Kredyt dla rolników na dowolny cel – Gdzie szukać?

W Polsce jest ok. 1,4 mln gospodarstw rolnych, ale utrzymanie się na rynku nie jest łatwe. Zwłaszcza że susza od kilku lat staje się przyczyną klęski i strat (odpowiada za straty wynoszące blisko 2 mld zł). 1 W obliczu problemów finansowych rolnik może skorzystać z finansowania zewnętrznego. Wśród bankowych produktów kredytowych szczególną grupę stanowią kredyty dla rolników. To rozwiązanie zarówno na przejściową utratę płynności finansowej, jak i plany realizacji kosztownych inwestycji, na które brakuje środków. Żeby wybrać odpowiedni rodzaj finansowania, najlepiej przejrzeć aktualne oferty zebrane w ranking kredytów dla rolnika. Teraz, w czasie kryzysu wywołanego pandemią, trzeba szczególnie zwrócić uwagę na najmniej kosztowne rozwiązanie.

Ostatnia aktualizacja: 18 Września 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
TF Bank Kredyt Gotówkowy
12 - 108 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 80 000 zł
Kwota
18,43 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Santander Bank Polska - Tani Kredyt Online
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
5 000 - 30 000 zł
Kwota
7,44 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Pożyczka gotówkowa Fit
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 150 000 zł
Kwota
6,23 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Pożyczka na selfie
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
500 - 150 000 zł
Kwota
17,81 %
RRSO
7,49 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
10,13 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
24 - 60 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Kwota
15,38 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
City Bank Pożyczka Gotówkowa
12 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 150 000 zł
Kwota
9,65 %
RRSO
6,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Santander Bank Polska - Kredyt Gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 300 000 zł
Kwota
11,13 %
RRSO
7,13 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
10,76 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Pożyczka z mikrokosztami
2 - 5 lat
Okres spłaty
500 - 200 000 zł
Kwota
13,19 %
RRSO
7,49 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Credit Agricole - Pożyczka gotówkowa bez prowizji
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
15,35 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
ING Bank Śląski kredyt gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 100 000 zł
Kwota
10 %
? 50 000 zł, 120 m-cy, prowizja 6,99%, oprocentowanie 7,99%
RRSO
5,49 %
? od 5,49% do 7,99%
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
mBank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
500 - 75 000 zł
Kwota
11,20 %
? 50 000 zł, 120 m-cy, prowizja 11,99%, oprocentowanie 8%
RRSO
8 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Getin Bank
1 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
10,90 %
? 32900 zł, 88 m-cy, prowizja 7,2%, oprocentowanie 7,99%
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
comperia
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
800 - 120 000 zł
Kwota
9,83 %
RRSO
9,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «

Jakie kredyty dla rolników są oferowane przez banki?

Rolnicy coraz częściej decydują się na wsparcie dla swojej działalności finansowaniem pochodzącym z kredytów. W 2019 roku banki udzieliły rolnikom 72,1 tys. kredytów, co oznaczało spadek liczby w stosunku do roku poprzedniego, jednak to nadal dużo więcej niż przed laty.2 Polski rolnik przekonał się, że inwestycje w rozwój są konieczne. Z tego powodu chętniej kupuje nowe maszyny, decyduje się na wprowadzenie innowacyjnych technologii, poszerza działalność, odbywa szkolenia, a także rozbudowuje gospodarstwo w nowe budynki.

Część bankowej oferty kredytowej stanowią kredyty dla rolników z dopłatą ARiMR, a wśród nich kredyty inwestycyjne oraz kredyty tzw. klęskowe. Nie są to klasyczne kredyty gotówkowe. Są skierowane do określonej grupy odbiorców na określone szczegółowo cele. Rolnicy zainteresowani pozyskaniem finansowania na różne wydatki, których nie chcą w żaden sposób dokumentować, mogą ubiegać się o kredyt gotówkowy dla rolnika, którego warunki i ogólne zasady zbytnio nie różnią się od tradycyjnych kredytów gotówkowych dla pracujących na etacie czy prowadzących działalność gospodarczą. Banki wymagają oczywiście nieco innych dokumentów potwierdzających sytuację finansową od wnioskującego.

