Ranking firm faktoringowych

Na rynku usług faktoringowych działa kilkadziesiąt podmiotów. Wśród nich znajdują się nie tylko komercyjne banki, ale również instytucje pozabankowe. Samodzielne porównanie ofert każdej z nich mogłoby okazać się dużym wyzwaniem. Chcąc ułatwić Ci wybór najkorzystniejszej propozycji, która pomoże utrzymać płynność finansową Twojej firmy, stworzyliśmy ranking firm faktoringowych.

Rekomendowane firmy faktoringowe:

Ostatnia aktualizacja: 26 Stycznia 2023

0 zł za finansowanie pierwszej faktury dla klientów wszystkich banków		0,07% ? za każdy dzień finansowania Opłaty i prowizje	100 % Wartość faktury	200 tys zł Limit finansowania	1 godzina Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	od 0,03% ? za każdy dzień finansowania Opłaty i prowizje	100 % ? W zależności od wybranego produktu Wartość faktury	30 tys - 4 mln zł Limit finansowania	do 2 godzin Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Najszybszy faktoring na rynku		0,065% ? za każdy dzień finansowania Opłaty i prowizje	100 % ? wartość faktury netto Wartość faktury	50 tys zł - 2 mln zł Limit finansowania	5 minut Czas wypłaty	199 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
	od 0,053% ? za każdy 1 dzień finansowania, nawet do 3 miesięcy bez opłat za dostęp do limitu faktoringowego. Opłaty i prowizje	100 % ? 100% faktury netto lub częściowe finansowanie Wartość faktury	120000 zł Limit finansowania	5 minut Czas wypłaty	98 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
Najdynamiczniej rosnący faktoring dla MŚP w Polsce		od 0,040% ? za 1 dzień finansowania Opłaty i prowizje	100 % ? do 100% Wartość faktury	15 mln zł Limit finansowania	15 minut Czas wypłaty	261 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
Prosto, przejrzyście, szybko, bez ukrytych kosztów.		od 0,066% ? za 1 dzień finansowania Opłaty i prowizje	100 % Wartość faktury	200 tys zł Limit finansowania	15 minut Czas wypłaty	244 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
	od 0,086% ? za każdy dzień finansowania Opłaty i prowizje	100 % ? 100% wartości brutto! Wartość faktury	300 tys zł Limit finansowania	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Fakturatka		od 1% ? Szacunkowy koszt wyliczysz w kalkulatorze finansowania zakupów na naszej stronie internetowej. Koszty finansowania możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć podatek VAT. Opłaty i prowizje	100 % Wartość faktury	30 000 zł Limit finansowania	5 min Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	od 0,06% ? za każdy dzień finansowania *cena uzależniona od oceny kondycji kredytowej klienta Opłaty i prowizje	100 % ? do 100%, zależnie od wybranego produktu Wartość faktury	250 tys zł Limit finansowania	do 2 godzin Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
zobacz opinie	0,04% Opłaty i prowizje	100 % Wartość faktury	do 1 mln zł Limit finansowania	1 godzina Czas wypłaty	91 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
Transcash - faktoring dla transportu	zobacz opinie	od 2,49% ? prowizja liczona od kwoty faktury. Monitoring i windykacja w cenie usługi. Opłaty i prowizje	100 % ? wartości faktury brutto Wartość faktury	40 tys. zł ? z możliwością podwyższenia Limit finansowania	od 15 minut ? max do 48 godzin Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
zobacz opinie	0,04% ? za każdy 1 dzień finansowania Opłaty i prowizje	100 % Wartość faktury	indywidualnie Limit finansowania	24 godziny Czas wypłaty	150 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
BIZnest Limit dla Przedsiębiorców		od 3% Opłaty i prowizje	100 % Wartość faktury	350 tyś. Limit finansowania	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «

Na podstawie jakich założeń powstał ranking firm faktoringowych?

Doskonale zdajemy sobie sprawę z tego, że nie zawsze najtańsza firma faktoringowa jest najlepsza. Porównywanie ofert, jedynie pod względem kategorii cenowej nie jest więc najlepszym pomysłem. Właśnie dlatego, tworząc ranking firm faktoringowych, zwróciliśmy również uwagę na inne czynniki. Kluczowe okazały się warunki, które firma faktoringowa stawia przed swoimi klientami (limity finansowań czy wartość faktury, które mogą zostać objęte usługą) oraz czas wypłaty środków. Nie bez znaczenia okazało się również zaufanie, jakim darzą klienci daną instytucję.

Jak wybrać najlepszą firmę faktoringową?

Poszukiwania zacznij od dokładnego sprecyzowania swoich potrzeb. Zastanów się, czy firma faktoringowa ma jedynie finansować wierzytelności, czy też oferować inne usługi, takie jak: przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużnika czy egzekwowanie płatności. Zwróć również uwagę na wysokość pobieranej prowizji oraz sposób jej naliczania.

Niektóre instytucje faktoringowe ustalają minimalną opłatę, którą należy uregulować co miesiąc, niezależnie od tego, czy w danym czasie korzystasz z usług firmy faktoringowej, czy też nie. Inne naliczają opłaty od wartości finansowania czy też od wartości brutto faktury.

