Pożyczki na raty

Pożyczki na raty cieszą się dużym zainteresowaniem w sektorze pozabankowym bo są świetną formą finansowania dla osób, które potrzebują pożyczyć większą kwotę z zachowaniem minimum formalności i bez wychodzenia z domu. Poniżej, przygotowaliśmy ranking zawierający najciekawsze oferty na rynku oraz kilka wskazówek dla osób wnioskujących o pożyczkę ratalną po raz pierwszy.

Ranking pożyczek na raty

Ostatnia aktualizacja: 5 Lutego 2023
w 100% bezpieczny proces
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Wysoka przyznawalność!
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Nowość! Pożyczka z benefitami!
6 - 40 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
22 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
pożyczka #bankowa
48 miesięcy
Okres spłaty
5 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
200 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 80 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 min
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Net Gotówka
2 - 5 tygodni
Okres spłaty
1 000 - 3 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
23 - 60 lat
Wiek pożyczkobiorcy
10 min
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Zaratka ze stałym oprocentowaniem
48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 dni
Wiek pożyczkobiorcy
nawet w 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
AXI Card
1 - 12 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
500 - 6 000 zł
? Axi Card Standard – główny produkt z limitem dla nowych Klientów do 4 000 zł Axi Card Prime – produkt premium z limitem dla nowych Klientów do 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
do 48 godzin
? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
100 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
? max do 24 godzin - zależnie od banku i sesji elixir
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Fanko - pożyczka ratalna
24 - 30 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 5 000 zł
? W zależności od zdolności kredytowej
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Maks. pierwsza pożyczka
23 - 75 lat
? Termin płatności ostatniej raty przypada w dniu ukończenia 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
25 tygodni
Okres spłaty
500 - 1 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
? po podpisaniu umowy
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
do 24 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 250 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Velo Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
? umowa o pracę minimum 3 m-cy (min. dochód 800 zł) lub emeryt/rencista (min. dochód 700 zł)
Wiek pożyczkobiorcy
48 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Czym się charakteryzuje pożyczka na raty?

Pożyczka na raty to rodzaj pożyczki, której spłata jest rozłożona na określoną ilość rat. Zazwyczaj jest to forma finansowania długoterminowego na większe kwoty, udzielanego na okres od kilku miesięcy do nawet 60 miesięcy. Wnioskujący o taką pożyczkę mogą wnioskować nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Pieniądze z pożyczki można przeznaczyć na dowolny cel co jest jej dodatkowym atutem.

Pożyczka ratalna jest ogólnodostępna i łatwa do otrzymania jeśli nie masz negatywnych wpisów w rejestrach dłużników. Stanowi formę pośrednią między klasycznym kredytem w banku a chwilówką. Kluczową cechą pożyczki ratalnej jest zdecydowanie dłuższy okres spłaty niż w przypadku chwilówek, które trzeba spłacić zazwyczaj w ciągu 30-,45- lub 60 dni. Na dodatek wyróżniają się prostszym procesem wnioskowania i mniej rygorystycznymi wymogami, w przeciwieństwie do kredytów bankowych. Dlatego, gdy w planach masz większe potrzeby, pożyczka ratalna to dobry pomysł, bo możesz otrzymać gotówkę do 60 tys. zł. Zdarzają się także oferty sięgające 80 tys. zł.

Co ciekawe, samo określenie pożyczka ratalna tyczy się również zakupów na raty. W tym jednak przypadku korzystasz z usług nie pożyczkodawcy a sklepu, podczas dokonywania zakupów. Pamiętaj tylko, że raty nie są oferowane bezpośrednio przez sam market, lecz przez bank bądź firmę pożyczkową, która z nim współpracuje.

Pieniądze pochodzące z pożyczki udzielonej na raty przeznaczane są najczęściej na ogólne potrzeby konsumenta, są to między innymi takie wydatki jak, remont mieszkania, leczenie, wyposażenie mieszkania, zakup auta, zakup sprzętu AGD lub RTV, wakacje, naprawa samochodu, spłata innych zobowiązań czy po prostu bieżące wydatki.

na co przeznaczyć pieniądze  z pożyczki na raty - infografika

Na jakich warunkach udzielana jest pożyczka na raty?

