FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Zasady działania naszego rankingu są bardzo proste. Pod postacią przejrzyście rozplanowanej tabeli przedstawiamy godne zaufania najlepsze oferty pożyczek pozabankowych. Oprócz unikalnego loga danej firmy, zestawiliśmy najważniejsze informacje – kwotę pierwszej chwilówki, okres spłaty oraz wysokość RRSO. Ponadto, umożliwiamy też szybko złożyć wniosek do każdej z ofert.

Pożyczka pozabankowa to produkt finansowy, w którym specjalizuje się sektor o takiej samej nazwie. W przeciwieństwie do klasycznych banków, działa on na podstawie m.in. ustawy o kredycie konsumenckim i przepisów tzw. ustawy antylichwiarskiej. Pożyczki wyróżniają się uproszczonymi formalnościami, łatwą dostępnością i elastycznymi warunkami spłaty.

Nasza witryna umożliwia nie tylko szybkie i wygodne porównanie różnych pożyczek, ale i ułatwia wybranie dogodnej oferty i szybko przejść do składania wniosku. Jest to bardzo proste. Wystarczy kliknąć skrajny prawy przycisk „Weź pożyczkę”. Błyskawicznie przekierowuje on do strony pożyczkodawcy, gdzie można dokończyć składanie wniosku i dobrać parametry pożyczki.

Większość działających dziś firm pożyczkowych oferuje swoje usługi w 100% online, przez co nie tylko wnioskowanie, ale i wypłata przyznanych środków odbywa się przez internet. W ten sposób, środki są zazwyczaj wypłacane przelewem internetowym. W zależności od firmy, środki mogą zostać wysłane na nasz rachunek nawet kilka-kilkanaście minut po zaakceptowaniu wniosku o pożyczkę.

Jednym z podstawowych źródeł zarobku firm pożyczkowych jest udzielanie pożyczek z dodatkowymi kosztami, które są wliczone w kwotę do oddania po upływie terminu spłaty. Przyjmują one różne nazwy: opłata administracyjna, prowizja lub też oprocentowanie. Wiele pożyczkodawców, aby przyciągnąć klientów, zwalnia z opłat nowych klientów przy pierwszej, przez to darmowej, pożyczce.

Udzielanie nowym klientom darmowej pierwszej pożyczki jest bardzo popularną praktyką na rynku finansowym, choć nie jest to reguła. Zawsze warto dokładnie sprawdzić przed złożeniem wniosku, czy dana firma pożyczkowa na pewno oferuje pierwszą chwilówkę z zerowym RRSO i czy jest to promocja lub też stały element oferty.

Pod tym skrótem kryje się Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli suma kosztów dodatkowych pożyczki w wyrażeniu procentowym. Wskaźnik ten pozwala zorientować się w tym, jak duże są opłaty dodatkowe za chwilówkę doliczane przez pożyczkodawcę.

Wiele firm pożyczkowych zachęca swoich klientów do skorzystania z oferty poprzez brak rozbudowanych wymagań co do np. dodatkowych formalności. W ten sposób, możliwe jest uzyskanie pożyczek bez zaświadczeń o dochodach i posiadanym zatrudnieniu. Brak tego wymogu dotyczy wiele firm pożyczkowych, jakie przedstawiliśmy w naszym rankingu chwilówek.

Nawet po podpisaniu umowy, czyli jej zawarciu, konsument ma pełne prawo do odstąpienia od umowy pożyczkowej, rezygnując ze wcześniejszych postanowień. Zgodnie z prawem, mamy 14 dni roboczych na rozwiązanie umowy bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów.

Terminowa spłata pożyczki jest niezwykle istotna. W przeciwnym razie, konsument może zostać obciążony kosztami postępowania windykacyjnego i karnymi odsetkami za opóźnienie w spłacie. W skrajnych przypadkach, sprawa może także trafić do zewnętrznej firmy windykacyjnej i końcowo – do komornika sądowego. Warto, w przypadku komplikacji ze spłatą, zawsze zawczasu kontaktować się z biurem obsługi klienta w celu znalezienia odpowiedniego rozwiązania.

Na rynku pożyczek nie brakuje oszustów i nieuczciwie prowadzonych działalności, które żerują na ludzkim pośpiechu i niewiedzy. Popularną metodą nadużyć jest np. wyłudzanie przedpłat przed udzieleniem pożyczki oraz oferowanie działalności pod fałszywą nazwą i fikcyjnym adresem. Nasz ranking zbiera jedynie sprawdzone i pewne oferty od rzetelnych pożyczkodawców, którzy prowadzą legalną działalność pożyczkową. Ułatwiamy konsumentom wybór optymalnej oferty, niwelując ryzyko!

Składając wniosek o uzyskanie pożyczki pozabankowej u określonego pożyczkodawcy, większość firm dopuszcza udzielenie co najwyżej jednego zobowiązania w określonym czasie. Co więcej, wielu pożyczkodawców w regulaminach zastrzega, że warunkiem przyznania pożyczki jest spłacenie dotychczas zaciągniętych zobowiązań. Co za tym idzie, darmowe i inne chwilówki rzadko kiedy można ze sobą łączyć – spłata może odbywać się co najwyżej jedna po drugiej.

W przypadku kłopotów ze spłatą pożyczki w pierwotnym terminie, dużo firm wyciąga do swoich klientów pomocną dłoń i umożliwia im zaciągnięcie dodatkowego terminu spłaty. Warunkiem, jaki należy tutaj spełnić, jest jedynie poinformowanie biura obsługi klienta z wyprzedzeniem, a także opłacenie stosownych kosztów skorzystania z takiego przywileju. Pozwala to jednak uniknąć popadnięcia w zaległości finansowe, które mogą prowadzić do np. pogorszenia zdolności kredytowej.

Nie, zaciągając chwilówkę podpisujemy umowę, której postanowienia jesteśmy zobowiązani sumiennie realizować. Nadrzędnym aspektem jest konieczność spłaty chwilówki w wyznaczonym terminie, mając świadomość konieczności poniesienia dodatkowych odsetek w razie ewentualnej nieterminowej spłaty.

Podobnie jak inne zobowiązania mogące prowadzić do występowania długów, także i chwilówki mogą zostać objęte konsolidacją. To procedura, która następuje po uzyskaniu tzw. kredytu konsolidacyjnego możliwego do zdobycia w banku lub firmie pozabankowej. Uzyskując środki na wskazane długi, konsument dokonuje ich spłaty, a potem reguluje już tylko kredyt konsolidacyjny w preferencyjnych, niskich ratach.

Większość chwilówek udzielana jest dzisiaj na okres w okolicach 30 dni, czyli jednego kalendarzowego miesiąca. Co więcej, zobowiązania uzyskiwane na taki okres spłacane są zazwyczaj w jednej racie, po upłynięciu wspomnianego okresu. Nie oznacza to jednak, że to reguła. Istnieją firmy pożyczkowe, które w ramach kompromisu oferują możliwość uregulowania zobowiązania w ratach np. cotygodniowych lub comiesięcznych.

Choć firmy pozabankowe działają na mniej restrykcyjnych warunkach niż klasyczne banki, to jednak coraz rzadziej można znaleźć podmioty, które nie zaglądają do BIK. Zdecydowana większość pożyczkodawców współpracuje z tym rejestrem, przekazując tam na bieżąco informacje spłacanych pożyczkach. Co za tym idzie, chwilówki zazwyczaj widać w BIK i podobnych bazach.

Większość firm pożyczkowych podczas przeprowadzania weryfikacji złożonego wniosku sprawdza co najmniej jeden rejestr finansowy, z wyjątkiem kilku firm, takich jak Bocian. Co za tym idzie, zaciągając pożyczkę, informacje o przebiegu jej spłaty zostaną odnotowane przez takie bazy, jak BIK czy KRD i tym samym – wpłyną na naszą zdolność kredytową.

W przypadku pojawienia się kłopotów z terminową spłatą pożyczki, udzielająca jej firma uruchamia skrupulatnie przygotowane procedury na taką ewentualność. Windykacja należności jest dziś niezwykle szybka i dokładna, a tylko brak reakcji na dług może prowadzić do jego przedawnienia. Efektem jest to, że zwykle chwilówka nie przedawnia się, prędzej zapuka do nas windykator lub komornik. Warto dopilnować, aby zobowiązanie było spłacane terminowo!