Pożyczki dla zadłużonych – Ranking marzec 2024

Opinie:
3,7/5
Okres spłaty
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 10 000 zł
Czas wypłaty
od 10 minut

3168 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,6/5
Okres spłaty
4 - 50 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 30 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

4315 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
61 - 90 dni
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 10 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

4607 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
2 000 - 60 000 zł
Czas wypłaty
30 minut

5568 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
61 dni
Maks. pierwsza pożyczka
200 - 3 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2657 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,5/5
Okres spłaty
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Maks. pierwsza pożyczka
300 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2063 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,1/5
Okres spłaty
1 - 48 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 60 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2780 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
8.
taRata pożyczka online
Okres spłaty
3 - 36 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 30 000 zł
Czas wypłaty
max 15 minut

4626 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,2/5
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Czas wypłaty
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania

3241 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,5/5
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
500 - 6 000 zł
Czas wypłaty
kilka minut

1647 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,7/5
Okres spłaty
61 dni
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 3 000 zł
Czas wypłaty
od 15 minut

1148 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,8/5
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Czas wypłaty
od 15 minut

1973 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,0/5
Okres spłaty
2 - 3 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
50 - 2 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2900 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
1 - 48 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 30 000 zł
Czas wypłaty
od 2 min

2222 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
12 - 36 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 20 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2320 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,5/5
Okres spłaty
1 - 4 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
200 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2588 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
17.
Pośrednik Pożyczkowy Cashspace
Okres spłaty
15 - 60 dni
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

812 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
3 - 48 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
200 - 20 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

740 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
19.
Rozmowa z Doradcą
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 250 000 zł
Czas wypłaty
24 godziny

1830 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,2/5
Okres spłaty
91 - 120 dni
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

1932 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,3/5
Okres spłaty
15 - 60 dni
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

1012 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,2/5
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
500 - 3 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

507 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,1/5
Okres spłaty
1 - 31 dni
Maks. pierwsza pożyczka
500 - 3 000 zł
Czas wypłaty
10 minut

1905 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
24.
Aasa
Opinie:
4,0/5
Okres spłaty
36 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 25 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2181 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,4/5
Okres spłaty
1 - 12 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2143 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
91 - 120 dni
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

1552 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,2/5
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
500 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

912 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
2 000 - 200 000 zł
Czas wypłaty
24 godziny

1836 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
29.
Avinto
Okres spłaty
Maks. pierwsza pożyczka
500 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

1158 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
6 - 84 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
1 000 - 60 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

2820 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,0/5
Okres spłaty
1 - 12 miesięcy
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 10 000 zł
Czas wypłaty
od 15 minut

1641 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,2/5
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

1451 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
33.
Kuki
Opinie:
3,8/5
Okres spłaty
1 miesiąc
Maks. pierwsza pożyczka
500 - 5 000 zł
Czas wypłaty
15 minut

1032 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Problemy finansowe nie muszą sprawiać, że uzyskanie pożyczki będzie niemożliwe. Jeśli zastanawiasz się, czy istnieją szybkie pożyczki dla zadłużonych online, odpowiadamy – tak, jak najbardziej! Gdzie ich szukać? Jak się ubiegać o pomoc? Poznaj gwarantowane oferty i przeczytaj nasze porady.

Kluczowe informacje

  • Pożyczki dla zadłużonych to produkty skierowane do osób, mających na swoim koncie zaległe, niespłacone zobowiązania.
  • Oferowane są przez instytucje pozabankowe, wpisane do KNF oraz posiadające licencje, zezwalające im na działalność na rynku finansowym.
  • Dlatego uważaj na oferty prywatnych pożyczkodawców, którzy bardzo często podpinają się pod powyższe instytucje. Ich głównym celem jest wyłudzenie środków czy danych osobowych nieświadomych niczego klientów.
  • W naszym rankingu odnajdziesz pewne i wiarygodne firmy pozabankowe, które udzielają pomocy zadłużonym. Przed wyborem oferty, skorzystaj z przycisku Dodaj do porównania i zestaw ze sobą kilka propozycji. Pomoże Ci to wybrać najlepszą pożyczkę.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej? Tak, to możliwe!

Pożyczki dla zadłużonych to produkt, który jest możliwy do otrzymania na polskim rynku. Najlepsze oferty tego rodzaju znajdziemy w powyższym rankingu. Dzięki takiemu finansowania możemy rozwiązać nasze długotrwałe problemy finansowe.

Pamiętajmy jednak, że zbyt ochocze korzystanie z pożyczek dla zadłużonych to droga, która doprowadzi nas co najwyżej do „pętli zadłużenia”, a nie wyjścia na prostą. Dlatego zachęcamy do lektury naszego tekstu, gdzie informujemy, kiedy i jak skorzystać z tej formy finansowania. Znajdziesz tutaj również alternatywne rozwiązania, jeżeli nie chcesz brać pożyczki.

Polacy na spłatę swojego średniego długu potrzebują trzy, a nawet cztery pensje. Może więc się wydawać, że uregulowanie takiej płatności zajmie zaledwie kilka miesięcy. Niestety, w praktyce jest trochę gorzej. Życie przecież też kosztuje, a pełna miesięczna pensja rzadko kiedy zostaje przeznaczona na pokrycie wszystkich zaległości. Dlatego całkowita spłata zadłużenia wydłuża się w czasie, odsetki rosną, dług pogłębia kolejny dług. Wtedy do akcji wkraczają pożyczki dla zadłużonych, czyli ostatnia deska ratunku.

Pożyczka dla bardzo zadłużonych – co to jest i gdzie ich szukać?

Czym w ogóle są pożyczki pozabankowe dla zadłużonych? Przyjrzyjmy się klasycznemu scenariuszowi. Nawet niewielkie opóźnienie w spłacie powoduje złą historię kredytową widniejącą w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). A ta uniemożliwia wzięcie prostego kredytu w banku.

Wówczas do gry wkraczają firmy pożyczkowe, które albo nie weryfikują swoich klientów w bazach dłużników, albo akceptują zaległości w poszczególnych rejestrach. Oferta pożyczki dla zadłużonych skierowana jest do osób, które posiadają:

  • złą historię kredytową w BIK, BIG (np. BIG Informonitor), KRD lub innych rejestrach
  • niską zdolność kredytową
  • kłopoty w spłacie zobowiązań
  • komornika lub firmę windykacyjną na głowie

Chwilówka dla zadłużonych to natychmiastowe rozwiązanie w momencie, gdy pilnie potrzebujesz pieniędzy, nie masz szansy na kredyt w banku, a także chcesz ominąć związane z tym długotrwałe procedury. Chodzi z jednej strony o wygodę a z drugiej – o możliwości kredytowe, które w takiej sytuacji są nie najlepsze.

Gdzie szukać pożyczki dla zadłużonych? Takie oferty odnajdziesz jedynie w instytucjach pozabankowych. Warto jednak nieco pochylić się nad tematem sprawdzalności firm pożyczkowych. Jako że jest to rozwiązanie dość kosztowne, to powinieneś zwrócić uwagę na kwestię wiarygodności pożyczkodawcy. Bo, pomimo że jest to szybki i prosty proces, to pożyczka zaciągnięta nierozważnie może zrujnować Twój budżet.

PożyczkodawcaMax. pierwsza pożyczkaOkres spłaty
Bocian1000 zł25 tygodni
Extraportfel3000 zł1 miesiąc
Lendon3000 zł1 miesiąc
Profi Credit12000 zł24-36 miesięcy
Provident Samoobsługowa20000zł3-36 miesięcy
Kredyt-dla-zadluzonych.pl5000 zł91-120 dni
AXI Card3500 zł12-120 miesięcy
Provident Wynajmowana4000 zł5 miesięcy
Smartney60000 zł24-60 miesięcy
Aasa15000 zł36 miesięcy

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych – poznaj ich możliwości!

Pożyczka na spłatę zadłużenia to typowe zobowiązanie, do którego potrzebujesz jedynie dokumentu tożsamości. Jest nim zazwyczaj dowód osobisty, z kolei w przypadku obcokrajowców – musi być to dokument potwierdzający prawo do stałego pobytu.

Czym charakteryzują się wygodne pożyczki dla zadłużonych? Oprócz tego, że o pieniądze wnioskujesz online bez ruszania się z wygodnego fotela, to dodatkowo zyskujesz:

  • minimum formalności – do wypełnienia wniosku potrzebny jest dowód osobisty, numer telefonu, rachunek bankowy, adres zameldowania, numer PESEL oraz e-mail. Zdarza się, że w niektórych przypadkach konieczne jest też zaświadczenie o zatrudnieniu. Pomijasz natomiast szereg formalności bankowych, jak konieczność posiadania dobrej historii kredytowej oraz okazania miesięcznych wydatków. Otrzymujesz pożyczkę na dowód osobisty.
  • szybki przypływ gotówki na konto – nie musisz czekać kilkunastu dni – a nawet tygodni na odpowiedź banku. Firmy pożyczkowe wręczają pożyczki pozabankowe dla zadłużonych w ciągu kilkunastu minut – ewentualnie, na następny dzień roboczy. Kwestia ta zależna jest od sesji Elixir banku, w którym posiadasz konto,
  • wysokie kwoty zobowiązań – w przypadku borykania się z problemami finansowymi masz prawo wnioskować o naprawdę pokaźne sumy, zaczynając od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych,
  • długi okres kredytowania – pożyczone pieniądze możesz rozłożyć na długi okres spłaty, od 3 do 60 miesięcy. Pożyczki na raty dla zadłużonych znajdują się w ofercie kilku pożyczkodawców.

Zdarza się, że firma pożyczkowa udzielająca pożyczki na spłatę bieżących zobowiązań wymaga poręczyciela lub inaczej gwaranta. Może nim być, np. bliska osoba z rodziny, partner lub przyjaciel.

Pilna pożyczka dla zadłużonych – ile czeka się na pieniądze?

Firmy pożyczkowe cały czas rozwijają swoje systemy informatyczne, tak aby wnioskowanie i otrzymywanie środków na konto to były szybkie i wygodne procesy. Wypełnienie wniosku, weryfikacja tożsamości (poprzez przelew weryfikacyjny lub aplikację Kontomatik), badanie zdolności kredytowej oraz elektroniczne podpisanie umowy mogą potrwać zaledwie 15 minut. Także przy pożyczkach dla zadłużonych.

Jak jest jednak z oczekiwaniem na przelew środków na nasze konto bankowe? Wszystko zależy od firmy, w której staramy się o finansowanie. Część z nich posiada rachunki tylko w kilku bankach i jeśli to akurat nie nasz bank, na środki poczekamy do następnego dnia roboczego zgodnie z sesjami Elixir. Inne firmy mają konta w większości krajowych instytucji bankowych, więc przelew zostanie potraktowany jako wewnętrzny i dotrze do nas w kilkanaście minut.

W jeszcze lepszej sytuacji są klienci, korzystający z usług firm pożyczkowych, które mają w swojej ofercie przelewy błyskawiczne. Przy użyciu tej ekspresowej metody środki będą na naszym koncie nawet w kilkadziesiąt sekund!

Ile kosztuje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?

Oprocentowanie pożyczki może być nieco wyższe niż kredytu w banku. Co za tym idzie, całkowity koszt pożyczki będzie większy. Wynika to z dużego ryzyka, jakie niesie ze sobą pożyczenie środków osobie, która znajduje się w nieciekawej sytuacji finansowej. Na szczęście, coraz częściej pożyczkodawcy oferują różnego rodzaju promocje i rabaty dla nowych i stałych klientów. Mogą się w to wliczać także pożyczki bez baz z komornikiem. Możesz skorzystać, np. z obniżonego oprocentowania lub prowizji – a nawet zaciągnąć pierwszą chwilówkę za darmo. Zobacz także: Darmowe pożyczki.

Przy pożyczce dla zadłużonych spotykamy się więc z następującymi opłatami:

  • odsetki – wyliczane na podstawie aktualnego oprocentowanie, na które mają wpływ zapisy ustawy antylichwiarskiej oraz wysokość stóp procentowych. Wysokość odsetek będzie uzależniona także od naszej zdolności kredytowej. A w przypadku osób zadłużonych ten wskaźnik jest na niewysokim poziomie. Stąd koszt odsetek będzie w takim przypadku wyższy.
  • prowizja – jest to jednorazowa opłata, którą pobiera firma pożyczkowa w zamian za udzielenie środków. Dla osób zadłużonych prowizja może być wyższa niż dla regularnych klientów.
  • opłaty związane z zabezpieczeniem zobowiązania – w niektórych firmach zadłużeni mogą starać się o środki tylko po wniesieniu odpowiedniego zabezpieczenia. Takiego jak pomoc gwaranta czy cenne mienie, np. auto. Przygotowanie odpowiednich dokument w tym względzie może podwyższyć koszty zobowiązania.
  • opłaty dodatkowe, np. ubezpieczenie – poza zabezpieczeniem pożyczkodawca może wymagać wykupienia ubezpieczenia, aby zminimalizować swoje ryzyko operacyjne. Dodatkowe koszty mogą pojawić się także, gdy nie spłacimy pożyczki w terminie.

Pożyczka dla zadłużonych będzie więc zwykle o 200, 300 złotych droższa niż zobowiązanie dla klientów z lepszą zdolnością kredytową.

Gdy mamy wrażenie, że potrzebna jest nam pilna pożyczka na dzisiaj, to zawsze mierzmy siły na zamiary. Gdy dług rośnie, kolejne zobowiązanie może nam pomóc. Ale bez uwzględnienia kosztów, odsetek i innych opłat może okazać się, że zamiast znaleźć wyjście, wpadliśmy w spiralę zadłużenia.

Jak wnioskować o pożyczkę dla zadłużonych?

Zupełnie tak samo, jak o klasyczną chwilówkę online. Aby w finalnym rozrachunku cieszyć się z przyznanej gotówki, musisz przebrnąć przez kilka prostych etapów. W tym celu zapoznaj się z prostym poradnikiem.

  1. Wybierz odpowiednią ofertę pożyczki dla zadłużonych z rankingu Czerwonej Skarbonki. Pamiętaj, by dopasować ją do własnych potrzeb i oczekiwań.
  2. Przejdź na stronę pożyczkodawcy. Na ekranie startowym znajduje się kalkulator pożyczkowy. Za pomocą jego suwaków wybierz potrzebną kwotę oraz okres spłaty.
  3. Kliknij przycisk: “Weź pożyczkę”, po czym zostaniesz przeniesiony do formularza rejestracyjnego. Wypełnij go o podstawowe dane: imię i nazwisko, e-mail, numer telefonu oraz hasło. Zaakceptuj także wymagane zgody i regulamin.
  4. Po wstępnej rejestracji dopełnij najważniejszych szczegółów. W tym kroku kontynuujesz dalszą edycję informacji, jak: adres zamieszkania, numer PESEL, numer konta bankowego, a także wymagane inne kwestie finansowe, np. źródło dochodu.
  5. Przejdź weryfikację tożsamości. W zależności od wyboru firmy musisz dokonać weryfikacji za pomocą 1 gr lub 1 zł na konto pożyczkodawcy. Możesz także wykonać błyskawiczną weryfikację za pośrednictwem usługi Kontomatik lub Instantor.
  6. Oczekuj na przyznanie decyzji pożyczkowej. W zależności od indywidualnej sytuacji finansowej nadejdzie ona w ciągu najbliższych kilku lub kilkunastu minut.
  7. Przeznacz pieniądze z pożyczki na dowolny cel. Pożyczka dla bardzo zadłużonych pozwala szybko uregulować zaległe zobowiązania – spłacić swoich wierzycieli, a nawet komornika.

Wpis w BIK lub innych rejestrach nie przekreśla Twoich szans na otrzymanie pożyczki w firmie pozabankowej. Pamiętaj, że w takiej sytuacji bank z pewnością odmówi Ci udzielenia kredytu na jakąkolwiek sumę!

Czy istnieją pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych?

