Niespłacona pożyczka – jak działa windykacja VIVUS w praktyce?

VIVUS – to jedna z najbardziej znanych firm pożyczkowych na całym świecie. Na dzień dzisiejszy  – w samej Polsce może poszczycić się ponad milionem klientów i pożyczkami zaciągniętymi na łączną kwotę 80 milionów złotych. Takie liczby nie biorą się znikąd. Coraz częściej korzystamy z szybkiej gotówki pozabankowej, która jest receptą na niespodziewane wydatki. Według sondażu Krajowego Rejestru Długów, ¾ Polaków w wieku 18-64 lat otwarcie deklaruje, że przynajmniej raz w życiu wzięła kredyt lub pożyczkę, a 35 proc. przyznaje się, że bardzo często korzysta z takich usług. Jednak co się stanie, w przypadku zalegania ze spłatą? Co zrobi windykacja VIVUS?

Szybka pożyczka i zadłużona “przyjemność” …

Choć finanse Polaków, z roku na rok przedstawiają się coraz lepiej – to nic nie stoi na przeszkodzie, by nadal móc korzystać z ofert pożyczkowych! Z raportu “Dlaczego Polacy się zadłużają?” opracowanego przez KRD w listopadzie 2018 roku wynika, że nie posiadamy barier przed powstrzymywaniem się od zadłużania … Decydujemy się na kredyty, chwilówki, pożyczki czy zakupy ratalne – a co czwarta osoba nie sprawdza nawet tego, czy będzie w stanie spłacić zobowiązanie! Głównym impulsem są zakupy pod wpływem chwili. Przeważająca część badanych (44 proc.) korzysta z pożyczki, by kupić rzecz droższą niż pozwala na to budżet domowy. Dla 29 proc. osób jest to także skutek przejściowych problemów finansowych (29 proc.), a 27 proc. Polaków decyduje się na szybką chwilówkę w wyniku nieprzewidzianych wydatków, które pochłonęły wszystkie zebrane wcześniej oszczędności.

Za to – coraz bardziej stajemy się świadomi i wyrozumiali w stosunku do zaciąganych zobowiązań. Dla 42 proc. respondentów kredyty są czymś naturalnym – ale pod warunkiem, że decyzja o nich została podjęta z rozsądkiem. Natomiast 37 proc. osób woli zaczekać z zakupem i zebrać konieczną kwotę niż zadłużać się. Jednak takie myślenie stoi w sprzeczności z zaciąganymi pożyczkami-chwilówkami, które aż dla 25 proc. są decyzją impulsywną. Co trzecia osoba bez namysłu zadłuża się w firmach pożyczkowych, nie bacząc na to, czy uda jej się spłacić zobowiązanie. Z kolei 30 proc. przepytywanych zwyczajnie stwierdziła, że dzięki łatwemu pożyczkowaniu, szybciej udało im się kupić daną rzecz¹.

VIVUS – jeden z liderów na polskim rynku pożyczkowym

Jednym z popularnych pożyczkodawców, do którego chętnie zaglądają Polacy jest wywodząca się z Łotwy, firma należąca do grupy kapitałowej 4finance Group, VIVUS Finance. Zanim opiszemy dokładne funkcjonowanie jej działań windykacyjnych to najpierw zapoznajmy się z ogólną sylwetką pożyczkodawcy. VIVUS narodził się w 2008 roku i początkowo rozwijał swoją działalność w krajach nadbałtyckich: Danii, Finlandii, na Litwie oraz w Szwecji. W 2012 roku szturmem wkroczył na polski rynek, gdzie od początku swojej aktywności uruchomił sprzedaż pożyczek przez Internet! VIVUS jest jedną z najdynamiczniej rozwijających się instytucji w fintechu oraz w branży consumer finance. 

To, co wyróżnia firmę to z pewnością pierwsza darmowa pożyczka, która dla klientów jest motorem napędowym do zaciągania się. Maksymalna kwota, jaką możesz otrzymać po raz pierwszy wnioskując o dodatkowe środki to nawet 3 tys. zł z 30-dniowym terminem spłaty. Co w praktyce oznacza, że klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów, jak prowizji czy odsetek – i spłaca wyłącznie to, co pożycza. Jest tylko jeden warunek – firma udzielając pożyczki na 30-dni wymaga spłaty w terminie. W przeciwnym razie zostaną naliczone odsetki za opóźnienie oraz za przedłużenie terminu spłaty.

Ponadto każdy klient firmy VIVUS sprawdzany jest w bazach:

• BIG “InfoMonitor” (w tym w BIK, oraz Związku Banków Polskich) lub/
• Krajowym Rejestrze Długów lub/i ERIF

Należy spełnić także kilka podstawowych kryteriów. Konieczne jest:

• Bycie obywatelem Polski w wieku od 18 do 78 lat
• Posiadanie obywatelstwa polskiego
• Prawo pełnej zdolności do czynności prawnych
• Dysponowanie pozytywną zdolnością kredytową, a także posiadanie Profilu Klienta na stronie vivus.pl²
• Bycie pełnoprawnym Konsumentem na bazie przepisów ustawy o Kredycie Konsumenckim³.

Jak pozbyć się długów?

Z roku na rok rośnie zadłużenie wśród Polaków. Obecnie, kwota długów notowana w KRD opiewa już na bagatela 42,6 mld złotych! Jednak wraz z niespłaconymi zobowiązaniami rośnie również popyt na outsorcing windykacji. Nic dziwnego – w końcu duża część klientów zaciąga nowe pożyczki na spłatę starych zobowiązań. Jest to niestety typowy przykład wpadnięcia w spiralę zadłużenia, który nie prowadzi do niczego dobrego. Wręcz przeciwnie – długi nie próżnują i przybierają coraz większe rozmiary!

Wówczas – większość firm pożyczkowych – bez wyjątku rozpoczyna proces windykacyjny, który ma na celu wyegzekwowanie pożyczonych pieniędzy. I podobnie jest w przypadku firmy VIVUS, gdzie windykacja przebiega w sposób standardowy. Co dłużnik może zrobić jeszcze przed samym telefonem windykatora?

1. Jeśli przeczuwasz, że Twoja sytuacja finansowa uległa pogorszeniu i pomimo wcześniejszych zapewnień nie jesteś w stanie spłacić zadłużenia – warto, jak najszybciej skontaktować się z działem windykacji VIVUS, pod numerem telefonu: 22 133 50 00. Infolinia czynna jest od poniedziałku do piątku od godziny 8 do 22, a także w soboty, od 8 do 16,
2. W VIVUS nie ma możliwości rozłożenia pożyczki w formie rat. Dlatego, jeśli nie wykorzystałeś swojego limitu przedłużeń – masz prawo przesunąć spłatę chwilówki o kolejne 7, 14 lub nawet 30 dni. W przypadku pierwszej chwilówki, klient może dokonać takiego przedłużenia 2-krotnie! Natomiast, jeżeli jest to kolejne zobowiązanie u pożyczkodawcy – masz możliwość przedłużenia terminu wyłącznie raz. Aby przedłużyć okres spłaty chwilówki – konieczne jest jednak przelanie odpowiedniej kwoty, której wysokość zależy od wysokości zaciągniętego zobowiązania. WAŻNE – przedłużając pożyczkę nie spłacasz długu – odraczasz jedynie czas jej zapłaty!
3. Gdy zbliża się termin uregulowania długu – klient w każdym bądź razie powinien dokonać jego spłaty. W przeciwnym razie, w ramach windykacji VIVUS nalicza odsetki w wysokości 2-krotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie! Takie odsetki maksymalne równe są stopie referencyjnej NBP i 5,5 pkt. procentowych.

Sprawdź: Pożyczka na spłatę długów – poradnik i kompendium w trudnych czasach.

Gdy do akcji wkracza windykator

Jakie działania podejmuje dział windykacyjny VIVUS w celu uregulowania długu?

• Generalnie – na samym początku ogranicza się do kontaktu telefonicznego, w którym ponagla pożyczkobiorcę do spłaty długu, gdy spóźnienie jest nie dłuższe niż 7 dni,
• W kolejnym kroku – gdy odroczenie trwa ponad tydzień, klient może spodziewać się oficjalnego pisma, które jednocześnie będzie zawierało wypowiedzenie umowy pożyczki dla zadłużonych,
• Zwieńczeniem wszystkich działań będzie w ostateczności wizyta windykatora terenowego oraz założenie sprawy w sądzie przeciwko pożyczkobiorcy, w celu wyegzekwowania długu.
• Dział windykacyjny VIVUS może również sprzedać dług nierzetelnego klienta, innej firmie windykacyjnej. W praktyce oznacza to, że dłużnik nadal pozostaje dłużnikiem – tym razem jednak wobec nowego wierzyciela!

Pamiętaj także o tym, że windykator w swoich działaniach nie może przekroczyć granicy naruszenia prawa – za co może spotkać go nawet odpowiedzialność karna. Ba – poszkodowany dłużnik ma prawo domagać się także rekompensaty za poniesione krzywdy! Więcej o naruszeniach wierzycieli napisaliśmy w cyklu artykułów poświęconych windykacji:

• Windykator kto to taki? Czy jest się czego obawiać?
• Firma windykacyjna – czym jest i jak działa? Sprawdź, jak się chronić!
• Kiedy windykacja, a kiedy komornik? Co mówi prawo w 2019 roku?
• Co może windykator za niespłacone chwilówki?

Negocjacje i mediacje z wierzycielem – recepta na pozbycie się długu!

Warto jednak wspomnieć, że powyższe działania to ostateczność i efekt unikania odpowiedzialności za podjęte działania! To, co powinien dokonać każdy dłużnik to przede wszystkim otwarta i szczera rozmowa z windykatorem. W końcu od tego zależeć będzie przyszłość Twoja i najbliższych! Warto być prawdomównym do bólu, nie odrzucać połączeń i nie lekceważyć przychodzących pism i SMS-ów, a swoje argumenty podpierać rzetelnymi dowodami – najlepiej dokumentami, które potwierdzają istnienie trudnej sytuacji losowej.

VIVUS – choć nie oferuje pożyczek ratalnych, w przypadku pojawienia się daleko idących problemów finansowych może wyrazić zgodę na rozłożenie długu w formie rat. Dlatego dobrze świadczy o dłużniku postawa, w której sam wyjdzie z inicjatywą propozycji uiszczania – nawet drobnych kwot w celu wyrównania zadłużenia. Na poczet swoich działań wyjścia z tarapatów, podejmuj również wyłącznie takie decyzje, które przyczynią się do stopniowej rezygnacji z wszelkich niepotrzebnych wygód. Mówimy tutaj o nawykowym kupowaniu niepotrzebnych produktów, oszczędzaniu na pakietach telewizyjnych czy rezygnacji zaciągania zobowiązań na spłatę starych pożyczek! To ostatnie jest najgorszą opcją z możliwych! Koniecznie poszukaj też dodatkowego zajęcia, dzięki któremu dorobisz do pensji kilka “stówek”. Więcej o sposobach na spłatę długów odnajdziesz: Jak spłacić długi bez pracy? Oto 5 skutecznych sposobów!

Nie bój się windykacji – nawet, gdy dług rośnie!

Co ciekawe – według ostatniego badania “Wizerunek windykatora” przeprowadzonego na zlecenie MillwardBrown – aż 71 proc. ankietowanych wykazuje pełne zrozumienie dla wierzycieli, w których imieniu firmy windykacyjne starają się odzyskać dług. 47 proc. osób uważa również, że naturalnym jest fakt, że pożyczkodawca dba o swoje interesy, a 24 proc. przekonuje, że windykacja to najlepsze z możliwych rozwiązań.

Ich zaufanie do windykatorów wzrasta tym bardziej, gdy w swoim życiorysie mieli już kontakt z windykacją (74 proc.). A czterech na dziecięciu dłużników nadal chętnie korzystałoby z usług bądź produktów firmy wierzyciela, która zdecydowałaby się na outsorcing windykacji. W pozytywnym świetle oceniany jest również wizerunek samego windykatora. Według większości badanych – jest on: opanowanym i kulturalnym profesjonalistą w swoim fachu.  Jeszcze ćwierć wieku temu byłoby to nie do pomyślenia – bo pierwszym krokiem, jakim podejmował było wejście na drogę sądową. Sam proces był niezwykle “agresywny” i zamiast kilku tygodni – rozprawa przedłużała się latami. W ramach dzisiejszej windykacji jest zupełnie inaczej. Podstawą jej działania jest prowadzenie mediacji oraz negocjacji. Mają one przede wszystkim “przenieść” rozmowę na polubowną ścieżkę, by nie doprowadzić do pogorszenia relacji z kontrahentem⁴.

Aktualizacja 2020

W roku 2020 nadal niespłacone pożyczki są problemem dla milionów Polaków. Firma VIVUS, pomimo wielu zmian w prawie, aktualnej sytuacji epidemiologicznej – istnieje oraz udziela pożyczek, również pożyczek bez bik. Skorzystajmy z takiej formy finansowania, jeśli nasza sytuacja materialna tego wymaga. Zadbajmy o najbliższych oraz naszą rodzinę.

1. https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/W-banku–u-tesciow-i-na-zeszyt—gdzie-pozyczaja-Polacy

2. https://www.vivus.pl/

3. strona pożyczkodawcy: https://www.vivus.pl/

4. https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2017/Polacy-wyrozumiali-w-stosunku-do-windykacji–chociaz-ich-dlugi-rosna