Podczas składania wniosku o pożyczkę na raty, musisz być świadomy tego, że każda firma pożyczkowa posiada swoją własną politykę wewnętrzną i profil ryzyka. Mogą odnosić się one do okresu kredytowania, weryfikacji konkretnych baz i rejestrów dłużników, rodzaju akceptowanego dochodu czy wieku klientów.

Oto najważniejsze warunki, jakie trzeba spełnić, aby wziąć pożyczkę ratalną:

  • ukończone 18 lat,
  • zdolność do podejmowania czynności cywilnoprawnych,
  • obywatelstwo polskie oraz stały adres zamieszkania na terenie kraju,
  • posiadanie konta bankowego, adresu e-mail, a także polskiego numeru telefonu,
  • otrzymywanie regularnych dochodów, np. na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenie/o dzieło, emerytury/renty, stypendium czy zasiłków.

Wielu pożyczkodawców przy udzielaniu chwilówki na raty, określa także maksymalny wiek pożyczkobiorców. Zazwyczaj górnym limitem jest 80. rok życia. Przy okazji warto również pamiętać, że jeśli jesteś osobą bezrobotną, to możesz mieć kłopot w zaciągnięciu pożyczki online. Nie oznacza to jednak, że powinieneś całkowicie zrezygnować z tego procesu. Firmy pożyczkowe rozpatrują przesłane wnioski indywidualnie. Dlatego, nawet jeśli otrzymałeś odmowę chwilówki w jednej instytucji, to w drugiej bez problemu możesz ją uzyskać.

Dla kogo pożyczka na raty to dobry wybór?

Pożyczka na raty dostępna w sektorze pozabankowym to dobry wybór, gdy:

  • Potrzebujesz szybkiego podreperowania domowego budżetu,
  • Zależy Ci na wygodnym wnioskowaniu bez wychodzenia z domu,
  • Nie masz zbyt dobrej zdolności kredytowej i nie możesz liczyć na kredyt w banku,
  • Chcesz rozłożyć spłatę zobowiązania na dogodne, dopasowane do Twoich możliwości raty,
  • Chcesz wydać środki na dowolny cel.

Na co zwrócić uwagę szukając pożyczki na raty?

Oto najważniejsza lista parametrów, na które powinieneś zwrócić uwagę szukając nowej pożyczki na raty:

  • Wysokość RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Wskaźnik ten określa wszystkie koszty, jakie będziesz musiał zwrócić firmie. Im niższe RRSO, tym oferta jest bardziej atrakcyjna.
  • Okres kredytowania. Dzięki niemu dowiesz się, na jak długo możesz rozłożyć pożyczkę i ile będzie wynosić miesięczna rata.
  • Wysokość maksymalnej pożyczki. Jeśli zależy Ci na konkretnej kwocie do pożyczenia, sprawdź, ilu pożyczkodawców spełnia Twoje oczekiwania i wybierz jednego z nich.
  • Koszty pożyczki ratalnej. Możesz do nich zaliczyć: prowizję za udzielenie zobowiązania, a także odsetki (w tym odsetki karne w momencie opóźnień w spłacie pożyczki).
  • Weryfikacja w bazach dłużników. Jeden z kolejnych kluczowych parametrów szczególnie wtedy, gdy posiadasz jakieś zaległe zobowiązania widoczne w BIK, KRD, BIG InfoMonitor, ERIF czy KBIG itp. Wówczas zdecyduj się na firmę, która nie zagląda do wybranej bazy.
  • Umowa pożyczki. Zanim cokolwiek podpiszesz, dokładnie zapoznaj się z umową podesłaną przez pożyczkodawcę. Jeśli czegoś nie rozumiesz lub jakiś podpunkt jest dla Ciebie niejasny – nie bój się pytać! Przyjrzyj się też zapisom “małym druczkiem”.
  • Opcja przedłużenia terminu spłaty. Wybierając firmę, warto docenić takie rozwiązanie. Pamiętaj, że zawsze może przydarzyć Ci się sytuacja, w której będziesz musiał przedłużyć termin spłaty zobowiązania. Często też pożyczkodawcy w zamian oferują tzw. refinansowanie pożyczki.

Jak wnioskować o pożyczkę ratalną?

