Pożyczki bez baz – kto udzieli chwilówki bez weryfikacji?

Pożyczki bez baz

W otaczających nas codziennie przekazach reklamowych, swoje stałe miejsce mają firmy pożyczkowe. Ochoczo reklamują one swoje usługi, promując je wśród konsumentów jako łatwo dostępne. Tak naprawdę jednak większość pożyczkodawców przewiduje weryfikację swoich konsumentów w bazach. Spójrzmy dziś na pożyczki bez baz – kto udzieli chwilówki bez weryfikacji?

Codzienne życie oznacza stale przewidziane, ale i mniej planowane wydatki. Choć wielu z nas stara się rozsądnie planować swój regularny, domowy budżet, to zdarza się, że raz na jakiś czas musi się on poszerzyć o dodatkową sumę pieniędzy. Oszczędności „na czarną godzinę” mogą nie okazać się rozwiązaniem wystarczającym lub takim, jakie (z różnych względów), w ogóle bierzemy pod uwagę.

15 minut

czas wypłaty

2500 zł

pierwsza pożyczka

1 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

Polecane
15 minut

czas wypłaty

3000 zł

pierwsza pożyczka

5 - 45 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

Polecane
15 minut

czas wypłaty

2500 zł

pierwsza pożyczka

5 - 45 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

Polecane
15 minut

czas wypłaty

1500 zł

pierwsza pożyczka

7 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

1500 zł

pierwsza pożyczka

7 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

3100 zł

pierwsza pożyczka

5 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

1500 zł

pierwsza pożyczka

15 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

do 24 godzin

czas wypłaty

700 zł

pierwsza pożyczka

14 - 120 dni

okres spłaty

Nie

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

1500 zł

pierwsza pożyczka

15 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

3000 zł

pierwsza pożyczka

5 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

2000 zł

pierwsza pożyczka

15 - 30 dni

okres spłaty

Nie

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

2000 zł

pierwsza pożyczka

15 - 65 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

5000 zł

pierwsza pożyczka

1 - 65 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

8000 zł

pierwsza pożyczka

1 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

1600 zł

pierwsza pożyczka

1 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

15 minut

czas wypłaty

1000 zł

pierwsza pożyczka

10 - 30 dni

okres spłaty

Tak

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

do 24 godzin

czas wypłaty

25000 zł

pierwsza pożyczka

6 - 36 miesięcy

okres spłaty

Nie

pierwsza za darmo

Sprawdź

bez BIK

Pożyczka – możesz ją uzyskać na wiele sposobów

Dla konsumentów, którzy stają przed potrzebą np. zakupu nowej pralki, pokrycia kosztów urlopu, opłacenia prywatnego leczenia i tak dalej, najwygodniejszym rozwiązaniem może okazać się pożyczenie potrzebnych środków. Niektórzy decydują się na pożyczkę u członka rodziny, znajomej osoby lub kogoś, kto nie specjalizuje się w tym na co dzień. Taką pożyczkę, nazywamy pożyczką prywatną.

Jest to jednak jedna z wielu dostępnych opcji. Jeżeli nie interesuje nas pożyczanie środków finansowych w ramach prywatnych porozumień i większym zaufaniem darzymy wyspecjalizowane w tym instytucje, to wybór jest niezwykle szeroki. Rynek usług finansowych w Polsce nasycony jest bowiem nie tylko przez usługi bankowe, ale i różnego rodzaju firmy pozabankowe. Specjalizują się one w pożyczkach i tzw. chwilówkach.

Banki nadal cieszą się dużą popularnością w kontekście udzielanych przez nie kredytów. Dobrze obrazują to dane BIK z lipca 2018 roku, gdzie w porównaniu do tego samego okresu z poprzedzającego roku, wzrosła ilość udzielanych kredytów. Zaliczają się do nich także popularne kredyty konsumpcyjne, udzielane na opisywany dziś w tekście rodzaj wydatków – pilne, nieplanowane i wymagające szybkiego sfinansowania.

To, co odstrasza jednak wielu potencjalnych klientów banków od zdecydowania się na kredyt, to rozbudowane narzędzia do weryfikacji konsumenta. Każdy klient będzie musiał wykazać i udokumentować swoje dochody oraz zatrudnienie. Ponadto, między innymi konieczne będzie też przejście pozytywnej weryfikacji pod kątem zdolności kredytowej. Niektórzy konsumenci, którzy miewali problemy finansowe, woleliby, aby ten etap był pominięty lub aby nie sprawdzano słynnego BIK (Biura Informacji Kredytowej). Czy faktycznie jest to możliwe?

Bazy dłużników – podstawowe narzędzie weryfikacji

Popularną alternatywą dla usług bankowych od lat jest wyjątkowo silny i prężnie rozwijający się sektor usług pożyczkowych. Firmy pozabankowe zachęcają klientów do zaciągania różnego rodzaju produktów finansowych w postaci np. pożyczek długoterminowych czy krótkoterminowych, zwanych też chwilówkami.

Pożyczkodawcy lubią reklamować swoje usługi jako szybkie, wygodne i proste w pozyskaniu. Ma to się przejawiać uproszczonym do minimum formularzem, prostymi zasadami i niewygórowanymi wymaganiami. Jednak brak potrzeby np. udokumentowania dochodu nie oznacza, że pożyczkodawca nie wymaga żadnych zabezpieczeń. Także i firmy pożyczkowe uznają za istotne, weryfikację w bazach dłużników.

Podchodzą one jednak do tej kwestii w nieco inny sposób. Przede wszystkim, w przeciwieństwie do banków, za podstawowy i niezbędny do oceny zdolności finansowej klienta rejestr, nie uchodzi zawsze BIK. Biuro Informacji Kredytowej współpracuje jedynie z wybranymi firmami pożyczkowymi. Niektóre, oprócz BIK, stawiają też na weryfikację innych popularnych baz. Jeszcze inni pożyczkodawcy, sprawdzają wyłącznie na inne, niepowiązane z BIK instytucje.

Czym jest BIK?

Najpierw jednak warto scharakteryzować samo BIK i określić, czym wyróżnia się ten rejestr na tle pozostałych mu podobnych. BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej. Jest to przedsiębiorstwo, które powstało z inicjatywy Związku Banków Polskich i innych prywatnych banków. Celem, jaki przyświeca tej instytucji, to skuteczne gromadzenie i udostępnianie różnego rodzaju informacji na temat zdolności finansowej i historii kredytowej konsumentów.

Do BIK mogą trafić zarówno informacje o stanie spłaty kredytów bankowych, jak i pożyczek pozabankowych, a nawet świadczeń w tzw. SKOK-ach. Rejestr ten odnotuje, czy pożyczki spłacane są terminowo i w odpowiednich kwotach. BIK przedstawia też dane na temat ewentualnego zadłużenia z tytułu nieopłaconej raty lub całej sumy kredytu i pożyczki.

Jakie inne rejestry mogą być jeszcze weryfikowane?

BIK cieszy się dobrą rozpoznawalnością wśród konsumentów. Nie jest to jednak jedyny rejestr finansowy, jaki istnieje na rynku. Przeciwnie. Oprócz Biura Informacji Kredytowej, dane osób spłacających np. kredyty i pożyczki mogą trafić do obszernego grona wieku innych rejestrów. Wyróżniamy ich aż sześć. Gdzie jeszcze mogą zostać sprawdzone dane na temat naszej historii oraz zdolności kredytowej?

Rejestry Biur Informacji Gospodarczej

Największym rejestrem finansowym, a dokładniej grupą rejestrów finansowych konkurencyjnych wobec Biura Informacji Kredytowej, jest Biuro Informacji Gospodarczej (BIG). Pod tą nazwą w Polsce nie kryje się jedna instytucja, lecz wspomniana – grupa pięciu instytucji. Każda z nich działa całkowicie samodzielnie, prowadzi odrębne rejestry i przetwarza dane niezależnie od siebie. Niektóre z nich wyróżniają się skonkretyzowanym profilem działalności, np. KRD koncentruje się na gromadzeniu danych o dłużnikach, a KIDT – o dłużnikach, ale firm komunikacyjnych.

Dostęp do BIG może zyskać szerokie grono podmiotów. Poza bankami i firmami pożyczkowymi, do rejestrów gospodarczych mogą zajrzeć też firmy komunikacyjne podczas zawierania umowy abonamentowej. Ponadto, także placówki handlowe sprzedające towar na raty, dostawcy telewizji oraz dostawcy internetu. Szerszy jest też zakres danych, jakie mogą pojawić się w rejestrach BIG. To nie tylko niespłacone pożyczki, ale i np. nieopłacone faktury, zaległe rachunki czy nieuregulowany czynsz.

Wiele firm pożyczkowych stosuje BIG jako dodatkowe źródło informacji o historii kredytowej konsumenta lub też traktuje jako zamiennik, alternatywę. Oto wszystkie rejestry, jakie aktualnie zaliczają się do grona Biur Informacji Gospodarczej.

  • BIG InfoMonitor.
  • KRD – Krajowy Rejestr Długów.
  • KBIG – Krajowe Biuro Informacji Kredytowej.
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej.
  • KIDT – Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych.

Inne rejestry

Poza BIK i rejestrami wchodzącymi w skład Biur Informacji Gospodarczej, wyróżnia się jeszcze inne, mniej popularne rejestry, w których również gromadzone są dane na temat spłaty zobowiązań.

  • ZBP – Związek Banków Polski.
  • KRDN – Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych.

Obie wspomniane firmy bardzo rzadko pojawiają się w regulaminach oferty firm pożyczkowych. Wśród najpopularniejszych graczy na rynku, są one praktycznie niespotykane. Czy można jednak uzyskać pożyczkę nie przechodząc weryfikacji także i w większych, popularniejszych bazach? Sprawdźmy.

Pożyczki bez baz – które firmy nie weryfikują danych rejestrów?

O ile z Biurem Informacji Kredytowej współpracują praktycznie wszystkie działające w Polsce banki i każdy kredytobiorca zostanie sprawdzony pod kątem wpisów w tym rejestrze, jak wśród firm pożyczkowych – jak już wspomniano – sprawa jest bardziej skomplikowana. Każda firma pożyczkowa podchodzi do kwestii rejestrów w indywidualny sposób. Aby powiększyć grono potencjalnych klientów i zachęcić do skorzystania z usług osoby niemające szans na kredyt bankowy, wielu pożyczkodawców nie wymaga weryfikacji w BIK.

Poniżej przedstawiamy wymagane do weryfikacji bazy w wybranych, najpopularniejszych firmach pożyczkowych, oferujących zobowiązania także (lub wyłącznie) ratalne.

  1. Aasa
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMontior, KRD, ERIF oraz ZBP
  2. Credissimo
    Sprawdzane bazy: BIK oraz BIG InfoMonitor
  3. Ferratum Money
    Sprawdzane bazy: BIG InfoMonitor, KRD oraz ERIF
  4. Hapi Pożyczki
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF oraz ZBP
  5. InCredit
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD oraz ERIF
  6. MoneyMan
    Sprawdzane bazy: BIK
  7. Ratka
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF oraz ZBP
  8. Rapida Money
    Sprawdzane bazy: BIK
  9. Super Grosz
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF, KBIG oraz ZBP
  10. Super Rata
    Sprawdzane bazy: BIG InfoMonitor, KRD oraz ERIF
  11. Vivus
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF, KBIG oraz ZBP
  12. Zaplo
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF, KBIG oraz ZBP

Chwilówki bez baz – kto udzieli pożyczki przy jak najmniejszych wymaganiach?

Jak z kolei wygląda kwestia weryfikacji poszczególnych rejestrów wśród firm oferujących także (lub wyłącznie) tzw. chwilówki, czyli szybkie pożyczki krótkoterminowe spłacane w czasie ok. miesiąca?

  1. AleGotówka
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD oraz ERIF.
  2. Chwilówkomat
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF oraz KBIG.
  3. ExtraPortfel
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF oraz KBIG.
  4. LendOn
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF, KBIG oraz ZBP.
  5. Kuki.pl
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF oraz KBIG.
  6. Miloan
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD oraz ERIF.
  7. NetCredit
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD oraz ERIF.
  8. Solven
    Sprawdzane bazy: KRD oraz KBIG.
  9. Smart Pożyczka
    Sprawdzane bazy: KRD, ERIF oraz KBIG.
  10. Tani Kredyt
    Sprawdzane bazy: KBIG.
  11. Visset
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD oraz ERIF.
  12. Wandoo
    Sprawdzane bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF oraz KBIG.

Czy można uzyskać pożyczkę bez weryfikacji?

Uzyskanie pożyczki całkowicie bez weryfikacji nie jest możliwe.  Jak widać po wyżej wspomnianych informacjach, klienci mogą co najwyżej liczyć na ograniczenie sprawdzanych rejestrów do minimum. Przyczyna jest prosta. Firmy pożyczkowe, choć na ogół odznaczają się okrojonymi i mniej surowymi wymaganiami wobec klientów niż w przypadku sektora bankowego, również potrzebują sposobu na oszacowanie ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy. Z tego powodu, pożyczkodawcy w swoich warunkach określają choć jeden rejestr do poddania weryfikacji.

Konsumenci, którym zależy na możliwie jak najbardziej ograniczonym gronie weryfikowanych baz, mają rzecz jasna okrojony wybór. Jak jednak widać po wyżej wymienionych przykładach z rynku pożyczkowego, istnieje i tak spore grono pożyczkodawców np. nieweryfikujących BIK lub sprawdzających jeden, dwa lub góra trzy bazy.

Czy u takich pożyczkodawców uzyskanie pożyczki będzie łatwiejsze? Wszystko zależy od tego, jakiego rodzaju były dotychczasowe, spłacane przez nas zobowiązania. Jeżeli był to np. kredyt bankowy, a dana firma pożyczkowa nie zagląda do BIK, to dane o nim mogą dla niej pozostać niewidoczne. Wszystko jednak w praktyce jest uzależnione od indywidualnej sytuacji danego konsumenta.

Oceń ten wpis

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *