Stanisław Wolniewicz-Duda Założyciel i osoba odpowiedzialna za rozwój portalu www.czerwona-skarbonka.pl. Ekspert rynku customer finance, uczestnik i prelegent wielu wydarzeń branżowych, autor komentarzy eksperckich. Prywatnie oprócz finansów interesuje się kilkudniowymi wycieczkami rowerowymi, szeroko pojętym sportem oraz zagadnieniami związanymi ze zdrowiem.
więcej treści od autoraDarmowe chwilówki to wygodna opcja, jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki bez zbędnych formalności. Szczególnie że są one w pełni darmowe. Jak to możliwe? Wystarczy, że jesteś nowym klientem danej instytucji pozabankowej. Przedstawiamy najlepsze oferty na rynku pożyczkowym z długim okresem spłaty!
Kluczowe informacje
- Darmowe chwilówki to krótkoterminowe pożyczki, które nowi klienci mogą otrzymać bez dodatkowych kosztów, czyli bez odsetek i prowizji.
- Wiele firm pożyczkowych oferuje pierwszą pożyczkę za darmo jako sposób na przyciągnięcie nowych klientów.
- Osoby, które chcą skorzystać z darmowej chwilówki, muszą spełnić warunek nowego klienta, określonej maksymalnej kwoty pożyczki i terminu spłaty.
- Zaletą darmowych chwilówek jest brak dodatkowych kosztów i szybki dostęp do gotówki, natomiast wadą – potencjalne ryzyko wpadnięcia w spiralę długów, jeśli pożyczki nie są spłacane na czas.
Spis treści
show
- Darmowa pożyczka 0% – na czym polega?
- Do kogo kierowane są chwilówki za darmo?
- Chwilówka za darmo ratunkiem w awaryjnych sytuacjach
- Czym wyróżnia się darmowa pierwsza pożyczka?
- Pierwsza pożyczka za darmo – proces weryfikacji
- Jak szybko wypłacana jest darmowa pożyczka?
- O czym pamiętać biorąc pierwszą pożyczkę za darmo?
- Pożyczki 0% – kto oferuje chwilówki za darmo?
- Czym darmowe chwilówki różnią się od zwykłej pożyczki?
- Zalety darmowych pożyczek
- Darmowe chwilówki mają też wady
- Darmowe pożyczki to odpowiedzialne pożyczanie!
- FAQ: Najczęściej zadawane pytania o darmowe chwilówki
Darmowa pożyczka 0% – na czym polega?
Darmowa pożyczka 0% to oferta, która pozwala klientom na pożyczenie pieniędzy bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów. Innymi słowy, spłacasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś, bez żadnych dodatkowych opłat czy odsetek. Jest to możliwe, ponieważ firmy pożyczkowe traktują takie pożyczki jako formę reklamy, która ma na celu przyciągnięcie nowych klientów.
Aby skorzystać z darmowej pożyczki, ważne jest, by spełnić dwa kluczowe kryteria:
- Być nowym klientem – oferta 0% jest dostępna tylko przy pierwszej pożyczce zaciągniętej w danej firmie.
- Spłacić pożyczkę na czas – terminowa spłata jest warunkiem koniecznym, aby oferta 0% pozostała ważna. W przypadku spóźnienia się ze spłatą, warunki pożyczki automatycznie zmieniają się na standardowe, co wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Jest to doskonała okazja dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do dodatkowych środków finansowych i są pewne, że będą mogły spłacić dług w ustalonym terminie.
Do kogo kierowane są chwilówki za darmo?
Chwilówka za darmo to produkt skierowany do nowych klientów, którzy jeszcze nigdy nie wnioskowali o pożyczkę w konkretnej firmie. W myśl zasady: „oddajesz wyłącznie tyle, ile pożyczyłeś”. Jest tylko jeden warunek. Pamiętaj, aby nie przekroczyć terminu spłaty! W przeciwnym razie, pożyczkodawca posiada prawo naliczenia odsetek karnych za każdy dzień opóźnienia w spłacie.
Chwilówka za darmo ratunkiem w awaryjnych sytuacjach
Pełen koszyk produktów, ubrania spakowane już w torbie i nagle okazuje się, że nie możesz za nic zapłacić. Karta zawodzi, a terminal wyświetla komunikat odmowy. W głowie gonitwa myśli. Jak to możliwe, że na koncie pustka? A może to tylko problem z połączeniem?
Dlatego, jeśli wcześniej nie było Ci dane korzystać z darmowej pożyczki na prostych warunkach, to może warto się o nią ubiegać, by uniknąć takich kłopotów w przyszłości.
Czym wyróżnia się darmowa pierwsza pożyczka?
- Wysokie kwoty dla nowych klientów – wielu pożyczkodawców oferuje pierwsze chwilówki za darmo w granicach 1 000 – 3 000 zł. Jednak znajdą się i tacy, którzy pożyczą po raz pierwszy nawet 6 000 zł.
- Pożyczki na dowód – firmy pożyczkowe nie wymagają dokumentów potwierdzających dochód. Dlatego, wnioskując o pożyczkę, nie musisz przedstawiać zaświadczenia o dochodach ani wyciągu z konta. Do złożenia wniosku wystarczy ważny dowód osobisty.
- Bez zaświadczeń o dochodach – wypełniając wniosek o dodatkową gotówkę, wskazujesz jedynie wysokość swoich dochodów oraz źródło. Jest to tylko Twoje oświadczenie bez przedstawiania szeregu formalności i zgód od pracodawcy.
- Chwilówka na podstawie różnych źródeł dochodu – darmowa pożyczka-chwilówka to produkt, który możesz wziąć, nie tylko pracując na umowę o pracę. Równie dobrze możesz posiadać dochody z umowy zlecenia/o dzieło, emerytury/renty, ale i świadczeń socjalnych, takich jak Rodzina “500+”.
- Duży przedział wiekowy – pożyczki od 18 lat to jeden z najpopularniejszych produktów. Pożyczkodawcy chętnie udzielają wsparcia osobom między 18. a 75. rokiem życia.
Pożyczkodawca | Max. pierwsza pożyczka | Okres spłaty |
---|---|---|
Smart pożyczka | 200 – 5 000 zł | 10 – 30 dni |
PożyczkaPlus | 200 – 3 000 zł | 10 – 45 dni |
Wandoo | 100 – 300 zł | 1 miesiąc |
Miloan | 500 – 3 000 zł | 1 miesiąc |
Credy | 500 – 3 000 zł | 1 – 31 dni |
Cashtero | 100 – 10 000 zł | 61 – 90 dni |
Prestito | 1 000 – 3 500 zł | 40 dni |
Feniko | 300 – 3 000 zł | 1 – 6 miesięcy |
ChwilówkiOnline24 | 500 – 2 000 zł | 2 – 3 miesiące |
Pierwsza pożyczka za darmo – proces weryfikacji
Jeśli zaintrygowała Cię opcja szybkiej pożyczki bez odsetek, to przyjrzyj się etapom wnioskowania. Bo o ile brak zbędnych formalności oraz rygorystycznych wymogów zwiększa zainteresowanie klientów – tak, firma pożyczkowa podejmuje pewnego rodzaju ryzyko, udostępniając pieniądze kompletnie obcej osobie. Stąd, każdy nowy klient musi przejść bezpieczne etapy aplikowania o pożyczkę.
Spójrz, jak przebiega proces weryfikacji w sześciu prostych krokach!
1. Korzystając z porównywarki pożyczek Czerwona-Skarbonka, znajdź pożyczkodawcę, który oferuje najlepszą pierwszą pożyczkę za 0 zł. Sprawdź ją zarówno pod względem wysokości pożyczki, jak i okresu kredytowania.
2. Przejdź na stronę wybranej firmy pożyczkowej. Na dostępnym kalkulatorze wybierz potrzebną kwotę oraz okres, w jakim jesteś w stanie spłacić zobowiązanie. Następnie kliknij przycisk: „Weź pożyczkę”.
3. Zostaniesz przeniesiony do formularza pożyczkowego, w którym podajesz swoje najważniejsze dane osobowe, takie jak: imię i nazwisko, PESEL, adres zamieszkania i zameldowania, numer telefonu i konta bankowego, a także e-mail. Nie zapomnij też zatwierdzić regulamin oraz wymagane zgody marketingowe.
4. Przejdź do weryfikacji tożsamości. To najważniejszy moment, od którego zależy to, czy otrzymasz dodatkowe środki. W zależności od pożyczkodawcy zostaniesz poproszony o przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł lub 1 gr. Część z nich oferuje również usługę Kontomatik lub Instantor.
5. Oczekuj na odpowiedź pożyczkodawcy. Powinna ona przyjść w ciągu najbliższych kilkunastu minut.
6. Ciesz się przelewem gotówki i jednocześnie pamiętaj o terminowej spłacie zobowiązania. Pożyczki z RRSO 0% możesz przeznaczyć na dowolny cel!
Jak szybko wypłacana jest darmowa pożyczka?
Otrzymanie pierwszej darmowej pożyczki może być procesem niezwykle szybkim, a środki mogą pojawić się na Twoim koncie nawet w ciągu 15 minut od zatwierdzenia wniosku. Jednakże, czas ten może ulec zmianie w zależności od kilku czynników. Ważne jest, aby pamiętać, że sesje księgowania przelewów w różnych bankach mogą różnić się godzinami, co może wpłynąć na moment otrzymania pożyczki. W niektórych przypadkach, może to oznaczać konieczność oczekiwania do następnego dnia roboczego.
Upewnij się również, że Twoje dane bankowe są aktualne i poprawne, aby uniknąć dodatkowych opóźnień. Pamiętaj, że szybkość otrzymania pożyczki może również zależeć od banku, w którym masz swoje konto, dlatego warto przed złożeniem wniosku upewnić się, czy Twój bank współpracuje z pożyczkodawcą w zakresie szybkich przelewów.
O czym pamiętać biorąc pierwszą pożyczkę za darmo?
Darmowa chwilówka nie wyklucza bezpieczeństwa i wygody! Warunkiem jest odpowiedzialne pożyczanie. Dlatego zawsze należy wykonać poniższe czynności.
- Sprawdź opinie o pożyczkodawcy – odnajdziesz je zarówno na forach internetowych, jak i w serwisach tematycznych. Faktycznie, niektóre z nich mogą być wynikiem działania konkurencji, dlatego przy ich ocenie zachowaj dużą ostrożność.
- Zweryfikuj dane pożyczkodawcy – aby nie dać się oszukać, ustal najważniejsze informacje firmy: numer NIP i REGON, a także adres jej działalności. Przy okazji zajrzyj do listy ostrzeżeń publicznych widoczną na stronie KNF2, a także wejdź na listę ostrzeżeń prowadzoną przez porównywarkę Czerwona-Skarbonka.
- Czytaj regulamin oraz politykę prywatności – znalazłeś ciekawą pierwszą chwilówkę za 0 zł? Doskonale! Zanim jednak wypełnisz wniosek, dokładnie przeczytaj regulamin oraz politykę prywatności. To właśnie tam odnajdziesz najważniejsze informacje na temat firmy pożyczkowej.
- Korzystaj ze sprawdzonych porównywarek – aby oszczędzić czas na szukanie atrakcyjnych ofert i promocji, znajdź porównywarkę, która ułatwi Ci to zadanie.
- Zapoznaj się z umową pożyczki – nigdy nie omijaj tego podpunktu! Umowa pożyczki zawiera bowiem najistotniejsze informacje, takie jak: wysokość RRSO, prowizje, opłatę przygotowawczą oraz odsetki karne za opóźnienia w spłacie.
Pożyczki 0% – kto oferuje chwilówki za darmo?
Jeśli zdecydowałeś się na rozwiązanie, jakim jest pierwsza pożyczka bez odsetek – dokładnie sprawdź, czy wybrana oferta dopasowana jest do Twoich oczekiwań i możliwości finansowych. Jeśli potrzebujesz więcej gotówki – skorzystaj z oferty SmartPożyczki, Oros.pl, Cashtero czy Kuki. Te firmy przyznają swoim nowym klientom finansowanie w wysokości nawet 5 000 zł.
Zastanów się również kiedy możesz oddać swoją pożyczkę. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają, aby cała kwota wróciła do nich już po kilkunastu dniach. Jeśli wiesz, że w danym miesiącu nie uda Ci się zebrać potrzebnej kwoty, to nie ryzykuj. Wybierz pożyczkodawcę, który umożliwia zwrot środków nawet po dwóch miesiącach – takich znajdziesz w rankingu pożyczek na 60 dni.
Czym darmowe chwilówki różnią się od zwykłej pożyczki?
Biorąc kredyt w banku czy pożyczkę w danej firmie pozabankowej, zwykle musisz przymknąć oko na cel, jakim kierują się instytucje finansowe – a jest nim bez wątpienia zarobek. Co oznacza, że zazwyczaj oddajesz więcej niż pożyczasz. Oczywiście pomijamy tutaj rozwiązanie pożyczki za 0 zł. W pozostałych przypadkach do pożyczonej sumy naliczane są klasyczne opłaty, takie jak:
- oprocentowanie nominalne – to wartość procentowa, która nie może być wyższa niż czterokrotność aktualnej stopy kredytu lombardowego NBP. W pełni obrazuje wartość nakładaną na pożyczone środki,
- marża – jest to kwota indywidualnie ustalana przez pożyczkodawcę. Stanowi “czysty” zysk dla instytucji,
- koszty dodatkowych usług – czasem zdarza się, że aby otrzymać dofinansowanie, musisz skorzystać, np. z ubezpieczenia czy poręczenia osoby trzeciej.
Faktem jest, że do pożyczki online mogą zostać doliczone również inne koszty, które zależą od przedsiębiorstwa. Wszystkie powyższe czynniki ujęte są w jednym wskaźniku noszącymi miano tzw. RRSO. Co dokładnie oznacza ta wartość?
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania określa całkowity koszt zobowiązania, jaki musisz zwrócić w wyznaczonym czasie, aby uniknąć dodatkowych opłat. Przykładowo, jeśli darmowa pożyczka ma RRSO równe 0% oznacza to tyle, że jej całkowity koszt wynosi 0 zł i oddajesz dokładnie tyle samo, co pożyczyłeś.
Sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych, aby znaleźć oferty z najniższym RRSO!
Zalety darmowych pożyczek
- Wygoda i oszczędność czasu – Minimum formalności. Pożyczasz pieniądze bez tłumaczenia się, na jaki cel potrzebujesz gotówkę. Ponadto, wszystkich formalności dokonujesz 100% online, bez wychodzenia z domu.
- Pożyczka na dowolny cel – środki wydajesz na cokolwiek chcesz. Możesz zatem spłacić swoje wcześniejsze zobowiązania, kupić sprzęt RTV/AGD lub wyjechać na zasłużony urlop.
- Elastyczność – wybrana przez Ciebie kwota pożyczki, jakiej potrzebujesz wraz z okresem kredytowania – nawet na 3 miesiące za darmo!
- Pieniądze nie tylko na konto bankowe – darmowe chwilówki można przelać nie tylko na rachunek klienta. Niektórzy proponują tanie pożyczki na czek GIRO z odbiorem gotówki w placówce Banku Pocztowego lub oddziale poczty. Część z nich posiada także pożyczki w domu klienta, gdzie gotówka dostarczana jest przez przedstawiciela firmy.
- Ogólnodostępność – darmowe pożyczki dla nowych klientów odnajdziesz u większości pożyczkodawców. Wszystkie ciekawe propozycje znajdują się w rankingu przygotowanym przez Czerwoną-Skarbonkę.
- Duży przedział wiekowy – o wsparcie finansowe mogą ubiegać się osoby w wieku od 18 do nawet 75 lat.
- Gotówka dla zadłużonych – firmy pożyczkowe nie przywiązują zbyt dużej uwagi do zobowiązań klientów. Dlatego często spotkasz się z ofertami typu: chwilówki bez BIK lub pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego.
Te wszystkie plusy czynią z pożyczki za darmo ciekawą inwestycję. Pamiętaj tylko, że jak przed każdym zobowiązaniem – warto przeczytać wszystkie warunki umowy. Wówczas, bez wyrzutów sumienia możesz cieszyć się z przypływu środków na jasnych zasadach.
Darmowe chwilówki mają też wady
Będąc obiektywnym, zwróćmy jeszcze uwagę na wady darmowych chwilówek. Pomimo swoich niewątpliwych zalet posiadają też ciemną stronę. Do ich minusów możemy zaliczyć.
- Ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia – darmowa pierwsza pożyczka to atrakcyjna oferta. Jednak, jeśli jesteś mało konsekwentny w oszczędzaniu, to łatwo wpadniesz w wir pożyczkowy.
- Kolejne pożyczki są płatne – pożyczki za 0 zł nie są nieskończone. Większość firm udziela tylko pierwszej darmowej pożyczki, za kolejne trzeba już zapłacić. Choć czasem pożyczkodawcy proponują powracającym klientom ciekawe rabaty i promocje, np. obniżenie prowizji chwilówki o 50% lub co 5. pożyczka za darmo.
- Utrata umiejętności oszczędzania – częste korzystanie z firm pożyczkowych pozbawia Cię zdolności oszczędzania. Dlatego miej na uwadze fakt, że warto pożyczać, ale i świadomie zarządzać swoim budżetem. Takie działanie z pewnością przełoży się na lepsze gospodarowanie pieniędzmi w przyszłości.
Darmowe pożyczki to odpowiedzialne pożyczanie!
Szybka pożyczka za 0 zł to zdecydowanie warta uwagi oferta. Liczy się jednak przede wszystkim odpowiedzialne pożyczanie. Wysokość zobowiązania powinna być dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Dlatego, jeśli nie jesteś w stanie oddać pożyczonej kwoty, to spróbuj zawnioskować o niższą sumę. Nie zaszkodzi również przeczekać trudny czas i skorzystać z promocji za miesiąc. Musisz wziąć pod uwagę czarny scenariusz, związany z tym, że jeśli nie uda Ci się zwrócić środków w terminie, to pożyczkodawca ma prawo naliczać odsetki karne za każdy dzień opóźnienia.
W końcu pożyczka bez odsetek spełni swoją funkcję tylko wtedy, gdy będzie przyjazna dla Twojej kieszeni i finansów.
FAQ: Najczęściej zadawane pytania o darmowe chwilówki
Czy darmowa pożyczka naprawdę kosztuje 0 zł?
Tak. Pożyczkodawcy oferują swoim nowym klientom pożyczki za 0 zł. Jeśli jednak chcesz mieć pewność, że nie zapłacisz za pożyczkę ani złotówki, dokładnie
Jak spłacić darmową chwilówkę?
Przede wszystkim – o czasie. Przekroczenie terminu płatności może skutkować naliczeniem wysokich odsetek. Sposób spłaty w dużej mierze zależy od umowy zawartej z pożyczkodawcą. Niektórzy z nich wymagają, aby chwilówkę uregulować jednorazowo, a inni umożliwiają rozbicie spłaty np. na dwie lub trzy raty.
Czy pierwsza darmowa chwilówka jest bezpieczna?
Pierwsza, podobnie jak każda kolejna chwilówka jest w pełni bezpieczna. Pamiętaj jednak, aby korzystać jedynie z ofert sprawdzonych firm. Przed złożeniem wniosku, możesz samodzielnie zweryfikować pożyczkodawcę oraz sprawdzić opinie na jego temat.
Kto udzieli pierwszej pożyczki za darmo bez BIK?
Znalezienie oferty darmowej pożyczki, która udzielana jest bez weryfikacji BIK, może być nieco trudniejsze. Pożyczkodawca, rezygnując z tej formy weryfikacji, bierze na siebie większe ryzyko. Aby je sobie wynagrodzić, musi naliczyć chociażby dodatkową prowizję.
Czy można wziąć dwie lub więcej chwilówki za darmo?
Teoretycznie jest to możliwe. Oferta darmowej pożyczki dotyczy każdego, kto pierwszy raz skorzystał z oferty danego pożyczkodawcy, a nie pierwszy raz wziął jakąkolwiek pożyczkę. Musisz jednak pamiętać o tym, że opcja ta jest dostępna jedynie dla osób, które wykażą się dobrą zdolnością kredytową.
Dlaczego firmy pożyczkowe udzielają darmowych pożyczek?
Dla firm pozabankowych możliwość udzielenia darmowej pożyczki jest jedną z form promocji. Wbrew pozorom, pożyczkodawcom wcale nie tak łatwo jest znaleźć nowych klientów. Po udzieleniu finansowania istnieje duża szansa, że klient zwróci się do pożyczkodawcy po drugą i kolejną chwilówkę. I to właśnie na tych kolejnych finansowaniach ma on szansę zarobić.
Co to znaczy, że pożyczka ma 0% RRSO?
RRSO to skrót od: rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wskaźnik ten obrazuje całkowity koszt kredytu lub pożyczki, którą musi ponieść konsument. RRSO 0% oznacza, że pożyczka jest w pełni darmowa, a pożyczkodawca nie ukrył przed nim dodatkowych opłat.
Na co można przeznaczyć pieniądze z pożyczki 0%?
Środki z pożyczki możesz przeznaczyć, na co tylko chcesz. Mogą to być wakacje, naprawa samochodu czy zakup wyprawki szkolnej dla dzieci. Pożyczkodawca na żadnym etapie weryfikacji nie zapyta Cię o cel finansowania.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Źródła:
1. Artykuł BIG InfoMonitor, „Polacy mniej wstydzą się niskich zarobków niż odmowy przy płatności kartą”
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/473774/polacy-mniej-wstydza-sie-niskich-zarobkow-niz-odmowy-przy-platnosci-karta
2 Lista ostrzeżeń publicznych KNF
https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne
kos
06.02.2024, 09:18
Chcą sobie firmy pożyczkowe robić reklame!? To zamiast darmowych pożyczek niech dają charytatywne chwilówki! Pożyczasz i nic nie oddajesz! Zdziercy