Instytucje parabankowe – definicja i lista

Na rynku finansowym sektor bankowy od dawna nie ma już monopolu na prowadzenie usług. W odpowiedzi na, stosunkowo, restrykcyjne wymagania, jakie przedstawiają placówki bankowe, jak grzyby po deszcz rośnie rynek pozabankowy. Co kryje się pod terminem „instytucje parabankowe” i czy jest to bezpieczne?

Ogromna część polskiego społeczeństwa w wieku 30-40 lat z pewnością choć raz miała do czynienia z zaciągnięciem zobowiązania. Z racji ogromnej dysproporcji między poziomem zarobków i stanu majątków, a cenami mieszkań – niesłabnącą popularnością cieszą się kredyty hipoteczne. To właśnie te zobowiązania, które konsumenci biorą na zakup mieszkania lub domu, powodują, że tak wiele ludzi ściera się z rynkiem finansowym.

W kredytach hipotecznych specjalizują się oczywiście banki, które traktują je jako swój sztandarowy produkt. Wszechobecna obecność placówek bankowych i ich reklamy powodują, że konsumenci często z usługą pożyczania pieniędzy utożsamiają raczej tylko banki.

Gdy chodzi o inne rodzaje instytucji, które pożyczają pieniądze, często pojawiają się obawy i zaniepokojenie. Wynika to poniekąd z terminu, jaki określa najczęściej ten sektor – instytucje parabankowe. Słowo parabank ma jednoznacznie negatywne konotacje przez aferę Amber Gold z 2012 roku, która odbiła się szerokim medialnym echem i zakodowała w głowach wielu osób ciąg skojarzeniowy – parabank = oszustwo.

Tymczasem przekonanie to jest wysoce niesprawiedliwe i upraszcza bardzo szerokie zagadnienie. Instytucje parabankowe, dziś częściej nazywane instytucjami pozabankowymi, to wyjątkowo duża i dynamicznie rozwijająca się branża. Specjalizują się one w udzielaniu nie kredytów, a pożyczek i chwilówek. Znów, drugie słowo nie kojarzy się dobrze, dlatego za główny produkt finansowy uznaje się obecnie pożyczki.

W ostatnich latach stały się one powszechnym środkiem finansowym, stając się nawet konkurencyjnym względem pożyczek. Można to zaobserwować chociażby w przypadku pożyczek długoterminowych, które swoimi warunkami i parametrami faktycznie są coraz bliższe kredytom.

Instytucje parabankowe w Polsce – Ranking

Poniżej przedstawiamy listę najpopularniejszych instytucji parabankowych, jakie działają na terenie Polski i oferują usługi pożyczkowe. Każda z firm obecnych na naszym rankingu została zweryfikowana pod kątem oprocentowania oraz transparentności.

Marka	Pierwsza pożyczka:	Okres:	RRSO:
Extra Portfel opinie	3000 zł od 100 zł do 6000 zł	45 dni od 5 dni do 45 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę	polecane
Wandoo opinie	2500 zł od 300 zł do 15000 zł	30 dni od 10 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę	polecane
Lendon opinie	2500 zł od 100 zł do 5000 zł	45 dni od 5 dni do 45 dni	0,0% RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę	polecane
Szybka Gotówka opinie	6000 zł od 100 zł do 6000 zł	65 dni od 1 dzień do 65 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Smartney opinie	50000 zł od 300 zł do 60000 zł	12 miesięcy od 12 do 60 miesiecy	32,34 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Tani Kredyt opinie	3100 zł od 200 zł do 7000 zł	30 dni od 5 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Wonga opinie	1500 zł od 50 zł do 10000 zł	60 dni od 1 dzień do 60 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Kuki opinie	5000 zł od 250 zł do 8000 zł	30 dni od 1 dzień do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Hapi Pożyczki opinie	25000 zł od 800 zł do 25000 zł	48 miesięcy od 3 do 48 miesiecy	155 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Provident opinie	15000 zł od 300 zł do 15000 zł	48 miesięcy od 3 do 48 miesiecy	0 % RRSO pierwszej pożyczki *przy spłacie w miesiąc	Weź pożyczkę
Vivus opinie	3000 zł od 100 zł do 7500 zł	30 dni od 1 dzień do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Monedo Now opinie	10000 zł od 1500 zł do 10000 zł	24 miesięcy od 6 do 24 miesiecy	60 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Via SMS opinie	1500 zł od 100 zł do 4000 zł	30 dni od 7 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Profi Credit opinie	25000 zł od 1000 zł do 25000 zł	36 miesięcy od 6 do 36 miesiecy	90,21 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Zylion opinie	1500 zł od 100 zł do 3500 zł	30 dni od 1 dzień do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Finbo opinie	300 zł od 200 zł do 10000 zł	30 dni od 1 dzień do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
lendup opinie	15000 zł od 500 zł do 15000 zł	36 miesięcy od 6 do 36 miesiecy	90,21 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Halo Pożyczka opinie	3000 zł od 500 zł do 5000 zł	30 dni od 7 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
miloan opinie	3000 zł od 100 zł do 4000 zł	30 dni od 1 dzień do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Ferratum Money opinie	2000 zł od 100 zł do 10000 zł	30 dni od 15 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Chwilówkomat opinie	3000 zł od 500 zł do 5000 zł	30 dni od 7 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Cream Credit opinie	6000 zł od 1000 zł do 40000 zł	36 dni od 6 dni do 36 dni	78 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Zaplo opinie	10000 zł od 1000 zł do 10000 zł	36 miesięcy od 3 do 36 miesiecy	156 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Filarum opinie	1000 zł od 100 zł do 5000 zł	30 dni od 1 dzień do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Solven opinie	2000 zł od 500 zł do 8000 zł	30 dni od 15 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Ferratum Money opinie	15000 zł od 1000 zł do 15000 zł	48 miesięcy od 6 do 48 miesiecy	159 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Mini Pożyczka opinie	3000 zł od 500 zł do 3000 zł	30 dni od 7 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Szybka Moneta opinie	3000 zł od 500 zł do 7000 zł	30 dni od 5 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
credilo opinie	1200 zł od 100 zł do 3500 zł	30 dni od 1 dzień do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Intratka opinie	10000 zł od 500 zł do 10000 zł	12 miesięcy od 3 do 24 miesiecy	155,91 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Funeda opinie	7000 zł od 2500 zł do 12000 zł	42 miesięcy od 12 do 42 miesiecy	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Super Grosz opinie	10000 zł od 1000 zł do 15000 zł	12 miesięcy od 4 do 48 miesiecy	105,12 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Credit Star opinie	1500 zł od 100 zł do 5000 zł	30 dni od 5 dni do 90 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Soho Credit opinie	1000 zł od 100 zł do 4000 zł	30 dni od 1 dzień do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Freezl opinie	7000 zł od 100 zł do 7000 zł	35 dni od 1 dzień do 65 dni	1303 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
opoqa finance opinie	6000 zł od 200 zł do 6000 zł	30 dni od 5 dni do 30 dni	1969,83 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Vippo opinie	6000 zł od 1000 zł do 6000 zł	12 miesięcy od 6 do 12 miesiecy	145,29 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Fellow Finance opinie	18073 zł od 1000 zł do 18073 zł	12 miesięcy od 4 do 32 miesiecy	144,55% RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Rapida Money opinie	10000 zł od 2500 zł do 25000 zł	12 miesięcy od 12 do 60 miesiecy	97,3 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę
Net Credit opinie	3000 zł od 300 zł do 5000 zł	30 dni od 14 dni do 30 dni	0,0 % RRSO pierwszej pożyczki	Weź pożyczkę

Instytucje parabankowe – definicja

Czym są instytucje parabankowe? To nic innego jak podmioty prowadzące działalność charakterystyczną dla banków, jednak w oparciu o zupełnie inne przepisy, niż Prawo Bankowe. Działalność banków regulują bowiem dedykowane zapisy, a instytucji pozabankowych – kodeks cywilny, obowiązując jeszcze wpis do Rejestru Firm Pożyczkowych.

Podstawowym podobieństwem, jakie powoduje, że definicja uznaje parabanki za prowadzące „charakterystyczną dla banków działalność”, jest sposób udzielania zobowiązań. Są one pożyczane na określony czas, w określonej kwocie i z określonymi dodatkowymi opłatami. Parabank weryfikuje dane klienta, stawia mu warunki np. wiekowe i przyjmuje depozyty. Podobnie jak w banku, pieniądze należy zwrócić na czas w określonej kwocie. Pożyczane na procent, dają odpowiedni zysk instytucji.

Warto zaznaczyć, że powyższa definicja nie jest określona przez polskie prawo. Tam, formalnie nie ma czegoś takiego, na definicja instytucji parabankowej.

Banki a parabanki – podstawowe różnice

Głównymi czynnikami, które dzielą banki i instytucje parabankowe, to wspomniana regulacja prawna. Z racji ścisłej kontroli sektora bankowego przez Prawo Bankowe, co przekłada się na wnikliwe weryfikowanie legalnego działania danych placówek. Ponadto, pieniądze udzielane klientom przez banki podlegają gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Instytucje pożyczkowe stosują z kolei o wiele luźniejsze zasady, jakie kierują do swoich potencjalnych klientów. Konsument w parabanku nie zawsze musi mieć nienaganną historię kredytową i brak jakiegokolwiek zadłużenia. Ponadto, często nie wymaga się zaświadczeń, które potwierdzają fakt posiadania zatrudnienia i wysokości otrzymywanych comiesięcznie zarobków. Niektóre instytucje nie sprawdzają nawet BIK.

Jakie zagrożenia i ryzyko wiąże się z parabankami?

Przy wymienieniu podobieństw i różnic, nie sposób nie wspomnieć jeszcze o wadach i zagrożeniach, jakie wiążą się z korzystaniem z usług, jakie oferują instytucje pozabankowe. Przede wszystkim, należy się wystrzegać firm, które ukrywają informacje o dodatkowych kosztach i oprocentowaniu. Oferta takich firm może się bowiem okazać tzw. scamem, czyli oszustwem w postaci horrendalnych kosztów pożyczki.

Warto też zwracać uwagę, czy firma pożyczkowa jest wpisana do Rejestru Firm Pożyczkowych, który od niedawna prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Zgodnie z obecnymi przepisami, firmy, które nie wpisały się do tego rejestru, działają w Polsce nielegalnie. W efekcie, próżno szukać tam uczciwych ofert.

Kolejnym czynnikiem, który powinno się jeszcze mieć na uwadze, to koszty pożyczek. Czasem mogą one być jawne i przedstawione na stronie internetowej lub podane przez konsultanta, ale w manipulującej formie.

Siła rynku parabankowego

Jak już wspomniano wyżej, firmy parabankowe są w Polsce coraz silniejsze i przybierają na popularności. Ich kampanie reklamowe i przejrzystość oferty coraz bardziej przypomina banki. W dodatku, spore kwoty pożyczek np. długoterminowych udowadniają, że pożyczka od dawna nie jest już namiastką i imitacją, a pełnoprawnym konkurentem kredytu oferowanego w tradycyjnej placówce bankowej.