Konto za zero – czy istnieją darmowe rachunki osobiste?

Konto za zero złotych to często poszukiwany produkt finansowy przez klientów bankowych. Część z nich będzie miało na tyle szczęścia, aby znaleźć prawdziwe konto za 0, inni będą musieli obejść się smakiem, zadowalając się tylko marketingowymi zapewnieniami banków, które szybko zweryfikuje rzeczywistość. Czy darmowe konto jest realnie do znalezienia na konkurencyjnym polskim rynku finansowym? Czas się przekonać.

Ostatnia aktualizacja: 16 Kwietnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Konto Direct z Moim ING
Tak
? do 160 zł premii za otwarcie Konta Direct
Promocja
Tak
? transakcje kartą min 300 PLN miesięcznie
Bezpłatna karta
Tak
? bankomaty własne i Planet Cash
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne w promocji do 1650 zł premii!
Tak
? teraz z bonusem do 200 zł dla użytkownika i dodatkowymi 1500 zł do zgarnięcia w programie poleceń
Promocja
Tak
? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Millenium Bank konto 360 "Lubię to polecam"
Tak
? 100 zł premii za wykonanie w lipcu i sierpniu przynajmniej 1 płatności kartą lub BLIKIEM, zasilenie konto kwotą min. 1000 zł w każdym z tych miesięcy, aktywacja aplikacji mobilnej do 31.08.2020 r.
Promocja
-
Tak
? Konto 360° - bezpłatne wypłaty w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu, Konto 360° Student - bezpłatne wypłaty w przypadku min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu.
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? Konto 360° - bezpłatne wypłaty w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu, Konto 360° Student - bezpłatne dla osób w wieku 18-26 lat
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto internetowe
Nie
Promocja
Tak
? minimum 300 zł zakupów w miesiącu
Bezpłatna karta
Tak
? bankomaty własne bez ograniczeń, bankomaty Euronet powyżej 100 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie
Nie
Promocja
Tak
? min. jedna transakcja w miesiącu
Bezpłatna karta
Tak
? własne i Planet Cash
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
eKonto
Tak
? do 140 zł premii w promocji „eKonto z premią – IX edycja" oraz promocyjne oprocentowanie w rachunku do regularnego oszczędzania Moje cele w wysokości 2,5%
Promocja
Tak
? min. jedna transakcja w miesiącu
Bezpłatna karta
Tak
? od 100 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? do trzech wypłat w miesiącu
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Proste Zasady z bonusem do 100 zł na zakupy w DECATHLON
Tak
? Bonus za aktywność: oprocentowanie nawet 3,5% na koncie oszczędnościowym (do 12 miesięcy, dla kwoty 10 000 zł, pod warunkiem wpływu wynagrodzenia minimum 1000 zł). Teraz dodatkowy bonus za aktywność:kupony do Decathlonu nawet na 100 zł!
Promocja
Tak
? min. jedna transakcja kartą w miesiącu
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? min. jedna transakcja kartą w miesiącu
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero
Nie
Promocja
Tak
? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie.
Bezpłatna karta
Tak
? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Jakie Chcę
Tak
? 2% zysku na Lokacie mobilnej z Kontem Jakie Chcę oraz do 300 zł zwrotu rocznie za rachunki
Promocja
Tak
? min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Jakże Osobiste
Tak
? 2 z 10 korzyści do wyboru
Promocja
Tak
? minimum 300 zł zakupów w miesiącu
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? wpływy w wysokości minimum 1500 zł miesięcznie
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne z Kartą Rewolucyjną
Tak
? Teraz z bonusem do 200 zł dla Użytkownika
Promocja
Tak
? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto 360°
Nie
Promocja
Tak
? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Osobiste City Priority
Tak
? Program Citi Specials - rabaty, nagrody, przedsprzedaże na koncerty
Promocja
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? wpływy w wysokości 5000 zł miesięcznie lub średnie saldo 30000 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
mKonto Intensive
Tak
? Dodatkowo do 300 zł premii
Promocja
Nie
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? wpływy w wysokości 7000 zł miesięcznie lub średnie saldo 100000 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «

Aktualnie posiadanie konta osobistego jest czymś tak oczywistym, jak telefon komórkowy w kieszeni i dostęp do internetu. Zdecydowanie potwierdzają to statystki, według których nasi rodacy w swoim posiadaniu mają prawie 43 miliona kont osobistych1, a na przykład sam PKO BP reklamuje się tym, że obsługuje aż 10 milionów klientów.

