Pożyczki pozabankowe

Pożyczka pozabankowa cieszy się coraz większą popularnością wśród konsumentów, którzy poszukują szybkiego i łatwego wsparcia finansowego. Taka pożyczka jest możliwa do uzyskania nawet w ciągu kilkunastu minut i to bez wychodzenia z domu.

Sprawdź najciekawsze pożyczki pozabankowe na rynku i wybierz dla siebie najlepszą ofertę.

Ranking pożyczek pozabankowych:

Ostatnia aktualizacja: 4 Sierpnia 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 40 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
22 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
do 48 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
48 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Czym jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa to produkt finansowy oferowany przez firmy, które zgodnie z nazwą – nie są bankami, a więc ich działalność nie jest regulowana przez prawo bankowe.

Początkowo ich działanie regulował przede wszystkim kodeks cywilny, jednak po 2006 roku systematycznie uchwalane były kolejne nowelizacje tzw. ustawy antylichwiarskiej mającej na celu chronić interesy konsumentów przed nadużyciami.

Sposób działania pożyczek pozabankowych reguluje także ustawa o kredycie konsumenckim.

Istotą pożyczki pozabankowej jest elastyczność. Można ją pożyczyć nie tylko stacjonarnie, ale i online. Warunki są często znacznie mniej restrykcyjne niż w przypadku banków, co pozwala uzyskać pieniądze dosłownie od ręki. Wymogi ustalane są indywidualnie przez firmę pożyczkową zatem w skali całego rynku są one różne.

Niektórzy pożyczkodawcy na przykład nie wymagają zaświadczeń (na przykład o zarobkach) co znacząco przyśpiesza cały proces wnioskowania o pożyczkę. Doskonałym przykładem takiej oferty jest pożyczka na dowód bez BIK, skierowana do osób posiadających negatywne wpisy w tymże rejestrze.

Co więcej, przeciętna pożyczka pozabankowa skierowana jest do szerokiego grona konsumentów.

Do kogo skierowana jest pożyczka pozabankowa?

To produkt finansowy, którego istotą działania jest skierowanie go do potencjalnie jak najszerszego grona zainteresowanych. Firmy pożyczkowe nie są obciążone wymogami prawnymi określającymi restrykcyjnie kwestie np. zdolności kredytowej, przez co udzielający pożyczek mają dużą swobodę działania.

Poszczególne warunki mogą się oczywiście niekiedy różnić, ale sprawdźmy, jak wygląda to najczęściej. Kto może wnioskować o pożyczkę pozabankową?

  • Osoba pełnoletnia.
  • Obywatel polski legitymujący się ważnym dowodem osobistym.
  • Klient o statusie osoby fizycznej w przypadku pożyczki na prywatne cele, lub potwierdzający prowadzenie działalności gospodarczej, jeżeli pożyczka ma zostać przeznaczona na kwestie związane z firmą.
  • Osoba, która jest w stanie udowodnić pozyskiwanie regularnego dochodu, który pozwoli spłacić pożyczkę.
  • Wiarygodny klient, który będzie w stanie potwierdzić swoją tożsamość np. weryfikacją rachunku w banku.

Coraz częściej do powtarzających się wymogów dochodzi kwestia posiadania rachunku bankowego z dostępem do internetowych usług, co wynika z dominacji pożyczek pozabankowych działających 100% online wraz z przelewem od razu na konto.

Jak widać – uśrednione wymagania do uzyskania pożyczki pozabankowej są nieporównywalnie zwięźlejsze od tego, co określają np. banki.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Pożyczka pozabankowa to wyjątkowo obszerny zbiór, do którego przypisać można wiele rodzajów usług. Klienci poszukujący takiego finansowania są w końcu bardzo różni, poszukując środków na odmienne cele, w różnej formie i posiadając różne zabezpieczenia.

Poznajmy najpopularniejsze rodzaje pożyczek pozabankowych.

  • Pożyczki stacjonarne.
    Jest to najbardziej tradycyjny rodzaj pożyczek, które uzyskać można w klasycznych punktach obecnych najczęściej w salonach przy ulicach większych i mniejszych polskich miast. Niektóre instytucje pozabankowe nadal oferują możliwość pozyskania środków pod postacią gotówki, co jest ukłonem w stronę tych klientów, którzy np. nie mają konta w banku lub chcą otrzymać gotówkę do ręki.
  • Pożyczki online.
    Wiodąca dziś forma pożyczania pieniędzy. Polega ona na prostej zasadzie – zza ekranu komputera lub smartfona możemy przejść większość lub cały proces wnioskowania i weryfikacji. Po przyznaniu pożyczki, środki przesyłane są wprost na konto bankowe, bez wychodzenia z domu. Do najpopularniejszych produktów tego rodzaju należą: chwilówka oraz pożyczka ratalna.
  • Pożyczki pod zastaw.
    Rozwiązanie dla osób, które z różnych względów nie mogą wykazać należycie dobrej sytuacji zawodowej lub majątkowej. Wówczas zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest tymczasowe zastawienie drogocennego mienia, które stanowi gwarancję, że środki zwrócimy w pełnej kwocie. Po tym np. samochód staje się ponownie tylko nasz.
  • Pożyczki z poręczycielem.
    Alternatywnym rozwiązaniem dla osób, które nie mogą wykazać się wzorową zdolnością kredytową, jest pożyczenie pieniędzy razem z tzw. poręczycielem (żyrantem). Stanowi on gwarancję spłaty środków i w razie komplikacji przyjmuje na siebie obowiązek uregulowania zadłużenia zgodnie z umową.
  • Pożyczki dla firm.
    Pożyczki pozabankowe to usługi skierowane głównie do osób prywatnych, jednak jak grzyby po deszczu wyrastają systematycznie firmy oferujące środki także dla przedsiębiorców. Jest to alternatywa np. dla kredytów bankowych czy faktoringu.

Jak działają pożyczki pozabankowe przez internet?

Zasady działania pożyczek pozabankowych w najpopularniejszej obecnie formie, czyli przez internet, są wyjątkowo proste i przejrzyste. Na jakich głównych zasadach opiera się ich działanie?

  1. Wybierz interesującą Cię kwotę oraz dogodny termin spłaty.
  2. Wypełnij wniosek podając w nim swoje dane osobowe.
  3. Przejdź weryfikację zdolności kredytowej, wiarygodności finansowej oraz tożsamości.
  4. Poczekaj na przyznanie pieniędzy i wypłatę na Twoje konto.
  5. Swobodnie dysponuj środkami i spłacaj je na czas!

Jak znaleźć tanie pożyczki pozabankowe?

Znalezienie taniej pożyczki pozabankowej jest dziś jeszcze prostsze niż kiedykolwiek wcześniej dzięki istnieniu porównywarek pożyczkowych, takich jak Money24.pl.

Zamiast poświęcać cenny czas na przeglądanie tak licznych ofert i porównywanie dziesiątek różnych parametrów, wystarczy zajrzeć w ranking dzielący oferty według najpopularniejszych kryteriów, i znaleźć najbardziej odpowiednią dla siebie ofertę.

Jakie parametry należy wziąć pod uwagę?

  • Kwota pożyczki.
  • Dostępne terminy spłaty.
  • Czas wypłaty środków.
  • Dostępność usług.
  • Wymagania.

Warto dokładnie przyjrzeć się RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), bo to ten wskaźnik pokaże nam, czy mamy do czynienia z atrakcyjną i tanią ofertą. Dobrze poszukać także reprezentatywnego przykładu pożyczki, który pozwoli nam uświadomić sobie, jakie dokładnie koszty przyjdzie nam spłacić.

Pożyczka pozabankowa a kredyt w banku

Pożyczka pozabankowa ma przewagę nad kredytem w banku. Dlaczego?

  • Mniej formalności.
  • Szybsza weryfikacja.
  • Bardziej elastyczne kwoty do pożyczenia.
  • Możliwość pozyskania finansowania w 100% online.
  • Niektóre pożyczki nie są odnotowywane w BIK, nie zmieniając naszej zdolności kredytowej.

Czy istnieje coś takiego jak kredyt pozabankowy?

Kredyt pozabankowy to bardzo duże uproszczenie, będący zazwyczaj marketingowym określeniem mającym na celu przyciągnąć klientów poszukujących alternatywy dla trudnego w pozyskaniu kredytu gotówkowego w banku.

W praktyce każda usługa pożyczania, jaką trudnią się firmy pozabankowe, jest po prostu pożyczką – nie ważne, czy nazywana jest ona chwilówką, pożyczką czy kredytem.

Na co uważać, pożyczając online?

Pożyczając online, warto mieć na uwadze tylko osobiste potrzeby dotyczące dopasowania oferty do naszych potrzeb i możliwości, ale i kwestie dotyczące bezpieczeństwa i wiarygodności firmy pożyczkowej.

Owszem, przepisy w ostatnich latach znacznie umocniły pozycję klienta, chroniąc go od np. zbyt wysokiego oprocentowania czy niejasnych warunków dotyczących naliczania odsetek.

Zawsze jednak zanim zdecydujemy się na podpisanie umowy pożyczkowej, warto dokładnie sprawdzić tabelę kosztów, a także informacje o firmie, w której pożyczamy. Pozwoli to ze spokojem cieszyć się środkami bez żadnych niespodzianek.

Zalety i wady takiej formy pożyczania

Pozabankowe pożyczki, jak każda usługa, mają dwie strony medalu, o których warto pamiętać jako klient. Pozwoli to przede wszystkim uniknąć rozczarowań, a także zwiększyć świadomość nie tylko z korzyści, ale i odpowiedzialności oraz ryzyka związanego z korzystaniem z pozabankowych usług.

Zalety

  • Znacznie mniej restrykcyjne warunki niż w przypadku np. banków.
  • Łatwo i szeroko dostępne.
  • Można uzyskać je 100% online bez wychodzenia z domu.
  • Kwoty na różne potrzeby i różne wydatki.
  • Bez konieczności wskazywania celu.
  • Szybka weryfikacja wniosku z użyciem coraz bardziej zautomatyzowanych systemów.

Wady

  • Należy dokładnie prześwietlić rynek, aby znaleźć firmę godną zaufania.
  • Nadal konieczna jest dobra zdolność kredytowa i udokumentowany dochód.
  • Niekiedy weryfikacja i wypłata środków wcale nie odbywają się tak szybko.
  • Rynek jest silnie nasycony – znalezienie odpowiedniej oferty może zająć czas.
  • Opóźnienia w spłacie mogą prowadzić do pojawiania się długów – spłacaj zobowiązania sumiennie i terminowo!
5/5 - (2 votes)
Komentarze (0)
Zostaw komentarz