Kredyt studencki – Kto może się o niego ubiegać?

Polscy studenci to aktywni uczestnicy bankowości. Chętniej i częściej płacą kartą niż gotówką oraz ochoczo korzystają z aplikacji bankowej. Popularnym rozwiązaniem finansowym wśród młodych Polaków jest również kredyt studencki. Oto najlepsze na rynku oferty kredytów dla studentów wraz z rankingiem 2020.

Ranking ofert kredytów studenckich

Ostatnia aktualizacja: 1 Grudnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Pożyczka Przekorzystna
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
9,40 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
TF Bank Kredyt Gotówkowy
12 - 108 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 80 000 zł
Kwota
18,43 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
9,90 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Pożyczka gotówkowa Fit
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 150 000 zł
Kwota
6,23 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
24 - 60 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Kwota
15,38 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Alior Bank pożyczka limitowana "ZŁAP OKAZYJNĄ POŻYCZKĘ"
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
500 - 150 000 zł
Kwota
7,22 %
RRSO
6,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Pożyczka online
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 4 500 zł
Kwota
12,63 %
? Maksymalne RRSO
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Getin Bank
1 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
7,40 %
? 32900 zł, 88 m-cy, prowizja 7,2%, oprocentowanie 7,99%
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Santander Bank Polska - Tani Kredyt Online
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
5 000 - 30 000 zł
Kwota
7,44 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
SCB Kredyt Gotówkowy ONLINE
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
500 - 25 000 zł
Kwota
16,46 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Citibank Pożyczka Gotówkowa
9 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 150 000 zł
Kwota
9,65 %
RRSO
6,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Santander Bank Polska - Kredyt Gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 300 000 zł
Kwota
11,13 %
RRSO
7,16 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
10,76 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Pożyczka z mikrokosztami
2 - 5 lat
Okres spłaty
500 - 200 000 zł
Kwota
13,38 %
? maksymalne RRSO 24,63%
RRSO
7,19 %
? oprocentowanie stałe
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
PKO BP pożyczka gotówkowa dla Nowych Klientów
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
500 - 4 500 zł
Kwota
12,63 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Credit Agricole - Pożyczka gotówkowa bez prowizji
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
15,35 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Kredyt samochodowy
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 99 999 zł
? indywidualnie na podstawie wyceny auta
Kwota
9,12 %
RRSO
2,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
EKOpożyczka Bank BPS
3 - 96 miesięcy
Okres spłaty
500 - 100 000 zł
Kwota
4,06 %
? min 4,06%, max 15,53%
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «

Nie od dziś wiadomo, że studia są przepustką do świata lepiej płatnych stanowisk, ale również miejscem, w którym zdobywa się nowe umiejętności, kontakty, kompetencje czy koneksje – tak kluczowe w kolejnych latach życia. Według danych GUS, w roku akademickim 2018-2019 studiowało ponad 1,23 mln młodych Polaków. Z roku na rok, polscy studenci dysponują też większym budżetem, lecz też muszą wydawać znacznie więcej. Średnie miesięczne wydatki w dużym akademickim mieście, mogą przekraczać już kwotę 2 100 zł 1.

Dlatego kredyt studencki to ciekawe rozwiązanie dla tych osób, które chcą zadbać o poziom swojej edukacji – lecz nie mają środków na pokrycie czesnego, kosztów jedzenia, zakwaterowania, wydatków na transport publiczny czy też zajęć sportowych i rozrywki. Co więcej, środki z kredytu studenckiego możesz przeznaczyć na rozkręcenie własnego biznesu w trakcie studiowania. Możliwości jest naprawdę wiele! Ranking przygotowany przez porównywarkę Money24.pl prezentuje najlepsze kredyty studenckie dopasowane do potrzeb i możliwości młodego człowieka. W zestawieniu uwzględniliśmy również okres spłaty, dostępną kwotę, a także oprocentowanie i RRSO. Dla ułatwienia pożyteczny okaże się też przycisk “Sprawdź”, który odsyła do szybkiego złożenia wniosku online.

Kredyt dla studenta to wsparcie finansowe adresowane do żaków i doktorantów. Jest nie tylko nisko oprocentowane, ale przede wszystkim pozwala na spłatę rat po zakończeniu studiów, nawet po 2 latach od zdobycia dyplomu. Dlatego zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem i wyboru najlepszego kredytu studenckiego, dopasowanego do Twoich potrzeb.

Kredyt studencki – co to jest?