Dostęp do swojego konta stał się dla nas czymś tak nieodzownym, że logujemy się na swój rachunek bankowy nawet w restauracji czy podczas spaceru. Już 10 milionów Polaków korzysta z usług bankowych przy pomocy swojego telefonu 2. Instytucje finansowe wiedzą, że powinny wykorzystać tę modę na wszechobecną bankowość, aby pozyskać nowych klientów, stąd proponują coraz to tańsze usługi, a nawet darmowe konta. Sprawdźmy, jak prezentuje się tego rodzaju produkt bankowy.

Konto za 0 złotych – bankowa zachęta

Co jest naszym pierwszym krokiem, który stawiamy w świecie bankowości? Oczywiście konto osobiste, nazywanego także rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym (w skrócie ROR). Gdy zapoznamy się już z funkcjonalnością swojego rachunku, bardzo prawdopodobne jest to, że kiedyś zdecydujemy się na lokatę, kredyt czy inwestycje w akcje lub fundusze w danym banku.

Banki bardzo dobrze o tym wiedzą, dlatego tak ważne z ich perspektywy jest to, żeby to właśnie u nich założyć swoje darmowe konto. Wielu klientów nie ma ochoty zmienić swoich decyzji i poszukiwać nowego rachunku, więc pozostaje w tym samym banku przez wiele lat. Dla określonej instytucji to szansa na skuszenie nas na swoje inne produkty finansowe. Konto za zero złotych jest naszym wstępem do bankowości, stąd tak wiele jest na rynku konkurencyjnych ofert.

Konto za 0 – co powinno zwrócić naszą uwagę?

Zanim przedstawimy poszczególne opłaty, z jakimi może się wiązać „darmowe konto”, rzućmy okiem na inne ważne elementy, na podstawie których powinno się wybrać swój rachunek bankowy.

  • Bankowość mobilna i elektroniczna. Trudno wyobrazić sobie korzystanie ze swojego konta osobistego bez opcji dostępu do bankowości elektronicznej. Taka platforma musi być wygodna oraz przejrzyście zaprojektowana. Aplikacja mobilna pozwala za to na szybkie zakupy z każdego miejsca na świecie czy dokonanie przelewu do znajomych, nie będąc w domu.
  • Okresy promocji. Banki rywalizując ze swoją konkurencją, proponują nam często bardzo atrakcyjne promocje. Korzystając z takich okazji, możemy natrafić na rozwiązanie, dzięki któremu nie tylko będziemy mieli konto za 0 zł, ale rachunek, na którym jeszcze zarobimy! Założenie konta w okresach promocyjnych pozwala zwykle na otrzymanie kilkuset złotych lub zdobycie atrakcyjnych nagród czy darmowego paliwa. Warto jednak pamiętać o tym, że po okresie promocyjnym, ceny za prowadzenie konta mogą wzrosnąć. Należy dokładnie przeanalizować ten aspekt.
  • Opcja automatycznego oszczędzania. Najlepsze oszczędzanie to takie, które nie wymaga od nas dużo zachodu. Dlatego firmy bankowe wypracowały rozwiązanie, jakim jest automatyczne oszczędzanie. Konto z taką opcją jest bardzo wygodne i pozwala na samoczynny przelew środków określonego dnia w miesiącu. Które firmy oferują rachunek z automatycznym oszczędzaniem? Na przykład Santander Bank Polska ze swoim „Kontem jakie chcę”.
  • Możliwość wymiany walut. Wyjeżdżasz często za granicę do pracy lub lubisz egzotyczne wakacje? Nasze konto osobiste za zero złotych powinno posiadać opcję tanich wypłat z bankomatu poza Polską oraz możliwość taniego przewalutowania. W czasach globalizacji jest to po prostu niezbędne.
  • Dodatkowe opcje – nasza platforma bankowa powinna być prawdziwym centrum dowodzenia, dając nam możliwość wzięcia szybkiego kredytu czy inwestycji w fundusze. Dobrze gdy wygodna bankowość elektroniczna połączona jest z dużą ilością opcji do wyboru.

Rzućmy teraz okiem na opłaty, które wiążą się z korzystaniem z konta za 0 zł. Czy taki produkt finansowy jest rzeczywiście darmowy?

Konto za zero złotych a opłaty

Aby sprawdzić, czy dany rachunek jest naprawdę kontem za zero, musimy dokładnie przeanalizować każdy z jego aspektów, który może generować dodatkowe koszty.

  • Prowadzenie konta – według ustawy o tzw. podstawowym rachunku płatniczym każdy z banków musi proponować swoim klientom nierozbudowane konto, za którego prowadzenie nie będzie pobierana opłata. Zwykle niestety brak kosztów wiąże się z pewnymi warunkami, które trzeba spełnić. Może być to np. potrzeba posiadania określonych wpływów miesięcznych czy też regularne korzystanie ze swojej karty debetowej.
  • Karta debetowa – jeśli prowadzenie konta jest darmowe, bank może potrącać określone kwoty w związku z udostępnieniem nam karty debetowej. Zwykle, aby nie być narażonym na tego rodzaju koszty, musimy zapłacić 5-7 razy w miesiącu kartą (najczęściej przy użyciu płatności zbliżeniowej).
  • Przelewy – konto za zero złotych musi dawać nam możliwość wysłania pewnej ilości darmowych przelewów. Oczywiście muszą to być typowe, standardowe przelewy, ponieważ opcje ekspresowe praktycznie zawsze wiążą się z określoną opłatą. Jaki rachunek pozwala na darmowe przelewy? Na przykład Konto Direct z Moim ING, choć przelewy Express ELIXIR, BlueCash, SORBNET nie są darmowe w jego ramach.
  • Korzystanie z bankomatów – standardem jest to, że nie płaci się za korzystanie z bankomatów, należących do naszej sieci bankowej. Skorzystanie z usług bankomatów z innych sieci może wiązać się z opłatą w wysokości 5 złotych. Niektóre banki jednak w ogóle nie posiadają swoich bankomatów, w takim przypadku istnieje możliwość nieodpłatnego skorzystania z większej ilości maszyn. Na przykład eKonto w mBanku udostępnia możliwość darmowej wypłaty ze wszystkich bankomatów, o ile wysokość transakcji będzie wynosić ponad 100 zł.
  • Dodatkowe funkcjonalności – w tym wypadku mowa głównie o ubezpieczeniu karty debetowej oraz konta. Koszt takiej usługi wynosi zwykle kilka złotych.

Przyglądając się bliżej powyższym opłatom, musimy stwierdzić, że trudno jednoznacznie określić, czy na polskim rynku istnieje jakieś prawdziwe konto za 0. Bank pokryje za nasz koszt standardowych usług, jednak gdy będziemy chcieli skorzystać z szybkim przelewów, wypłacić pieniądze za granicą czy też zdecydować się na przewalutowanie, instytucja finansowa naturalnie pobierze od nas opłatę.

Konta za zero złotych to produkty, które istnieją na rynku – istnieją, ale wtedy, gdy spełnimy różne warunki korzystania z nich. W każdym banku sprawy w tej kwestii mają się inaczej, które jednak konto jest bliskie naszego upragnionego darmowego konta? Przekonajmy się.

Konto za 0 zł – którą ofertę wybrać?

Ranking kont osobistych Money24 skupia najciekawsze konta na rynku, z których większość ma charakter konta za zero złotych. Praktycznie każdy bank uaktualnia swój flagowy produkt, chcąc przekonać do siebie kolejnych klientów. W ostatnich czasie bardzo interesującą opcją stało się „Konto za zero”, promowane przez PKO BP.

Od 1 marca 2020 roku „Konto za zero” od PKO BP jest zdecydowanie tańsze, proponując darmowe:

  • Prowadzenie rachunku,
  • Wypłaty przy pomocy BLIKA w złotówkach we wszystkich bankomatach w naszym kraju,
  • Wypłaty z zagranicznych bankomatów (gdy posiadamy na karcie dodatek wielowalutowy),
  • Przelewy standardowe,
  • Debet na koncie do 1000 zł do 30 dni.

Co jeszcze jest darmowe? Karta debetowa, jednak pod pewnym warunkiem – gdy wykonamy nią 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie jest to jednak aktualne trudne do spełnienia, gdy płacenie kartą stało się dla wielu osób podstawowym rozwiązaniem płatniczym.

Konto za zero od PKO BP daje także możliwość automatycznego oszczędzania oraz posiadania Profil Zaufanego, który pozwoli na załatwianie spraw urzędowych z pozycji domowego fotela.

Konto za zero złotych – jak założyć?

Jak założyć konto za 0? W Przypadku rachunku od PKO BP wygląda to następująco:

  1. Złóż wniosek o rachunek osobisty online.
Załóż Konto za zero w PKO BP
  • albo w aplikacji mobilnej IKO lub
  • którymś z oddziałów PKO Banku Polskiego.

2. Przeczytaj wiadomość mailową, która przyśle Ci bank, następnie oczekuj na kuriera, który dostarczy umowę do podpisania.

3. Czas na aktywację swojego rachunku osobistego. Pozwala na to usługa bankowości elektronicznej iPKO lub aplikacja mobilna IKO. Po aktywacji możesz zacząć korzystać z prawdziwie nowoczesnej i darmowej bankowości!

Źródła:

1. https://www.cashless.pl/6750-nbp-liczba-rachunkow-osobistych

2. https://www.zbp.pl/getmedia/053cb32a-a816-4825-8c45-982ee6fe817a/Raport-Netbank_Q3-2019_fin2

3. https://www.arslege.pl/podstawowy-rachunek-platniczy/k751/a99387/

Komentarze (0)
Zostaw komentarz