Jak wypłacić pieniądze z bankomatu bez karty? Wszystko o płatnościach!

Transakcje płatnicze, płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych, aż w końcu wypłata pieniędzy z bankomatów. Obecnie – wszystkie te działania możemy wykonać już nie tylko z pomocą karty płatniczej, ale i smartfonu! Telefon coraz częściej staje się drugą ręką i zastępuje nam portfel. Zobacz, jak właściwie wypłacić środki z urządzeń płatniczych!
bankomat

Pieniądze na wyciągnięcie ręki!

Polskie banki coraz chętniej stawiają na innowacyjne rozwiązania – a efektem tego są proste i szybkie płatności, bez konieczności posiadania karty płatniczej. Pokochali to również Polacy. Według raportu przygotowanego przez Mastercard, ponad 85% transakcji w Polsce realizowanych jest zbliżeniowo. Tym samym zajmujemy tuż za Czechami 2. pozycję, zostawiając w tyle kraje Europy Zachodniej! W samej Szwecji, która wskazywana jest na pierwszego potentata bezgotówkowego, bezstykowo realizowanych jest zaledwie 12% transakcji1. Z danych jasno wyłania się obraz, że jesteśmy jednym z liderów w technologii bezstykowej. Co więcej – popularność nowinek technologicznych nad Wisłą nieprzerwanie wzrasta!

Pomimo że Polacy pokochali zbliżenie to coraz szersze kręgi zatacza również rewolucja samych zbliżeniowych instrumentów płatniczych, wliczając w to różnego rodzaju gadżety, stickery czy karty zainstalowane na smartfonach. Na koniec czerwca 2018 roku, według raportu “Informacja o kartach płatniczych, II kw. 2018” było ich łącznie ponad 34 mln2. Jaki z tego morał? Ot, malejąca liczba bankomatów, nawet tych z funkcją wpłatomatu. Jak podało NBP, na koniec września 2018 roku ubyło 316 urządzeń płatniczych i obecnie ich liczba wynosi nieco 22 tys3. Zatem do bankomatów zaglądamy coraz rzadziej, a jeśli już zdecydujemy się z nich skorzystać, to pieniądze wypłacamy z nich na różne sposoby – nie tylko z pomocą plastiku. Jak jeszcze dokonać wypłaty bez karty?

Jak wypłacić pieniądze z telefonu? BLIK – i płacisz bezpiecznie!

Historia płatności z pomocą urządzeń mobilnych w Polsce ma zaledwie kilka lat. Początkowo, by móc płacić telefonem musiał wyposażony być w NFC oraz należeć do sieci Orange lub T-Mobile. Dlatego, chcąc płacić zbliżeniowo trzeba było zmienić operatora komórkowego albo kartę SIM na moduł NFC. Obecnie można się bez tego obejść, bo polskie banki wykorzystują coraz popularniejszy wśród konsumentów, system płatności BLIK-iem. Na jakiej zasadzie działa? Są to nic innego, jak płatności zbliżeniowe z użyciem smartfonu. Dzięki temu możemy:

  • Płacić za transakcję w sklepach stacjonarnych i online,
  • Wypłacać i wpłacać gotówkę z bankomatów oraz wpłatomatów,
  • Dokonywać natychmiastowych przelewów płatniczych na numer telefonu między klientami różnych banków,
  • Generować, tzw. czeki BLIK służące do dokonywania płatności i wypłaty gotówki z bankomatu.

płatności BLIK

Wypłata gotówki BLIK-iem – z których bankomatów?

Co najważniejsze, płatności z pomocą BLIK można dokonywać z większości bankomatów w kraju. Należą do nich:

  • PKO BP,
  • Bank Millenium – także wpłatomat
  • Pekao S.A. – także wpłatomat. Posiada też tzw. aplikację Peo Pay, która działa podobnie, jak BLIK – ale tylko w terminalach banku Pekao!
  • ING Bank Śląski – także wpłatomat,
  • mBank,
  • Alior Bank,
  • Santander Bank Polska (dawny BZ WBK),
  • BGŻ BNP Paribas,
  • Credit Agricole, 
  • T-Mobile Usługi Bankowe,
  • Orange Finanse,
  • Getin Bank,
  • Raiffeisen Polbank

Jest to również cała sieć bankomatów Euronet, IT Card, PlanetCash, a także Grupy BPS.

Jak wypłacić pieniądze z bankomatu, z pomocą BLIK-a?

W pierwszej kolejności musisz być klientem banku, który oferuje płatności taką formą, a także posiadać ściągniętą na telefon aplikację mobilną banku. I tutaj w zależności od posiadanego systemu możesz pobrać ją z pomocą Google Pay – dla smartfonów z Androidem, App Store – dla iPhone’ow, a także Windows Store. Należy pamiętać, że bez względu na instytucję bankową – wypłata z bankomatu odbywa się tak samo! Oto podstawowe kroki:

  • Włącz na telefonie aplikację bankową i zarejestruj urządzenie w BLIK-u,
  • Na ekranie bankomatu wybierz opcję “Wypłata BLIK”,
  • Na smartfonie zostanie wygenerowany 6-cyfrowy kod, wpisz go na ekranie bankomatu,
  • Zaznacz preferowaną kwotę wypłaty gotówki i całość transakcji potwierdź przyciskiem “OK”.

Ale to nie wszystko! Warto wiedzieć, że każdy z banków posiada własne warunki korzystania z BLIKA. Różne są limity ilościowe i kwotowe przeprowadzanych transakcji. Niektóre z nich mogą pobierać prowizję od wypłat BLIK-iem, za skorzystanie z maszyn innych banków. Przykładowo w ING Banku Śląskim transakcje BLIK-iem z ING oraz Planet Cash są darmowe, z kolei w innych przypadkach pobiera opłatę – 2,50 zł. Natomiast Inteligo za wypłatę pieniędzy z innego banku niż PKO i Santander pobiera opłatę 4,5 zł.
czek BLIK

Nowatorski czek BLIK – czym jest?

Kolejnym innowacyjnym rozwiązaniem wprowadzonym przez BLIK są czeki BLIK. Istotą tego produktu jest błyskawiczne i bezproblemowe wypłacanie środków z urządzeń płatniczych, a także zakupy w placówkach stacjonarnych. Nie trzeba posiadać w tym celu ani telefonu z dostępem online – co przy klasycznym BLIK-u było konieczne, ani tym bardziej karty płatniczej! Zatem taki czek można wykorzystać w każdym momencie, niezależnie od połączenia z Internetem. Co ciekawe – stanowi też formę klasycznego czeku papierowego, dzięki czemu mogą korzystać z niego także inne osoby.

Jak otrzymać czek BLIK?

Niezbędne jest, jak w powyższym przypadku posiadanie zainstalowanej na smartfonie aplikacji bankowej. Aby skorzystać z czeku BLIK wystarczy jedynie wybrać z zakładki “BLIK”, opcję “czek BLIK”. Wówczas, aplikacja poprosi właściciela o podanie jednorazowego hasła dla czeku oraz wysokości kwoty, na którą ma zostać złożony czek wraz z datą jego ważności.

Każdy wygenerowany w ten sposób czek posiada swój własny indywidualny numer. Jednak, aby go zrealizować konieczna jest także znajomość wcześniej ustalonego hasła. Konsument ma prawo aktywować w jednym czasie do 5-ciu czeków BLIK jednocześnie. Kluczowe jest również to, że jego wystawienie nie wiąże się z blokadą środków na koncie. Nastąpi ona w momencie realizacji zlecenia.

Czek BLIK – przekazanie drugiej osobie

Wysyłka czeku BLIK innej osobie odbywa się podobnie, jak cały BLIK – mobilnie. Wystarczy kliknąć w aplikacji, opcję – “Wyślij czek BLIK” lub “Udostępnij czek BLIK”, a także uzupełnić puste pola o podstawowe dane odbiorcy i zapisać go w trybie offline.  Samo zlecenie czeku odbywa się na kilka sposobów, z których najprostsza jest wiadomość SMS.

Czy BLIK jest bezpieczny?

Sam system BLIK wraz z aplikacją posiada szereg zabezpieczeń.

  1. Osoba pobierająca apkę jest weryfikowana przez bank, pod względem wiarygodności,
  2. Sposób autoryzacji konsumenta odbywa się na różne sposoby, np. kod wysłany przez SMS, kontakt z Call Center, weryfikacja w bankowości elektronicznej,
  3. Parametrem zabezpieczenia jest także mechanizm dostępu do aplikacji, np. PIN, hasło, odcisk palca. Bez jednego z tych elementów nie jest możliwe korzystanie z aplikacji,
  4. Kod do transakcji generowany jest przez Polski Standard Płatności. Dzięki temu, kody BLIK są unikalne i ważne jedynie przez 2 minuty. Zaś sam BLIK, nie przechowuje żadnych poufnych danych o użytkowniku, które mogłyby posłużyć do wykradzenia informacji,
  5. Wypłaty z bankomatów, transakcje online oraz płatności w sklepach powyżej 50 zł – dodatkowo muszą zostać potwierdzone PIN-em (chyba że bank zezwala na ustanowienie własnych, indywidualnych limitów dziennych)4.

płatności bez karty

Płatności zbliżeniowe NFC – prosto, szybko i wygodnie!

W dzisiejszym czasach posiadanie smartfonu jest niebywale pomocne i niezbędne. Dzięki niemu, oprócz samych płatności BLIK-iem można dokonywać przelewów, płacić rachunki, robić zakupy, a także skorzystać z płatności zbliżeniowych w technologii NFC. Jest to specjalna usługa w telefonach posiadających moduł karty NFC – czyli Near Field Communication. Wykorzystuje ona w tym celu fale radiowe o wysokiej częstotliwości do udostępniania danych i przesyłania ich na odległość, ok. 20 cm.

Na czym dokładnie polega?

  • Telefon z modułem NFC należy przyłożyć do czytnika, który znajduje się obok klawiatury numerycznej bankomatu,
  • Na ekranie urządzenia pojawi się komunikat o wpisanie kodu PIN i kwoty żądanej do wypłaty, bez użycia karty płatniczej,

To tyle! Maszyna zapyta jeszcze, czy użytkownik chce otrzymać wydrukowane potwierdzenie transakcji i wypłaci gotówkę. Co ciekawe, technologia NFC wykorzystywana jest przez banki na trzy sposoby: Apple Pay, Google Pay oraz HCE, które stosują parametry tokenizacji kart MasterCard VISA. W praktyce oznacza to, że na urządzeniu klienta nie jest przechowywany rzeczywisty numer karty płatniczej, a jedynie jego wirtualny, unikalny token.

Jak działają płatności zbliżeniowe NFC?

Najważniejszym krokiem w transakcjach NFC jest sprawdzenie, jaki typ płatności wykorzystuje dany bank. Przykładowo, HCE dostępny jest w ofercie: 

  • Alior Bank,
  • Millenium Bank,
  • Pekao,
  • PKO BP,
  • Grupy BPS,
  • ING Bank Śląski,
  • T-Mobile Usługi Bankowe,
  • Santander Bank Polska,
  • Eurobank

Google Pay widoczny jest w:

  • Alior Bank,
  • BGŻ BNP Paribas,
  • Citi Handlowy,
  • Eurobank,
  • ING Bank Śląski,
  • Raiffeisen Polbank,
  • mBanku,
  • Nest Bank,
  • Orange Finanse,
  • T-Mobile Usług Bankowe,
  • Sodexo

Pełna lista banków znajduje się na stronie Google Pay5.

Z kolei Apple Pay dostępne w iPhone’ach, zegarkach iWatch i iPadach oferuje:

  • Alior Bank,
  • Bank Pekao,
  • Bank Zachodni WBK,
  • BGŻ BNP Paribas,
  • Getin Bank,
  • ING Bank Śląski,
  • MBank,
  • Nest Bank,
  • PKO Bank Polski,
  • Raiffeisen Polbank,

Ponadto, oprócz posiadania samej karty NFC w telefonie, konieczne jest zainstalowanie aplikacji mobilnej do płatności zbliżeniowych oraz posiadanie karty płatniczej: Visa lub MasterCard.  W tego typu technologii – wszystkie transakcje wypłacane powyżej 50 zł wymagają podania kodu PIN. Wszystko zależy również od wysokości dziennego limitu zbliżeniowych płatności kwotowych.
bezgotówkowo

Hal-Cash i SkyCash – gotówkę z bankomatu wypłacisz bez karty!

W przypadku obu rozwiązań, wypłata środków z konta, bez użycia karty nie przysparza dużych problemów. Zarówno SkyCash, jak i Hal-Cash to platformy, które umożliwiają wypłatę środków z bankomatów Euronetu. Dlatego, by móc z nich skorzystać niezbędna jest weryfikacja konta. Przykładowo, na stronie SkyCash, użytkownik może założyć swoją własną wirtualną portmonetkę. Oprócz podania danych osobistych, konieczne jest także wysłanie symbolicznego przelewu weryfikacyjnego za 1 zł, który po autoryzacji wraca na konto właściciela.

Jak wypłacić środki w aplikacji SkyCash? 

  • W menu aplikacji SkyCash zaznacz zakładkę: „Wypłata z bankomatu”,
  • Zaakceptuj regulamin usługi i wybierz przycisk „Generuj kod wypłaty”,
  • Pojawi się wygenerowany 6-cyfrowy kod wypłaty, ważny przez 15 minut.

Za każdą wypłatę gotówki z bankomatu każdorazowo pobierana jest prowizja, w wysokości 1,99 zł.

Jak wypłacić pieniądze z bankomatu Euronet? 

  • W menu bankomatu Euronet zaznacz opcję „Wypłata bez karty” i następnie „Wybierz język wyświetlanych komunikatów na ekranie”. Przejdź dalej wybierając „Wypłata gotówkowa”,
  • Wprowadź wygenerowany w SkyCash 6-cyfrowy kod wypłaty,
  • Wybierz kwotę transakcji,
  • Zatwierdź wypłatę własnym kodem PIN, który służy do potwierdzania wszystkich transakcji w SkyCash,
  • Odbierz pieniądze.

Podobnie płatności przebiegają w przypadku usługi Hal-Cash.

Sama obsługa bankomatu, bez użycia karty płatniczej jest niezwykle wygodna i mało skomplikowana. Wiele z tych rozwiązań, jak Google Pay czy HCE zezwala również na dodawanie kart podarunkowych i lojalnościowych, z których można wypłacać środki. Ba – istnieje opcja włączenia powiadomień o możliwości użycia karty w miejscu, w którym użytkownik zamierza się zameldować. Tak więc bycie “smart” w dzisiejszych czasach sprawia, że telefon nie służy już wyłącznie do dzwonienia, wysyłania SMS-ów i słuchania muzyki. W końcu pozwala na bezpieczne, szybkie transakcje i wypłacanie pieniędzy z każdego bankomatu i praktycznie z każdego miejsca na świecie. Czytaj także:

 

 

1. https://newsroom.mastercard.com/eu/pl/press-releases/juz-85-transakcji-kartami-mastercard-w-polsce-jest-realizowanych-zblizeniowo/

2. https://www.nbp.pl/systemplatniczy/karty/q_02_2018.pdf

3. https://www.nbp.pl/home.aspx?f=/systemplatniczy/karty_platnicze.html

4. https://blikmobile.pl/faq/w-ktorych-bankomatach-moge-wyplacic-gotowke-blikiem/#co-slychac-u-blika

5. https://pay.google.com/intl/pl_pl/about/banks/

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *