Konsolidacja chwilówek

Konsolidacja chwilówek pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno. Dzięki temu masz szansę zmienić warunki kredytowania i np. otrzymać niższą ratę. Rozwiązanie to może stać się ostatnią deską ratunku szczególnie dla osób, które zaciągnęły kilka pożyczek i mają problem z ich terminową spłatą.

Ostatnia aktualizacja: 13 Czerwca 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
16,75 %
RRSO
11,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
w 100% bezpieczny proces
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Kwota
22,71 %
RRSO
16 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «

Pożyczkowa oferta firm pozabankowych cieszy się ogromną popularnością. Często traktowana jest jako alternatywa dla kredytów gotówkowych. Po pożyczki mogą sięgać osoby, które posiadają stałe źródło dochodu oraz odpowiedni wiek.

Otrzymanie kredytu bankowego jest z kolei znacznie trudniejsze. Szybka i bezproblemowa przyznawalność chwilówek sprawia, że bardzo trudno wyjść z tzw. pętli zadłużenia.

Rozwiązanie tej sytuacji nierzadko wymaga ogromnego samozaparcia oraz zmiany aktualnych warunków kredytowania. W tym może pomóc Ci właśnie konsolidacja pożyczek.

Konsolidacja chwilówek – na czym polega?

Koszty udzielenia pożyczki pozabankowej są wysokie. Nawet jeśli uda Ci się skorzystać z darmowego finansowania, to nieuregulowanie go w terminie może skutkować naliczeniem dużych odsetek. Taka sytuacja wcale nie należy do rzadkości.

Konieczność całkowitej spłaty zobowiązania w przeciągu kilkunastu dni sprawia, że łatwo wpaść w poważne problemy finansowe. Wtedy chętnie sięgamy po nowe finansowanie, w efekcie czego wpadamy do tzw. pętli chwilówek. Jednym z rozwiązań tego problemu jest właśnie konsolidacja, czyli połączenie wszystkich zobowiązań finansowych w jedno.

Na czym polega konsolidacja chwilówek? Musisz wiedzieć o tym, że decydując się na konsolidację pożyczek, zaciągasz zupełnie nowe zobowiązanie. Dotychczasowe pożyczki spłacasz więc samodzielnie za pomocą środków, które otrzymasz na konto.

Mechanizm ten działa zupełnie inaczej w przypadku kredytu konsolidacyjnego udzielanego przez bank. Wtedy to kredytodawca reguluje Twoje zobowiązania, a Ty musisz spłacać jedynie ratę nowego finansowania.

Konsolidacja kredytów to prawdziwa ulga dla domowego budżetu. Dzięki połączeniu kilku pożyczek w jedną, zmianie podlegają warunki kredytowania. Od tej pory będziesz płacić jedną, nieco niższą ratę.

Wydłużeniu ulegnie za to okres spłaty. Dzięki temu masz szansę uzyskać kredyt z nowym, często korzystniejszym oprocentowaniem, co może być pomocne przy spłacie chwilówki.

Konsolidacja chwilówek w banku czy firmie pożyczkowej?

Skorzystanie z oferty banku w tym wypadku może nie być możliwe. Dlaczego? Instytucje te dokładnie sprawdzają zdolność kredytową wnioskującego, a to sprawia, że mając problem z terminową spłatą zobowiązań, musisz liczyć się z tym, że nie otrzymasz kredytu na spłatę chwilówek.

To oczywiście nie oznacza, że o kredyt konsolidacyjny w banku nie można w ogóle się ubiegać. Taka oferta zarezerwowana jest jednak tylko dla osób, które nie posiadają przeterminowanych zadłużeń, a dodatkowo mogą pochwalić się wysokim scoringiem w BIK-u. Kredyty bankowe wymagają również spełnienia dużej liczby formalności, a czas oczekiwania na decyzję kredytową jest często dłuższy.

Skorzystanie z oferty konsolidacji chwilówek będzie zdecydowanie łatwiejsze, ale może też wiązać się z dodatkowymi kosztami. Firmy, nakładając opłaty oraz naliczając duże odsetki, minimalizują w ten sposób ponoszone ryzyko kredytowe. Chcąc znaleźć najlepszą ofertę pożyczki, warto skorzystać z naszego rankingu. W przygotowanym zestawieniu występują tylko sprawdzone instytucje pozabankowe. 

Kto może skorzystać z konsolidacji?

Pożyczka konsolidacyjna umożliwia połączenie kilku zobowiązań finansowych w ramach jednego produktu. Z oferty mogą więc skorzystać wszyscy, którzy zaciągnęli już kilka pożyczek i nie mają odpowiedniej zdolności kredytowej, aby wspomóc się kredytem bankowym.

Pożyczkodawcy przed wydaniem pozytywnej decyzji kredytowej najczęściej nie weryfikują historii kredytowania i nie zwracają uwagi na negatywne wpisy widniejące w Biurze Informacji Kredytowej, czy bazach KRD.

Właśnie dlatego o pożyczkę konsolidacyjną mogą wnioskować nawet osoby znajdujące się w poważnych tarapatach finansowych.

Konsolidacja chwilówek w przypadku firm pożyczkowych działa na nieco innych zasadach niż kredyt konsolidacyjny udzielony przez bank. Podstawową różnicą jest zmiana w sposobie rozliczenia aktualnych zadłużeń.

Firma pożyczkowa, w przeciwieństwie do banku, nie pokrywa zobowiązań klienta. Pożyczka zostaje w całości wpłacona na konto pożyczkobiorcy i to on musi samodzielnie spłacić wcześniejsze zadłużenia.

Właśnie dlatego, wiele osób wnioskując o konsolidację kredytów, decyduje się na wzięcie wyższej kwoty, niż ta, która jest im potrzeba na spłatę zobowiązań. W ten sposób, otrzymaną gotówkę mogą przeznaczyć nawet na inne wydatki.

Dokumenty niezbędne przy konsolidacji chwilówek

Pożyczki pozabankowe w odróżnieniu od kredytu konsolidacyjnego udzielonego w banku należą do produktów łatwodostępnych. To oznacza, że zarówno proces wnioskowania jest krótki i nieskomplikowany, jak i liczba wymaganych formalności ograniczona dosłownie do minimum.

Ubiegając się o pożyczkę na spłatę chwilówek, musisz przede wszystkim przygotować swój dowód osobisty, numer konta bankowego oraz przedstawić numer telefonu. Pożyczkodawca zapyta Cię również o dane personalne, takie jak: imię, nazwisko, czy numer PESEL oraz miejsce zamieszkania.

Składając wniosek o kredyt konsolidacyjny w instytucjach pozabankowych, możesz zostać poproszony również o przedstawienie dokumentacji dotyczącej zobowiązań, które mają zostać w ten sposób spłacone.

Najczęściej wystarczy jedynie skan umowy pożyczkowej oraz potwierdzenie spłaty części długu. Takie postępowanie należy jednak do rzadkości. Pożyczkodawca nie sprawdza bowiem, czy wypłacone środki zostaną przeznaczone na spłatę chwilówek, czy też innych zobowiązań.

Jakie są koszty konsolidacji?

Tak naprawdę wiele czynników ma wpływ na końcowy koszt pożyczki konsolidacyjnej. Jednym z nich jest okres kredytowania, innym prowizja za udzielenie chwilówki czy oprocentowanie nominalne. Jeśli chcesz, aby pożyczka zaciągnięta na spłatę chwilówek stała się opłacalna, musi być przede wszystkim niedroga.

Przed złożeniem wniosku, zwróć uwagę na takie kwestie jak:

  • roczna stopa oprocentowania RRSO – ukazuje całkowity koszt kredytu,
  • wysokość prowizji naliczanej z tytułu udzielenia kredytu konsolidacyjnego,
  • liczbę oraz wysokość rat,
  • całkowity koszt kredytu,
  • całkowitą kwotę do spłaty.

W wyborze najtańszej oferty konsolidacji chwilówek może pomóc Ci kalkulator kredytowy. Narzędzie to pozwoli Ci m.in. oszacować wysokość raty nowego zobowiązania i dzięki temu unikniesz przykrych niespodzianek.

Postaraj się również szukać promocyjnych ofert. Być może uda Ci się znaleźć tanią propozycję, gdzie rzeczywista roczna stopa oprocentowania będzie na tyle niska, że bez trudu spłacisz nowe finansowanie i pozbędziesz się długów.

Wady i zalety konsolidacji chwilówek

Czy warto skonsolidować chwilówki? Każdą pomoc w spłacie kredytu warto rozważyć. W wielu przypadkach konsolidacja chwilówek jest jedynym możliwym rozwiązaniem, zwłaszcza gdy nie możesz poradzić sobie z terminową spłatą zadłużenia, a Twoja zdolność kredytowa nie jest zadowalająca.

Jednak jak każdy produkt finansowy, również ten ma wiele wad, o których warto pamiętać jeszcze przed podpisaniem umowy. Chcąc ułatwić Ci podjęcie trudnej decyzji dotyczącej sposobu spłaty pożyczek, wypisaliśmy największe zalety oraz wady konsolidacji chwilówek.

Konsolidacja chwilówek – zalety:

  • Brak zdolności kredytowej – pożyczkodawca przed wydaniem decyzji kredytowej najczęściej nie zwraca uwagi na zdolność kredytową klienta. Pamiętaj jednak o tym, że nie jest to standardowa procedura. Równie dobrze możesz znaleźć ofertę konsolidacji chwilówek, w których wymagania stawiane przed pożyczkobiorcami będą nieco większe.
  • Szybki zastrzyk gotówki – pozabankowa konsolidacja chwilówek to nie tylko sposób na spłatę posiadanych zadłużeń, ale też możliwość otrzymania dodatkowego finansowania na inne wydatki.
  • Rozłożenie zadłużenia na większą ilość rat, dzięki czemu zapłacisz mniej i wyraźnie odciążysz domowy budżet.
  • Wysoka całkowita kwota kredytu – niektóre firmy pożyczkowe udzielają chwilówek nawet na kwotę sięgającą 100 tys. złotych.
  • Szansa na spłatę chwilówek online – masz możliwość zawarcia umowy kredytu konsolidacyjnego bez potrzeby wychodzenia z domu. Obsługa całego procesu wraz z weryfikacją Twojej tożsamości również odbywa się zdalnie.

Konsolidacja krótkoterminowych pożyczek – wady:

  • Możliwość wejścia w tzw. pętlę zadłużenia – firmy pożyczkowe chętnie udzielają finansowań każdemu, kto spełnia minimalną liczbę wymogów. Biorąc kredyt na spłatę chwilówek, możesz przeznaczyć go również na inne cele, niezwiązane z terminowym uregulowaniem wierzytelności.
  • Brak szans na niskie oprocentowanie kredytu.
  • Ryzykowny system spłaty – konsolidacja chwilówek polega na samodzielnym uregulowaniu zadłużeń. Jeśli po otrzymaniu gotówki na konto, nie dokonasz spłaty wcześniejszych pożyczek, łatwo możesz wpaść w spiralę zadłużenia.
  • Mała liczba ofert – konsolidacja chwilówek to propozycja jedynie niektórych firm pożyczkowych.

Konsolidacja chwilówek online to rozwiązanie, które może okazać się pomocne podczas wychodzenia z długów pod warunkiem, że dotrzymasz jednej zasady, a mianowicie: spłacisz nowe zobowiązanie o czasie.

Terminową spłatę zadłużenia z pewnością docenią też przyszli kredytodawcy. Pamiętaj, że każda zakończona o czasie pożyczka, podobnie jak kredyt gotówkowy wpływa na poprawę Twojej zdolności kredytowej.

Na co zwrócić uwagę decydując się na konsolidację chwilówek?

Korzystna konsolidacja chwilówek to przede wszystkim tania konsolidacja. Przed złożeniem wniosku o udzielenie pożyczki, pamiętaj więc o tym, aby dokładnie przyjrzeć się wszystkim kosztom związanym z nowym finansowaniem. Jeśli masz niską zdolność kredytową, pożyczkodawca może zmienić nieco warunki oferty, żądając np. wyższej prowizji.

W przypadku gdy nie jesteś pewien czy możesz skorzystać z konsolidacji chwilówek u danego pożyczkodawcy, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową. Sprawdź, czy z osiąganych dochodów będziesz w stanie terminowo spłacać nowe zobowiązanie.

Pamiętaj, że w wielu przypadkach o kredyt konsolidacyjny mogą ubiegać się jedynie osoby, które ukończyły 21 lat.

Jeśli jesteś młodszy, być może będziesz musiał pomyśleć o innym sposobie na spłatę chwilówek. Zastanów się, czy możesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny z inną osobą, która w tym wypadku stałaby się żyrantem.

Czy dostępna jest konsolidacja chwilówek po terminie?

Pożyczki na spłatę chwilówek w przeciwieństwie do kredytów bankowych, nierzadko dotyczą właśnie przeterminowanych płatności. Z takiej oferty mogą jednak skorzystać jedynie osoby, których zadłużenie wynosi maksymalnie 90 dni.

Oczywiście, im szybciej zdasz sobie sprawę z tego, że terminowa spłata zobowiązań finansowych nie będzie możliwa, tym lepiej. Wtedy masz większe szanse wynegocjować lepsze warunki spłaty.

Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych online

Co ciekawe, o konsolidację chwilówek można ubiegać się również online bez potrzeby wychodzenia z domu. Weryfikacja zdolności kredytowej klienta oraz jego tożsamości odbywa się zdalnie, tuż po wypełnieniu formularza.

W przypadku gdy potrzebne będzie przedstawienie jakichkolwiek dokumentów, wnioskujący może załączyć je poprzez system internetowy, udostępniony na stronie firmy pożyczkowej.

Konsolidacja chwilówek online to również dobre rozwiązanie dla każdego, kto stresuje się na samą myśl o indywidualnym kontakcie z pracownikiem finansowym lub też woli załatwić wszystkie formalności w zaciszu swojego domu.

Wniosek o konsolidację chwilówek można wypełnić o dowolnej godzinie przez 7 dni w tygodniu.

Dla kogo konsolidacja będzie dobrym rozwiązaniem?

W przypadku braku zdolności kredytowej, marzenia o tradycyjnym kredycie konsolidacyjnym muszą pójść w zapomnienie. Banki szczegółowo weryfikują historię kredytową swoich klientów oraz sprawdzają, z jakim prawdopodobieństwem uda im się spłacić nowe zobowiązanie.

O kredyt konsolidacyjny nie mogą też ubiegać się osoby, które posiadają przeterminowane wierzytelności, lub co gorsza, toczy się wobec nich sądowe postępowanie windykacyjne.

Dodatkowo musisz pamiętać o tym, że udzielnie kredytu konsolidacyjnego w banku wiąże się z koniecznością przedstawienia dużej liczby dokumentów.

Bank może poprosić Cię o przedłożenie potwierdzeń związanych z otrzymywanym dochodem (takich jak: potwierdzenie zatrudnienia czy wyciąg z rachunku bankowego) oraz z pewnością zbierze informację na temat wszystkich posiadanych przez Ciebie zobowiązań finansowych, które chcesz połączyć. Bez znaczenia czy będą to kredyty gotówkowe, samochodowe czy ratalne.

W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem staną się więc pożyczki na spłatę chwilówek. Liczba formalności stawiana przed wnioskującym jest stosunkowo niewielka, a decyzja kredytowa udzielana najczęściej jeszcze tego samego dnia.

Decydując się jednak na konsolidację chwilówek, pamiętaj o wysokim koszcie finansowania. Dokładnie sprawdź, ile wynosi rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz jakie opłaty zostaną nałożone w przypadku niedotrzymania terminu płatności.

Brak ocen tego wpisu - bądź pierwszy!
Komentarze (0)
Zostaw komentarz