Kredyty dla rolników

Kredyty rolnicze to doskonały sposób na pozyskanie pieniędzy, które można przeznaczyć na modernizacje bieżącej działalności rolniczej. Zakup środków ochrony roślin, wymiana maszyn czy wydatki wynikające z modernizacji sprzętu sprawiają, że koszty prowadzenia działalności rolnej są ogromne.

Dowiedz się gdzie szukać najlepszych ofert kredytów dla rolników, jak je uzyskać oraz o czym pamiętać decydując się na konkretną ofertę.

Ranking ofert pożyczek dla rolników

Ostatnia aktualizacja: 1 Lutego 2023
w 100% bezpieczny proces
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
24,20 %
RRSO
16,75 %
? zmienne
Oprocentowanie
3 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,52 %
RRSO
8 %
Oprocentowanie
1 000 - 240 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Santander Consumer Bank - mistrzowski kredyt gotówkowy (krótki wniosek)
1 - 7 lat
Okres spłaty
17,53 %
RRSO
17,49 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 100 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Nowość!
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
12,96 %
RRSO
7 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Kwota
» SPRAWDŹ «
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
31,31 %
? RRSO od 31,31% do 126,39%
RRSO
20,50 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 15 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka online
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
19,06 %
? Maksymalne RRSO
RRSO
11,89 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 500 - 4 500 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
pożyczka #bankowa
48 miesięcy
Okres spłaty
19,98 %
RRSO
5 %
? stałe
Oprocentowanie
15 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
48,12 %
? 48,12% - Aasa Standard; 48,12% - Aasa Standard z Pakietem Korzyści.
RRSO
20,50 %
? stałe oprocentowanie dla AAASA z Pakietem Korzyści do końca września 2022 roku
Oprocentowanie
1 000 - 25 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
PKO BP pożyczka gotówkowa dla Nowych Klientów
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
19,06 %
RRSO
11,89 %
Oprocentowanie
500 - 4 500 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Santander Bank Polska - Promocyjny Kredyt Gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15,23 %
RRSO
10,69 %
? zmienne
Oprocentowanie
5 000 - 100 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Zaratka ze stałym oprocentowaniem
48 miesięcy
Okres spłaty
9,27 %
RRSO
8,90 %
Oprocentowanie
1 000 - 4 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
17,53 %
RRSO
17,49 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,48 %
RRSO
7,20 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 300 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Równoratka
42 miesiące
Okres spłaty
14,35 %
RRSO
9,50 %
? stałe
Oprocentowanie
5 000 - 15 000 zł
? Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą 5000 zł, 10 000 zł lub 15 000 zł rozłożonego na 42 raty
Kwota
» SPRAWDŹ «
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
9,82 %
RRSO
9,39 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 500 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
19,75 %
? dla oferty Samoobsługowa PRO
RRSO
0 %
Oprocentowanie
500 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
13,79 %
RRSO
12,99 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy - Zacznij Dobrze
3 - 12 miesięcy
Okres spłaty
21,59 %
RRSO
19 %
Oprocentowanie
3 000 - 3 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
BIZnest Kredyt dla przedsiębiorców
12 - 96 miesięcy
Okres spłaty
13,18 %
RRSO
8,13 %
? od 2,31% - zmienne
Oprocentowanie
10 000 - 450 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Velo Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
28,50 %
?
RRSO
13,74 %
? zmienne
Oprocentowanie
2 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Bank Millennium - Pożyczka online
6 - 70 miesięcy
Okres spłaty
12,67 %
RRSO
11,99 %
? Oprocentowanie stałe
Oprocentowanie
1 000 - 40 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Kredyt gotówkowy na zielone zmiany
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15,80 %
RRSO
11,99 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
? Kredyt gotówkowy dostępny jest w kwocie od 1000 zł do 200 000 zł, na okres od 6 do 120 miesięcy (na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł), przy czym udzielny w procesie bez wychodzenia z domu do 30 000 zł, a udzielany w kanałach: System GOonline, Aplikacja Mobilna GOmobile do 30 000 zł na okres do 84 miesięcy.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka z mikrokosztami
2 - 5 lat
Okres spłaty
20,42 %
? maksymalne RRSO 150,45%
RRSO
15,20 %
? stałe
Oprocentowanie
500 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł ze stałą ratą
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,57 %
RRSO
10,99 %
? stałe w skali roku
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
60,54 %
RRSO
9,26 %
Oprocentowanie
1 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
BIZnest Limit dla Przedsiębiorców
2 - 3 lat
Okres spłaty
-
3 %
Oprocentowanie
10 000 - 350 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
kredyt odroczony
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
18,23 %
RRSO
14,90 %
? Oprocentowanie zmienne. 13,90% - z zadeklarowaną Główną Multirelacją, 14,90% - bez zadeklarowanej Głównej Multirelacji;
Oprocentowanie
5 000 - 150 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
-
-
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Kredyt samochodowy
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
17,35 %
RRSO
13,09 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 99 999 zł
? indywidualnie na podstawie wyceny auta
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Internetowa
1 - 10 lat
Okres spłaty
9,04 %
? maksymalne RRSO 102,55%
RRSO
8,69 %
? oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
500 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Bank PEKAO pożyczka konsolidacyjna
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
13,79 %
RRSO
12,25 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
10 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «

Jak wygląda zdolność kredytowa rolnika?

Prowadzenie własnego gospodarstwa rolnego w większości przypadków umożliwia osiąganie wysokich dochodów oraz swobodną spłatę zaciągniętych zobowiązań. Posiadane ziemie oraz urządzenia rolnicze mogą stanowić zabezpieczenie kredytów o znacznej wartości. Wszystkie te czynniki sprawiają, że rolnicy zaliczani są do grona zaufanych klientów bankowych. Tacy klienci cechują się stosunkowo dobrą zdolnością kredytową.

Czy to znaczy, że mogą oni liczyć na korzystny kredyt w każdej sytuacji? Oczywiście, że nie.

Przed udzieleniem finansowania, kredytodawca zawsze sprawdza aktualną zdolność kredytową wnioskującego oraz sytuację prawną samego gospodarstwa. Większe trudności z otrzymaniem finansowania mogą mieć np. rolnicy, którzy nie są właścicielami gruntów, a jedynie dzierżawcami, czy też osoby, które nie zdążyły się jeszcze rozliczyć z otrzymanych dotacji.

Jak w każdym przypadku, duży wpływ na otrzymanie pozytywnej lub negatywnej decyzji kredytowej mają posiadane zobowiązania. Jeśli rolnik ma np. kredyt w rachunku bieżącym lub spłaca prywatne kredyty gotówkowe, może mieć mniejszą zdolność na zaciągnięcie nowego finansowania.

Bank na etapie weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej sprawdzi również informacje o ewentualnych przeterminowaniach w spłacaniu dotychczasowych rat.

Dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu dla rolnika

Niezależnie od tego, czy wnioskujesz o tradycyjny kredyt dla rolnika, o kredyt odnawialny czy hipoteczny, pierwszym dokumentem, który musisz przedstawić, jest dowód osobisty. Niektóre banki mogą wymagać okazania dwóch dokumentów tożsamości (np. dowodu i paszportu), ale obecnie jest to rzadko spotykana praktyka.

Następnie zostaniesz poproszony o udokumentowanie osiąganego dochodu z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego. W tym miejscu należy przedstawić faktury, zaświadczenia i paragony lub też wyciąg z rachunku bankowego, który potwierdzi przychód z działalności. Warto przedłożyć też umowy, które poświadczą posiadane własności oraz nakaz płatniczy podatku rolnego wraz z potwierdzeniem jego zapłaty.

W składanym wniosku poinformuj bank również o tym, że osiągasz dochody z dotacji unijnych. Mogą one znacząco podnieść Twoją zdolność kredytową i sprawić, że otrzymasz kredyt dla rolnika na preferencyjnych warunkach.

W celu potwierdzenia dochodu zostaniesz poproszony o przedstawienie dokumentów wystawionych przez Biuro Powiatowej Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Liczba potrzebnych dokumentów w dużej mierze zależy od rodzaju finansowania, o który wnioskujesz. Decydując się na kredyt inwestycyjny, przygotuj się na to, że zostaniesz poproszony o przedstawienie szczegółowego planu inwestycyjnego. Właśnie dlatego już wcześniej zgromadź wszystkie dokumenty, które mogą potwierdzić wysokość i zasadność poniesionych wydatków oraz przedstawią prognozę zysków.

Tradycyjne kredyty dla rolników nie wymagają przedkładania dużej ilości papierów. Proces ubiegania się o ten rodzaj finansowania najczęściej podobny jest do tego, przez który przechodzimy, starając się o kredyt gotówkowy.

Czy rolnictwo potrzebuje kredytów?

Kredyty dla rolników są powszechnie dostępne. Czy jednak polskie rolnictwo musi korzystać z zewnętrznego finansowania, aby móc się rozwijać? Nierzadko tak. Chcąc odnieść sukces i zminimalizować koszty produkcji rolnej, warto zainwestować dużą część zarobionych środków w modernizację maszyn, dokupienie ziemi rolnej, czy też pokrycie bieżących strat.

Przy spadku dochodów spowodowanych np. czasową niezdolnością do pracy, wykorzystywanie własnych finansów nie będzie jednak możliwe. Właśnie dlatego warto dokładnie rozejrzeć się na rynku finansowym i znaleźć najkorzystniejszy kredyt dla siebie.

W odszukaniu idealnej propozycji mogą pomóc Ci nasze rankingi ofert. Zanim jednak złożysz wniosek o udzielenie finansowania, zwróć uwagę na jego parametry.

Ważna jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która w najlepszy sposób ukazuje koszt kredytu, ale też wysokość prowizji oraz rodzaj oprocentowania (stałe lub zmienne).

Rodzaje kredytów dla rolników

W zależności od tego, czy szukasz sposobu na sfinansowanie bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością, czy też rozwiązania na zakup użytków rolnych, z całą pewnością w każdej z tych sytuacji powinieneś sięgnąć po inny rodzaj zobowiązania. Jak sfinansować działalność rolniczą?

Oto dostępne rodzaje kredytów rolniczych:

Kredyty preferencyjne

Udzielane są przez banki współpracujące z ARiMR, czyli z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Pomoc agencji polega na spłaceniu części oprocentowania kredytu, dzięki czemu rolnicy mogą skorzystać z tańszego finansowania.

Ze środków uzyskanych z kredytu preferencyjnego masz prawo sfinansować zakup użytków rolnych czy maszyn, opłacić część kosztów inwestycji lub też przeznaczyć je na wznowienie produkcji rolnej po klęskach żywiołowych.

Aktualnie, o preferencyjny kredyt dla rolnika można wnioskować w jednym z poniższych banków:

  • Bank Polskiej Spółdzielczości,
  • SGB Bank,
  • Bank BNP Paribas,
  • Santander Bank Polska,
  • Bank Pekao,
  • Bank Ochrony Środowiska.

Kredyty inwestycyjne dla rolników

Kredyty inwestycyjne należą do kredytów celowych. Środki pozyskane w ten sposób, możesz przeznaczyć na zakup maszyn czy też modernizację istniejącej infrastruktury produkcyjnej. Aby skorzystać z finansowania, najczęściej jesteś zmuszony do przedstawienia planu inwestycyjnego ukazującego prognozowany zysk z przedsięwzięcia.

Wśród rolników dużą popularnością cieszy się kredyt inwestycyjny SGB Agro udzielany przez Spółdzielczą Grupę Bankową. Finansowanie może zostać rozłożone na okres 20 lat, a w przypadku klientów do 40 roku życia, nawet do 25 lat.

Kredyt hipoteczny

Pożyczki hipoteczne mogą również stać się kredytami dla rolników. Z ich pomocą sfinansujesz np. zakup nieruchomości potrzebnej do prowadzenia działalności. Zabezpieczenie kredytu hipotecznego w tym wypadku będzie stanowić działka rolna czy też nabywane gospodarstwo.

Pamiętaj jednak o tym, że kredyt hipoteczny wymaga wpłacenia wkładu własnego i może stanowić dobrą alternatywę dla kredytów inwestycyjnych.

Kredyt obrotowy dla rolników

Udzielany jest na okres 12 lub 18 miesięcy, a uzyskane środki można przeznaczyć na bieżące finansowanie działalności. Spłata zadłużenia odbywa się w nieco inny sposób niż w przypadku tradycyjnego kredytu, ponieważ w tym wypadku może obowiązywać tzw. karencja w spłacie.

Dużą popularnością cieszy się kredyt obrotowy SGB Agro, który wymaga udokumentowania prawidłowego wykorzystania jedynie 80% kwoty kredytu.

Kredyt gotówkowy

Udzielany jest osobom reprezentującym różne zawody. Otrzymane środki rolnik może przeznaczyć na dowolny cel, niekoniecznie związany z prowadzoną działalnością. Jeśli zależy Ci na szybkim załatwieniu sprawy i minimum formalności, złóż wniosek o tzw. chwilówkę w wybranej instytucji pożyczkowej.

Kredyt na rachunku bieżącym

Alternatywa dla tradycyjnego debetu. W zależności od poziomu limitu rolnik może skorzystać ze środków banku w przypadku, gdy na realizację zakupu nie pozwala stan jego konta.

Kredyt dla rolnika na rachunku bieżącym można przeznaczyć na realizację konkretnej inwestycji lub podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego — wykorzystać go na dowolny cel.

Ile rolnik może dostać kredytu?

Kredyty dla rolników to jedne z najwyższych zobowiązań dostępnych rynku. Jest tak z tego względu, że inwestycje rolnicze wymagają olbrzymich środków. Zakup maszyn czy budowa infrastruktury mogą pochłonąć nawet kilkanaście milionów złotych.

I właśnie taka jest mniej więcej górna granica wysokości kredytów rolniczych. Oczywiście na takie kwoty mogą liczyć tylko rolnicy-przedsiębiorcy, którzy posiadają olbrzymie gospodarstwa, bardzo wysokie przychody i są w stanie w solidny sposób zabezpieczyć kredyt.

Rolnicy „średniego szczebla” decydują się zwykle na niższe zobowiązania – w wysokości od mniej więcej 200 tysięcy do 2 milionów złotych.

W jaki sposób uzyskać kredyt preferencyjny dla rolnika?

Kredyty preferencyjne cieszą się wśród rolników dużą popularnością. Nic w tym dziwnego. Bogata oferta banków sprawia, że finansowanie można otrzymać na dobrych warunkach na długi okres kredytowania.

Dodatkowo kredyty dla rolników wspierane są przez AGiMR, co stanowi również duże odciążenie finansowe. Agencja stosuje pomoc m.in. w formie dopłat do oprocentowania, dzięki czemu miesięczna rata jest zauważalnie niższa.

W jaki sposób można starać się o kredyt dla rolnika na preferencyjnych warunkach?

Kredyty preferencyjne udzielane są tylko przez banki współpracującymi z agencją. Wystarczy wybrać najlepszą ofertę i złożyć wniosek kredytowy w wybranej instytucji. Następnie doradca weryfikuje złożone dokumenty i jeśli otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, środki na inwestycję zostaną wypłacone.

Kredyty dla rolników bez BIK

Problemy z terminową spłatą zobowiązań mogą sprawić, że Twoja zdolność kredytowa ulegnie pogorszeniu. W takiej sytuacji skorzystanie z kredytów preferencyjnych czy inwestycyjnych nie będzie już możliwie. Rozwiązaniem mogą stać się chwilówki stanowiące ofertę firm pożyczkowych, często udzielane bez weryfikacji historii kredytowej wnioskującego.

Szansę dla zadłużonych stanowi również kredyt restrukturyzacyjny dla rolników. Środki wypłacone w ramach finansowania przeznaczone są na spłatę zadłużenia, które powstało w ramach prowadzonej działalności rolniczej.

Rolnik, który chce ubiegać się o kredyt, musi spełnić warunek dotyczący długości okresu prowadzenia działalności (minimum 3 lata), oraz przedstawić plan restrukturyzacji, który powinien zostać zaakceptowany przez dyrektora wojewódzkiego ośrodka doradztwa rolniczego. 

5/5 - (2 votes)
Komentarze (0)
Zostaw komentarz