Karty kredytowe w Citibank. Szczegóły oferty wraz z kosztami i informacjami o bonusach.
Korzystanie z kart kredytowych pozwala w pewien sposób uniezależnić się od aktualnego stanu na koncie. To popularne rozwiązanie umożliwiające posługiwanie się środkami pieniężnymi w zakresie oferowanego przez bank limitu kredytowego. Karty kredytowe są na drugim miejscu pod względem liczebności kart płatniczych w Polsce.
Ostatnie dane NBP wskazują, że liczba tzw. kredytówek przekracza 5 mln, a wartość kredytów zaciągniętych na nie to ponad 14,6 mld zł.1 Oferta banków tego produktu kredytowego bywa ciekawa. Tylko w Citibank karta kredytowa dostępna jest w aż 4 różnych wersjach. Prezentujemy ofertę ze szczegółami.
Oferta kart kredytowych w Citihandlowy
W banku Citibank karta kredytowa dostępna jest jako:
- Citi Simplicity z rabatami u ponad 400 partnerów,
- Citibank World MasterCard ze zniżką do 50% z CitiSpecials i bezpłatnym programem punktowym dla posiadaczy kart MasterCard,
- Citibank PremierMiles ze zniżką do 50% z CitiSpecials i bezpłatnym programem punktowym,
- BP Motokarta z dostępem do przedsprzedaży biletów na największe koncerty w Polsce i numerem programu PAYBACK na karcie.
Posiadacze zyskują:
- nieoprocentowany kredyt do 56 dni,
- limit kredytu na karcie od 4600 zł do 100 000 zł,
- dostęp do usługi chargeback, dającej możliwość rozwiązania sporu z podmiotem, który nie wywiązał się należycie z realizacji operacji opłaconej przez posiadacza karty;
- dostęp do uczestnictwa w programach lojalnościowych MasterCard Bezcenne Chwile, Citi Specials,
- możliwość skorzystania z programu ratalnego ułatwiającego spłatę wykorzystanego limitu – System Spłat Ratalnych Komfort.
Program CitiSpecials umożliwia korzystanie ze zniżek u niemal 300 partnerów programu, w tym sklepów stacjonarnych i internetowych. Dodatkowymi przywilejami są specjalne oferty i niespodzianki. Korzystając z karty World MasterCard zbiera się punkty wymienne na nagrody.
W Citibank karta kredytowa otwiera posiadaczowi dostęp do rabatów i bonusów. Co więcej, daje możliwość zaciągnięcia tzw. Pożyczki do karty (Loan to Card) w formie jednorazowego podwyższenia limitu kredytu i tzw. Pożyczki z karty (Quick cash) polegającej na przyznaniu dodatkowych środków na uproszczonych zasadach ze spłatą nawet do 60 rat. Szczegółowe informacje o kartach kredytowych w Citihandlowy można znaleźć w Regulaminie Kart Kredytowych Citibank Banku Handlowego.2
Karta kredytowa Citi Simplicity – szczegóły
Karta Citi Simplicity wyróżnia się:
- brakiem odsetek od transakcji bezgotówkowych do 56 dni,
- brakiem opłat za wydanie i użytkowanie karty,
- dostępnością dla osób uzyskujących dochód od 1200 zł netto,
- atrakcyjnym programem partnerskim.
Formularz internetowy pozwala na ubiegania się o kartę w pełni zdalnym procesie, nawet dla osób nieposiadających konta w Citibank. Reprezentatywny przykład dla karty kredytowej Citibank Simplicity prezentuje tabela:
| Całkowita kwota kredytu | 10 000 zł |
| Całkowita kwota do zapłaty | 10 538,28 zł |
| RRSO | 10,24% |
| Oprocentowanie nominalne | 7,2% w skali roku |
| Całkowity koszt kredytu | 538,28 zł |
| Raty | 12 miesięcznych rat po 878,19 zł |
Do korzystania z karty nie jest wymagane założenie konta. Wraz z kartą posiadacz otrzymuje numer rachunku, na który powinien spłacać zadłużenie poprzez przelew bankowy. Okres bezodsetkowy obowiązuje tylko i wyłącznie w przypadku dokonania transakcji bezgotówkowych. Jeśli zostaną wykonane transakcje gotówkowe, bank zacznie naliczać odsetki od pierwszego dnia użytkowania karty.
Warunki uzyskania i korzystania z karty kredytowej w CitiHandlowy
Podstawowe wymagania do aplikowania o kartę kredytową w Citibank są następujące:
- wiek minimum 18 lat,
- miesięczny dochód neto minimum 1200 zł z pracy zarobkowej lub minimum 2500 zł z działalności gospodarczej,
- zatrudnienie od co najmniej 3 miesięcy lub prowadzenie działalności minimum 2 lata.
Limit kredytowy jest ustalany indywidualnie na podstawie zdolności kredytowej. Posiadacz może korzystać z darmowej bankowości internetowej i mobilnej. Dodając kartę kredytową do aplikacji Google Pay lub Apple Pay może płacić zbliżeniowo. W łatwy sposób można uniknąć opłaty za kartę, aktywnie korzystając z niej. Posiadacze nie zostaną obciążeni kosztami, gdy dokonają transakcji o wartości łącznej w miesiącu minimum 1000 zł. Standardowo oplata za obsługę karty wynosi 12 zł miesięcznie.
Koszty karty kredytowej w Citibank
Dla porównania kosztów kart kredytowych dostępnych w CitiBank prezentujemy tabelę z reprezentatywnymi kosztami poszczególnych produktów.
| Oferta | Citi Simplicity | World MasterCard | PremierMiles | BP Motokarta |
|---|---|---|---|---|
| RRSO | 10,24% | 9,44% | 10,44% | 7,44% |
| Całkowita kwota kredytu | 10 000 zł | 21 000 zł | 14 000 zł | 10 000 zł |
| Całkowita kwota do zapłaty | 10 538,28 zł | 22 043,98 zł | 14 767,99 zł | 10 394,28 zł |
| Oprocentowanie nominalne | zmienne, 7,2% w skali roku | |||
| Całkowity koszt kredytu | 538,28 zł | 1043,98 zł | 767,99 zł | 394,28 zł |
| Wysokość raty (12 miesięcy) | 878,19 zł | 1837 zł | 1230,67 zł | 866,19 zł |
Żeby porównać te karty propozycjami innych banków, warto sprawdzić ranking kart kredytowych. Bank nie przewiduje opłat za korzystanie z Citibank Online. Nie pobiera prowizji za transakcje bezgotówkowe.
Pobierze następujące opłaty:
- 20 zł za spłatę zadłużenia z karty w oddziale,
- 10 zł za spłatę zadłużenia z karty w bankomacie,
- prowizję 10 % wartości transakcji za transakcję gotówkową,
- 7 zł za potwierdzenie dokonania przelewu,
- 40 zł miesięcznie za obsługę Planu Spłat ratalnych Komfort dla tzw. Pożyczki do Karty, Pożyczki z Karty oraz Salda na Raty.
O wysokości wszystkich opłat i prowizji informuje załącznik do regulaminu kart kredytowych.3
Dokumenty wymagane do uzyskania karty kredytowej w Citibank
Wymóg określonych zarobków wobec posiadaczy kart kredytowych w Citibank wiąże się z koniecznością ich udokumentowania. W większości przypadków wystarczający okazuje się wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy. Uwzględniany jest wygenerowany samodzielnie w bankowości internetowej dokument.
Bank może jednak wymagać aktualnego zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości dochodu bądź deklaracji podatkowej za ostatni rok podatkowy. O tę ostatnią może poprosić zwłaszcza w przypadku dochodów z działalności gospodarczej.
Karta kredytowa Citibank Opinie klientów o produkcie
Popularność karty kredytowej Citi Simplicity jest znacząca i aż pięciokrotnie została uznana za najlepszą w swojej kategorii w rankingu „Złoty Bankier”.4 Dużym zainteresowaniem cieszy się program korzyści, który w ostatnim czasie został dostosowany do rzeczywistości online. Oferty specjalne są dostępne dla klientów bez wychodzenia z domu. Dla osób, których karta Citi SimplyCity nie interesuje, bank przygotował aż trzy alternatywne propozycje.
1 Dane NBP za III kwartał 2020 roku: https://www.nbp.pl/systemplatniczy/karty/q_03_2020.pdf
2 https://www.citibank.pl/files/documents/credit-cards/regulamin_kart_kredyt_a4_10_07-19.pdf
3 https://www.online.citibank.pl/files/documents/credit-cards/toip-15072020.pdf
