Kredyty konsolidacyjne – Ranking najlepszych ofert 2020

Spłata kilku zobowiązań jednocześnie bywa z różnych względów problematyczna. Instytucje finansowe w takich sytuacjach mają jednak rozwiązanie. Jest nim kredyt konsolidacyjny, zajmujący szczególną pozycję w ofercie. Ten wyjątkowy kredyt celowy to dla wielu szansa. Zobacz, czy ten instrument finansowy sprawdzi się w Twoim przypadku. Porównaj oferty instytucji finansowych i wybierz najlepszy, a konsolidacja kredytów czy pożyczek uwolni Cię od wielu rat.

Ostatnia aktualizacja: 21 Kwietnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Pożyczka gotówkowa Fit
1000-150000 zł
Kwota
6,23 %
RRSO
0%
Prowizja
6 %
Oprocentowanie
12-120 miesięcy
Okres spłaty
» SPRAWDŹ «
Santander Bank Polska - Konsolidacja "Lżejsza Rata"
1000-300000 zł
Kwota
9,16 %
RRSO
0%
Prowizja
7,84 %
? negocjowalne
Oprocentowanie
3-120 miesięcy
Okres spłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka gotówkowa
1000-150000 zł
Kwota
8,83 %
RRSO
5%
Prowizja
7,49 %
Oprocentowanie
1-8 lat
Okres spłaty
» SPRAWDŹ «
Kredyt gotówkowy do 200 000 zł
1000-200000 zł
Kwota
11,69 %
RRSO
0%
? w przypadku skorzystania z kredytu z ubezpieczeniem
Prowizja
8 %
Oprocentowanie
1-10 lat
Okres spłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka na selfie
500-150000 zł
Kwota
17,81 %
RRSO
indywidualna
? od 16,9% do 36,9% zależna od wiarygodności kredytowej Klienta
Prowizja
7,49 %
Oprocentowanie
3-120 miesięcy
Okres spłaty
» SPRAWDŹ «

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

To naprawdę wyjątkowy produkt finansowy. Dlaczego? Pozwala na ujednolicenie sytuacji finansowej poprzez połączenie różnych zobowiązań w jedno. W rzeczywistości osoba decydująca się na kredyt konsolidacyjny uzyskuje jedno nowe zobowiązanie. Nie ma jednak już poprzednich. Środki z nowego kredytu pozwalają na zamknięcie poprzednich. Instytucja finansowa reguluje dotychczasowe zobowiązania kredytobiorcy, nawet gdy zostały one zaciągnięte w różnych bankach. Co można skonsolidować? Przede wszystkim kredyty, ale nie tylko. Banki, w których możliwa jest konsolidacja kredytu, umożliwiają pozbycie się na rzecz jednego kredytu kredytów gotówkowych, ratalnych, zadłużeń na kartach kredytowych, debetów, a coraz więcej z nich oferuje pokrycie zobowiązań zaciągniętych w instytucjach z sektora pozabankowego.  Warunki konsolidacji są różne, ale kredyty konsolidacyjne zawsze oznaczają:

  • jeden kredyt do spłaty
  • wydłużenie okresu do spłaty
  • niższą ratę
  • jeden termin płatności raty

Czasem możliwe jest też uzyskanie dodatkowej gotówki. Specjaliści przestrzegają przed ostatecznie wyższymi kosztami dla kredytobiorcy. Jednak z punktu widzenia osoby, która boryka się z zachowaniem płynności finansowej, można mówić o zaletach konsolidacji. Za najlepszy kredyt konsolidacyjny trzeba wskazać ten, który:

  • pozwoli na uzyskanie realnie mniejszego obciążenia finansowego w miesiącu – nowy harmonogram powinien być dopasowany do możliwości finansowych dłużnika
  • uporządkuje finanse, aby nie musieć pilnować terminów płatności różnych zobowiązań (dlatego najlepiej postarać się o konsolidację wszystkich pożyczek i kredytów)
  • ostatecznie pozwoli uzyskać możliwie najniższą całkowitą kwotę do zapłaty dla kredytobiorcy

W rankingu pojawiają się tańsze i droższe oferty. Wbrew pozorom najniższa rata nie musi świadczyć o tym, że jest to najtańszy kredyt konsolidacyjny. Jeśli dług zostanie mocno rozbity w czasie, czyli będzie to kredyt z długim okresem kredytowania, może okazać się, że niskie raty pomnożone przez ich ilość dadzą naprawdę wysoką kwotę do spłaty. Do porównań ofert na kredyt konsolidacyjny ranking jest najlepszym narzędziem. Nie należy jednak zwracać uwagi wyłącznie na oprocentowanie. Ono również niewiele mówi o kosztach kredytu. Te lepiej porównać poprzez wskaźnik RRSO. Wysoka prowizja może negatywnie wpłynąć na opłacalność całego przedsięwzięcia, dlatego ten czynnik również powinien zostać uwzględniony przy wyborze oferty.

Jak ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

Czasem można zwrócić się o kredyty konsolidacyjne online. Czasem niezbędna będzie wizyta w banku. Propozycje instytucji finansowych powinny zadowolić tych, którzy nie lubią ruszać się z fotela i tych, którzy wolą realny kontakt z kredytodawcą. Banki stawiają różne warunki. Liczy się przede wszystkim zdolność kredytowa, która pozwoli na udźwignięcie wysokiej kwoty kredytu, mającej pokryć inne, mniejsze. Czasem warunkiem uzyskania kredytu konsolidacyjnego jest założenie konta (ROR). Banki coraz częściej udostępniają wniosek o kredyty konsolidacyjne online. W takiej sytuacji można zapoznać się z kosztami kredytu za pomocą kalkulatora. Żeby je poznać, trzeba ustawić suwakami kwotę oraz okres kredytowania. W efekcie można poznać wysokość raty i ustalić, czy jest ona satysfakcjonująca. W odpowiedzi na zainteresowanie tym szczególnym sposobem finansowania bank oddzwoni i dopasuje ofertę do indywidualnych potrzeb.  Jak przebiega konsolidacja? Żeby bank mógł dokonać rozliczenia z wierzycielami, osoba ubiegająca się o kredyt konsolidacyjny musi dostarczyć dokumenty dotyczące poprzednich kredytów, pożyczek. Procedura konsolidacyjna przeprowadzona zostanie bez konieczności angażowania kredytobiorcy. Oznacza to, że nie otrzyma on środków na spłatę zobowiązań i nie dokona jej samodzielnie. Jeśli przewiduje oferta, może otrzymać gotówkę dodatkowo. Wtedy do spłaty, oprócz kosztów kredytu, będzie część, która pokryła poprzednie zobowiązania i część przyznana na dowolny cel. 

Czy kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek to dobre rozwiązanie?

Opóźnienia w spłacie chwilówek mogą mieć przykre konsekwencje. Warto mieć świadomość, że istnieją kredyty konsolidacyjne, które pokryją zobowiązania z tytułu zaciągniętych chwilówek. Trzeba jednak zapoznać się z ofertą odpowiednio wcześnie. Najlepiej, zanim wywiązanie się z obowiązków dłużnika przestanie być możliwe i pojawią się opóźnienia w ich spłacie. W banku można uzyskać:

  • kredyt bez dodatkowych zabezpieczeń rzeczowych oraz bez poręczycieli
  • tańszy kredyt konsolidacyjny od pożyczki pozabankowej
  • odpowiednio długi okres spłaty, aby móc regulować niską ratę

Kredyt bankowy na pokrycie chwilówek jest poszukiwany rzadko, bo pożyczkobiorcy obciążeni tego rodzaju zobowiązaniami zwykle nie mają zdolności kredytowej. Negatywne wpisy w BIK uniemożliwiają uzyskanie finansowania w instytucjach bankowych. W takiej sytuacji pozostaje tylko pozabankowa pożyczka konsolidacyjna, dostępna na rynku pożyczek pozabankowych. To w rezultacie bardzo podobny produkt do kredytu. Pozwala na zakończenie umów o chwilówki. 

Rozwiązanie dla firm

Konsolidacja nie jest wyłącznie rozwiązaniem dla osób fizycznych. Firmowy kredyt konsolidacyjny dostępny jest także dla małych biznesów i dużych przedsiębiorstw. Potrzeby biznesowe są różne, a w ofercie instytucji finansowych można znaleźć kredyty konsolidacyjne zapewniające połączenie kilku kredytów firmowych i indywidualnych. To rozwiązanie, gdy:

  • firma traci płynność finansową
  • przedsiębiorca posiada kilka zobowiązań w różnych instytucjach finansowych
  • terminowa spłata zadłużenia staje się problematyczna

Kredyt konsolidacyjny w parabanku

Osoby, które nie mogą lub nie chcą korzystać z usług bankowych, mogą skorzystać z konsolidacji na rynku pozabankowym. Trzeba jednak mieć świadomość, że kredyt konsolidacyjny w parabanku przyjmuje postać pożyczki, która będzie droższa od kredytu. Firmy pożyczkowe muszą w jakiś sposób ograniczyć ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy pochodzących ze swojego kapitału. Gdy wśród ofert pojawia się tania pożyczka konsolidacyjna, zapewne pożyczkodawca wymaga dodatkowego zabezpieczenia. Zastawiając samochód czy nieruchomość, można uzyskać optymalne warunki pod względem kosztów pożyczki. W czasie trwania zastawu pożyczkobiorca może swobodnie korzystać z przedmiotu zestawu, jednak gdy powinie mu się noga i nie wywiąże się w terminie ze spłaty zobowiązania, utraci go. 

Konsolidacja rozwiązaniem dla zadłużonych?

Osoby zadłużone odbijają się od banków z uwagi na brak zdolności kredytowej. Banki nie chcą udzielać kredytów na spłatę przeterminowanych długów. W takiej sytuacji na niekorzyść działa również częste składanie wniosków o kredyt. Takie zapytania są odnotowywane w BIK. W nadmiernej ilości przekreślają szanse na uzyskanie bankowej konsolidacji. Z odmową na pewno spotkają się osoby, których zobowiązania przewyższają miesięczne dochody. W momencie odmowy warto rozważyć czy konsolidacja kredytów jest rzeczywiście konieczna. Zaciąganie kolejnych zobowiązań może doprowadzić do poważnych problemów finansowych, a nawet do spirali zadłużenia. Wobec tego czasem faktycznie takie rozwiązanie jest opłacalne. Niskie raty, nawet za cenę wysokiego kosztu kredytu, mogą pomóc wyjść na prostą. Zamiast wysyłać zapytania o bankowe kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych, lepiej wybrać pożyczki pozabankowe umożliwiające konsolidację. Dla osób, które nie mogą uporać się z pojedynczą chwilówką, rozwiązaniem jest refinansowanie. Jeśli nie jest jeszcze za późno i długi nie są zbyt duże, warto wybrać kredyty konsolidacyjne z instytucji z sektora bankowego. Trzeba pamiętać, że zostanie on przyznany tym po ocenie zdolności kredytowej.