Kredyt dla studenta to jeden z ciekawszych sposobów finansowania wydatków, związanych z kontynuowaniem edukacji na uczelni wyższej. Został wprowadzony w 1998 roku w celu ułatwienia młodym Polkom i Polakom, pochodzącym z mniej zamożnych rodzin, dostępu do szkolnictwa wyższego. Charakterystyczną cechą kredytu studenckiego jest obniżone oprocentowanie, znacznie niższe niż ma to miejsce, chociażby w przypadku kredytów gotówkowych.

Co bardzo ważne, kredyty studenckie skierowane są do osób mających status studenta bądź doktoranta uczelni, a także jednostek administracyjnych. Środki ze zobowiązania można przeznaczyć na wybrany cel: na wszystkie wydatki związane ze studiami, koszty utrzymania poza domem, najważniejsze opłaty, założenie własnego biznesu w trakcie edukacji czy nawet zainwestowanie gotówki lub odłożenie jej na przyszłość. Od 2019 roku obowiązują nowe zasady przyznawania kredytów studenckich. Nowe przepisy zastąpiły dotychczas obowiązujące ustawy: prawo o szkolnictwie wyższym, ustawę o zasadach finansowania nauki, ustawę o stopniach i tytule naukowym oraz ustawę o kredytach i pożyczkach studenckich.

Wsparcie rodziców, stypendia oraz praca zarobkowa to trzy najczęstsze sposoby finansowanie budżetu studenta. Pomimo wielu różnic między nimi, łączy je jedno – są bezzwrotne. Alternatywą dla powyższych opcji jest również kredyt studencki.

Kto może otrzymać kredyt dla studenta?

Każda osoba, która chce się starać o kredyt studencki, musi posiadać status studenta do 30. roku życia lub status doktoranta do 35. roku życia. W równym stopniu o zobowiązanie mogą ubiegać się również maturzyści rozpoczynający studia. W tym jednak przypadku bank zażąda przedstawienia specjalnego zaświadczenia z uczelni o przyjęciu na określony rok akademicki.

Jeśli chodzi o sam rodzaj studiów, to nie ma on najmniejszego znaczenia. Możesz być studentem studiów licencjackich, magisterskich, dziennych, zaocznych, a także uczyć się w uczelni publicznej czy prywatnej. Natomiast kwestią, która może zainteresować instytucję finansującą kredyt, jest wysokość dochodu. Zgodnie z obowiązującymi kryteriami, w roku akademickim 2019/2020, maksymalna wysokość miesięcznego dochodu na osobę w rodzinie, nie mogła przekroczyć 2 500 zł netto. Dodatkowo banki wymagają poręczenia spłaty zobowiązania przez rodziców albo najbliższą rodzinę.

Wniosek o kredyt dla studenta możesz złożyć przez cały rok w jednym z banków, który oferuje tego typu finansowanie (wcześniej o kredyt można było ubiegać się tylko w okresie wakacyjnym, a więc od lipca do października). Pełne zestawienie banków odnajdziesz na stronie Ministerstwa Nauki i Szkolnictwa Wyższego.

Zasady przyznawania kredytu studenckiego

Jeśli jesteś zainteresowany zaciągnięciem kredytu dla studenta, przyjrzyj się bliżej najważniejszym informacjom, które ułatwią Ci wybór najlepszej oferty oraz pozwolą podjąć właściwą decyzję.

  • Kredyt studencki możesz otrzymać tylko raz i to na okres nie dłuższy niż 6 lat (w przypadku studentów) oraz 4 lat (w przypadku doktorantów),
  • Wszystkie odsetki naliczone przez bank w trakcie całej edukacji, jak i 2 lata po zdobyciu dyplomu spłacane są przez państwo. Sam student reguluje wyłącznie te odsetki, które naliczą się po tym okresie,
  • Spłata kredytu następuje 2 lata od ukończenia studiów. Bank zakłada spłatę w równych miesięcznych ratach (liczba rat ma stanowić dwukrotność liczby wypłacanych transz. Jednak student może też wnioskować o zmniejszenie tej ilości),
  • Jeśli student będzie wykazywał dobre wyniki w nauce, może mieć umorzoną połowę długu!
  • Kredyty studenckie wypłacane są w miesięcznych ratach (400, 600, 800 lub 1 000 zł) ustalonych przez kredytodawcę. Wypłacane są przez 10 miesięcy roku akademickiego, za wyjątkiem urlopów od zajęć czy innych przerw w trakcie edukacji,
  • Maksymalny czas oczekiwania na decyzję o udzieleniu kredytu wynosi 30 dni,
  • Wniosek o kredyt dla studentów można złożyć w formie papierowej lub elektronicznej,
  • W przypadku, gdy student/doktorant nie spełnia wymogów dotyczących zabezpieczenia spłaty kredytu (np. gdy członkowie rodziny nie żyją), to można ubiegać się o poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego (100% dla studentów pozbawionych opieki rodzicielskiej, 100% dla studentów, u których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 1 500 zł, 90% dla studentów, u których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 2 000 zł) bądź Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (80-100% dla studentów mieszkających na obszarze wiejskim, 100% dla studentów mieszkających na obszarze wiejskim, u których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 1 000 zł).
kredyty polakow 18-24 infografika

Kiedy możesz liczyć na umorzenie kredytu studenckiego?

Z pewnością zastanawiasz się, czy możliwe jest całkowite umorzenie kredytu dla studenta przez bank. I faktycznie jest to możliwe, ale tylko w przypadku wystąpienia jednego z poniższych powodów.

  • Gdy uzyskujesz wysokie wyniki w nauce, które znajdują się w gronie 1% najlepszych absolwentów w danym roku akademickim (z kolei osoby, które znajdą się w grupie 5% najlepszych, nie muszą spłacać 35% długu, a 10% najlepszych – 20% długu).
  • W momencie, gdy znalazłeś się w trudnej sytuacji życiowej.
  • Gdy straciłeś trwałą zdolność do spłaty zobowiązania.

Kredyt studencki 2020 – w którym banku?

Kredyty dla studentów pod wieloma względami różnią się od kredytów konsumpcyjnych – choćby tym, że oferują je tylko nieliczne banki. O specjalny kredyt na czas edukacji możesz ubiegać się w:

  • PKO BP
  • Pekao SA.
  • BPS SA.
  • SGB-Bank SA.

Prócz wypełnienia wniosku, konieczne jest też przedstawienie odpowiednich dokumentów, jak:

  • zaświadczenie z uczelni (tyczy się to zarówno studentów, jak i doktorantów). Zazwyczaj taki dokument wydawany jest “od ręki” w dziekanacie danego wydziału,
  • dokument potwierdzający udział w rekrutacji (tyczy się to zarówno maturzystów, przyszłych studentów i doktorantów). Pamiętaj, że jeśli nie przebrniesz rekrutacji pomyślnie, to bank nie przyzna Ci kredytu!
  • dokument pozwalający określić wysokość dochodu na członka w rodzinie. Może nim być roczne rozliczenie z podatku, czyli PIT obojga rodziców,
  • oświadczenie o aktualnej liczbie członków w rodzinie,
  • dokument związany z zabezpieczeniem kredytu. Może nim być: poręczenie BGK, Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa albo też inne formy poręczenia akceptowane przez dany bank.
  • ważna legitymacja studencka/doktorancka. Co ważne, bank zaprzestanie wypłatę miesięcznych transz, gdy nie zaliczysz semestru bądź nie przedstawisz mu ważnej legitymacji studenckiej/doktoranckiej.

Ile kosztuje kredyt studencki?

Pomimo, że kredyt dla studenta to szansa na zrealizowanie wielu planów – w tym pójścia na wymarzony kierunek, nawet przy mało sprzyjających warunkach finansowych, to warto też zwrócić uwagę na koszty kredytu. W roku akademickim 2019/2020 miesięczna kwota wypłacanego zobowiązania przedstawia się następująco:

  • 400 zł – rata obniżona,
  • 600 zł – rata podstawowa,
  • 800 zł – rata podwyższona,
  • 1 000 zł – rata podwyższona.

Pamiętaj też, że maksymalna wysokość kredytu zależy od tego, o jaką kwotę wnioskujesz, jaki okres kredytowania wybierzesz oraz jakie będą wypłacane comiesięczne raty. Maksymalna kwota kredytu na miesiąc to 1 000 zł, a minimalna 400 zł.

Łączna kwota kredytu studenckiego liczona jest jako suma wszystkich wypłaconych transz. Student w trakcie edukacji może pobrać maksymalnie 60 transz, zaś doktorant – 40 transz. Same transze wypłacane są przez 10 miesięcy roku akademickiego, za wyjątkiem sierpnia i września.

Ile wynosi oprocentowanie kredytu dla studenta?

Kwota, jaką po 2 latach będziesz musiał zwrócić bankowi, jest niewiele większa od tej, którą pożyczyłeś. Oprocentowanie kredytu studenckiego na czas studiów i 2 lata po ich zakończeniu, równe jest 0%. Po tym okresie oprocentowanie wynosi 0,875% (równe jest połowie stopie redyskontowej weksli NBP – 1,75%).

Na wysokość tak niskich odsetek ma wpływ fakt, że banki część spłaty pobierają z Funduszu Kredytów Studenckich.

cel zarabianie - infografika

Zalety i wady kredytu studenckiego

Młodzi Polacy – zdolni do pracy, pragnący się rozwijać, przedsiębiorczy oraz będący tuż na starcie swojej kariery zawodowej, mogą wykorzystać kredyt studencki na ukończenie wymarzonego kierunku, a nawet otwarcie własnego biznesu nim przyjdzie czas opłacania rat zobowiązania. Niezależnie od tego, jaki masz na siebie pomysł, spójrz, dlaczego kredyt dla studenta to atrakcyjne rozwiązanie.

  • Najniższe oprocentowanie na rynku,
  • Środki na dowolny cel, w tym kredyt studencki na mieszkanie,
  • Elastyczność w wyborze miesięcznych transz (400, 600, 800 lub 1 000 zł),
  • Gotówka wypłacana jest przez cały okres studiów: dla studentów przez 6 lat oraz doktorantów przez 4 lata,
  • Kredyt trafia na konto studenta/doktoranta przez cały rok akademicki, czyli 10 miesięcy,
  • Spłata kredytu rozpoczyna się po 2 latach od zakończenia studiów,
  • Brak oprocentowania przez cały okres edukacji i 2 lata po zdobyciu dyplomu,
  • Szansa na umorzenie części albo całości kwoty kredytowanej,
  • Dopłata ze strony państwa (w trakcie pobierania kredytu studenckiego oraz w okresie karencji spłaty, to państwo reguluje odsetki),
  • Poręczycielem studenta może zostać Bankowy Fundusz Gwarancyjny lub Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Pamiętaj jednak, że kredyt studencki ma też swoje wady. Do najważniejszych należą:

  • Wejście w dorosłość z zadłużeniem,
  • Ograniczona liczba banków oferująca tego typu zobowiązanie,
  • Maksymalna kwota, jaka trafi na konto studenta wynosi 1 000 zł,
  • Kredyt nie dla każdego studenta/doktoranta. Głównym wymogiem jest miesięczny dochód na osobę w rodzinie, nie wyższy niż 2 500 zł “na rękę” (kryterium dochodowe każdego roku akademickiego może być inne),
  • Konieczność posiadania co najmniej jednego poręczyciela.

Czy warto zaciągnąć kredyt studencki?

Wszystkie młode osoby, które z jakichś powodów potrzebują dodatkowej gotówki i chcą być bardziej niezależne od swoich rodziców, z całą pewnością powinny zdecydować się na taki krok. Warunki kredytu są naprawdę atrakcyjne i niespotykane, jak przystało na gamę produktów bankowych. Nie dość, że spłata zobowiązania następuje po 2 latach od ukończenia studiów, to regulujesz tylko tę kwotę, jaką pożyczyłeś oraz 0,87% oprocentowania, które liczone jest od upłynięcia okresu 2 lat.

Poza tym taka aktywność kredytowa może znaleźć odzwierciedlenie w rozsądnym i bardziej przedsiębiorczym zarządzaniu pożyczoną gotówką. Dodajmy do tego fakt, że żacy mogą ubiegać się o dodatkowe dofinansowanie przez cały rok, na dowolnym etapie swojego życia.

Jeśli z jakichś przyczyn nie otrzymasz kredytu studenckiego, masz jeszcze inne wyjścia. W takiej sytuacji, jak wielu studentów masz możliwość skorzystania z tradycyjnego kredytu gotówkowego, otwarcie limitu na karcie kredytowej albo zwrócić się do firmy pożyczkowej po darmowe chwilówki. Pamiętaj jednak, że każda z powyższych opcji wymaga osiągania jakiegokolwiek dochodu, dlatego decyzja o tym musi zostać podjęta z dużą rozwagą.

Źródło:

1. RAPORT ZBP „Portfel Studenta”, Edycja IV Październik 2019

Komentarze (0)
Zostaw komentarz

👉 wybierz kwotę pożyczki:  PLN 👈