Istotne z Twojego punktu widzenia będzie również dopasowanie odpowiedniego limitu finansowania. Finansowanie faktur wymaga zaangażowania środków faktora, który ustala maksymalną kwotę dla poszczególnych odbiorców. Jeśli wystawiasz faktury o dużej wartości, wybierz instytucję z wysokim limitem.

Jakie rozróżniamy rodzaje faktoringu?

Zanim udzielimy odpowiedzi na to pytanie, warto wspomnieć o stronach faktoringu, podpisujących umowę. Niezależnie od typu wybranej usługi, uczestnikami zawsze są:

• faktor, czyli firma faktoringowa, która wykupuje należności,
• faktorant, czyli przedsiębiorca, który chce skorzystać z usług faktoringu.

W Polsce funkcjonuje wiele rodzajów faktoringu, które można podzielić, chociażby ze względu na zakres odpowiedzialności czy termin zawiadomienia kontrahenta o podpisaniu umowy faktoringowej. W pierwszym przypadku wyróżniamy: faktoring pełny, niepełny i mieszany.

1. Faktoring niepełny, czyli tzw. faktoring z regresem, to usługa, w której przedsiębiorca nie pozbywa się odpowiedzialności za niewypłacalność kontrahenta. To oznacza, że w przypadku braku zapłaty, faktor może domagać się zwrotu należności, którą wypłacił na podstawie umowy.
2. Faktoring pełny (właściwy, prawidłowy) polega na sprzedaniu faktury i przeniesieniu odpowiedzialności za wykupioną należność na faktora. To oznacza, że w przypadku gdy termin płatności zostanie przekroczony i kontrahent nie opłaci faktury, to windykacją długu, musi zająć się faktor.
3. Faktoring mieszany przenosi ryzyko niewypłacalności dłużnika na faktora, ale tylko do pewnej kwoty. Po jej przekroczeniu ryzyko znów ponosi faktorant.

Dużą popularnością cieszą się również inne typy faktoringu, które różnią się od siebie terminem powiadamiania kontrahenta o podpisaniu umowy faktoringowej. W tym wypadku wyróżniamy:

• faktoring otwarty — firma faktoringowa informuje kontrahenta danej firmy o podpisanej umowie, a następnie dochodzi do cesji wierzytelności, na którą musi zgodzić się dłużnik;
• faktoring cichy lub tzw. tajny — w tym wypadku kontrahent nie zostaje powiadomiony o podpisanej umowie i w dalszym ciągu opłaca faktury na konto faktoranta;
• faktoring półotwarty — kontrahent dowiaduje się o sprzedaży wierzytelności, ale dopiero wtedy, gdy otrzyma przedsądowy nakaz zapłaty. To oznacza, że jeśli będzie regulował należności w terminie, to nie otrzyma informacji o zmianie właściciela wystawionego rachunku.

Duże firmy, które działają również poza granicami naszego kraju, mogą zainteresować się innymi formami faktoringu, a mianowicie faktoringiem globalnym. Ten dzieli się z kolei na dwie kategorie:

• faktoring eksportowy dla przedsiębiorstw, które eksportują, czyli wysyłają swoje produkty do innych państw,
• faktoring importowy dla firmy, która zajmuje się sprowadzaniem produktów z rynków zagranicznych do Polski.

Kto może skorzystać z faktoringu?

Finansowanie faktur to usługa, z której mogą skorzystać wszyscy przedsiębiorcy, którym zależy na utrzymaniu płynności finansowej firmy. Dodatkowo muszą oni jednak spełniać dwa dodatkowe warunki, czyli:

• wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności,
• działać w obszarach B2B (business to business).

Faktoring to często alternatywa dla kredytów lub pożyczek. Na faktoring online decydują się więc również przedsiębiorcy, którzy nie mają problemu z utrzymaniem płynności finansowej, ale szukają sposobu na pozyskanie szybkiego finansowania.

Usługa faktoringu wiąże się także z dodatkowymi zaletami. Firmy w zamian za oferowanie wydłużonych terminów płatności, mogą negocjować z nowymi kontrahentami lepsze warunki cenowe.

Co warto wiedzieć o kosztach faktoringu?

Wysokość kosztów faktoringu, z którymi przyjdzie Ci się zmierzyć, zależy od wielu czynników, ale przede wszystkim od poziomu ryzyka, które przejmie na siebie faktor. W przypadku pełnego obciążenia musisz liczyć się z tym, że prowizja faktora, czyli jego wynagrodzenie, może być naprawdę wysoka i wynosić nawet 2-3% w skali miesiąca.

Do tego warto doliczyć odsetki oraz opłaty za korzystanie z innych usług. Na tym jednak nie koniec. Większość instytucji faktoringowych nalicza również jednorazowe opłaty przygotowawcze, pobierane w dniu podpisania umowy.

Michał Frankowski

Redaktor jednego z największych portali finansowych money24.pl, interesuje się mitologią, stratożytnością oraz analizą techniczną (AT) na rynku Forex. Pasjonat lektury detektywistycznej, prywatnie fan piłki nożnej, jednego z większych klubów piłkarskich w Polsce.