Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to podstawowy czynnik, który pozwala instytucjom finansowym oceniać na ile wiarygodna jest dana osoba przy udzielaniu jej zobowiązania. Czynnik ten jest często kluczowym elementem podczas weryfikacji konsumenta, na czele z bankami. Istnieje jednak możliwość zaciągnięcia pożyczki bez zdolności kredytowej. Kto to oferuje?

Pożyczki bez zdolności kredytowej oferty

MarkaPierwsza pożyczka:Okres:RRSO:  
Extra Portfel

3000

od 100 zł do 6000

45 dni

od 5 dni do 45 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkępolecane
Wandoo

2500

od 300 zł do 15000

30 dni

od 10 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkępolecane
LendOn

2500

od 100 zł do 5000

45 dni

od 5 dni do 45 dni

0,0%

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkępolecane
NetCredit

3000

od 300 zł do 5000

30 dni

od 14 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Finbo

300

od 200 zł do 10000

30 dni

od 1 dzień do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Tani Kredyt

3100

od 200 zł do 7000

30 dni

od 5 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
ViaSMS

1500

od 100 zł do 4000

30 dni

od 7 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Szybka Gotówka

6000

od 100 zł do 6000

65 dni

od 1 dzień do 65 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę

3000

od 100 zł do 7500

30 dni

od 1 dzień do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
HaloPożyczka

2000

od 500 zł do 5000

30 dni

od 7 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Kuki

3000

od 250 zł do 8000

30 dni

od 1 dzień do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Wonga

1500

od 50 zł do 10000

60 dni

od 1 dzień do 60 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Smart

3000

od 200 zł do 7000

30 dni

od 10 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Zylion

1500

od 100 zł do 3500

30 dni

od 1 dzień do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Pożyczka Plus

10000

od 200 zł do 3000

45 dni

od 5 dni do 45 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Miloan

2000

od 100 zł do 4000

30 dni

od 1 dzień do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Credilo

1200

od 100 zł do 3500

30 dni

od 1 dzień do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Chwilówkomat

2000

od 500 zł do 5000

30 dni

od 7 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Mini Pożyczka

2000

od 500 zł do 2000

30 dni

od 7 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Filarum

1000

od 100 zł do 5000

30 dni

od 1 dzień do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Finansowe Posiłki

2000

od 200 zł do 2000

30 dni

od 10 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Szybka Moneta

3000

od 500 zł do 7000

30 dni

od 5 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
CreditStar

1500

od 100 zł do 5000

30 dni

od 5 dni do 90 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Ferratum Money

2000

od 100 zł do 10000

30 dni

od 15 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Solven

2000

od 500 zł do 8000

30 dni

od 15 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Alfa Kredyt

2000

od 100 zł do 4000

30 dni

od 7 dni do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Opoqa

6000

od 200 zł do 6000

30 dni

od 5 dni do 30 dni

1969,83 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Freezl

7000

od 100 zł do 7000

35 dni

od 1 dzień do 65 dni

1303 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Soho Credit

1000

od 100 zł do 4000

30 dni

od 1 dzień do 30 dni

0,0 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Ekassa

4000

od 400 zł do 4000

90 dni

od 7 dni do 90 dni

1551 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Rodzinne Pożyczki

3000

od 300 zł do 3000

30 dni

od 3 dni do 30 dni

641 %

RRSO pierwszej pożyczki

Weź pożyczkę
Provident

15000

od 300 zł do 15000

48 miesięcy

od 3 do 48 miesiecy

0 %

RRSO pierwszej pożyczki

*przy spłacie w miesiąc

Weź pożyczkę

Pożyczki bez zdolności kredytowej mogą rozwiązać Twoje problemy

Zdolność kredytowa jest ważnym czynnikiem, który kształtowany jest pod wpływem różnych działań konsumenta. Wpływ ma na to regularne spłacanie pożyczek, kredytów, chwilówek, mandatów i rachunków. Ważne jest też regulowanie swoich ewentualnych zadłużeń. Nie mając jednak takiej możliwości, zdolność kredytowa nabiera niekorzystnej formy, która utrudni w przyszłości np. wzięcie kredytu lub pożyczki.

W przypadku kredytów negatywna zdolność kredytowa osób zadłużonych to często czynnik dyskwalifikujący konsumenta z uzyskania oczekiwanej pożyczki lub poważnie obniżający dostępną kwotę pożyczki. Podobnie jest też ze sporą ilością pożyczkodawców, zwłaszcza tych z ugruntowaną i międzynarodową pozycją rynkową. Firmy takie wolą nie ryzykować z zawieraniem umów z niepewnymi klientami i również, odrzucają ich na etapie weryfikacyjnym.

Nie oznacza to jednak, że nie istnieją firmy, które oferują pożyczki bez zdolności kredytowej. Wbrew pozorom, jest ich całkiem sporo i konkurują one między sobą, konstruując jak najbardziej optymalną ofertę.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – o czym pamiętać?

Nim zapozna się z ofertą firm pożyczkowych, które oferują zobowiązania dla osób bez zdolności kredytowej, warto pierw uczulić się na kilka kluczowych kwestii.

  • Należy przeanalizować stan swoich finansów i upewnić się, czy istnieje w nim luka na comiesięczną lub jednorazową spłatę zaciągniętej pożyczki.
  • Warto sprawdzić szczegóły oferty i w szczególności szukać informacji o dokładnych kosztach pożyczki.
  • Nie należy też zapominać o poznaniu konsekwencji braku spłaty. Niektóre firmy oferują bowiem jeszcze awaryjne refinansowanie bądź usługę wydłużenia czasu spłaty pożyczki. To, pomaga uratować się od widma działań windykacyjnych, które często kończą się egzekucją komorniczą.

Ponadto, warto też przygotować się na kwestie proceduralne.

  • Należy poznać pełną ofertę i warunki określone przez pożyczkodawcę.
  • Warto poznać opinie klientów i sprawdzić, czy jest to pewna firma oferująca bezpieczne zobowiązania.
  • Podczas ubiegania się o pożyczkę, warto dokładnie czytać wszystkie warunki na umowie, aby – jak wyżej – nie być zaskoczonym np. procedurami wobec opóźnień w spłacie pożyczki.

Pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet ? To może być trudne

Zdolność kredytowa to nic innego, jak zbiór kilku czynników związanych z kondycją finansową danej osoby, który wpływa na ostateczną decyzję kredytodawcy i pożyczkodawcy w sprawie udzielenia nam wsparcia lub odmowy. Na zdolność wpływa. m.in. historia spłaty dotychczasowych zobowiązań, a dodatkowo także wysokość dochodów i wydatków oraz inne zobowiązania. W celu oceny historii kredytowej, pobierane są raporty przedstawiające ich pełen wykaz w danych bazach finansowych, a pozostałe czynniki sprawdza się na dwa sposoby – prosząc o stosowne zaświadczenia lub poświadczając je w formularzu, jak to zazwyczaj bywa w przypadku pożyczek.

Warto tutaj dodać, że choć i zdecydowana większość firm pożyczkowych sprawdza zdolność kredytową, to podchodzi do tego parametru w mniej surowy i kompleksowy sposób. Co to oznacza? Że w przeciwieństwie do banku, pobiera się tylko raport z jednego rejestru, np. BIK, lub dwóch rejestrów, np. BIK i KRD, w celu pobieżnej oceny historii kredytowej konsumenta. W przypadku wielu firm pożyczkowych, sprawdzanie historii w BIK nie musi jednak iść w parze z weryfikacją dochodów oraz innych kwestii, jak osób na utrzymaniu czy miesięcznych zobowiązań.

Pożyczki bez zdolności kredytowej – poznaj, jakie bazy mogą zostać sprawdzone

W sektorze rejestrów finansowych, wyróżnić możemy dwóch gigantów, którzy współpracują z wieloma firmami pożyczkowymi. Oto oni.

  • BIK – Biuro Informacji Kredytowej.
  • BIG – Biura Informacji Gospodarczej.
    Podlegają mu m.in. poniższe, popularne bazy finansowe.
    KRD – Krajowy Rejestr Długów.
    KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.
    BIG InfoMonitor.
    ERIF.

Ponadto, firmy pożyczkowe mogą sprawdzać też niekiedy mniej popularne rejestry.

  • ZBP – rejestr Związku Banków Polskich.
  • CRIF – europejski rejestr informacji pożyczkowej.

Na końcu dodać, że powyższe rejestry finansowe do współpracy każda firma pożyczkowa dobiera według swojego uznania. Oznacza to, że możemy mieć do czynienia zarówno z pożyczkodawcami weryfikującymi tylko BIK, jak i tylko wybrane rejestry BIG, BIK i wybrane bazy BIG lub wszystkie wyżej wspomniane najpopularniejsze rejestry.

Jakie inne wymagania zazwyczaj trzeba jeszcze spełnić?

Warto pamiętać, że zdolność kredytowa to nie wszystko, czego może wymagać od nas dana firma pożyczkowa. Istnieje ponadto zestaw kilku innych, podstawowych parametrów, które idą w parze z weryfikacją kredytową. Niektóre z nich mogą rozstrzygać, czy w ogóle kwalifikujemy się na zostanie potencjalnym klientem danej firmy pozabankowej. Poznajmy je.

  • Kryteria wiekowe.
    Ubiegając się o pożyczkę pozabankową, konieczne jest bycie co najmniej osobą pełnoletnią, czyli taką, która ukończyła co najmniej 18 lat. Niektórzy pożyczkodawcy mogą określać dodatkową, dolną granicę wieku jak np. 19, 20 lub 21 lat, a także granicę górną – np. 65 lat. Absolutnym minimum jest jednak 18 lat, co wystarcza wielu firmom pożyczkowym, otwierając drogę również dla wielu młodych klientów.
  • Status.
    Aby ubiegać się o pożyczkę na konsumenckie potrzeby, trzeba mieć status osoby fizycznej. Co za tym idzie, nie można występować jako przedsiębiorca lub przedstawiciel firmy i ubiegać się o finansowanie firmowych potrzeb. Na te cele, nawiasem mówiąc, również można uzyskać pożyczkę, ale u firm, które przewidują takie produkty finansowe w swoich ofertach.
  • Obywatelstwo i dowód tożsamości.
    O pożyczkę ubiegać się możemy jako obywatele polscy, co potwierdzamy stosownym dowodem tożsamości. Najczęściej, konieczne jest okazanie dowodu osobistego wraz z podaniem jego danych identyfikacyjnych, jak np. numer i seria. Istnieją nieliczne firmy, które udzielają pożyczek także obywatelom Ukrainy, ale to wciąż nisza.
  • Podstawowe atrybuty identyfikacji.
    W dobie pożyczek internetowych, konieczne jest zazwyczaj posiadanie numeru telefonu i poczty e-mail. Mogą one być konieczne do dokonania np. weryfikacji danych osobowych podanych w formularzu rejestracyjnym lub przesłania dokumentacji pożyczki.
  • Konto bankowe.
    Punkt ten również wiąże się z branżą pożyczek online. Polega na wymogu posiadania konta bankowego także w formie internetowej, by odebrać przelew pożyczki, a także umożliwić pożyczkodawcy weryfikację rachunku. Ta ostatnia metoda to popularny sposób na sprawdzenie historii wpływów na konto w przypadku firm, które oprócz zdolności kredytowej sprawdzają też historię finansową danego konsumenta.

Zadłużeni otrzymują droższe pożyczki

Nie jest tajemnicą, że pożyczkodawcy dostosowują koszty swoich zobowiązań do sytuacji rynkowej i popularności swojej oferty. W przypadku osób zadłużonych, dochodzi jeszcze jeden czynnik – wysokie ryzyko. Dla instytucji, podpisanie umowy pożyczkowej i udzielenie pieniędzy, która jest zadłużona, oznacza brak pewności, że otrzymają z powrotem pożyczone pieniądze. Pożyczkodawcy stosują z tego względu taryfę wyższych kosztów pożyczki dla zadłużonych. Są one wyżej oprocentowane, często mają też droższą prowizję i odsetki.

Masz lepszą ofertę? Możesz zmienić pożyczkodawcę!

W ostatnich latach dokonano wielu stosownych nowelizacji w prawie, które śmielej rozpościera płaszcz ochronny nad klientami rynku pozabankowego. Warto wiedzieć, że podczas poszukiwania optymalnej oferty pożyczkowej, można to robić nawet po pochopnym podjęciu decyzji. Prawo daje mu możliwość odstąpienia od umowy pożyczkowej w czasie do 14 dni (2 tygodni) od jej zawarcia. Nie jest konieczne podanie przyczyny i nie musi być nim nawet znalezienie lepszej oferty. Pożyczkodawca może, po prostu, zmienić zdanie i zrezygnować z pożyczki lub po prostu znaleźć już środki na uregulowanie długów.

Kiedy możesz się ubiegać o pożyczkę nie mając zdolności kredytowej?

Choć termin „pożyczki bez zdolności kredytowej” zdaje się całkowicie wyczerpywać temat, to jednak polecamy nie zapominać o kwestii ogólnych warunków. Te podstawowe, nie różnią się praktycznie od tych zasad, jakie nałożone są na standardowych klientów.

Potrzebne jest zatem bycie w określonym wieku powyżej 18 roku życia, posiadanie polskiego obywatelstwa, dowodu osobistego i adresu zamieszkania, a także status osoby fizycznej. Ponadto, często pojawia się tez wymóg posiadania konta bankowego z możliwością logowania do elektronicznej bankowości, adresu e-mail i numeru telefonu komórkowego. Należy przygotować się na temat przelewu weryfikacyjnego i zasad wykonywania. To ta usług jest bowiem najczęściej stosowana do weryfikacji danych podanych przez potencjalnego pożyczkobiorcę.

Kto najchętniej udziela pożyczek osobom bez zdolności kredytowej?

Z wyżej wspomnianych firm pożyczkowych, warto wymienić te, które według statystyk cieszą się największym współczynnikiem przyznawalności. Są to firmy Provident i Profi Credit. Statystyka ta wynika ze swobodnego stosunku tych firm do kwestii weryfikacji rejestrów finansowych. Obie nie sprawdzają Biura Informacji Kredytowej (BIK). Jednakże, warto wspomnieć o skutku ubocznym – obie firmy oferują drogie pożyczki. Prowizja i odsetki stanowią stosunkowo wysoki koszt na tle reszty kwoty pożyczki.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *