykład na dodatkowe środki na emeryturze.

Na zysk trzeba trochę poczekać, ale zwykle jest on możliwie największy. Żeby uchronić się przed inflacją, warto wybierać lokaty na krótki okres.

5/5 - (1 vote)