Ranking kont firmowych na Sierpień 2020

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z koniecznością korzystania z usług bankowych. Przedsiębiorcy rejestrowani w CEIDG nie mają obowiązku zakładania konta firmowego, ale jego posiadanie jest niezbędne, aby oddzielić wydatki prywatne od tych firmowych. Wydatki związane z prowadzeniem rachunku można ujmować w kosztach firmowych.1 Dla firm w KRS konto jest obowiązkowe. Przed podjęciem decyzji o tym, gdzie założyć konto firmowe, warto zapoznać się z opłatami, zasadami oraz usługami w ramach ofert. Każda firma to indywidualne potrzeby, a każda oferta to różne rozwiązania. Dla ich porównania został stworzony ranking kont firmowych zamieszczony poniżej.

Ostatnia aktualizacja: 11 Sierpnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Konto firmowe z bonusem 250 zł i premią 900 zł
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe konto
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1000 zł
Tak
? 0 zł pod warunkiem płatności bezgotówkowej na sumę min. 300 zł miesięcznie, jeśli nie - koszt 7 zł
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł pod warunkiem spełnienia jednego z wymagań: wpływów 2000 zł miesięcznie lub 1 przelew do ZUS lub US miesięcznie. Jeśli nie to 9 zł.
Darmowe konto
Tak
? 0 zł za pierwsze 15 przelewów w miesiącu, 1,5 zł za każdy kolejny
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
? 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto FIRMA+ - krótki wniosek
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później konieczne wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Santander Konto firmowe z premią do 900 zł
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe konto
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Rachunek 4x4
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Nie
? 0,50 zł
Darmowe przelewy
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes
Tak
? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
BIZnest Konto dla firm z terminalem za 0zł
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto na Start
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Tak
? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A.
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto Direct dla Firmy
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 300 zł, jak nie to 7 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? pod warunkiem opłacania ZUS lub wpływów na konto min. 2 000 zł
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
konto firmowe z bonem 300zł i terminalem płatniczym
Tak
? 0 zł za wydanie Karty debetowej Mastercard w PLN i EUR
Bezpłatna karta
Tak
? przy średnim saldzie min. 3 000 zł/m-c lub wpływach min. 20 000 miesięcznie, w innym przypadku 9 zł
Darmowe konto
Tak
? w PLN i EUR (SEPA) bez limitu przy wpływach min. 100 000 zł/mc lub limitowana ilość bezpłatnych przelewów przy niższych wpływach
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty z bankomatów sieci Euronet w kraju
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto Standard
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później 5 zł
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później 9 zł lub 0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS
Darmowe konto
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, 1,5 zł za każdy przelew
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł w Euronet, Planet Cash i mBank
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł w Euronet, Planet Cash i mBank
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Tak
? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto Firam+ z Kasoterminalem
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później obowiązkowe wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «

Z pomocą tego aktualnego zestawienia każdy, właściciel małej firmy, przedsiębiorca działający w kilku branżach, a także dyrektor spółki, znajdzie do rozliczeń najlepsze konto firmowe. Pojawiły się na niej wyłącznie instytucje bankowe z ofertą dla przedsiębiorców. Oferta rachunków dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej jest nieco inna. Konto osobiste nie jest tak funkcjonalne, a do tego z racji głównego przeznaczenia nie pozwala na zachowanie przejrzystości finansów przed fiskusem. Poprzez ranking kont firmowych z aktualnymi informacjami o ofercie można łatwo wyłonić bank, który:

  • zapewni atrakcyjne warunki prowadzenia konta,
  • oferuje darmowe przelewy do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz Urzędu Skarbowego,
  • umożliwia otwarcie rachunku przez internet za pośrednictwem strony banku,
  • zaoferuje dodatkowe usługi przydatne w danym biznesie,
  • dysponuje dodatkowymi ofertami, np. kredytową, leasingową.

Konta firmowe nie różnią się tylko nazwą.

Czy istnieje darmowe konto firmowe?

Wysokość opłat za prowadzenie konta może zostać uwzględniona w kosztach firmowych, jednak nikt nie lubi płacić za usługi, które mogą być darmowe. Poprzez darmowe konto dla firm należy rozumieć rachunek, za prowadzenie którego nie przewidziano opłaty, a do tego firma nie zostaje obciążona opłatą za jego otwarcie. Jest on aktualnie dostępny w bankach. W niektórych trzeba liczyć się jednak z pewnymi warunkami, jakie posiadacz konta musi spełnić, by nie ponosić kosztów. Część ofert to 0 zł za wypłatę pieniędzy z konta. Żeby uniknąć miesięcznej opłaty za użytkowanie konta, trzeba na ogół spełnić różne warunki, np.:

  • systematycznie wykonanie przelewów do ZUS, np. na kwotę min. 200 zł,
  • stałe wpływy na rachunek, np. min. 1000 zł,
  • wykonanie transakcji kartą np. na kwotę łączną w miesiącu 500 zł.

Jak widać, nagradzane jest aktywne korzystanie z konta. Bywa, że zwolnienie z opłat dotyczy jedynie okresu promocyjnego. Bez kosztów dla posiadacza rachunku w niektórych bankach można korzystać z wybranych usług, często w określonej liczbie, np.:

  • 5 darmowych przelewów w miesiącu,
  • wypłaty z bankomatów za darmo na kwotę poniżej 100 zł,
  • darmowa karta do konta przy dokonywaniu minimum 4 płatności w danym miesiącu,
  • 5 darmowych wypłat miesięcznie z obcego bankomatu.

Nie zawsze darmowe konto firmowe jest najtańsze, a co za tym idzie najlepsze. Zamiast opłaty za prowadzenie rachunku może pojawić się inna. W 100% darmowy rachunek dla przedsiębiorców to mit. Kiedy koszty się pojawią, nie ma przeszkód, aby założyć konto firmowe w innym banku. Być może zakres usług odpowiedni dla danej firmy będzie dostępny w puli darmowych.

Wybór najlepszego konta dla firmy – podstawowe opłaty

Jeśli prowadzenie konta nie jest darmowe, zwykle kosztuje od 9 do 30 zł miesięcznie, a więc średnio kilkanaście złotych. Wśród podstawowych opłat pojawiają się te za:

  • wykonywanie przelewów na inne konto oraz do ZUS i US,
  • utrzymanie karty
  • korzystanie z bankomatów,
  • gotówkową wypłatę w oddziałach banku.

Opłaty za przelewy

Firmy, które zlecają przelewy krajowe, powinny wybrać konto bez opłat za ich realizację. Należy uważać, gdyż często bezpłatnymi przelewami można cieszyć się jedynie przez określony czas, np. 24 miesiące. W niektórych ofertach pojawia się bezkosztowe wykonywanie przelewów wewnętrznych (na rachunek w tym samym banku) oraz określona ilość darmowych przelewów do innych banków. Po jej przekroczeniu zostanie doliczona opłata. Standardem natomiast są darmowe przelewy do ZUS i US. Niemal każdy przedsiębiorca korzysta z konta firmowego do rozliczeń z fiskusem i regulowania należności z tytułu składek. Wiele banków limituje nie tylko darmowe przelewy internetowe, ale także przelewy natychmiastowe. Te, które trafią na konto osoby posiadającej konto w innym banku automatycznie po ich zleceniu, i nie obciążą kosztami nadawcę, można zrealizować 2 w miesiącu. Trzeba zauważyć jednak, że nie każdy bank umożliwia ich wykonanie.

Opłaty za kartę

Bezwarunkowe korzystanie z karty nie jest popularne. Na ogół pojawiają się warunki. Te stawiane najczęściej dotyczą wykonywania płatności na określoną kwotę w miesiącu. Brak ich spełnienia skutkuje opłatą wynoszącą ok. 7-8 zł na miesiąc.

Opłaty za bankomaty i operacje gotówkowe

Posiadacz rachunku firmowego za operację środkami w bankomacie może zostać obciążony kosztami rzędu od 2 zł do 5 zł. Korzystając z niektórych ofert, zyskuje prawo do darmowych 5 wypłat miesięcznie z pozostałych bankomatów.

Dla przedsiębiorców dokonujących częstych wpłat i wypłat w placówkach bankowych najlepsze konta firmoweto te, które umożliwiają dokonanie tych czynności bez opłat. Niestety trudno je znaleźć, a prowizja za wypłatę, wpłatę gotówki w oddziale sięga nawet kilku procent.

Jak wybrać najtańsze konto dla swojej firmy?

Najlepiej zapoznać się z opłatami za usługi, z których firma, a w zasadzie jej właściciel, będzie korzystać. Nie da się wskazać najlepszego konta dla każdej firmy, ponieważ wiele zależy od profilu działalności, przydatności usług. Poprzez porównanie kont firmowych można wybrać konto przeznaczone dla firm w formie:

  • jednoosobowej działalności gospodarczej,
  • spółki cywilnej,
  • spółki jawnej,
  • spółki partnerskiej,
  • spółki komandytowej,
  • spółki z o.o.,
  • spółki akcyjnej,
  • spółki komandytowo-akcyjnej,
  • czy spółek korzystających z uproszczonych metod księgowości,
  • a także dla fundacji, spółdzielni czy stowarzyszeń.

Żeby znaleźć najtańsze konto firmowe, trzeba przeanalizować ranking, a następnie zapoznać się z tabelą opłat i prowizji. Taki dokument posiada każdy bank dla danej oferty skierowanej do przedsiębiorców. Konto firmowe powinno spełniać potrzeby i oczekiwania jego posiadacza. Nie zawsze warto zwracać uwagę na najtańsze oferty i promocje. Dla osób poszukujących możliwie najtańsze konto firmowe ranking ofert będzie pomocny w podjęciu decyzji. Warto przejść na stronę banku, który oferuje:

  • darmowe prowadzenie konta lub pod warunkami łatwymi do spełnienia,
  • darmowe użytkowania karty lub niskie opłaty,
  • bonusy dla posiadacza rachunku.

Uważaj na dodatkowe usługi

Funkcjonalności w ramach konta firmowego jest wiele. Bywają bardzo przydatne, bywają też kosztowne. Banki oferują między innymi:

  • księgowość online
  • konta lokacyjne
  • rachunki walutowe
  • lokaty terminowe
  • kredyty
  • faktoring
  • ubezpieczenia.

Przedsiębiorcy w ramach konta w niektórych bankach mogą korzystać z organizera finansów. Wachlarz produktów dodatkowych jest zróżnicowany. Przy zawieraniu umowy warto zorientować się, jakie usługi uruchamiane są wraz z kontem i jakie opłaty za nie mogą zostać doliczone już w pierwszym miesiącu.

Na co zwracać uwagę przy wyborze rachunku firmowego?

Wybierając najlepsze konto firmowe, właściciel firmy powinien zwrócić uwagę na wybrane aspekty oferty. Te podstawowe ujawnia już ranking kont firmowych. Tych szczegółowych należy szukać na stronie banku. Atrakcyjne dla posiadacza konta firmowego mogą być:

  • Oferty z możliwością uzyskania pożyczki dla firm.
  • Brak opłat za przelewu do ZUS i US.
  • Konta z możliwością lokowania nadwyżek finansowych na atrakcyjnych zasadach.
  • Możliwość skorzystania z przelewów natychmiastowych. Niektóre banki w ogóle nie mają takiej opcji!
  • Opcja założenia konta firmowego przez internet. To oszczędność czasu i wygoda.
  • Bonusy do konta. Ci, którzy aktywnie korzystają z konta firmowego, mogą zyskać. Promocyjne oferty banków kuszą, a do zgarnięcia jest nawet ponad 1000 zł. Za wybrane czynności bank może wypłacić premię, np. za transakcje kartą, przelewy do ZUS lub US, korzystanie z oferty kas fiskalnych za pośrednictwem banku.

Opinie innych przedsiębiorców nie powinny być wyznacznikiem do wyboru danej oferty. Każda firma to inne operacje finansowe. Żaden, nawet najbardziej szczegółowy ranking kont firmowych nie prezentuje wszystkich kosztów i funkcjonalności konta. Można je poznać poprzez:

  • regulamin z uwzględnieniem tego dotyczącego danej promocji,
  • tabelę opłat i prowizji.

Ponadto, warto wiedzieć, że część banków przewiduje oprocentowanie gromadzonego kapitału. To wyższe będzie oczywiście najbardziej atrakcyjne.

Sprawdź jakie banki oferują założenie rachunku maklerskiego

Jak założyć konto dla firmy przez internet?

Poprzez ranking kont dla firm należy wybrać bank, w którym można otworzyć rachunek firmowy bez wychodzenia z domu. Nie zawsze jest to możliwe w 100%. Ułatwienia są przewidziane dla tych, którzy są już klientami danego banku. Procedury różnią się w zależności od wybranej oferty, jednak na ogół konto można założyć poprzez:

  • wypełnienie formularza na stronie banku,
  • podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera (ewentualnie w placówce banku),
  • aktywację konta za pomocą bankowości internetowej.

Niektóre banki wymagają telefonicznego kontaktu przed otwarciem rachunku firmowego.