Podobną swobodę w zakresie finansów i równie szybki dostęp do gotówki zapewnia kredyt w rachunku bieżącym dla rolników, czyli krótkoterminowy kredyt odnawialny przeznaczony na pokrycie wszelkich bieżących wydatków, zobowiązań, którego spłata w całości lub w części odnawia kredyt o równowartość spłaty. Rolnik może w ten sposób wielokrotnie korzystać z dodatkowej gotówki w całym okresie obowiązywania umowy. Odsetki płaci tylko od wykorzystanego kredytu. Taki kredyt może być dodatkowo zabezpieczony, a jego wysokość to nawet 4 mln zł przy zabezpieczeniu hipoteką. W ofercie bankowej dla rolników znajduje się także kredyt hipoteczny. Może być to kredyt dla rolników na remont domu.

Na czym polegają kredyty dla rolników z dopłatami ARiMR?

Wśród ofert na kredyty dla rolników dużą popularnością cieszą się tzw. kredyty klęskowe, zapewniające bezpieczeństwo działalności rolniczej nawet w przypadku wystąpienie szkód spowodowanych rzez suszę, grad, deszcz nawalny, ujemne skutki przezimowania, powódź, piorun, huragan, przymrozki, a nawet lawinę czy obsunięcie się ziemi. 

W 2018 roku zostały uruchomione oferty na kredyty klęskowe dla rolników, którzy ponieśli straty spowodowane suszą. Są one dostępne w postaci kredytów obrotowych i udzielane na wznowienie produkcji w związku z poniesionymi szkodami. W tym przypadku w procesie wnioskowania podstawą jest protokół oszacowania szkód sporządzony przez komisję powołaną przez wojewodę właściwego ze względu na miejsce wystąpienia szkody. Ma być dołączony w formie załącznika do wniosku kredytowego. 

Rolnik może uzyskać:

  • wysoką kwotę kredytu, nawet do 5 mln dla gospodarstwa i do 8 mln dla specjalnych działów produkcji rolnej,
  • 4-letni okres kredytowania,
  • do 2 lat okresu karencji w spłacie,
  • terminy spłaty dopasowany do specyfiki gospodarstwa,
  • atrakcyjne oprocentowanie w wysokości nawet 0,5%. 

Oprócz tego dostępne są kredyty inwestycyjne, a dzięki nim można uzyskać na przykład kredyt preferencyjny na zakup ziemi rolnej dla młodych rolników. ARiMR oferuje pomoc w spłacie kredytu poprzez częściową dopłatę do kapitału. To szansa na utworzenie gospodarstwa rolnego i rozpoczęcie działalności rolniczej. Poprzez kredyt dla młodych rolników linii kredytowej MRcsk rolnik zyskuje:

  • nawet 10-letni okres kredytowania,
  • maksymalnie 5 mln zł,
  • do 2 lat karencji w spłacie.

W ofercie przewidziano niski wkład własny, minimum 10% nabywanych użytków rolnych. Obok tego rodzaju kredytu dostępny jest inwestycyjny kredyt dla rolników na zakup maszyn i inne inwestycje w rolnictwie i w rybactwie śródlądowym. To kredyt z dopłatami ARiMR do oprocentowania. Rolnik zyskuje:

  • dostęp do finansowania potrzeb inwestycyjnych, w tym związanych z budową, remontem czy modernizacją budynków i budowli, zakupem środków trwałych,
  • kwotę do 80% wartości nakładów inwestycyjnych,
  • długi okres kredytowania do 15 lat,
  • 24-miesięczny okres karencji w spłacie kapitału,
  • atrakcyjne oprocentowanie kredytów rolniczych z dopłatami – WIBOR 3M+2,5% płatne w wysokości 0,67 tegoż oprocentowania (resztę pokrywa ARiMR).

W jaki sposób uzyskać kredyt preferencyjny dla rolników?

O ten produkt kredytowy można wystąpić, składając wniosek o kredyt preferencyjny dla rolników w jednym z banków współpracujących z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. To obecnie kilka banków, a większość z nich sugeruje wizytę w oddziale, aby możliwe było skonstruowanie indywidualnej oferty, uwzględniającej potrzeby danego gospodarstwa. Konieczny jest formularz udostępniany przez ARiMR lub dostępny w banku współpracującym z Agencją. Rolnik ma czas 12 miesięcy od daty protokołu na wystąpienie o kredyt.

Kiedy warto wybrać kredyt gotówkowy dla rolnika?

