Kiedy przedawnia się chwilówka? Sprawdź, o czym warto pamiętać!

Stare porzekadło mówi, że w zdrowym ciele, zdrowy duch. Dlatego, nie bez przyczyny podczas wielu uroczystości i okazji życzymy sobie nawzajem zdrowia i … góry pieniędzy. No właśnie, co zrobić, gdy tego ostatniego brakuje – a najśmielsze plany, marzenia – ba, podstawowe potrzeby musimy finansować kredytami bądź chwilówkami?! Nie jest to pocieszające zważywszy, że przy braku odpowiedniej wiedzy – racjonalne zarządzanie budżetem domowym wydaje się być niemożliwe. A stąd już o krok, by przeliczyć się z własnymi możliwościami finansowymi i popaść w szpony zadłużenia chwilówek. Kiedy możemy mówić o przedawnieniu pożyczki-chwilówki? 

“Polacy o długach” – co sądzimy o swoim zadłużeniu? 

Jak wynika z ankiety przeprowadzonej na przełomie lipca i sierpnia 2018 roku przez Grupę KRUK – najbardziej zadłużone są osoby między 36, a 45 rokiem życia zamieszkujące miasta (74 proc.). Co ciekawe, dłużnicy mają bardziej optymistyczne podejście do życia niż niezadłużeni! Prawie 54 proc. z nich uważa, że nieciekawa sytuacja finansowa jest przejściowa i w najbliższym czasie ulegnie zdecydowanej poprawie. Jednak – z drugiej strony wciąż obawiają się o swoją przyszłość … 

Badanie pokazało również motywację dłużników (35 proc.) do posiłkowania się produktami pozabankowymi, m.in. chwilówkami, gdy bank odmówi im udzielenia kredytu lub pożyczki. Co trzeci z nich, zaciąga takie zobowiązanie na spłatę wcześniejszych długów! Co więcej – z raportu dowiemy się, jakie jest podejście Polaków do kwestii zadłużenia. Jeszcze jakiś czas temu był to temat tabu – wstydliwy i krępujący dla większości. Osoby borykające się z problemami finansowymi były postrzegane jako nieporadne życiowo. Z ankiety dowiadujemy się, że tylko 8 proc. osób traktuje to jako strefę wstydliwą. Z kolei ponad 71 proc. postrzega zadłużenie jako problem, który należy rozwiązać, jak najszybciej.

Przedawnienie chwilówki – na czym polega? 

Dokładniej temat przedawnienia długów omówiliśmy, we wcześniejszym artykule: Masz długi? Sprawdź, kiedy przedawnia się dług i poznaj swoje prawa! Jednak dla osób, które zmagają się z zadłużeniem, wspomnimy na czym polega przedawnienie pożyczki. W praktyce oznacza to nic innego, jak możliwość uchylenia się od spłaty długu, po przekroczeniu jego terminu. Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego każde zaciągnięte zobowiązanie posiada swój własny “termin ważności”. Dokładniej definicję tą określa, art. 118. Kodeksu Cywilnego: 

Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi sześć lat, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata. Jednakże koniec terminu przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że termin przedawnienia jest krótszy niż dwa lata. 

W myśl przytoczonego paragrafu możemy wywnioskować więc, że przedawnienie pożyczki może tyczyć się zarówno osób prywatnych, ale i przedsiębiorców. Dlatego, gdy nie wchodzi już w grę przedłużenie okresu zobowiązania to należy uregulować je wszelkimi dostępnymi środkami … lub liczyć na to, że wierzyciel nie upomni się o swój dług. Jest to jednak nazbyt optymistyczne rozwiązanie.

Kiedy przedawnia się chwilówka? 

W tym przypadku należy rozróżnić dwie kluczowe kwestie. Po pierwsze – inny jest okres przedawnienia pożyczek od osób fizycznych, a inny – zawierany na podstawie umowy z firmą pozabankową. Określenie daty spłaty zadłużenia lub jej brak stanowi równie ważną rolę. Pożyczki zaciągane w instytucjach pozabankowych zawsze mają dokładnie sprecyzowany termin płatności. Dlatego, nie sposób zapomnieć o ich zwrocie. Generalnie, ulegają przedawnieniu po 3 latach – które liczone jest od dnia wyznaczonego do uregulowania należności, do ostatniego dnia w roku! Nie należy tego mylić, z dniem zaciągnięcia chwilówki! 

Natomiast – inaczej sytuacja przedstawia się, gdy pożyczkobiorca zdecyduje się na pomoc finansową u osób prywatnych. W końcu może skorzystać z szybkiej chwilówki u najbliższych – rodziny czy bliskich lub dalszych znajomych.  Są one wtedy mniej formalne – nie wymagają również sprecyzowania terminu spłaty, przebrnięcia przez szereg procedur ani nie muszą być zawarte w formie pisemnej. Ustna umowa także jest możliwa. Jednak, by mieć pewność, że spłata zostanie uregulowana w terminie to warto zabezpieczyć swoje interesy, nawet przez pisemne potwierdzenie udzielenia pożyczki lub kwit. W razie kłopotów ze zwrotem możliwe jest wszczęcie postępowania roszczeniowego, w ciągu 6 najbliższych lat.

Czy istnieje szansa na skuteczne przedawnienie? 

Szansa na to teoretycznie istnieje – jednak, w praktyce kusząca perspektywa niespłacania długu może nie być tak intratna, jak oczekujemy. Firmy pożyczkowe wyczulone są szczególnie na swoich klientów i zapożyczony kapitał. W końcu udzielając pożyczek narażone są na większe ryzyko trafienia na nieuczciwego płatnika niż banki. Dlatego zrobią wszystko, by odzyskać swoją należność!

Każde przedawnienie długu przerywa aktywność wierzyciela! 

Do przedawnienia chwilówki dojdzie w momencie, gdy upłynie jej termin ważności – a żadna ze stron nie podejmie konkretnych działań. A więc dłużnik “przeczeka” okres spłaty, natomiast wierzyciel nie upomni się o swój dług. Nie oznacza to jednak, że zadłużenie zniknie! Płatnik zwyczajnie nie ma obowiązku jego uregulowania. W praktyce bieg przedawnienia może przerwać każde działanie podjęte przez pożyczkodawcę. Dzięki temu rozpoczyna swoją ważność na nowo. 

Bieg przedawnienia może przerwać: 

  • Spłacenie długu przez dłużnika 
  • Rozpoczęcie mediacji przez windykatora 
  • Każde działanie podjęte przez sąd, np. pozew lub pisemne wezwanie do zapłaty czy wszczęcie egzekucji komorniczej. 

W przypadku, gdy sprawa przedawnienia trafia do komornika lub sądu – jego bieg zostaje przerwany i zaczyna działać od początku, aż do momentu rozwiązania spornej kwestii.

Windykacja po przedawnieniu – co robić? 

Pomimo oficjalnego przedawnienia długu, spora część wierzycieli domaga się spłaty należności nawet po pięciu czy sześciu latach. I nie jest to przypadek odosobniony. Jakie chwyty najczęściej stosują firmy pożyczkowe? 

  • Licząc na niewiedzę klientów domagają się spłaty należności po terminie – choć w świetle prawa dłużnik teoretycznie nie musi tego robić, 
  • Często też oferują “polubowne” rozwiązanie sprawy, by uniknąć konfrontacji w sądzie. Zdają sobie sprawę, że szansa na odzyskanie pieniędzy w procesie jest znikoma! 

Dlatego, by uchronić się od najczarniejszego scenariusza wystarczy, że będziemy mieć świadomość aktualnych przepisów. Ba – w sytuacji, gdy windykator będzie dążył do wymuszenia zapłaty warto wykazać się znajomością prawa, które stoi po stronie dłużnika. Podobną argumentację można zastosować, gdy pożyczkodawca zagrozi wytoczeniem procesu sądowego. Pamiętajmy też, że w takim przypadku wierzyciel nie może nasłać na płatnika windykatora lub komornika. Za to posiada nierozerwalną możliwość zamieszczania wszelkich negatywnych informacji w bazach dłużników! Czytaj także: Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?

Konieczność czy lenistwo – czy warto czekać z przedawnieniem?

Odpowiadając na pytanie postawione w nagłówku – przeczekanie terminu przedawnienia chwilówki nigdy nie jest dobrym wyjściem … Po pierwsze – nawet, jeśli dług traci ważność to zamyka drogę na inne produkty finansowe, obniżając przy tym zdolność kredytową konsumentów. To z kolei rodzi problemy w zaciągnięciu kredytu czy nawet drobnej pożyczki. Po drugie – pożyczkodawcy chętnie wszczynają proces sądowy, a to zawsze działa na niekorzyść i generuje dodatkowe koszty, za które winien będzie zapłacić oskarżony. 

Dlatego, gdy już na początku pojawiają się problemy w spłacie chwilówki pamiętajmy, że istnieje sporo rozwiązań, które nie muszą prowadzić do tak drastycznych posunięć. Zawsze możemy skorzystać z opcji refinansowania pożyczki – a nawet pokusić się o indywidualne warunki spłaty długu. W końcu wierzycielom również leży na sercu odzyskanie pożyczonych pieniędzy! Warto więc otwarcie przyznać się do błędu i rozpocząć próby negocjacji. Gdyby taką drogę obierało większość dłużników to wielu z nich nie miałoby dziś kłopotów z negatywnymi ocenami w BIK, telefonami od windykatorów i w ostateczności koniecznością kontaktowania się z komornikiem.

Kiedy przedawnia się chwilówka? Sprawdź, o czym warto pamiętać!
5 (100%) 1 głos[ów]

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *