Refinansowanie pożyczki

pętla finansowa

Nie jesteś w stanie spłacić zobowiązania w terminie? Jedną z dostępnych możliwości oferowanych przez firmy pożyczkowe jest refinansowanie zobowiązania. Sprawdź, na czym to polega i czy w ogóle się opłaca!

Na czym polega refinansowanie pożyczki?

Refinansowanie pożyczki to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które nie są w stanie spłacić zobowiązania w terminie i jednocześnie nie chcą przekroczyć terminu spłaty pożyczki – co wiązałoby się np. z potrzebą uiszczenia odsetek karnych.

Jest to więc zaciągnięcie kolejnego zobowiązania (w innej firmie), które ma zostać przeznaczone na spłatę poprzedniego.

dodatkowe-koszty-za-nieterminowa-splate-

Firmy pożyczkowe nie oferują czasem możliwości przedłużenia terminu spłaty, zatem w takim przypadku refinansowanie pożyczki to jedyne dostępne rozwiązanie. Podczas refinansowania pożyczki należy jednak liczyć się z koniecznością uiszczenia dodatkowych opłat, przez co całkowity koszt pożyczki wzrośnie.

W zależności od konkretnej firmy, refinansowania pożyczki można dokonać np. na okres 7, 14 lub 30 dni.

Wniosek o refinansowanie chwilówki można złożyć przez stronę internetową firmy pożyczkowej i coraz częściej również przez telefon. Z refinansowania często można skorzystać wielokrotnie. Należy jednak liczyć się wówczas ze znacznie wyższymi kosztami.

Refinansowanie pożyczki to rozwiązanie proponowane zarówno przy chwilówkach, jak i przy pożyczkach ratalnych. Wówczas zamiast spłacania comiesięcznej raty, ostateczną kwotę możemy spłacić dopiero po kilku miesiącach.

Przyznanie pożyczki zależy od wielu czynników i nie inaczej jest w przypadku refinansowania. Dokonanie tego nie zawsze jest więc możliwe.

refinansowanie-pozyczki

Refinansowanie pożyczki a przedłużenie terminu spłaty

Przedłużenie terminu spłaty pożyczki a jej refinansowanie to dwie, różniące się od siebie procedury.

Refinansowanie pożyczki polega na zaciągnięciu w innej firmie kolejnego zobowiązania na spłatę pierwszego. Z kolei w przypadku przedłużenia terminu spłaty zwyczajnie zostaje ustalany nowy termin spłaty pożyczki, co również może wiązać się z dodatkowymi kosztami, ale wcale nie musi.

Możliwość refinansowania pożyczki jest zdecydowanie częściej spotykana niż wydłużenie terminu spłaty, choć na pierwszy rzut oka usługi te mogą wydawać się tym samym. Refinansowanie pożyczki wiąże się z ustaleniem nowego terminu spłaty zobowiązania, dokładnie tak, jak w przypadku przedłużenia.

Czy refinansowanie pożyczki jest opłacalne?

Refinansowanie pożyczki może i jednocześnie wcale nie musi być opłacalne. Niemalże w każdej firmie pożyczkowej procedury mogą się znacznie od siebie różnić, podobnie jak i koszta związane z refinansowaniem.

Niestety zaciągnięcie pożyczki na spłatę zobowiązania, które otrzymano wcześniej, często wiąże się z dość wysokimi kosztami. W efekcie całkowita kwota kredytu lub pożyczki może nas niemiło zaskoczyć.

Refinansowanie kredytu lub pożyczki będzie szczególnie nieopłacalne, jeśli nowy termin przypadnie na miesiąc do przodu, a Ty spłacisz zobowiązanie np. już po kilku dniach od jego refinansowania. Przy ocenie opłacalności refinansowania warto zwrócić uwagę, chociażby na RRSO. Jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która pozwoli Ci poznać wszystkie koszty związane z pożyczką.

Jakie są koszty refinansowania pożyczki?

Koszty refinansowania pożyczki są znacznie wyższe niż te, które musimy uiścić za nieterminową spłatę zobowiązania. Oczywiście im wyższa kwota pożyczki, tym również koszty związane z refinansowaniem są wyższe.

Średnio przy pożyczce na 2000 zł koszt refinansowania będzie wynosił około 350 zł, z kolei przy pożyczce na 4000 zł, będzie to już 700 zł. Wysokość prowizji od refinansowania to najczęściej 15-20%.

Zalety i wady refinansowania pożyczki

Refinansowanie pożyczki posiada istotne zalety. Przede wszystkim umożliwia ustalenie nowego terminu spłaty, co w przypadku różnego rodzaju problemów finansowych może okazać się atrakcyjnym rozwiązaniem.

Refinansowanie pozwala tym samym uniknąć kar umownych i windykacji, a także wpisania nas do rejestru dłużników. Informacja w bazie o braku spłaty zobowiązania negatywnie rzutuje na kolejne decyzje dot. przyznawania pożyczek, jak i kredytów.

Koszty nowej pożyczki mogą być jednak wysokie i to zdecydowanie największa wada tego rozwiązania.

Minusem jest również możliwość wpadnięcia w tzw. spiralę zadłużenia, która będzie powodować zaciąganie kolejnych zobowiązań na spłatę poprzednich. Refinansowanie szybko zwiększa ostateczne do spłaty pożyczki koszty i dla niektórych może okazać się zbyt dużym wyzwaniem finansowym.

Refinansowanie a konsolidacja

Refinansowanie często porównywane jest do konsolidacji. Są to odmienne pojęcia, choć w przypadku braku środków na zaciągnięte zobowiązania, obydwa mogą okazać się dobrym rozwiązaniem.

Jak już wcześniej wspomnieliśmy, refinansowanie to zaciągnięcie nowego zobowiązania na spłatę wcześniejszego. Konsolidacja z kolei to połączenie kilku różnych zobowiązań w jedno.

Powoduje to spłatę jednej raty każdego miesiąca, zamiast kilku. Następuje przy tym również ujednolicenie oprocentowania. Kredyt konsolidacyjny oferowany jest przez różne banki i w przypadku zadłużeń finansowych, zdecydowanie warto zwrócić na niego uwagę.

5/5 - (5 votes)
Komentarze (0)
Zostaw komentarz