Pożyczki bez zdolności kredytowej

Pożyczka bez zdolności kredytowej to idealne rozwiązanie dla osób, które spotykają się z odmową udzielenia pożyczki w banku. Wiedz, że brak zdolności kredytowej nie przekreśla szans na pożyczkę.

Istnieją firmy pozabankowe, które cechują się większą elastycznością niż banki, dzięki czemu znajdziemy w ich ofercie pożyczki bez zdolności kredytowej dostępne w 100% online.

Ranking pożyczek bez zdolności kredytowej:

Ostatnia aktualizacja: 29 Września 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
30 - 65 dni
Okres spłaty
400 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
10 - 45 dni
Okres spłaty
200 - 3 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 40 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
10 - 30 dni
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
61 dni
? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni.
Okres spłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
pożyczka #bankowa
36 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Jeśli składasz wniosek kredytowy w banku, na wstępie zostaniesz poddany szczegółowej ocenie zdolności kredytowej, której celem jest sprawdzenie Twojej wiarygodności pod kątem finansowym. Nie spełniając tego warunku, czyli mając niską zdolność kredytową, instytucja odmówi Ci finansowania.

Czym dokładnie jest pożyczka bez zdolności kredytowej?

Pożyczka bez zdolności kredytowej to produkt, który możesz otrzymać bez składania jakichkolwiek dokumentów, jak np. zaświadczenie potwierdzające Twoje zarobki. Tego typu oferty pożyczek dostępne są dla każdej osoby, która posiada ważny dowód osobisty oraz konto bankowe.

Takie pożyczki pozabankowe to przede wszystkim chwilówki, które tyczą się niewielkich kwot (do kilku tysięcy złotych) i mają krótki termin spłaty (30-, niekiedy 45- lub 60 dni).

Większe kwoty w przypadku pożyczki bez zdolności kredytowej nie są dostępne – a jeśli już są oferowane, to pod warunkiem zabezpieczenia bądź poręczenia spłaty.

Czy szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej jest możliwa?

Tak. Firmy pożyczkowe bardzo często prześcigają się między sobą, oferując promocyjne finansowanie, np. pierwsza pożyczka z RRSO 0% dla nowych klientów. Często też w takim przypadku proponują atrakcyjne warunki w postaci niezaglądania do BIK czy KRD.

Są to jednak szybkie pożyczki bez BIK, których maksymalny okres spłaty wynosi zazwyczaj 1 miesiąc. Dlatego też i maksymalna kwota nie jest wysoka, sięga rzędu kilku tysięcy złotych. Niestety w przypadku pożyczek na wyższą kwotę oraz dłuższy okres spłaty, trzeba liczyć się z większymi wymaganiami.

Jak działają pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online?

Firmy pozabankowe mają ustawowy obowiązek badania zdolności kredytowej swoich klientów – a więc jej brak powinien wykluczać możliwość pożyczania środków. W praktyce jednak instytucje pożyczkowe podchodzą bardzo elastycznie do jej oceny.

A to oznacza, że nawet osoby, które mają negatywną historię kredytową, mają szanse na pozyskanie dodatkowych środków. Wszystko zależy od samego pożyczkodawcy, który w takiej sytuacji musi przeanalizować ryzyko udzielenia zobowiązania.

W osobnym, dedykowanym artykule dowiedz się więcej o tym czym jest pożyczka dla zadłużonych oraz zapoznaj się z dostępnymi ofertami na rynku.

Dla osób mających poważne długi pozostają już tylko dedykowane pożyczki z komornikiem i złym bikiem. To oferta dostępna tylko u niewielu pożyczkodawców ze względu na duże ryzyko związane z pożyczaniem dla osób, które mają zajęcie komornicze. Częściej tego typu pożyczka jest tak naprawdę konsolidacją obecnych zobowiązań, by ułatwić stopniowe wychodzenia na prostą. Zaciąganie nowego zobowiązania w takiej sytuacji bez odpowiedniej analizy może jedynie pogłębić już obecne problemy finansowe.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to nic innego, jak maksymalna kwota, jaką możesz otrzymać na podstawie deklarowanych zarobków i wydatków – przy założeniu, że chcesz spłacić dług w wyznaczonym terminie.

Jeśli chcesz obliczyć swoją zdolność kredytową, dostępne są poniższe sposoby:

  • kalkulatory internetowe – takie narzędzia odnajdziesz na wielu portalach. Wystarczy, że w odpowiednie okienka wpiszesz parametry finansowania, m.in. wysokość dochodów i wydatków, określisz oprocentowanie, rodzaj rat (stałe/zmienne) i okres kredytowania.

—> Pamiętaj, że kalkulatory online prezentują szacunkowe parametry, a nie wiarygodny wynik!

  • doradca kredytowy – sprawdzenie zdolności kredytowej najlepiej jest powierzyć doradcy kredytowemu, który po zadaniu szczegółowych pytań i uwzględnieniu czynników widocznych na Twój temat w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), oceni, ile możesz pożyczyć, i na jakich warunkach.

Przy sprawdzaniu zdolności należy uwzględnić oprocentowanie finansowania, prowizje oraz inne opłaty pobierane przez instytucję finansową.

Przeczytaj koniecznie nasz rozbudowany artykuł o tym jak sprawdzić zdolność kredytową. Znajdziesz w nim więcej sposobów sprawdzenia zdolności oraz kilka wskazówek. Dodatkowo wyjaśniamy jak liczona jest zdolność i na jakie rzeczy należy zwrócić uwagę.

Warunki otrzymania pożyczki bez zdolności kredytowej

Tego rodzaju pożyczki oferowane są przy zachowaniu minimum formalności. Co ma przełożenie na warunki, jakie trzeba spełnić. U większości pożyczkodawców są to uniwersalne wymogi, jak:

  • pełnoletność,
  • obywatelstwo polskie,
  • ważny dowód osobisty, rachunek bankowy i adres e-mail,
  • stałe źródło dochodów.

Jeśli wnioskujesz o pożyczkę bez zdolności kredytowej, to może się zdarzyć, że pożyczkodawca będzie wymagał przesłania zaświadczenia o zarobkach. Zazwyczaj jednak wystarczy wypełnić wniosek online bez dołączania do niego dokumentów.

Jak wnioskować o pożyczkę bez zdolności kredytowej przez internet?

Z racji tego, że są to wygodne pożyczki pozabankowe, cała procedura wnioskowania nie jest skomplikowana. Wystarczy, że posiadasz dostęp do internetu i konto bankowe, z którego wykonasz przelew weryfikacyjny.

  1. Wejdź na ranking pożyczek znajdujący się na początku tej strony i wybierz interesującą ofertę.
  2. Złóż wniosek online i wypełnij go o podane dane.
  3. Wykonaj przelew weryfikacyjny, który potwierdzi Twoją tożsamość.
  4. Firma dokona decyzji kredytowej (jeśli będzie pozytywna, pieniądze otrzymasz na konto bankowe bezpośrednio nawet w 15 minut).

Jakie są koszty takiej formy pożyczki?

Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i nie masz odpowiedniej zdolności kredytowej, a chcesz zasięgnąć pomocy pozabankowej, to na pewno musisz zwrócić uwagę na koszty.

  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – to całkowity koszt zobowiązania wyrażony w procentach, który uwzględnia wszystkie opłaty.
  • Prowizja,
  • Odsetki,
  • Opłata za przelew weryfikacyjny,
  • Ew. odsetki karne za opóźnienia w spłacie lub opłata za przedłużenie okresu spłaty.

Jakie bazy dłużników są sprawdzane przez pożyczkodawców?

Zanim dojdzie do podpisania umowy pożyczki, instytucje pozabankowe weryfikują swoich klientów w bazach dłużników. Są to innymi słowy, rejestry, które gromadzą informacje o zaległościach w spłacie kredytów, pożyczek, zakupów na raty czy kart kredytowych.

Do takich baz należą:

zdolność kredytowa a bazy dłużników

Wady i zalety pożyczki bez zdolności

Zalety:

  • minimum formalności,
  • możliwość złożenia wniosku przez internet,
  • niewielkie wymagania,
  • szybki przelew środków na konto,
  • dobra alternatywa dla osób zadłużonych.

Wady:

  • zazwyczaj jest to zobowiązanie droższe niż kredyt gotówkowy,
  • dość krótki okres spłaty pożyczki (maks. do 30-, 45 dni).

Dla kogo taka forma pożyczania jest dobra?

Niemożliwe jest otrzymanie kredytu w banku bez zdolności kredytowej. Dlatego pożyczka pozabankowa, o ile dokonasz jej terminowej spłaty, jest dobrą alternatywą na awaryjny brak gotówki.

Pamiętaj tylko, że może Cię ona trochę kosztować, szczególnie gdy nie będziesz w stanie zwrócić jej na czas. Ostateczną decyzję podejmij więc po dokładnej analizie swojego budżetu. Bo być może bardziej opłacalnym wyjściem dla Ciebie będzie, np. kredyt konsolidacyjny.

4.6/5 - (105 votes)
Komentarze (1)
Zostaw komentarz

Sortuj wg
  • Komentarz od Malin
    Napisany
    03.05.2022, 08:00
    Malin

    Głupota,każda z tych firm weryfikuje bazy dłużników i z automatu odrzuca wnioski więc jakie to pożyczki dla zadłużonych?