Na polskim rynku nie ma żadnej profesjonalnej i legalnie działającej firmy pożyczkowej, która wymagałaby od klienta przedpłat wyższych niż 1 zł, aby udzielić finansowania. Tego rodzaju działania to domena prywatnych szemranych pożyczkodawców, którzy zarabiają w ten sposób na zdesperowanych osobach.

Model jest prosty – ktoś wpłaca 100, 200 czy nawet 500 złotych jako opłatę wstępną, ponieważ ma obiecaną w zamian wysoką pożyczkę od tajemniczego inwestora. Inwestor jednak znika, a poszkodowany nie jest w stanie odzyskać swoich środków.

Tacy „internetowi biznesmeni” nie zajmują się finansową pomocą, tylko zwykłem oszustwem. Są często na tyle bezczelni, że sądzą, że działają zgodnie z prawem, a pobrane pieniądze im się należą w zamian za obliczenie zdolności kredytowej klienta, a potem wydanie negatywnej decyzji. W przypadku osób zadłużonych jest oczywiste, że ich zdolność kredytowa nie jest wysoka i nie trzeba płacić kilkuset złotych, żeby uzmysłowić sobie ten fakt. Podobni oszuści po prostu żerują na desperacji.

Abyśmy się jednak dobrze zrozumieli – musimy rozdzielić przedpłaty weryfikacyjne stosowane przez naciągaczy od przelewów, które spotkamy w profesjonalnych firmach pożyczkowych.

Takie przelewy weryfikacyjne to naturalny element w procesach pożyczkowych wielu firm pozabankowych – ich wysokość będzie opiewać jednak maksymalnie na 1 grosz lub 1 złotówkę. Jakiekolwiek przedpłaty, które są wyższe od tej kwoty, muszą wzbudzić naszą czujność!

Kredyt dla zadłużonych w banku – czy jest możliwy?

Moment, w którym windykator nieprzerwanie wydzwania jest dość krępujący i dostarcza wielu zmartwień. Jeszcze gorzej – gdy komornik zajmuje Twoje konto bankowe, a wraz z nim całą pensję lub emeryturę. W takiej sytuacji, wiele osób na hasło: “kredyt pod hipotekę dla zadłużonych” lub “kredyt dla zadłużonych z komornikiem” przeszukuje zasoby Internetu. Trzeba obalić mity z różnych ogłoszeń, jakie możesz spotkać w sieci. Tego typu kredyty dla zadłużonych nie istnieją! Kredyt gotówkowy w banku ma bowiem dość sztywne i wysokie wymagania.

Powód jest banalny. Osoby zadłużone, bez zdolności kredytowej nie mają żadnych szans na kredyt bankowy ze względu na niską zdolność kredytową. Do tej grupy, oprócz zadłużonych należą także bezrobotni. Na szczęście nie jest to sytuacja bez wyjścia, bo jako dłużnik możesz ubiegać się o pożyczkę pozabankową.

Jakie opcje pożyczek dla zadłużonych istnieją?

Oprócz pożyczek ratalnych dostępne są:

  • pożyczki z gwarantem (poręczycielem) – to po prostu pożyczka, do której wraz z dłużnikiem przystępuje osoba mająca dobrą zdolność kredytową bądź nieruchomość. W przypadku braku spłaty zobowiązania przez głównego klienta, za uregulowanie długu odpowiedzialny staje się poręczyciel,
  • pożyczki pod zastaw nieruchomości – to dobre, aczkolwiek ryzykowne rozwiązanie dla osób mających zły BIK, długi w ZUS-ie lub Urzędzie Skarbowym bądź inne zaległości. Przy takiej transakcji zabezpieczeniem staje się nieruchomość, czyli np. dom, mieszkanie, działka, ale i samochód, dzieła sztuki lub inne kosztowne przedmioty,
  • pożyczka na czek GIRO – jej historia sięga jeszcze czasów, gdy nikt nie myślał o takiej wygodzie, jaką daje rachunek bankowy. Dlatego jest to opcja idealna dla osób, które nie posiadają konta w banku lub jest ono tymczasowo zajęte przez komornika. Pieniądze z takiej pożyczki można odebrać w każdym oddziale Poczty Polskiej i Banku Pocztowego,
  • pożyczki prywatne – choć są szansą na szybki zastrzyk gotówki bez BIK i bez zaświadczeń, to większość takich ofert stanowi duży odsetek oszustwa. Dlatego decydując się na pożyczkę od osoby prywatnej, nigdy nie zabezpieczaj jej żadną nieruchomością oraz pojazdem!
  • Pożyczki bez sprawdzania baz – wiele firm pożyczkowych ma w swojej ofercie tego typu oferty. Należy jednak pamiętać, że koszt pożyczki bez baz jest zazwyczaj znacznie większy niż w przypadku świadczenia ze sprawdzaniem historii kredytowej.
  • Pożyczki dla bezrobotnych – brak wynagrodzenia z umowy o pracę nie przekreśla szans na uzyskanie finansowania. Są osoby, które nie mogą wykazywać dochodu z pracy, ale uzyskują np. przychód z wynajmu mieszkania lub świadczeń. To właśnie oni mogą skorzystać z takiej oferty.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – czy otrzymam go w banku?

Kredyt konsolidacyjny to szczególny charakter zobowiązania. Nie jest to bowiem zwykły kredyt w banku na dowolny cel. To rozwiązanie, które polega na połączeniu kilku różnych kredytów, pożyczek oraz innych długów w jedną i spójną całość. W swoim wstępnym założeniu ma na celu zmniejszyć wysokość miesięcznych rat z tytułu zaległych zobowiązań, do których mogą należeć:

  • pożyczki pozabankowe
  • kredyt samochodowy
  • kredyt hipoteczny
  • zaległości na karcie kredytowej
  • kredyty gotówkowe
  • inne kredyty konsolidacyjne

W zależności od banku, kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych może dotyczyć innej puli zobowiązań. Instytucje bankowe mogą wymagać także dodatkowych zabezpieczeń w przypadku, gdy zdolność kredytowa klienta jest niewystarczająca. Z kolei, gdy doszło już do zajęcia komorniczego to prawdopodobieństwo udzielenia pomocy maleje praktycznie do zera.

W ofercie banków dostępne są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: bez zabezpieczenia i z zabezpieczeniem. Ten pierwszy jest znacznie droższy, ale korzystają z niego najczęściej osoby, których zdolność kredytowa budzi sporo zastrzeżeń.

Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych

Pomocną dłoń dla nadmiernie zadłużonych wyciągają również pożyczki bez zabezpieczenia zaciągane do indywidualnie określonej kwoty. Jeśli zależy Ci na nieco większej sumie niż oferowana, to pożyczkodawcy identycznie, jak banki oczekują zabezpieczenia w postaci nieruchomości, samochodu bądź innej wartościowej rzeczy.

Pożyczki konsolidacyjne dla zadłużonych w odróżnieniu od kredytów konsolidacyjnych w banku wyróżniają się większą przyznawalnością – nawet dla osób z negatywną historią kredytową! Czeka na Ciebie także mniej formalności. Choć nie oznacza to wcale, że nie będą potrzebne żadne dokumenty. Pożyczkodawca może poprosić o potwierdzenie aktualnych dochodów bądź zabezpieczenie pożyczki, np. hipoteką.

Konsolidacja zadłużenia może być pomocna w odzyskaniu panowania nad swoimi finansami. Jeżeli banki nie są skłonne zaoferować nam takiego produkty, to można skierować się do firm pożyczkowych. Tam skuteczna konsolidacja chwilówek wymaga mniej formalności. Trzeba jednak sprawdzić koszty takiej usługi, ponieważ instytucje pozabankowe rekompensują sobie większe ryzyko, większymi opłatami.

Pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta – czy są możliwe?

Pożyczka bez gwaranta online dostępna jest w ofercie wielu firm. Jednak jako osoba zadłużona nie masz zbyt dużego pola manewru. Możesz zdecydować się bowiem na pożyczkę ratalną bądź szybką chwilówkę.

Czy komornik może zająć pożyczkę dla zadłużonych?

Taka sytuacja niestety jest bardzo prawdopodobna. Jeśli komornik prowadzi postępowanie egzekucyjne przeciwko dłużnikowi, to na mocy Prawa może zablokować rachunek bankowy i właśnie z niego pobierać środki na pokrycie zadłużenia. Co więcej, samo zajęcie rachunku osobistego jest niemal błyskawiczne, bo cała procedura odbywa się w formie elektronicznej, bez udziału poszkodowanego.

Dlatego korzystnym rozwiązaniem jest pożyczka na czek GIRO lub pożyczka z przedstawicielem firmy do domu. W ten sposób unikniesz kłopotu przelewu gotówki na rachunek – otrzymując ją prosto “do ręki”.

Czy gwarantowana pożyczka dla zadłużonych jest możliwa?

Tak, ale pamiętajmy, że każda osoba, składając wniosek o pożyczkę, jest oceniania przez firmę pozabankową. Wymagania w takich instytucjach są niewygórowane, dlatego większość klientów ma szanse na uzyskanie gotówki. Warto jednak wiedzieć, że instytucje pożyczkowe nie mogą dać 100% pewności na to, że każdy otrzyma od nich pozytywną odpowiedź. Przynajmniej nie wszystkie.

Z drugiej strony przyznawalność pożyczek jest bardzo wysoka. Im wyższa, tym zwykle większe ryzyko dla pożyczkodawcy. Jeśli zależy nam na najtańszej ofercie, to zwykle gwarantowana pożyczka dla zadłużonych będzie wliczała dodatkowe ryzyko i koszty na rachunek klienta. Lepiej zatem kierować się nie tym, czy pożyczka jest dostępna dla każdego, ale jej ceną (np. wybrać najniższe RRSO).

Jeżeli mamy problemy z uzyskaniem chwilówki dla zadłużonych, to powinien być dla nas sygnał, że nasze finanse są w stanie alarmowym. Zamiast szukać pożyczki ze 100% przyznawalności właściwiej będzie sprawdzić, czy właśnie nie mamy ostatniej szansy, aby odzyskać kontrolę nad domowym budżetem.

Pożyczka a kredyt dla zadłużonych – dwa produkty i jeden cel

Wiele osób sądzi, że pojęcie pilna pożyczka i kredyt dla zadłużonych oznaczają to samo. Nie jest to prawdą. Pożyczki udzielane są wyłącznie przez firmy pozabankowe – natomiast kredyty finansowane są przez banki. W tym drugim przypadku nie ma mowy jednak o kredycie dla zadłużonych. W ofercie banków jedyną ostoją dla dłużników jest rozwiązanie kredytu konsolidacyjnego.

Spójrzmy jeszcze na główne różnice między klasyczną pożyczką online a kredytem w banku.

 Pożyczka onlineKredyt w banku
Regulacje prawnePodlega przepisom Kodeksu CywilnegoPodlega przepisom prawa bankowego
UmowaMoże mieć formę ustnąMusi być obowiązkowo zawarta na piśmie
Zdolność kredytowaNie podlega ocenie i często nie jest konieczne okazywanie zaświadczenia o dochodach z pracy zarobkowej lub innych dokumentówPodlega szczegółowej ocenie i wpływa na decyzję o przyznaniu środków
Bazy dłużnikówBiura informacji gospodarczej są sprawdzane. Często jednak historia kredytowa klienta nie ma dużego znaczeniaPrzed udzieleniem kredytu sprawdzany jest BIK. Zła historia kredytowa to automatyczne odrzucenie wniosku o kredyt
Wysokość pożyczanej kwotyMożesz pożyczyć od kilkuset do kilkudziesięciu tysięcy złotychKredyty udzielane są na wysokie sumy, sięgające nawet kilkuset tysięcy złotych
pożyczki dla zadłużonych - jakie są dostępne opcje

Jaka pożyczka dla zadłużonych będzie najlepsza?

Odpowiedź na to pytanie jest oczywista. Pozabankowa szybka pożyczka dla zadłużonych musi być w miarę możliwości tania. Ponadto nie może brać pod uwagę:

  • negatywnej historii kredytowej klienta – obecność w bazie BIK, KRD, ERIF lub innym rejestrze przekreśla szansę na kredyt w banku. W firmach pożyczkowych zadłużenie nie stanowi tak dużego problemu.
  • zbyt wielu formalności – często, aby otrzymać wsparcie finansowe, potrzebny jest tylko dowód osobisty i ewentualnie zaświadczenie o dochodach. Dzięki temu trudne pożyczki dla zadłużonych są wsparciem, nawet dla osób z obciążeniem komorniczym.
  • pisemnej umowy – ubiegając się o pożyczkę dla zadłużonych przez Internet, wszelkie formalności dokonujesz online bez wychodzenia z domu.

Ofert przybywa i nietrudno zagubić się w ich gąszczu. Dlatego, jeśli jeszcze bardziej chcesz usprawnić proces wnioskowania o gotówkę, skorzystaj z naszego aktualnego rankingu chwilówek lub porównywarki Czerwona Skarbonka. To jedno z najszybszych narzędzi na rynku, dzięki czemu parametry różnych ofert otrzymasz praktycznie na jedno kliknięcie!

Chwilówka dla zadłużonych – natychmiastowe za i przeciw

Pożyczki dla osób z problemami finansowymi mogą być ostatnią deską ratunku albo gwoździem do niewypłacalności. Owszem, takie zobowiązanie mają swoje zalety: są szybkie, komfortowe i dyskretne. Natomiast wadą pożyczek dla zadłużonych są ich wysokie koszty. Dobrze wykorzystane zobowiązanie postawi nasz budżet na nogi.

Problem w tym, że skoro już mamy kłopoty z jego dopięciem, to ocena naszych możliwości już może być zbyt optymistyczna.

Przedstawmy teraz wady i zalety pożyczek dla zadłużonych w formie wygodnych podpunktów.

Zalety:

  • Możliwość polepszenia swojej sytuacji finansowej i wyjścia na prostą.
  • Zdecydowanie mniej restrykcyjna polityka pożyczkowa niż w bankach.
  • Obsługa w całości w formie online.
  • Brak rozbudowanych formalności.
  • Szybki proces pożyczkowy.
  • Pieniądze na koncie nawet w 15 minut.
  • W przypadku posiadania komornika można zdecydować się na pożyczkę z odbiorem na poczcie czy dowozem do domu.
  • Jest to często ostatnia profesjonalna deska ratunku. Inne opcje to już niestety podejrzane pożyczki prywatne czy lombardy.

Wady:

  • Koszt pożyczek dla zadłużonych jest wyższy niż zobowiązań przeznaczonych dla osób z lepszą zdolnością kredytową.
  • Przy nieumiejętnym korzystaniu z takich produktów możemy wpaść w spiralę zadłużenia.
  • Nie każda firma pożyczkowa udziela zobowiązań dla zadłużonych. Oferta rynkowa jest więc ograniczona.
  • Część instytucji może wymagać dodatkowego zabezpieczenia.

wady i zalety pozyczek dla zadluzonych

Na co uważać, biorąc pożyczki z komornikiem i złym BIK’iem?

  1. Na wszelkiego rodzaju przedpłaty. Jeśli pożyczkodawca prosi nas o przelew przedwstępny na kwotę wyższą niż 1 zł, od razu zrezygnujmy z takiej współpracy.
  2. Prywatnych pożyczkodawców – wielu z nich jest na rynku nie po to, aby pomagać, ale wyłudzać środki oraz kraść dane osobowe.
  3. Na firmy, które nie udzielają informacji na swój temat – jeśli na stronie nie znajdziemy adresu firmy, danych takich jak NIP czy REGON, czy regulaminu współpracy, nie korzystajmy z usług takiego podmiotu.
  4. Na zobowiązania bez ściśle określonych kosztów – już przed podpisaniem umowy powinniśmy znać całość kosztów naszej pożyczki. Jeśli nie mamy w tej kwestii pewności, nie bierzmy takiego zobowiązania.
  5. Na wysokie koszty – firmy zawyżają koszty pożyczek dla osób zadłużonych. Jeśli koszt jest jednak zbyt wysoki, stanowi np. połowę wysokości chwilówki lub całą wartość pożyczki ratalnej na rok, trzymajmy się od takiej oferty z daleka.
  6. Przejmowanie mienia – niektóre firmy, oferujące finansowanie zadłużonym, robią to po to, aby wyłudzać cenne przedmioty, samochody czy nieruchomości. Pamiętajmy, że w ofertach firm pożyczkowych nieruchomość nie może podlegać zastawowi!

Jakie prawa przysługują konsumentowi zaciągającemu pożyczkę?

Warto pamiętać zatem o alternatywnych rozwiązaniach i prawach, jakie przysługują konsumentowi. Oto i one:

  • 14 dni na odstąpienie od umowy. Można skorzystać, gdy decyzję o zaciągnięciu pożyczki podjęliśmy pochopnie. Należy do 30 dni zwrócić pożyczone środki wraz odsetkami;
  • Odroczenie spłaty zamiast kolejnej pożyczki. Wiąże się z kosztami, ale mogą być one znacznie niższe niż kolejne zobowiązanie;
  • Refinansowanie pożyczki. Zaciągamy nowe zobowiązanie, ale jeżeli robimy to w tej samej firmie, w której mamy aktualny dług, to pożyczkodawca jest ograniczony limitem kosztów;
  • Konsolidacja długu. Przenosimy wszystkie swoje zobowiązania do jednej instytucji. Wiąże się to z dodatkowymi kosztami, ale dzięki temu płacimy jedną niższą ratę w miesiącu.

Nowe chwilówki dla zadłużonych – najnowsze oferty zawsze w naszym rankingu!

Oferta chwilówek ujęta w naszym rankingu jest aktualizowana na bieżąco. Nad rankingiem znajduje się data ostatniej aktualizacji. Oznacza to, że do naszego zestawienia ciągle trafiają nowe chwilówki dla zadłużonych! Dlatego, jeśli żadna z ofert nie przypadła Państwu do gustu, warto zajrzeć tutaj za kilka dni, ponieważ w zestawieniu mogą pojawić się nowe oferty.

Poniżej lista przedstawiające aktualnie najciekawsze nowe pożyczki dla zadłużonych:

  • Oros – ta nowa marka od spółki, która stoi także za takimi firmami pożyczkowymi jak Hapi Pożyczki czy Kuki. Propozycja Oros robi ogromne wrażenie, ponieważ nikt inny nie oferuje finansowania do 15 tysięcy złotych na 30 dni!
  • Nexu – ta nowa firma specjalizuje się nie w chwilówkach, ale pożyczkach ratalnych z terminem spłaty od 2 do 6 miesięcy. Kwota zobowiązania jest mniejsza niż w przypadku Oros, ale i tak okazała – Nexu oferuje do 8 tysięcy złotych.
  • Crezu – to najświeższa firma z naszym rankingu. Crezu zostało wprowadzone na polski rynek przez znaną estońską spółkę. Pożyczymy tu do 5 tysięcy złotych od 15 do 60 dni. Warto pamiętać, że ten pożyczkodawca to tylko pośrednik, co jednak zwiększa to szanse na otrzymanie środków – nawet przy zadłużeniu.

FAQ: Najczęściej zadawane pytania

Jak wziąć kredyt bez zdolności?

Bez zdolności kredytowej nie jest możliwe uzyskanie finansowania w banku, ponieważ zgodnie z prawem instytucje bankowe nie mogą nawiązywać współpracy z ryzykownymi klientami. Rozwiązaniem jest albo poprawa zdolności kredytowej poprzez spłatę starych zobowiązań, zwiększenie dochodów i zmniejszenie kosztów. Albo zdecydowanie się na pożyczkę w firmie pozabankowej. Takie firmy podchodzą mniej restrykcyjnie do badania zdolności kredytowej swoich klientów.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Część firm pożyczkowych oraz różnej maści pożyczkodawcy prywatni. Polecany jest jednak kontakt tylko z profesjonalnymi instytucjami pozabankowymi. Choć oferta dla zadłużonych jest u nich dość droga, jesteśmy pewni, że podpisując umowę, otrzymamy finansowanie. Prywatni inwestorzy działają często po to, aby wyłudzać środki oraz dane osobowe.

Jak zdobyć pieniądze na spłatę długów?

Po pierwsze możemy skierować się do firmy pożyczkowej, która współpracuje z zadłużonymi. Aby otrzymać wyższą kwotę, niezbędna będzie pomoc żyranta lub też zastaw mienia. Inny rozwiązaniem jest skierowanie się z prośbą do rodziny, znalezienie pracy dodatkowej czy sprzedaż drogocennych przedmiotów.

Co potrzebne do pożyczki dla zadłużonych?

Najczęściej tylko prawidłowe wypełnienie wniosku i szczere przyznanie się do posiadanych niespłaconych zobowiązań. Warto jednak pamiętać, że aby wypełnić wniosek pożyczkowy, potrzebne są dane z dowodu, adres zamieszkanie, numer telefonu komórkowego czy adres e-mail. Jeśli to pożyczka online, niezbędne będzie także posiadanie konta w banku. W niektórych firmach wymagane będzie również wniesienie odpowiedniego zabezpieczenia.

Czy przedawniony dług trzeba spłacić?

Z prawnego punktu widzenia – nie trzeba. Jednak warto pamiętać o tym, że przy braku spłaty przedawnionego długu zostaną w bazach dłużników negatywne wpisy na nasz temat.

Kiedy dług się przedawnia?

Wszystko zależy od tego, jaki jest to typ długu. Np. zadłużenie czynszowe, pożyczkowe, kredytowe lub te związane z niespłaconą kartą kredytową przedawniają się po 3 latach. Z kolei długi spadkowe dopiero po 6 latach. Nie warto jednak liczyć na przedawnienie się długu, ponieważ każda sądowa interwencja wierzyciela powoduje to, że bieg przedawnienia liczy się od początku.

Jak wyjść z pętli zadłużenia?

Po pierwsze musimy drastycznie ograniczyć koszty życia oraz spróbować poszukać pracy dodatkowej. Ważne jest także, aby nie spłacać starych zobowiązań nowymi – szczególnie podejrzanymi pożyczkami prywatnymi, które mogą nas wpędzić w nowe kłopoty. Sprawdzonym rozwiązaniem będzie tylko konsolidacja, jednak musimy bardzo dokładnie poznać jej warunki i przeczytać kilka razy umowę.

Zachęcamy także do lektury naszych artykułów, w których udzielamy rad osobom zadłużonym:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.

Źródła:

1. https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2021/polacy-nie-lubia-dlugow-ale-ich-zaleglosci-rosna

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.3/5 - (227 votes)
Komentarze (39)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • K
    K

    Kamil

    29.10.2019, 15:08

    Wyróżniający się komentarz

    Dostał ktoś gdzieś pożyczkę w którymś „parabanku” mając zadłużenie ? Wysłałem ze 30 wniosków na chwilówki itp. gdzie niby piszą bez BIK-u, bez sprawdzania, z komornikiem itd. a i tak wszyscy sprawdzają historie i zdolność. Wszędzie odmowa ! To po co takie głupoty reklamują ?!

    • S
      S

      Sykwia

      20.07.2021, 09:56

      Wyróżniający się komentarz

      Reklamują wypisują głupoty też wypełniłam i nigdzie nie otrzymałam żadnej pożyczki więc to totalna bzdura

    • A
      A

      Andzia

      26.05.2022, 05:46

      Wyróżniający się komentarz

      Wszędzie sprawdzają nie ma co liczyć na pożyczkę szkoda tylko czasu na wypełnianie wniosków i łudzenie się że może się tym razem uda.

  • a
    a

    ania

    20.11.2019, 13:04

    Wyróżniający się komentarz

    W Kredyt Ok nie sprawdzają baz i nawet zajęcia komornicze nie stanowią przeszkody. Telefonicznie sprawdzają ofertę bez wychodzenia z domu.

  • E
    E

    Ewelina

    02.02.2022, 11:23

    Wyróżniający się komentarz

    Witam potrzebuje pożyczyć 2000 zł może być na 4 raty ewentualnie wszystko spłacę za jednym razem
    Widnieję w BIK , BIG , KRD itp . Mam zajeciecia komornicze .
    Może orietuje się ktoś gdzie mogłabym pożyczyć 2000 tys . Ewentualnie kwotę przybliżona do 2000 tys.

  • 2
    2

    2234m

    03.01.2023, 02:25

    Wyróżniający się komentarz

    Pożyczka w parabanku, to sznur na szyję; pożyczasz 3000zł a masz do oddania 6000zł(tak jest np. w Providencie). Nie pisałabym, gdybym sama nie doświadczyła.

  • Ż
    Ż

    Życzliwy

    20.08.2022, 10:32

    Wyróżniający się komentarz

    Smartney, przecież tam trzeba spełnić więcej warunków niż w normalnym banku – to nie są pożyczki dla zadłużonych.

  • Ż
    Ż

    Życzliwy

    25.05.2022, 10:34

    Wyróżniający się komentarz

    Dlaczego wprowadzacie ludzi w błąd??? Przecież praktycznie wszędzie sprawdzają w bazach!!! A wy tu jeszcze takie smartney wpisujecie! Przecież tam tym bardziej sprawdzają!

  • Z
    Z

    Zniesmaczony

    21.04.2022, 22:43

    Wyróżniający się komentarz

    Janse niby pożyczki dla zadłużonych bicia ,net Ceresit ,prowident i reszta a po wypełnieniu wniosku to nikt nie udzieli takiej pożyczki ale dane osobowe to mają a potem atakują telefonami i emailami wiedz po co wprowadzacie ludzi w błąd niby wypisują że pożyczka nawet dla ludzi z komornikiem i zadłużonych a co do czego to tylko wyłudzenie danych

  • D
    D

    Deny39

    02.03.2022, 19:12

    Wyróżniający się komentarz

    Ten ranking jest niczego wart..
    Masz zły BIK i BIG masz pozyczki w chwilowkach i opóznienia zapomnij że któraś z firm Ci pożyczy, zapomnij też o ogłoszeniach pożyczek prywatnych tam z kolei naciagacze niema w tym kraju firmy, która pomoże ci skonsolidować cokolwiek jak jesteś w bazach. Zostajesz sam ze swoim długiem. Ci co zajmuja się oddłużaniem zaproponują upadłość konsumencką albo wymiane głupich listów z wierzycielem które nic nie dadzą i jeszcze każa sobie zapłacić

  • E
    E

    Eleonora

    21.02.2022, 11:18

    Wyróżniający się komentarz

    Proszę o pożyczkę mam złą zdolność czy istnieje taka możliwość

    • P
      P

      Puk puk

      22.08.2022, 15:16

      Wyróżniający się komentarz

      Nie

  • M
    M

    Magdalena

    22.05.2021, 15:22

    Wyróżniający się komentarz

    Chciałbym wziąć pożyczkę 1700.zl

Porównywarka ofert
Porównaj ()