Wniosek o pożyczkę ratalną złożysz online, poniżej przedstawiamy krok po kroku jak to zrobić:

  1. Wykorzystaj nasz ranking ofert do tego, by wybrać najkorzystniejszą z nich. Następnie kliknij w przycisk „Sprawdź”, który przeniesie Cię do strony pożyczkodawcy, gdzie można złożyć wniosek o pożyczkę.
  2. Na suwaku pożyczkowym, zaznacz kwotę oraz okres pożyczki. Pamiętaj, aby nie przeceniać swoich sił i nie pożyczać więcej niż Cię na to stać.
  3. Kliknij przycisk “Złóż wniosek”.
  4. Dokładnie uzupełnij wniosek pożyczkowy o najważniejsze informacje, jak: imię i nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, obywatelstwo, e-mail, numer telefonu oraz konto bankowe.
  5. Potwierdź swoje dane poprzez weryfikację konta bankowego lub ewentualnie za pomocą aplikacji Kontomatik bądź opłaty w wysokości 1 zł/0,01 zł.
  6. Po otrzymaniu pozytywnej zgody, oczekuj na decyzję w sprawie wniosku.
  7. W trakcie całego procesu może skontaktować się z Tobą konsultant firmy pożyczkowej (w celu potwierdzenia danych).
  8. Poczekaj na przelew środków na rachunek i przeznacz je na dowolny cel.

Pożyczka na raty czy chwilówka: różnice

Pożyczki ratalne to zobowiązanie, którego spłatę można odłożyć w czasie na spory okres (od kilku do kilkudziesięciu miesięcy), chwilówki to zobowiązanie oferowane na krótki okres czasu, najczęściej jest to 30 dni. Kwota, o jaką zawnioskujesz, jest zdecydowanie wyższa w przypadku pożyczek ratalnych niż w przypadku chwilówek. Możesz starać się o środki w przedziale od kilkuset złotych do kilkudziesięciu tysięcy złotych. W praktyce oznacza to, że całkowity koszt pożyczki ratalnej jest wyższy niż chwilówki. W przypadku oferty pożyczek ratalnych nie możesz liczyć też na zerowe RRSO. Tego typu produkty występują wyłącznie w szybkich chwilówkach i tylko dla nowych klientów.

porównanie pożyczek na raty - infografika

Zalety pożyczki na raty

Istnieje wiele powodów dla których pożyczka na raty może być w oczach wielu atrakcyjną formą finansowania. Właściwie przeznaczona jest dla każdego klienta, który chce skorzystać z wyższej kwoty i dłuższego okresu kredytowania. Poniżej przedstawiamy najważniejsze zalety pożyczek na raty:

  • Minimum formalności. Aby otrzymać pożyczkę ratalną, wystarczy do tego dowód osobisty, e-mail, konto w banku i numer telefonu.
  • Pieniądze w 15 minut. Wystarczy dostęp do internetu, smartfon bądź laptop, by wypełnić wniosek i w ciągu kilkunastu minut otrzymać gotówkę na wskazany rachunek bankowy.
  • Bez zaświadczeń o dochodach. Chcąc ubiegać się o pożyczkę, nie musisz okazywać żadnych dokumentów od pracodawcy. Dzięki temu, z pożyczki równie dobrze mogą skorzystać osoby bezrobotne, pracujące na umowę o dzieło, którym bank odmówił udzielenia kredytu gotówkowego.
  • Wysoka kwota zobowiązania i długi okres kredytowania. Możesz pożyczyć nawet do 60 tys. zł.
  • Możliwość otrzymania gotówki z urządzeń mobilnych.
  • Bez sprawdzania bazy BIK. Niektóre oferty skomponowane są pod klientów z zadłużeniem komorniczym, niską zdolnością kredytową czy złą historią kredytową.
  • Bezpieczeństwo. Podczas składania wniosku możesz być spokojny o swoje dane. Wiarygodne firmy pożyczkowe, za pomocą certyfikatów SSL dokładnie szyfrują wszystkie informacje klientów.

Wady pożyczki na raty

Poniżej prezentujemy najistotniejsze wady pożyczek na raty udzielanych w firmach pożyczkowych:

  • wymagalność bardzo dobrej zdolności kredytowej,
  • możliwe dodatkowe opłaty w postaci na przykład prowizji za udzielenie pożyczki,
  • brak promocyjnych ofert z RRSO 0%,
  • w przypadku opóźnień w spłacie koszt zadłużenia zostaje podwyższony o odsetki karne,
  • mniej atrakcyjne warunki cenowe w porównaniu z kredytami gotówkowymi,
  • konieczność uregulowania jednej pożyczki, zanim zaciągniemy kolejną (*w tej samej firmie pożyczkowej),
  • łatwa droga do popadnięcia w długi (gdy nie potrafimy dobrze gospodarować swoim budżetem).

Ile kosztuje pożyczka ratalna?

Koszt pożyczki na raty różni się w zależności od konkretnej oferty pożyczkodawcy oraz sytuacji osoby wnioskującej. Jej koszty mogą być rozbudowane. Na wstępie warto sprawdzić, jaka jest wysokość RRSO, które wskazuje na całkowity koszt pożyczki. RRSO uwzględnia ponadto:

  • oprocentowanie pożyczki,
  • prowizje,
  • odsetki,
  • inne koszty, które mogą wpłynąć na ostateczną wysokość finansowania, np. odsetki karne.

Wszystkie powyższe informacje nt. oferowanej pożyczki powinny znajdować się na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Dokładne koszty pożyczki możesz łatwo obliczyć w kalkulatorach pożyczkowych dostępnych na stronach internetowych firm pożyczkowych (widoczne są na stronie głównej).

Najczęściej zadawane pytania

Na ile rat może być rozłożona pożyczka ratalna?

Termin spłaty pożyczki na raty zazwyczaj jest rozkładany na od 3 do 84 miesięcy. Oczywiście wszystko zależy od konkretnej oferty oraz pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Im wyższą posiadasz zdolność kredytową, tym więcej możesz pożyczyć i rozłożyć zobowiązanie na dłuższy okres spłaty.

Czy firmy pożyczkowe oferują pożyczki ratalne za darmo?

Nie – oferowanie bezpłatnych pożyczek ratalnych byłoby dla firm pozabankowych zbyt dużym ryzykiem. Darmowa pożyczka z RRSO 0% występuje tylko i wyłącznie w przypadku chwilówek z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 45-50 dni.

Czy pożyczki na raty miesięczne przez internet są dostępne dla zadłużonych?

Nieliczne firmy są w stanie zaoferować zobowiązania ratalne dla zadłużonych. Jeśli uda uzyskać się taką pożyczkę, będzie ona jednak opiewać na niewysoką kwotę, a okres spłaty na pewno nie przekroczy roku. Może się także okazać, że niezbędne będzie wniesienie odpowiedniego zabezpieczenia, takiego jak cenne mienie (np. samochód) lub pomoc żyranta.

Gdzie najłatwiej znaleźć nowe oferty pożyczek na raty?

Najlepszym sposobem jest skorzystanie z rankingu pożyczek na raty, np. na portalu Money24.pl. Tego rodzaju zestawienia pozwalają oszczędzić czas, ponieważ wszystkie oferty rynkowe można znaleźć dzięki nim w jednym miejscu. Samodzielne przeszukiwanie internetu byłoby bardzo czasochłonne i frustrujące.

Co jest lepsze: pożyczka na raty czy chwilówka?

Wszystko zależy od potrzeb. Jeśli interesuje nas niewielka kwota na krótki okres, wybierzmy chwilówkę. Pamiętajmy jednak, że jednorazowa spłata zobowiązania może być kłopotliwa. Gdy szukamy więc większych środków i chcieliby spłacać pożyczkę w niewysokich comiesięcznych transzach, produkt ratalny będzie lepszym rozwiązaniem (choć jest droższy niż chwilówka).

Czy firmy pożyczkowe rozkładają chwilówki na raty?

Chwilówka to według branżowej terminologii pożyczka na krótki okres, którą spłaca się w jednej racie. Nie rynku nie występują więc raczej chwilówki ratalne. Bywają jednak odstępstwa od tej normy. Wonga oferuje pożyczkę na 60 dni ze spłatą w formie dwóch rat, a pożyczkodawcy z dowozem pieniędzy do domu czasem zgadzają się na regulowanie zobowiązania w cotygodniowych odstępach.

5/5 - (1 vote)
Komentarze (0)
Zostaw komentarz