Kredyt gotówkowy może stanowić kredyt dla rolników na dowolny cel, ale na ogół rolnicy rzadko z niego korzystają. Chociaż jego przeznaczenie nie jest regulowane, a banki nie oczekują przedstawienia poniesionych wydatków z kredytu i udzielają go zdecydowanie szybciej niż inne kredyty, to od oferty odstraszają koszty. Na korzyść kredytów preferencyjnych przemawiają nie tylko niższe opłaty, ale i korzystniejsze rozwiązania, takie jak:

  • dłuższy okres kredytowania,
  • niższy lub niewymagany wkład własny,
  • możliwość skorzystania z karencji w spłacie,
  • niższe lub niewymagane ubezpieczenie kredytu,
  • wyższe kwoty, pozwalające na realizację większych, droższych celów.

Czasem jednak rolnik potrzebuje gotówki nie stricte na gospodarstwo, a na własne, osobiste potrzeby. Takowe są rozumiane bardzo szeroko. Z jednej strony może być to wakacyjny wyjazd, z drugiej zakup mebli do domu. Na takie wydatki służy kredyt gotówkowy dla rolnika. To bardziej elastyczne rozwiązanie. Jednak jako tani kredyt dla rolników uchodzi ten z opłatami ARiMR. Część kosztów, jakie są przewidywane w okresie kredytowania, za rolnika spłaca Skarb Państwa. Banki oferują również tańszy inwestycyjny kredyt dla rolników na zakup ziemi z zabezpieczeniem, który jest bardziej opłacalny od gotówkowego.

Czy istnieje kredyt dla rolników bez BIK? Sposoby finansowania dla zadłużonych rolników

Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że problem z terminową spłatą mają nieliczni rolnicy (1,7%), ale kwota zaległości przekracza 501 mln zł. Wraz z zaległymi długami firm rolnych to 915 mln zł. Przeterminowane zobowiązania są przeszkodą do uzyskania finansowania w banku. Dlatego oferty na kredyt dla rolników bez BIK są często poszukiwane. Brak weryfikacji BIK proponują jednak głównie prywatni inwestorzy.

Czasem zdarza się, że pożyczki od firm pożyczkowych nie wymagają szczegółowej weryfikacji w rejestrach dłużników, ale to oferta głównie dla tych, którzy zdecydują się na dodatkowe zabezpieczenie, np. nieruchomością lub poręczycielem. Szansą dla zadłużonych jest kredyt restrukturyzacyjny dla rolników. Resort Rolnictwa w odpowiedzi na wniosek organizacji rolniczych przyjął ustawę z dnia 9 listopada 2018 r. o restrukturyzacji zadłużenia podmiotów prowadzących gospodarstwa rolne. Obecnie na jej podstawie i za zgodą Komisji Europejskiej (udzielonej 8 kwietnia 2020 roku) niewypłacalny producent rolny może ubiegać się o:

  • bankowy kredyt restrukturyzacyjny dla rolników z dopłatami do oprocentowania ze środków ARiMR,
  • pożyczkę na spłatę zadłużenia udzielaną przez ARiMR,
  • gwarancje spłaty bankowych kredytów restrukturyzacyjnych oferowane przez Krajowy Ośrodek Wsparcia Rolnictwa. 

To oferta pomocowa dla mikro, małych i średnich gospodarstw rolnych, prowadzących działalność rolniczą od co najmniej 3 lat. Warunkiem do jej otrzymania jest przedstawienie przez rolnika planu restrukturyzacji gospodarstwa rolnego, uprzednio zaakceptowanego przez dyrektora wojewódzkiego ośrodka doradztwa rolniczego. Restrukturyzacyjne kredyty dla rolników oferują banki we współpracy z ARiMR i są udzielane:

  • do 5 mln zł na spłatę 75% zadłużenia w przypadku mikro i małych gospodarstw rolnych i 60% zadłużania średnich gospodarstw,
  • z oprocentowaniem 2% w skali roku,
  • na nie więcej niż 10 lat.3

Źródła:

1. https://media.bik.pl/publikacje/read/465878/sytuacja-na-kontach-rolnikow-lepsza-niz-na-polach-polska-wies-dobrze-s 

2. https://media.bik.pl/publikacje/read/492399/kredyt-trendy-raport-bik-za-rok-2019

3. https://www.gov.pl/web/rolnictwo/pomoc-na-restrukturyzacje-zadluzenia-gospodarstw-rolnych.

Komentarze (0)
Zostaw komentarz