Pożyczki na raty

Pożyczki na raty to jedne z najchętniej wybieranych produktów finansowych. Zastanawiasz się, które firmy pożyczkowe oferują najkorzystniejsze oferty? Przygotowaliśmy ranking zawierający najnowsze pożyczki ratalne na rynku. Wszystkie propozycje dostępne są w 100% przez internet i bez wychodzenia z domu.

Ranking pożyczek ratalnych: sierpień 2022

Ostatnia aktualizacja: 4 Sierpnia 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 40 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
22 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
do 48 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
48 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Porówywarka finansowa Money24.pl przygotowała ranking najpopularniejszych pożyczek ratalnych, które poprawią Twoją kondycję finansową. Trzeba jedynie pamiętać o terminowej spłacie zobowiązania. Dlatego, abyś nie naraził się na dodatkowe koszty, nasze zestawienie uwzględnia najważniejsze parametry, jak:

  • maksymalną kwotę pierwszej pożyczki,
  • termin spłaty,
  • czas wypłaty środków,
  • a także dopuszczalny wiek pożyczkobiorcy.
  • Dostępny jest też przycisk “Sprawdź”, który odsyła do szybkiego wypełnienia wniosku o pożyczkę.

Porównywarka Money24.pl jest tak skonstruowana, abyś na pierwszym planie mógł zobaczyć najważniejsze kryteria, jakimi kierują się konkretne firmy pożyczkowe. Co więcej, jeszcze przed samym wnioskowaniem o dodatkowe środki możesz przejść do sekcji “Opinie”, w której zapoznasz się z obiektywną oceną oraz odczuciami obecnych, jak i przeszłych klientów danego pożyczkodawcy.

Czym jest pożyczka na raty?

Pożyczka na raty to specyficzny produkt finansowy, ogólnodostępny i łatwy do otrzymania. Stanowi formę pośrednią między klasycznym kredytem w banku a chwilówką. Kluczową cechą pożyczki ratalnej jest zdecydowanie dłuższy okres spłaty (nawet do 60 miesięcy i więcej) niż w przypadku chwilówek (które trzeba spłacić zazwyczaj w ciągu 30-,45- lub 60 dni).

Na dodatek wyróżniają się prostszym procesem wnioskowania i mniej rygorystycznymi wymogami, w przeciwieństwie do kredytów bankowych. Dlatego, gdy w planach masz większe potrzeby, pożyczka ratalna to dobry pomysł, bo możesz otrzymać gotówkę do 60 tys. zł. Zdarzają się także oferty sięgające 80 tys. zł.

Co ciekawe, samo określenie pożyczka ratalna tyczy się również zakupów na raty. W tym jednak przypadku korzystasz z usług nie pożyczkodawcy a sklepu, podczas dokonywania zakupów. Pamiętaj tylko, że raty nie są oferowane bezpośrednio przez sam market, lecz przez bank bądź firmę pożyczkową, która z nim współpracuje.

na co przeznaczyć pieniądze  z pożyczki na raty - infografika

Warunki otrzymania chwilówki na raty

Podczas składania wniosku o pożyczkę na raty, musisz być świadomy tego, że każda firma pożyczkowa posiada swoją własną politykę wewnętrzną i profil ryzyka. Mogą odnosić się one do okresu kredytowania, weryfikacji konkretnych baz i rejestrów dłużników, rodzaju akceptowanego dochodu czy wieku klientów.

Oto najważniejsze warunki, jakie trzeba spełnić, aby wziąć taką pożyczkę:

  • ukończone 18 lat. Pożyczki online na raty skierowane są wyłącznie do osób pełnoletnich!
  • zdolność do podejmowania czynności cywilnoprawnych,
  • obywatelstwo polskie oraz stały adres zamieszkania na terenie kraju,
  • posiadanie konta bankowego, adresu e-mail, a także polskiego numeru telefonu,
  • otrzymywanie regularnych dochodów, np. na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenie/o dzieło, emerytury/renty, stypendium czy zasiłków.

Wielu pożyczkodawców przy udzielaniu chwilówki na raty miesięczne przez internet, określa także maksymalny wiek pożyczkobiorców. Zazwyczaj górnym limitem jest 80. rok życia.

Przy okazji warto również pamiętać, że jeśli jesteś osobą bezrobotną, to możesz mieć kłopot w zaciągnięciu pożyczki online. Nie oznacza to jednak, że powinieneś całkowicie zrezygnować z tego procesu.

Firmy pożyczkowe rozpatrują przesłane wnioski indywidualnie. Dlatego, nawet jeśli otrzymałeś odmowę chwilówki w jednej instytucji, to w drugiej bez problemu możesz ją uzyskać.

Aby przedstawić jak najlepszy obraz pożyczek ratalnych, specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy najnowszy ranking. Niektórzy z proponowanych pożyczkodawców nie weryfikują swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Dlatego jeśli posiadasz niespłacone zobowiązania widniejące w tym rejestrze, to śmiało wybierz opcję pożyczek bez sprawdzania BIK.

Na co zwrócić uwagę wybierając pożyczkę na raty?

Robiąc zakupy, starasz się dokładnie analizować skład kupowanych towarów? Wybierając produkty/usługi, decydujesz się na sprawdzonych producentów? Świetnie.

Dlatego podobnie powinieneś postępować w przypadku zaciągnięcia chwilówki na raty. Zawsze upewnij się, że masz do czynienia z w pełni bezpieczną firmą, która oferuje klientom atrakcyjne warunki.

Oto najważniejsza lista parametrów, na które powinieneś zwrócić uwagę podczas wnioskowania:

  • Wysokość RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Wskaźnik ten określa wszystkie koszty, jakie będziesz musiał zwrócić firmie. Im niższe RRSO, tym oferta jest bardziej atrakcyjna.
  • Okres kredytowania. Dzięki niemu dowiesz się, na jak długo możesz rozłożyć pożyczkę i ile będzie wynosić miesięczna rata.
  • Wysokość maksymalnej pożyczki. Jeśli zależy Ci na konkretnej kwocie do pożyczenia, sprawdź, ilu pożyczkodawców spełnia Twoje oczekiwania i wybierz jednego z nich.
  • Koszty pożyczki ratalnej. Możesz do nich zaliczyć: prowizję za udzielenie zobowiązania, a także odsetki (w tym odsetki karne w momencie opóźnień w spłacie pożyczki).
  • Weryfikacja w bazach dłużników. Jeden z kolejnych kluczowych parametrów szczególnie wtedy, gdy posiadasz jakieś zaległe zobowiązania widoczne w BIK, KRD, BIG InfoMonitor, ERIF czy KBIG itp. Wówczas zdecyduj się na firmę, która nie zagląda do wybranej bazy, typu pożyczki bez sprawdzania BIK i KRD.
  • Umowa pożyczki. Zanim cokolwiek podpiszesz, dokładnie zapoznaj się z umową podesłaną przez pożyczkodawcę. Jeśli czegoś nie rozumiesz lub jakiś podpunkt jest dla Ciebie niejasny – nie bój się pytać! Przyjrzyj się też zapisom “małym druczkiem”.
  • Opcja przedłużenia terminu spłaty. Wybierając firmę, warto docenić takie rozwiązanie. Pamiętaj, że zawsze może przydarzyć Ci się sytuacja, w której będziesz musiał przedłużyć termin spłaty zobowiązania. Często też pożyczkodawcy w zamian oferują tzw. refinansowanie pożyczki.

Rozglądając się za bezpieczną i tanią pożyczką, skorzystaj z pomocy naszej porównywarki. Dzięki temu, nie będziesz zmuszony błądzić po mało wiarygodnych stronach, które co gorsza mogą żądać dodatkowych przedpłat, jeszcze przed samym podpisaniem umowy. Nasze zestawienie obejmuje nowe pożyczki oferowane wyłącznie przez sprawdzonych pożyczkodawców.

Dokładne koszty pożyczki możesz łatwo obliczyć w kalkulatorach pożyczkowych dostępnych na stronach internetowych firm pożyczkowych (widoczne są na stronie głównej).

pożyczki na raty kto korzysta - infografika

Jak zawnioskować o pożyczkę ratalną?

Aby wnioskować o pożyczkę ratalną nie musisz wychodzić z domu, samo finansowanie uzyskasz praktycznie z każdego zakątka na świecie. Dodatkowo, online porównasz ze sobą zdecydowanie więcej ofert. Decydując się na pożyczkę na raty online, zyskasz nie tylko oszczędność czasu, ale i pieniądze.

Spójrz, jak szybko zawnioskujesz o chwilówkę ratalną:

1. Dzięki naszemu rankingowi pożyczka na raty nie będzie dla Ciebie zadłużeniem, które Cię zaskoczy, nasze przejrzyste zestawienie pozwoli Ci wybrać interesującą ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb i możliwości finansowych.

2. Na suwaku pożyczkowym, zaznacz kwotę oraz okres pożyczki. Pamiętaj, aby nie przeceniać swoich sił i nie pożyczać więcej niż Cię na to stać.

3. Kliknij przycisk “Złóż wniosek”.

4. Dokładnie uzupełnij wniosek pożyczkowy o najważniejsze informacje, jak: imię i nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, obywatelstwo, e-mail, numer telefonu oraz konto bankowe.

5. Potwierdź swoje dane poprzez weryfikację konta bankowego lub ewentualnie za pomocą aplikacji Kontomatik bądź opłaty w wysokości 1 zł/0,01 zł.

6. Po otrzymaniu pozytywnej zgody, oczekuj na decyzję ws. wniosku.

7. W trakcie całego procesu może skontaktować się z Tobą konsultant firmy pożyczkowej (w celu potwierdzenia danych).

8. Poczekaj na przelew środków na rachunek i przeznacz je na dowolny cel.

Dlaczego warto wziąć pożyczkę ratalną?

Wiele firm pożyczkowych posiada w swoich ofertach zarówno pożyczki krótkoterminowe, czyli tzw. chwilówki, jak i pożyczki na raty. O ile z różnic występujących między kredytem bankowym a pożyczką pozabankową zdajemy sobie sprawę, tak nie każdy wie, czym różni się chwilówka od ratalki.

Najważniejszą cechą chwilówki na krótki okres jest niewielka suma, od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych, którą możesz przeznaczyć na dowolny cel. Tego typu zobowiązanie musisz również oddać jednorazowo w całości wraz z naliczonymi odsetkami. Chyba że była to darmowa chwilówka z RRSO 0% (wtedy oddajesz wyłącznie tyle, ile pożyczyłeś).

Pożyczki krótkoterminowe przyznawane są na maksymalnie 30-, 45- lub 60 dni, ale na rynku znajdą się też pożyczkodawcy, u których płatności należy dokonać w ciągu zaledwie kilku dni. Dlatego chwilówki są rozwiązaniem stworzonym dla osób, które w szybki sposób chcą uzupełnić braki w budżecie domowym, potrzebując przy tym niewielkich środków.

Różnice pomiędzy pożyczką na raty a chwilówką

Przede wszystkim pozabankowe pożyczki ratalne to zobowiązanie, którego spłatę można odłożyć w czasie. Spłatę pożyczki rozłożysz na wiele miesięcy, a nawet lat. Również kwota, o jaką zawnioskujesz, jest zdecydowanie wyższa niż w przypadku chwilówek. Możesz starać się o środki w przedziale od kilkuset złotych do kilkudziesięciu tysięcy złotych.

W praktyce oznacza to, że całkowity koszt pożyczki ratalnej jest wyższy niż krótkoterminowej chwilówki. W przypadku oferty pożyczek ratalnych nie możesz liczyć też na zerowe RRSO. Tego typu produkty występują wyłącznie w szybkich chwilówkach i tylko dla nowych klientów.

porównanie pożyczek na raty - infografika

Na ile rat może być rozłożona pożyczka na raty?

Termin spłaty pożyczki na raty zazwyczaj jest rozkładany od 3 do 84 miesięcy. Oczywiście wszystko zależy od konkretnej oferty oraz pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Im wyższą posiadasz zdolność kredytową, tym więcej możesz pożyczyć i rozłożyć zobowiązanie na dłuższy okres spłaty.

Co wchodzi w skład kosztów takiej pożyczki?

Z racji tego, że pożyczki online rozłożone na raty to pożyczki długoterminowe, ich koszty mogą być rozbudowane. Na wstępie warto sprawdzić, jaka jest wysokość RRSO, które wskazuje na całkowity koszt pożyczki.

RRSO uwzględnia ponadto:

  • oprocentowanie pożyczki,
  • prowizje,
  • odsetki,
  • inne koszty, które mogą wpłynąć na ostateczną wysokość finansowania, np. odsetki karne.

Wszystkie powyższe informacje nt. oferowanej pożyczki powinny znajdować się na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Zalety i wady pożyczki na raty miesięczne przez Internet

Pożyczka ratalna to szczególny rodzaj finansowania. Właściwie przeznaczona jest dla każdego klienta, który chce skorzystać z wyższej kwoty i dłuższego okresu kredytowania.

Spójrzmy więc na najważniejsze zalety pożyczki na raty.

  • Świetna alternatywa dla normalnej chwilówki. Jest to dobre rozwiązanie, gdy potrzebujesz większej gotówki rozłożonej na miesięczne raty.
  • Minimum formalności. Aby otrzymać pożyczkę ratalną, wystarczy do tego dowód osobisty, e-mail, konto w banku i numer telefonu.
  • Pieniądze w 15 minut. Wystarczy dostęp do internetu, smartfon bądź laptop, by wypełnić wniosek i w ciągu kilkunastu minut otrzymać gotówkę na wskazany rachunek bankowy.
  • Bez zaświadczeń o dochodach. Chcąc ubiegać się o pożyczkę bez zaświadczeń, nie musisz okazywać żadnych dokumentów od pracodawcy. Dzięki temu, z pożyczki równie dobrze mogą skorzystać osoby bezrobotne, pracujące na umowę o dzieło, którym bank odmówił udzielenia kredytu gotówkowego.
  • Wysoka kwota zobowiązania i długi okres kredytowania. Możesz pożyczyć nawet do 60 tys. zł.
  • Możliwość otrzymania gotówki z urządzeń mobilnych.
  • Bez sprawdzania bazy BIK. Niektóre oferty skomponowane są pod klientów z zadłużeniem komorniczym, niską zdolnością kredytową czy złą historią kredytową.
  • Bezpieczeństwo. Podczas składania wniosku możesz być spokojny o swoje dane. Wiarygodne firmy pożyczkowe, za pomocą certyfikatów SSL dokładnie szyfrują wszystkie informacje klientów.

Warto tutaj porzucić zbytni optymizm, bo pożyczka ratalna nie jest pozbawiona wad. Nie zapominaj, że jest to zobowiązanie finansowe, które prędzej czy później należy spłacić. Jeśli przekroczysz wyznaczony w umowie termin spłaty bądź z opóźnieniem będziesz regulować raty, to musisz liczyć się z naliczeniem dodatkowych odsetek karnych.

wiek pożyczkobiorców infografika

Źródła:

1. Preferencje pożyczkowe Polaków – Raport z badania, Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego, Federacja Konsumentów, Luty 2020

2. Newsletter BIK o rynku pożyczkowym, Lipiec 2020