Daria Rek HR-owiec z wykształcenia, marketer z wyboru. Od kilku lat z pasją oddaje się szeroko rozumianemu marketingowi treści, w myśl zasady: Content is a king. Szczególną fascynacją darzy świat finansów, stawiając sobie za cel wyposażenie czytelnika w podstawową wiedzę, która pozwoli mu zadbać o budżet własnego gospodarstwa domowego. Prywatnie miłośniczka sushi i dobrej kawy, uważa, że dieta mogłaby się składać tylko z tych dwóch składników.
więcej treści od autoraPożyczki na raty to ciekawa opcja dla każdego, kto poszukuje dodatkowych pieniędzy na pilne wydatki, a dodatkowo zależy mu na elastycznej spłacie finansowania. Jednak jak w gąszczu ofert wybrać najlepszą pożyczkę, która pozwoli na realizację naszych zakupowych planów bez zbędnego obciążenia budżetu? Pomoże Ci w tym powyższy ranking, w którym prezentujemy najlepsze oferty wraz z oprocentowaniem i maksymalnym okresem spłaty.
Kluczowe informacje
- Pożyczka ratalna to finansowanie, które możesz otrzymać na dowolny cel.
- Przyznawana jest osobom, które przedstawią dane z dowodu osobistego, zweryfikują swoją tożsamość oraz mają odpowiednią zdolność kredytową.
- Wnioskując o wysoką kwotę, możesz zostać poproszony o przedstawienie dodatkowych dokumentów, np. wyciągu z konta bankowego.
- W naszym rankingu pożyczek na raty odnajdziesz oferty najpopularniejszych firm pożyczkowych oraz banków.
Spis treści
show
Co to jest pożyczka ratalna?
Pożyczka ratalna to rodzaj zobowiązania, które spłaca się w regularnych ratach przez ustalony wcześniej okres. Ta forma finansowania pozwala pożyczkobiorcy na otrzymanie potrzebnej kwoty, którą następnie zobowiązuje się zwrócić wraz z naliczonymi odsetkami według harmonogramu spłaty. Rata miesięczna takiej pożyczki online, podobnie jak kredytu bankowego, obejmuje część kapitału głównego powiększonego o odsetki.
Główne cechy pożyczek ratalnych:
- Wysoka kwota. Pożyczkobiorca otrzymuje jednorazowo wnioskowaną kwotę pieniędzy, która jest zwykle wyższa niż w przypadku tradycyjnej chwilówki.
- Jedna forma spłaty pożyczki. Zobowiązanie należy uregulować w stałych, wcześniej określonych ratach.
- Umowa pożyczki. Warunki pożyczki, w tym oprocentowanie, sposób i harmonogram spłat, są ustalane w pisemnej umowie pożyczkowej.
Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty?
Zalety pożyczki ratalnej
Pożyczki ratalne oferują szereg zalet, które sprawiają, że są popularnym wyborem wśród konsumentów potrzebujących szybkiego finansowania. Oto główne korzyści.
- Elastyczność. Tego typu finansowanie pozwala na uzyskanie środków potrzebnych na większe wydatki, dając jednocześnie możliwość rozłożenia spłaty na kilka lub kilkanaście miesięcy.
- Przewidywalność budżetowa. Stałe miesięczne raty ułatwiają planowanie budżetu, ponieważ pożyczkobiorca z góry wie, ile pieniędzy potrzebuje przeznaczyć na spłatę każdego miesiąca.
- Dostępność. Wiele instytucji finansowych oferuje pożyczki ratalne, co sprawia, że są one łatwo dostępne dla szerokiego grona zainteresowanych, nawet dla osób z mniejszą zdolnością kredytową.
- Szybki dostęp do gotówki. Proces ubiegania się o pożyczkę ratalną jest szybki i prosty, co umożliwia otrzymanie środków nawet w ciągu kilkunastu minut.
- Potencjał do budowania historii kredytowej. Regularna spłata pożyczki ratalnej może pozytywnie wpłynąć na historię kredytową pożyczkobiorcy, co z kolei będzie korzystne przy kolejnych wnioskach o kredyt.
Daria Rek, ekspertka portalu Czerwona SkarbonkaZanim zaczniesz korzystać z pożyczek ratalnych, dokładnie oceń swoje możliwości finansowe. Dzięki temu wybierzesz rozwiązanie, które będzie dla Ciebie korzystne i nie przyczyni się do powstania nadmiernego zadłużenia.
Gdzie wziąć pożyczkę pozabankową na raty?
Zróżnicowana liczba ofert na rynku, z jednej strony pozwala na swobodny wybór, a z drugiej – sprawia niemały kłopot w podjęciu ostatecznej decyzji co do wyboru najlepszej z nich. Dlatego, jeśli masz dylemat i nie wiesz, czy dana pożyczka na raty jest dla Ciebie, zwróć swoją uwagę na:
- RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która w ostatecznym rozrachunku określa, ile faktycznie musisz zwrócić pożyczkodawcy;
- prowizję naliczaną w zamian za udzielenie wsparcia finansowego;
- odsetki, w tym tzw. odsetki karne za ewentualne opóźnienia w spłacie.
W udanych poszukiwaniach wesprze Cię prosta w swojej funkcjonalności porównywarka Czerwonej Skarbonki. Wystarczy, że wybierzesz kilka ofert, które chcesz ze sobą zestawić, klikniesz przycisk Porównaj i gotowe.
Jak wziąć pożyczkę ratalną przez Internet?
Bardzo prosto! Wystarczy, że spośród dostępnego rankingu na Czerwonej Skarbonce wybierzesz interesującą Cię ofertę i klikniesz przycisk: Zobacz.
Następnie:
- Zostaniesz przekierowany na stronę główną pożyczkodawcy. Na widocznym kalkulatorze pożyczkowym, zaznacz kwotę wraz z okresem spłaty. Następnie kliknij: Weź pożyczkę.
- Dokładnie wypełnij wniosek. Uzupełnij go o najważniejsze informacje takie jak: imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, obywatelstwo, PESEL, serię oraz datę ważności dowodu osobistego. Podaj też numer telefonu wraz z rachunkiem bankowym, a także zatwierdź regulamin i wymagane zgody.
- Zweryfikuj swoją tożsamość. Możesz tego dokonać na dwa sposoby: wykonując tradycyjny przelew weryfikacyjny w wysokości 1 gr lub 1 zł na konto pożyczkodawcy albo korzystając z szybkiej usługi Kontomatik bądź Instantor.
- Oczekuj na decyzję pożyczkową. Powinna nadejść w ciągu kilkunastu minut.
- Sprawdź, czy otrzymałeś przelew środków na konto i przeznacz je na dowolny cel.
- Pamiętaj o terminowej spłacie miesięcznych rat!
Kontomatik: nowa metoda weryfikacji firm pożyczkowych. Sprawdź!
Kto może dostać chwilówkę na raty?
Chwilówka na raty jest rodzajem pożyczki krótkoterminowej, która może być spłacana w regularnych ratach przez ustalony czas. Ich dostępność zależy od wielu czynników, ale istnieją ogólne kryteria, które określają, kto może być potencjalnie uprawniony do otrzymania takiej pożyczki.
- Wiek. W większości przypadków, aby ubiegać się o chwilówkę na raty, należy mieć co najmniej 18 lat, choć niektóre instytucje udzielają finansowania nieco starszym klientom.
- Stały dochód. Pożyczkodawcy często wymagają, aby pożyczkobiorca miał regularne źródło dochodu, które zapewni mu możliwość spłaty zobowiązania. Dochód ten może pochodzić z zatrudnienia, działalności gospodarczej, renty, emerytury lub innych stabilnych źródeł.
- Historia kredytowa. Chociaż wymagania dotyczące historii kredytowej mogą być mniej restrykcyjne niż przy tradycyjnych kredytach, to wszyscy pożyczkodawcy muszą sprawdzać historię kredytową, aby ocenić ryzyko ewentualnego niespłacenia pożyczki.
- Konto bankowe. Wiele firm pożyczkowych wymaga, aby pożyczkobiorca posiadał aktywne konto osobiste założone na swoje dane, na które zostanie przekazana pożyczka. Na rynku pożyczkowym można jednak znaleźć oferty chwilówek, które wypłacane są bezpośrednio do rąk klienta.
- Rezydencja. Często wymaga się, aby pożyczkobiorca był rezydentem kraju, w którym ubiega się o pożyczkę, co może być weryfikowane na podstawie adresu zamieszkania.
Chwilówki a pożyczki na raty online
Oba produkty finansowe służą zaspokajaniu krótkoterminowych potrzeb finansowych. Różnią się jednak kilkoma kluczowymi aspektami. Chwilówki są zazwyczaj oferowane na krótki okres, często nie dłuższy niż miesiąc. Wymagają dodatkowo jednorazowej spłaty całej pożyczonej kwoty wraz z odsetkami i opłatami. Są one znane z szybkiego procesu wnioskowania i minimalnych wymagań dla pożyczkobiorców, ale również z wysokiego oprocentowania. Wyjątek stanowiią oferty darmowych pożyczek dla nowych klientów z RRSO 0%.
Z kolei pożyczki na raty online oferują możliwość spłaty pożyczonej kwoty przez dłuższy czas, rozłożonej na regularne miesięczne raty, co może być mniej obciążające dla budżetu pożyczkobiorcy. Mają też niższe stopy procentowe w porównaniu do chwilówek, ale mogą wymagać bardziej szczegółowej weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Obydwa rodzaje pożyczek są łatwo dostępne online.
Co lepsze kredyt czy pożyczka na raty?
Decyzja między wyborem kredytu bankowego a pożyczki na raty zależy od indywidualnych potrzeb, celów finansowych oraz sytuacji kredytowej osoby zaciągającej zobowiązanie. Oba rozwiązania mają swoje zalety i mogą być bardziej lub mniej korzystne w zależności od konkretnego przypadku.
Kredyt bankowy | Pożyczka na raty | |
Oprocentowanie | niższe | wyższe |
Kwota do uzyskania | do 255 000 złotych | Brak górnego pułapu, najczęściej nie więcej niż 50 000 złotych |
Formalności i proces wnioskowania | Proces ubiegania się o kredyt jest zwykle bardziej skomplikowany i wymaga więcej dokumentacji. | Proces wnioskowania jest zwykle szybki i wymaga mniej formalności. |
Weryfikacja w rejestrach dłużniczych | Konieczna. W przypadku posiadania przeterminowanych zadłużeń bank wyda negatywną decyzję. | Konieczna. Istnieje jednak szansa uzyskania finansowania wśród wnioskujących z niewielkim opóźnieniem w spłacie. |
Chwilówki na raty mogą być atrakcyjną opcją dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki i mogą spłacić pożyczkę w ustalonych ratach. Jednak ze względu na wyższe oprocentowanie i opłaty (w porównaniu z tradycyjnymi kredytami bankowymi), ważne jest dokładne przemyślenie zdolności do spłaty takiej pożyczki przed zaciągnięciem zobowiązania. Ostateczna decyzja powinna opierać się na dokładnej analizie Twojej sytuacji finansowej.
Kredyty online – co trzeba o nich wiedzieć?
Czy istnieją pożyczki ratalne dla zadłużonych, bez BIK?
Na rynku można znaleźć oferty pożyczek bez BIK. Choć nie oznacza to od razu tego, że możesz otrzymać finansowanie bez jakiejkolwiek kontroli. Zgodnie z prawem, firmy pożyczkowe podobnie jak banki są zobowiązane do weryfikowania historii kredytowej wnioskujących. Mogą w tym celu korzystać jednak z różnych baz, w tym: BIG czy KRD.
W kontekście pożyczek ratalnych dla zadłużonych sprawa również nie jest tak oczywista, jakby się mogło wydawać. Teoretycznie pożyczkodawcy nie powinni udzielać finansowania osobom, które mają niespłacone zadłużenia. W praktyce jednak kilkudniowe spóźnienie z płatnością nie powinno stać się powodem do uzyskania negatywnej decyzji. Zgodnie z ustawą antylichwiarską, instytucje nie powinny pożyczać pieniędzy klientom, których zadłużenie przekracza 180 dni.
Co zamiast pożyczek ratalnych?
Pożyczki pozabankowe cieszą się dużą popularnością zwłaszcza wśród osób, którym zależy na szybkim otrzymaniu środków. Jeśli jednak masz dobrą zdolność kredytową i nie widniejesz w bazach rejestrów dłużniczych, możesz zawnioskować również o kredyt gotówkowy w banku, który powinien być nieco tańszy oraz może zostać udzielony na wyższą kwotę.
Jakie jeszcze istnieją alternatywy?
- Pożyczki społecznościowe (P2P). Pożyczki udzielane przez osoby prywatne za pośrednictwem platform online, dzięki czemu możemy otrzymać niższe oprocentowanie w porównaniu do tradycyjnych instytucji finansowych.
- Leasing konsumencki. Może być korzystną opcją przy zakupie pojazdów lub sprzętu. Umożliwia użytkowanie dobra przy jednoczesnym rozłożeniu płatności na raty, z opcją wykupu na koniec umowy.
- Pożyczki od rodziny lub przyjaciół. Może to być dobra opcja dla osób z ograniczonym dostępem do tradycyjnych produktów kredytowych. Takie pożyczki często nie wiążą się z odsetkami, ale mogą stanowić ryzyko dla relacji osobistych w przypadku problemów ze spłatą.
Pożyczka od rodziny – jaka umowa i podatek?
Jak dobrać kwotę i długość pożyczki na raty online?
Dobór kwoty i długości pożyczki na raty online powinien być dokładnie przemyślany. Pozwoli Ci to uniknąć problemów finansowych w przyszłości.
Jak podjąć odpowiednią decyzję?
- Dokonaj ocenę zdolności kredytowej. Pierwszym krokiem jest dokładna analiza miesięcznych dochodów i wydatków i obliczenie tzw. wskaźnika DTI. Pozwoli Ci to określić, jaką miesięczną ratę jesteś w stanie płacić, nie narażając na szwank swojego budżetu.
- Określenie potrzeb. Zastanów się, na co dokładnie potrzebujesz pożyczki i czy kwota, którą planujesz pożyczyć, jest rzeczywiście niezbędna. Czasami warto zrewidować planowane wydatki i dostosować kwotę pożyczki, aby uniknąć nadmiernego zadłużenia.
- Długość pożyczki. Wybór okresu spłaty pożyczki ma bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznej raty. Dłuższy okres spłaty oznacza niższą ratę, ale zazwyczaj wiąże się z wyższym całkowitym kosztem zobowiązania. Krótszy okres spłaty zwiększa ratę, ale zmniejsza łączne odsetki.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Marcin
29.11.2023, 16:33
No i git!