Kiedy przedawnia się chwilówka? Sprawdź, o czym warto pamiętać!

Stare porzekadło mówi, że w zdrowym ciele, zdrowy duch. Dlatego, nie bez przyczyny podczas wielu uroczystości i okazji życzymy sobie nawzajem zdrowia i … góry pieniędzy. No właśnie, co zrobić, gdy tego ostatniego brakuje – a najśmielsze plany, marzenia – ba, podstawowe potrzeby musimy finansować kredytami bądź chwilówkami?! Nie jest to pocieszające zważywszy, że przy braku odpowiedniej wiedzy – racjonalne zarządzanie budżetem domowym wydaje się być niemożliwe. A stąd już o krok, by przeliczyć się z własnymi możliwościami finansowymi i popaść w szpony zadłużenia chwilówek. Kiedy możemy mówić o przedawnieniu pożyczki-chwilówki?
kiedy przedawnia się chwilówka

“Polacy o długach” – co sądzimy o swoim zadłużeniu?

Jak wynika z ankiety przeprowadzonej na przełomie lipca i sierpnia 2018 roku przez Grupę KRUK – najbardziej zadłużone są osoby między 36, a 45 rokiem życia zamieszkujące miasta (74 proc.). Co ciekawe, dłużnicy mają bardziej optymistyczne podejście do życia niż niezadłużeni! Prawie 54 proc. z nich uważa, że nieciekawa sytuacja finansowa jest przejściowa i w najbliższym czasie ulegnie zdecydowanej poprawie. Jednak – z drugiej strony wciąż obawiają się o swoją przyszłość …

Badanie pokazało również motywację dłużników (35 proc.) do posiłkowania się produktami pozabankowymi, m.in. chwilówkami, gdy bank odmówi im udzielenia kredytu lub pożyczki. Co trzeci z nich, zaciąga takie zobowiązanie na spłatę wcześniejszych długów! Co więcej – z raportu dowiemy się, jakie jest podejście Polaków do kwestii zadłużenia. Jeszcze jakiś czas temu był to temat tabu – wstydliwy i krępujący dla większości. Osoby borykające się z problemami finansowymi były postrzegane jako nieporadne życiowo. Z ankiety dowiadujemy się, że tylko 8 proc. osób traktuje to jako strefę wstydliwą. Z kolei ponad 71 proc. postrzega zadłużenie jako problem, który należy rozwiązać, jak najszybciej.

Przedawnienie chwilówki – na czym polega?

Dokładniej temat przedawnienia długów omówiliśmy, we wcześniejszym artykule: Masz długi? Sprawdź, kiedy przedawnia się dług i poznaj swoje prawa! Jednak dla osób, które zmagają się z zadłużeniem, wspomnimy na czym polega przedawnienie pożyczki. W praktyce oznacza to nic innego, jak możliwość uchylenia się od spłaty długu, po przekroczeniu jego terminu. Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego każde zaciągnięte zobowiązanie posiada swój własny “termin ważności”. Dokładniej definicję tą określa, art. 118. Kodeksu Cywilnego:

Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi sześć lat, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata. Jednakże koniec terminu przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że termin przedawnienia jest krótszy niż dwa lata.

W myśl przytoczonego paragrafu możemy wywnioskować więc, że przedawnienie pożyczki może tyczyć się zarówno osób prywatnych, ale i przedsiębiorców. Dlatego, gdy nie wchodzi już w grę przedłużenie okresu zobowiązania to należy uregulować je wszelkimi dostępnymi środkami … lub liczyć na to, że wierzyciel nie upomni się o swój dług. Jest to jednak nazbyt optymistyczne rozwiązanie.

Kiedy przedawnia się chwilówka?

przedawnienie chwilówkiW tym przypadku należy rozróżnić dwie kluczowe kwestie. Po pierwsze – inny jest okres przedawnienia pożyczek od osób fizycznych, a inny – zawierany na podstawie umowy z firmą pozabankową. Określenie daty spłaty zadłużenia lub jej brak stanowi równie ważną rolę. Pożyczki zaciągane w instytucjach pozabankowych zawsze mają dokładnie sprecyzowany termin płatności. Dlatego, nie sposób zapomnieć o ich zwrocie. Generalnie, ulegają przedawnieniu po 3 latach – które liczone jest od dnia wyznaczonego do uregulowania należności, do ostatniego dnia w roku! Nie należy tego mylić, z dniem zaciągnięcia chwilówki!

Natomiast – inaczej sytuacja przedstawia się, gdy pożyczkobiorca zdecyduje się na pomoc finansową u osób prywatnych. W końcu może skorzystać z szybkiej chwilówki u najbliższych – rodziny czy bliskich lub dalszych znajomych.  Są one wtedy mniej formalne – nie wymagają również sprecyzowania terminu spłaty, przebrnięcia przez szereg procedur ani nie muszą być zawarte w formie pisemnej. Ustna umowa także jest możliwa. Jednak, by mieć pewność, że spłata zostanie uregulowana w terminie to warto zabezpieczyć swoje interesy, nawet przez pisemne potwierdzenie udzielenia pożyczki lub kwit. W razie kłopotów ze zwrotem możliwe jest wszczęcie postępowania roszczeniowego, w ciągu 6 najbliższych lat.

Czy istnieje szansa na skuteczne przedawnienie?

Szansa na to teoretycznie istnieje – jednak, w praktyce kusząca perspektywa niespłacania długu może nie być tak intratna, jak oczekujemy. Firmy pożyczkowe wyczulone są szczególnie na swoich klientów i zapożyczony kapitał. W końcu udzielając pożyczek narażone są na większe ryzyko trafienia na nieuczciwego płatnika niż banki. Dlatego zrobią wszystko, by odzyskać swoją należność!

Każde przedawnienie długu przerywa aktywność wierzyciela!

przedawnienie a wierzycielDo przedawnienia chwilówki dojdzie w momencie, gdy upłynie jej termin ważności – a żadna ze stron nie podejmie konkretnych działań. A więc dłużnik “przeczeka” okres spłaty, natomiast wierzyciel nie upomni się o swój dług. Nie oznacza to jednak, że zadłużenie zniknie! Płatnik zwyczajnie nie ma obowiązku jego uregulowania. W praktyce bieg przedawnienia może przerwać każde działanie podjęte przez pożyczkodawcę. Dzięki temu rozpoczyna swoją ważność na nowo.

Bieg przedawnienia może przerwać:

  • Spłacenie długu przez dłużnika
  • Rozpoczęcie mediacji przez windykatora
  • Każde działanie podjęte przez sąd, np. pozew lub pisemne wezwanie do zapłaty czy wszczęcie egzekucji komorniczej.

W przypadku, gdy sprawa przedawnienia trafia do komornika lub sądu – jego bieg zostaje przerwany i zaczyna działać od początku, aż do momentu rozwiązania spornej kwestii.

Windykacja po przedawnieniu – co robić?

Pomimo oficjalnego przedawnienia długu, spora część wierzycieli domaga się spłaty należności nawet po pięciu czy sześciu latach. I nie jest to przypadek odosobniony. Jakie chwyty najczęściej stosują firmy pożyczkowe?

  • Licząc na niewiedzę klientów domagają się spłaty należności po terminie – choć w świetle prawa dłużnik teoretycznie nie musi tego robić,
  • Często też oferują “polubowne” rozwiązanie sprawy, by uniknąć konfrontacji w sądzie. Zdają sobie sprawę, że szansa na odzyskanie pieniędzy w procesie jest znikoma!

Dlatego, by uchronić się od najczarniejszego scenariusza wystarczy, że będziemy mieć świadomość aktualnych przepisów. Ba – w sytuacji, gdy windykator będzie dążył do wymuszenia zapłaty warto wykazać się znajomością prawa, które stoi po stronie dłużnika. Podobną argumentację można zastosować, gdy pożyczkodawca zagrozi wytoczeniem procesu sądowego. Pamiętajmy też, że w takim przypadku wierzyciel nie może nasłać na płatnika windykatora lub komornika. Za to posiada nierozerwalną możliwość zamieszczania wszelkich negatywnych informacji w bazach dłużników! Czytaj także: Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?

Konieczność czy lenistwo – czy warto czekać z przedawnieniem?

czy warto czekaćOdpowiadając na pytanie postawione w nagłówku – przeczekanie terminu przedawnienia chwilówki nigdy nie jest dobrym wyjściem … Po pierwsze – nawet, jeśli dług traci ważność to zamyka drogę na inne produkty finansowe, obniżając przy tym zdolność kredytową konsumentów. To z kolei rodzi problemy w zaciągnięciu kredytu czy nawet drobnej pożyczki. Po drugie – pożyczkodawcy chętnie wszczynają proces sądowy, a to zawsze działa na niekorzyść i generuje dodatkowe koszty, za które winien będzie zapłacić oskarżony.

Dlatego, gdy już na początku pojawiają się problemy w spłacie chwilówki pamiętajmy, że istnieje sporo rozwiązań, które nie muszą prowadzić do tak drastycznych posunięć. Zawsze możemy skorzystać z opcji refinansowania pożyczki – a nawet pokusić się o indywidualne warunki spłaty długu. W końcu wierzycielom również leży na sercu odzyskanie pożyczonych pieniędzy! Warto więc otwarcie przyznać się do błędu i rozpocząć próby negocjacji. Gdyby taką drogę obierało większość dłużników to wielu z nich nie miałoby dziś kłopotów z negatywnymi ocenami w BIK, telefonami od windykatorów i w ostateczności koniecznością kontaktowania się z komornikiem.

Kiedy przedawnia się chwilówka? Sprawdź, o czym warto pamiętać!
5 (100%) 1 głos[ów]

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *