Instantor – Czym jest i jak działa?

Każda osoba, która ubiega się o pożyczkę w firmie pożyczkowej, działającej poza sektorem bankowym, poddawana jest weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej. Dotychczas odbywało się w taki sposób, że klient musiał dokonać przelewu weryfikacyjnego w wysokości 0,01 zł na rachunek bankowy, który został wskazany przez instytucję finansową. Taka weryfikacja mogła trwać nawet kilkadziesiąt godzin, w zależności od sesji przelewów.

Obecnie, część firm pożyczkowych, oferuje alternatywną opcję potwierdzenia tożsamości i zdolności do spłaty zaciągniętych środków, w postaci usługi Instantor, która pozwalana na natychmiastową i darmową analizę, złożonego przez klienta wniosku.

Co to jest Instantor?

A zatem, czym jest algorytm Instantor? To innowacyjna metoda, dzięki której dokonuje się weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej klienta. Jest to usługa świadczona przez szwedzką firmę Instantor AB, mającą swoją siedzibę w Szwecji. Produkt tej firmy dostępny jest w wielu krajach, m.in.: w Finlandii, Szwecji, Hiszpanii, Czechach, Holandii, Dani, Brazylii, Meksyku, Wielkiej Brytanii, Chorwacji. Od 2014 roku Instantor dostępny jest również w Polsce.

Usługa świadczona przez firmę Instantor AB umożliwia weryfikację autentyczności danych osobowych klienta i przeprowadzenie analizy oceny jego zdolności kredytowej, na postawie danych pozyskanych z jego rachunku osobistego.

Lista firm które korzystają z technologii Instantor

Ostatnia aktualizacja: 5 Lutego 2023

zobacz opinie	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	Konto X lub przelew 1 zł Sposób weryfikacji	1 000 - 12 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	4383 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	6 - 96 miesięcy Okres spłaty	wiele możliwości Sposób weryfikacji	3 000 - 60 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie ? darmowy zwrot do 60 dni Pierwsza pożyczka gratis	4487 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	Instantor Sposób weryfikacji	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1325 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	Instantor Sposób weryfikacji	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	931 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa	zobacz opinie	12 - 36 miesięcy Okres spłaty	przelew 1 zł Sposób weryfikacji	500 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	2485 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
	15 - 60 dni Okres spłaty	brak Sposób weryfikacji	100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	415 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	10 - 45 dni Okres spłaty	Kontomatik Sposób weryfikacji	200 - 3 000 zł ? do 3000 zł pierwsza darmowa Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis	2698 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	61 - 90 dni Okres spłaty	wiele możliwości Sposób weryfikacji	100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	3483 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	12 - 36 miesięcy ? 12, 18, 24, 36 rat Okres spłaty	Telefoniczna Sposób weryfikacji	1 000 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	2859 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	10 - 30 dni Okres spłaty	Kontomatik Sposób weryfikacji	200 - 5 000 zł ? do 3000 zł darmowa Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 200 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	3697 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	30 - 61 dni ? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni. Okres spłaty	przelew weryfikacyjny Sposób weryfikacji	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? Bez względu na kwotę pożyczki! Pierwsza pożyczka gratis	2028 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	91 - 120 dni Okres spłaty	wiele możliwości Sposób weryfikacji	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? zależne od wybranego pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	2218 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
pożyczka #bankowa		48 miesięcy Okres spłaty	przelew 1 zł Sposób weryfikacji	5 000 - 30 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1240 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	6 - 40 miesięcy Okres spłaty	Kontomatik/Blue Media Sposób weryfikacji	1 000 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	3325 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	36 miesięcy Okres spłaty	Kontomatik/Bluemedia Sposób weryfikacji	1 000 - 25 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	3733 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 - 4 miesięcy Okres spłaty	wiele możliwości ? Wykaż, że jesteś mieszkańcem Polski, w wieku od 18 do 80 lat, posiadasz PESEL, konto bankowe, konto e-mail i numer telefonu komórkowego. Sposób weryfikacji	100 - 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	558 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	szybki przelew Sposób weryfikacji	300 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	2698 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa	zobacz opinie	1 - 12 miesięcy Okres spłaty	-	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? Pierwsze 30 dni dla nowego klienta RRSO : 0% Pierwsza pożyczka gratis	2545 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
AXI Card	zobacz opinie	1 - 12 miesięcy ? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia Okres spłaty	Kontomatik Sposób weryfikacji	500 - 6 000 zł ? Axi Card Standard – główny produkt z limitem dla nowych Klientów do 4 000 zł Axi Card Prime – produkt premium z limitem dla nowych Klientów do 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? 30-dniowy okres bezodsetkowy; obecnie obowiązuje promocja skierowana dla Nowych Klientów 30 dni bez opłat 0% RRSO. Pierwsza pożyczka gratis	1451 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	wiele możliwości Sposób weryfikacji	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	2111 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	Kontomatik Sposób weryfikacji	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? 0 zł przy pierwszej darmowej od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	1874 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
Net Gotówka		2 - 5 tygodni Okres spłaty	-	1 000 - 3 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1779 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	Instantor Sposób weryfikacji	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	963 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana	zobacz opinie	5 miesięcy Okres spłaty	telefoniczny Sposób weryfikacji	500 - 4 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	422 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	przelew weryfikacyjny Sposób weryfikacji	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	1377 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	91 - 120 dni Okres spłaty	wiele możliwości Sposób weryfikacji	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	4278 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	Kontomatik Sposób weryfikacji	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	1602 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 - 30 dni Okres spłaty	-	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	772 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	KontoConnect Sposób weryfikacji	200 - 1 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? dla każdego klienta za darmo do 1000 zł Pierwsza pożyczka gratis	2246 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	25 tygodni Okres spłaty	telefonicznie Sposób weryfikacji	500 - 1 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1364 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «
zobacz opinie	3 - 48 miesięcy Okres spłaty	wiele możliwości Sposób weryfikacji	2 000 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	2071 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ «

Jak działa Instantor?

Jest to weryfikacja natychmiastowa, pozwalająca na szybką identyfikację oraz pozyskanie danych finansowych. Usługa działa w oparciu o tzw. screen scraping (dosłowne tłumaczenie – „zeskrobywanie ekranu”). W praktyce oznacza to, że dochodzi do automatycznego pobierania historii operacji z konta osobistego klienta z ostatnich dwunastu miesięcy.

Następnie algorytm przetwarza dane z rachunku klienta, po czym, na ich podstawie, generuje raport informacyjny dotyczący wiarygodności kredytowej i potwierdza dane osobowe klienta.

Klient musi jednak wcześniej, wypełnić formularz rejestracyjnym i potwierdzić swoje dane oraz zalogować się przez specjalną platformę do bankowości elektronicznej, a także umożliwić w ten sposób dostęp do swojego konta osobistego.

Cała procedura odbywa się bez pomocy człowieka, jest przetwarzana automatycznie, a to oznacza, że osoby trzecie nie mają wglądu do danych osobowych klienta i jego historii finansowej.

Z usługi Instantor korzysta obecnie spora część firm pożyczkowych oferujących między innymi chwilówki bez BIK online czy jakiekolwiek inne pożyczki z sektora pozabankowego. Dzięki zastosowaniu takiej technologii zwiększyła się szybkość weryfikacji klientów, a co za tym idzie skrócił się czas wydawania decyzji odnośnie złożonego wniosku.

To świetna wiadomość, zwłaszcza dla osób, które potrzebują w możliwie jak najszybszym czasie pozyskać określoną ilość pieniędzy. Weryfikacja dokonywana przez Instantor jest bardzo szybka i pozwala, po dokonaniu automatycznej weryfikacji, udzielić zgody bądź odrzucić wniosek o pożyczkę w przeciągu nawet paru minut.

Instantor a bezpieczeństwo danych osobowych

Nad bezpieczeństwem danych osobowych, przetwarzanych przez Instantor, czuwa technologia szyfrująca Secure Socket Layer (SSL) – protokół służący do szyfrowania komunikacji sieciowej. Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych w ramach tej usługi, odbywa się zgodnie z art. 31 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych.

Co więcej, dane te nie są zapisywane, ani przechowywane przez Instantor. Klient w dowolnym momencie może dokonać modyfikacji lub aktualizacji podanych informacji personalnych. Zaś Instantor, nie ma narzędzi umożliwiających modyfikację jakichkolwiek danych, a nawet wykonywania operacji z konta użytkownika. Cele algorytmu Instantor jest jedynie porównanie i analiza danych, dotyczących sytuacji finansowej użytkownika platformy bankowości elektronicznej z ostatnich dwunastu miesięcy.

Przedmiotem zainteresowania algorytmu Instantor jest tylko i wyłącznie historia rachunku bankowego za określony okres, która ma posłużyć do punktowej oceny ryzyka transakcyjnego.

Odpowiedzialność, za poufność informacji wykorzystanych podczas weryfikacji z użyciem tego algorytmu, spoczywa na firmie Instantor AB.

Kto w praktyce korzysta z usługi Instantor?

Instantor został stworzony z myślą o instytucjach pozabankowych, bankach i innych instytucjach finansowych. Przy udzielaniu pożyczek pozabankowych czy kredytów, zawsze musi nastąpić weryfikacja danych klienta.

Instantor porównuje i sprawdza dane osobowe oraz przeprowadza analizę sytuacji finansowej klienta. W ciągu paru minut udzielna jest odpowiedź, pozytywna bądź negatywna, w sprawie złożonego wniosku.

Jak wygląda raport z firmy?

Raport ma postać pliku PDF i podzielony jest na kilka sekcji. W pierwszej części następuje potwierdzenie danych osobowych klienta. Jednak najistotniejszym jego elementem jest podsumowanie danych dotyczących konta bankowego. W tej sekcji pojawią się następujące informacje:

– rodzaj waluty, w której dokonywane są rozliczenia,
– okres historii transakcji finansowych, który został poddanych analizie, wyrażony jest w miesiącach,
– ilość transakcji poddana analizie,
– średnia z miesięcznych transakcji,
– średnia miesięczna wpływów na rachunek i wydatków,
– średnie saldo rachunku, dotyczące analizowanego okresu,
– łączna ilość spłaconych zobowiązań oraz ich kwota.
Taki raport zawiera również podsumowanie przepływu środków finansowych w postaci dwunastomiesięcznego bilansu, tzw. cashflow.

Jak Instantor sprawdza się w praktyce?

Algorytm Instantor uznawany jest za bezpieczny, zaś przetwarzanie danych osobowych, przebiega z zachowaniem najwyższych standardów. Usługa ta przynosi korzyści zarówno instytucjom finansowym, jak i konsumentom. Pozwala zaoszczędzić czas i ograniczyć formalności, związane ze sfinalizowaniem transakcji, do minimum.

Instantor z powodzeniem zastępuje stosowany dotychczas przelew weryfikacyjny. Jest wygodny dla firm oferujących tzw. pożyczki. Usługa, przygotowana przez szwedzką firmę, zwalnia klienta z obowiązku dostarczania różnorakich wyciągów, zaświadczeń czy poręczeń.

Jest to narzędzie niezwykle użyteczne, ponieważ daje możliwość dostawania sposobu działania algorytmów Instantora do środowiska ekonomiczno-społecznego danej branży, a nawet konkretnego podmiotu. Zaś pomiar ryzyka przeprowadzany jest na kilka różnych sposobów, zgodnie z oczekiwaniami oraz preferencjami pożyczkodawców.

W przypadku, gdy klient posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w banku, który nie obsługuję algorytmu Instantor, nie może przejść pomyślnie procesu weryfikacji danych. W tym wypadku zastosowane będzie inne narzędzie sprawdzające.

Liczba firm, posługujących się tym narzędziem weryfikacji danych, poza granicami Polski wzrasta, stąd wniosek, że w najbliższym czasie dojdzie do podobnej sytuacji w naszym kraju.

Adrian Frąckowiak

Pasjonat marketingu, skończył dziennikarstwo na Uniwersytecie Gdańskim. Interesuje się żeglarstwem, rynkiem finansowym oraz produktami bankowymi. Prywatnie ojciec dwóch dziewczynek.