Ranking kont firmowych

Przed podjęciem decyzji o tym, gdzie założyć konto firmowe, warto zapoznać się z opłatami, zasadami oraz usługami w ramach ofert kont firmowych. Dla porównania aktualnych ofert stworzyliśmy ranking kont firmowych, który pozwoli Ci łatwo i szybko wybrać najoptymalniejszy rachunek firmowy.

Aktualny ranking kont firmowych – czerwiec 2022

Ostatnia aktualizacja: 26 Czerwca 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 2000zł
Tak
? 0 zł za obsługę karty przez 24 m-ce
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za przelewy mobilne
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta przez 24 m-ce
Darmowe konto
Nie
? 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto Firmowe
Tak
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A.
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe konto
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Santander Bank Polska - Konto firmowe z premią do 1860 zł
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące lub bezterminowo za 0 zł - jeśli będą wyrażone zgody marketingowe.
Darmowe konto
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes z premią do 1500 zł
Tak
? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe konto
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Rachunek 4x4
Tak
Bezpłatna karta
Nie
? 0,50 zł
Darmowe przelewy
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe konto
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
mBiznes konto Komfort
Tak
Bezpłatna karta
Tak
? 20 przelewów za 0 zł
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty gotówki od 100 zł z bankomatów Planet Cash, Euronet i Santander
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
? 25 zł
Darmowe konto
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto firmowe PKO BP
Tak
? 0 zł za wydanie tylu kart do konta ile potrzebuje Twoja firma
Bezpłatna karta
Tak
? 10 przelewów krajowych i SEPA2 zlecanych w serwisie iPKO (potem 1 zł za przelew)
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? przez 6 miesięcy bezwarunkowo jeśli prowadzisz firmę krócej niż 12 miesięcy
Darmowe konto
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Zyskaj 1800 zł dla Twojej Działalności
Tak
? przez 24 miesiące za 0 zł
Bezpłatna karta
Tak
? 20 darmowych przelewów internetowych w miesiącu
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów Banku Millennium
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? przez 24 miesiące za 0 zł
Darmowe konto
Tak
? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów Banku Millennium
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes
Tak
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe konto
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes
Tak
? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe konto
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «

Na podstawie, jakich założeń powstał ranking kont firmowych?

Powyższy ranking kont firmowych uwzględnia specyfikę funkcjonowania przedsiębiorców w różnych branżach, co sprawia, że oferowane konta bankowe spełnią oczekiwania wielu klientów.

W rankingu kont firmowych wzięliśmy pod lupę najważniejsze elementy:

  • opłaty (w tym miesięczna opłata za konto, a także korzystanie z innych usług banku, np. przelewy, zlecenia stałe, wypłaty z bankomatów),
  • nowoczesne płatności kartą,
  • atrakcyjna oferta oszczędnościowa (m.in. oprocentowanie kont firmowych) i kredytowa,
  • oferta walutowa,
  • inne dodatkowe funkcjonalności (np. nowoczesna bankowość elektroniczna i mobilna, konto osobiste, które łatwo możesz połączyć z firmowym w tym samym banku).

Czy istnieje darmowe konto firmowe?

Wysokość opłat za prowadzenie konta może zostać uwzględniona w kosztach firmowych, jednak nikt nie lubi płacić za usługi, które mogą być darmowe. Poprzez darmowe konto bankowe dla firm należy rozumieć rachunek, za prowadzenie którego nie przewidziano opłaty, a do tego firma nie zostaje obciążona kosztem za jego otwarcie.

Jest on aktualnie dostępny w bankach. W niektórych trzeba liczyć się jednak z pewnymi warunkami, jakie posiadacz konta musi spełnić, by nie ponosić kosztów. Część ofert to 0 zł za wypłatę pieniędzy z konta. Żeby uniknąć miesięcznej opłaty za użytkowanie konta, trzeba na ogół spełnić różne warunki, np.:

  • systematycznie wysyłany przelew do ZUS np. na kwotę min. 200 zł,
  • stałe wpływy na rachunek, np. min. 1000 zł,
  • wykonanie transakcji kartą np. na kwotę łączną w miesiącu 500 zł.

Jak widać, nagradzane jest aktywne korzystanie z konta. Bywa, że zwolnienie z opłat dotyczy jedynie okresu promocyjnego. Bez kosztów dla posiadacza rachunku w niektórych bankach można korzystać z wybranych usług, często w określonej liczbie, np.:

  • 5 darmowych przelewów w miesiącu,
  • wypłaty z bankomatów za darmo na kwotę poniżej 100 zł,
  • darmowa karta do konta przy dokonywaniu minimum 4 płatności w danym miesiącu,
  • 5 darmowych wypłat miesięcznie z obcego bankomatu.

Nie zawsze darmowe konto firmowe jest najlepsze. Zamiast opłaty za prowadzenie rachunku może pojawić się inna. W 100% darmowy rachunek dla przedsiębiorców to mit.

Kiedy koszty się pojawią, nie ma przeszkód, aby założyć konto firmowe w innym banku. Być może zakres usług odpowiedni dla danej firmy będzie dostępny w puli darmowych ofert.

Wybór najlepszego konta dla firmy – podstawowe opłaty

Z kontem firmowym zazwyczaj związane są opłaty. Zwykle kosztuje ono od 9 do 30 zł miesięcznie, a więc średnio kilkanaście złotych. Wśród podstawowych opłat pojawiają się te za:

  • wykonywanie przelewów na inne konto oraz do ZUS i US,
  • utrzymanie karty
  • korzystanie z bankomatów,
  • gotówkową wypłatę w oddziałach banku.

Opłaty za przelewy

Firmy, które zlecają przelewy krajowe, powinny wybrać konto bez opłat za ich realizację. Należy uważać, gdyż często bezpłatnymi przelewami można cieszyć się jedynie przez określony czas, np. 24 miesiące.

W niektórych ofertach pojawia się bezkosztowe wykonywanie przelewów wewnętrznych (na rachunek w tym samym banku) oraz określona ilość darmowych przelewów do innych banków. Po jej przekroczeniu zostanie doliczona opłata. Standardem natomiast są darmowe przelewy do ZUS i US.

Niemal każdy przedsiębiorca korzysta z konta firmowego do rozliczeń z fiskusem i regulowania należności z tytułu składek. Wiele banków limituje nie tylko darmowe przelewy internetowe, ale także przelewy natychmiastowe.

Te, które trafią na konto osoby posiadającej konto w innym banku automatycznie po ich zleceniu, i nie obciążą kosztami nadawcę, można zrealizować 2 w miesiącu. Trzeba zauważyć jednak, że nie każdy bank umożliwia ich wykonanie.

Opłata za kartę

Bezwarunkowe korzystanie z karty nie jest popularne. Na ogół pojawiają się warunki. Te stawiane najczęściej dotyczą wykonywania płatności na określoną kwotę w miesiącu. Brak ich spełnienia skutkuje opłatą wynoszącą ok. 7-8 zł na miesiąc.

Prowizje za bankomaty i operacje gotówkowe

Firmowe rachunki bankowe naliczają również prowizje za operacje środkami w bankomacie. Jest to zazwyczaj koszt rzędu od 2 zł do 5 zł. Korzystając z niektórych ofert, można zyskać prawo do darmowych 5 wypłat miesięcznie z pozostałych bankomatów.

Dla przedsiębiorców dokonujących częstych wpłat i wypłat w placówkach bankowych najlepsze konta firmowe to te, które umożliwiają dokonanie tych czynności bez opłat. Niestety trudno je znaleźć, a prowizja za wypłatę gotówki w oddziale sięga nawet kilku procent.

Jak wybrać najtańsze konto dla swojej firmy?

Najlepiej zapoznać się z opłatami za usługi, z których firma, a w zasadzie jej właściciel, będzie korzystać. Nie da się wskazać najlepszego konta dla każdej firmy, ponieważ wiele zależy od profilu działalności, przydatności usług.

Poprzez porównanie kont firmowych można wybrać konto przeznaczone dla firm w formie:

  • jednoosobowej działalności gospodarczej,
  • spółki cywilnej lub jawnej,
  • spółki partnerskiej, komandytowej,
  • sp. z o.o., akcyjnej albo komandytowo-akcyjnej,
  • czy spółek korzystających z uproszczonych metod księgowości,
  • a także dla fundacji, spółdzielni czy stowarzyszeń.

Żeby znaleźć najtańsze konto firmowe, trzeba przeanalizować ranking, a następnie zapoznać się z tabelą opłat i prowizji. Taki dokument posiada każdy bank dla danej oferty skierowanej do przedsiębiorców. Konto firmowe powinno spełniać potrzeby i oczekiwania jego posiadacza.

Nie zawsze warto zwracać uwagę na najtańsze oferty i promocje. Dla osób poszukujących możliwie najtańsze konto firmowe, ranking ofert będzie pomocny w podjęciu decyzji. Warto przejść na stronę banku, który oferuje:

  • darmowe prowadzenie konta lub pod warunkami łatwymi do spełnienia,
  • darmowe użytkowania karty lub niskie opłaty,
  • bonusy dla posiadacza rachunku.

Uważaj na dodatkowe usługi

Funkcjonalności w ramach konta firmowego jest wiele. Bywają bardzo przydatne, bywają też kosztowne. Banki oferują między innymi:

  • księgowość online
  • konta lokacyjne
  • rachunki walutowe
  • lokaty terminowe
  • kredyty
  • faktoring
  • ubezpieczenia.

Przedsiębiorcy w ramach konta w niektórych bankach mogą korzystać z organizera finansów. Wachlarz produktów dodatkowych jest zróżnicowany. Przy zawieraniu umowy warto zorientować się, jakie usługi uruchamiane są wraz z kontem i jakie opłaty za nie mogą zostać doliczone już w pierwszym miesiącu.

Na co zwracać uwagę przy wyborze rachunku firmowego?

Wybierając najlepsze konto firmowe, właściciel firmy powinien zwrócić uwagę na wybrane aspekty oferty. Te podstawowe ujawnia już nasz ranking kont firmowych. Tych szczegółowych należy szukać na stronie banku.

Atrakcyjne dla posiadacza konta firmowego mogą być:

  • Oferty z możliwością uzyskania pożyczki dla firm.
  • Brak opłat za przelewu do ZUS i US.
  • Konta z możliwością lokowania nadwyżek finansowych na atrakcyjnych zasadach.
  • Możliwość skorzystania z przelewów natychmiastowych. Niektóre banki w ogóle nie mają takiej opcji!
  • Opcja założenia konta firmowego przez internet. To oszczędność czasu i wygoda.
  • Bonusy do konta. Ci, którzy aktywnie korzystają z konta firmowego, mogą zyskać. Promocyjne oferty banków kuszą, a do zgarnięcia jest nawet ponad 1000 zł. Za wybrane czynności bank może wypłacić premię, np. za transakcje kartą, przelewy do ZUS lub US, korzystanie z oferty kas fiskalnych za pośrednictwem banku.

Opinie innych przedsiębiorców nie powinny być wyznacznikiem do wyboru danej oferty. Każda firma to inne operacje finansowe. Żaden, nawet najbardziej szczegółowy ranking kont firmowych nie prezentuje wszystkich kosztów i funkcjonalności konta. Można je poznać poprzez:

  • regulamin z uwzględnieniem tego dotyczącego danej promocji,
  • tabelę opłat i prowizji.

Ponadto, warto wiedzieć, że część banków przewiduje oprocentowanie gromadzonego kapitału. To wyższe będzie oczywiście najbardziej atrakcyjne.