Darmowe chwilówki – Pierwsza pożyczka za darmo

Darmowe pożyczki online cieszą się na polskim rynku niesłabnącą popularnością. Chwilówka za darmo przez Internet pozwala w szybki sposób załatać dziurę w domowym budżecie. Oto krótki poradnik, jak rozsądnie korzystać z atrakcyjnych nowości i jakie firmy pożyczkowe posiadają najtańsze oferty. Przed ostatecznym wyborem skorzystaj z rankingu ofert pierwszej darmowej pożyczki.

Darmowe pożyczki – ranking lipiec 2021

Ostatnia aktualizacja: 20 Lipca 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Polecamy!
30 - 61 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Bez względu na kwotę pożyczki!
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? 0 zł przy pierwszej darmowej od 3000 zł - 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
10 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
? do 2000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? od 200 zł do 2000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 2 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%

1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? 0 zł przy pierwszej darmowej od 3000 zł - 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
10 - 45 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
? do 2000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? do 2000 zł darmowa
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 2 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%

1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? dla każdego klienta za darmo do 1000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
1 - 6 miesięcy
? 7 dni - 6 miesięcy
Okres spłaty
15 min
Czas wypłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
AXI Card
12 - 120 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
do 48 godzin
? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu
Czas wypłaty
500 - 3 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? 30-dniowy okres bezodsetkowy
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
40 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
1 - 60 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
? max do 24 godzin - zależnie od banku i sesji elixir
Czas wypłaty
100 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
1 - 31 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? dla nowych klientów
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «

Pierwsza pożyczka za darmo – to fakt!

Specjaliści od pożyczek pozabankowych potwierdzają, że każdego miesiąca pojawiają się nowe chwilówki internetowe. Dlatego nikogo już nie powinien dziwić fakt, że instytucje pożyczkowe imają się różnych sposobów, by zwrócić swoją uwagę, jak największej liczbie konsumentów.

Jednym z popularnych “chwytów” jest pierwsza darmowa pożyczka za 0 zł. Znajduje się w ofercie większości pożyczkodawców i zazwyczaj zaciągana jest na 30-, 45-, 60- lub też 65 dni. To oferta specjalnie przygotowana z myślą o nowych konsumentach, którym nie zdarzyło się jeszcze korzystać z usług danych firm pożyczkowych.

Co dokładnie oznacza oferta -pierwsza pożyczka za darmo?

Jeśli wnioskujesz pierwszy raz u danego pożyczkodawcy i nie przekroczysz terminu spłaty – to oddajesz wyłącznie tyle, ile pożyczyłeś! Nie ma w tym przypadku żadnych ukrytych kosztów, prowizji ani opłaty wstępnej. Jest to typowa pożyczka z RRSO 0%, która ma zachęcić Cię do skorzystania z „zastrzyku gotówki”, kiedy potrzebujesz tego najbardziej.

Zalety darmowych pożyczek online

Od kilku dobrych lat, rynek finansowy “zalewa” fala szybkich pożyczek przez Internet. Można nawet pokusić się o stwierdzenie, że szybko o nich nie zapomnimy. Popularność pożyczek online wynika z kilku faktów.

  • Minimum formalności. Do pożyczenia gotówki potrzebny jest zazwyczaj tylko dowód osobisty. Nie musisz przedstawiać żadnych zaświadczeń o dochodach od pracodawcy czy wyciągu z renty/emerytury. Wszystko opiera się na oświadczeniu o uzyskiwanych dochodach, w którym wskazujesz tylko źródło zarobków.
  • Łatwość otrzymania wsparcia. Wystarczy, że wybierzesz dopasowaną do oczekiwań ofertę i zawnioskujesz online w dowolnym przez siebie czasie i wybranym miejscu.
  • Szybki przelew środków. Większość firm pożyczkowych chwali się, że środki przesyła nawet w ciągu 15 minut od złożenia wniosku.
  • Dostępność. W internecie odnajdziesz wiele promocyjnych ofert. Pamiętaj jednak, by zachować umiar w pożyczaniu pieniędzy i rozsądnie podejmować wszelkie decyzje, które kończą się podpisaniem umowy.
  • Rozwiązanie dla osób z zadłużeniem. Faktem jest, że wielu pożyczkodawców sprawdza bazy informacji gospodarczej: BIK, BIG, KRD, ERIF, ZBP czy KBIG i inne. Jednak w przeciwieństwie do banków, nie przywiązują aż tak dużej uwagi do historii kredytowej konsumentów i akceptują niewielkie opóźnienia w spłacie.
  • Szansa na rabaty i kody pożyczkowe. Tyczy się to zarówno nowych, jak i stałych klientów, np. darmowa chwilówka na 60 dni, co 5 pożyczka za 0 zł, obniżenie kosztów prowizji i oprocentowania.
Pożyczki jak Vivus

Najlepsza oferta pierwszej pożyczki za darmo w Vivus!

  • Kwota: 3 000 zł
  • Termin spłaty: 61 dni
  • Wypłata na konto: 15 minut
  • RRSO: 0%
  • Oprocentowanie: 0%
  • Prowizja: 0%
WNIOSEK O POŻYCZKĘ W VIVUS

Pewnie zastanawiasz się, dlaczego firmy pożyczkowe proponują darmowe pożyczki i na czym polega ów promocja. Powód jest błahy. Przyciągnięcie uwagi większej rzeszy osób, które poszukują szybkiego dofinansowania. Miej świadomość tylko tego, że oferta “chwilówki na 60 dni za darmo” nie będzie zwolniona z opłat, jeśli przekroczysz termin płatności. Aby uniknąć dodatkowych kosztów, dokonaj spłaty w wyznaczonym terminie!

darmowa pożyczka - cechy

Darmowe chwilówki w rankingu są zawsze aktualne!

W wielu nieprzewidzianych sytuacjach, szybka darmowa pożyczka okazuje się niezbędna. Dlatego z myślą o naszych klientach, porównywarka finansowa Money24.pl przygotowała ranking darmowych pożyczek online, które zostaną przyznane na określony czas bez naliczania dodatkowych opłat i odsetek.

Nasze zestawienie monitorujemy każdego dnia i aktualizujemy na bieżąco, gdy pojawiają się jakiekolwiek zmiany w ofercie pożyczkodawców. Być może jest to Twój pierwszy krok, jaki stawiasz w poszukiwaniu idealnej chwilówki, a może zdążyłeś już zrobić rozeznanie wśród znajomych lub zapytałeś o kilka ofert bezpośrednio kontaktując się z firmą? Nie ma to większego znaczenia, bo wreszcie trafiłeś pod właściwy adres.

Przy tworzeniu rankingu, wzięliśmy pod uwagę najważniejsze parametry z punktu widzenia pożyczkobiorcy:

  • wiarygodne i sprawdzone firmy pożyczkowe,
  • czas wypłaty środków,
  • wysokość pierwszej chwilówki z RRSO 0%,
  • termin spłaty zobowiązania,
  • przycisk “Sprawdź”, który automatycznie odsyła do pełnej oferty i wypełnienia wniosku online.

Z nami bez trudu odnajdziesz darmową chwilówkę odpowiadającą Twoim oczekiwaniom, a do tego wszystkiego możesz mieć pewność, że nie ukryjemy przed Tobą ewentualnych opłat i podejrzanych warunków.

Pierwsza pożyczka za darmo – przykład

Zaciekawiła Cię oferta darmowej chwilówki na krótki okres? Poniżej przedstawiamy klasyczny przykład pożyczki z RRSO 0%. Oto, jak przedstawiają się najważniejsze koszty zobowiązania:

Net Credit logo
  • Całkowita kwota pożyczki: 1 000 zł
  • Czas trwania: 30 dni
  • Opłata rejestracyjna/weryfikacyjna: 0,01 zł
  • RSO (Roczna Stopa Oprocentowania) stałe oprocentowanie: 0%
  • Całkowity koszt: 0 zł w tym Prowizja: 0 zł, odsetki kapitałowe: 0 zł
  • Suma do zwrotu: 1 000 zł
WNIOSEK O DARMOWĄ POŻYCZKĘ W NET CREDIT

Jak widzisz, pierwsza pożyczka za 0 zł to świetna okazja, by pożyczyć i oddać dokładnie tyle samo. Oczywiście pod warunkiem, że całość zobowiązania zwrócisz w terminie ustalonym w umowie.

Darmowe chwilówki dla nowych klientów i dla kogo jeszcze?

Darmowe chwilówki online bez zaświadczeń i szeregu formalności to sformułowanie, które brzmi naprawdę kusząco. Jednak musisz wiedzieć, że bycie nowym klientem nie jest jedynym stawianym przez pożyczkodawców wymogiem. Zazwyczaj, aby zawnioskować o pożyczkę należy spełnić podstawowe kryteria. Należą do nich:

  • pełnoletność. Niektóre firmy pożyczkowe przyjmują wnioski osób tuż po ich 18. urodzinach, zaś jeszcze inne wymagają ukończenia przynajmniej 21-23 lat,
  • pełna zdolność do czynności cywilnoprawnych,
  • obywatelstwo polskie i stałe zamieszkanie na terenie kraju,
  • regularne dochody. Instytucje pozabankowe nie wymagają zarobków uzyskiwanych wyłącznie na podstawie umowy o pracę. Akceptują też inne źródła, jak: umowa o dzieło/zlecenie, świadczenia rodzinne, zasiłki, stypendia, rentę lub emeryturę,
  • polskie konto bankowe, aktywny numer telefonu oraz adres e-mail.
WNIOSEK O PIERWSZĄ DARMOWĄ POŻYCZKĘ W SMART POŻYCZKA
darmowe pożyczki - obawy polaków

Na jakie koszty zwrócić uwagę, wybierając darmową pożyczkę?

Wydaje się, że jeśli darmowa chwilówka ma oprocentowanie 0% to nie poniesiesz za nią żadnych opłat. W rzeczywistości jednak, należy zwracać uwagę na RRSO. To parametr, pod którym kryje się Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która określa, ile wyniosą Cię wszystkie koszty związane ze zobowiązaniem. Należą do nich, m.in. prowizje, dodatkowe opłaty oraz oprocentowanie.

Ponadto, jeśli pożyczasz i oddajesz tyle samo, zwróć uwagę, czy do zawnioskowanej kwoty nie są doliczane zwykłe opłaty, jak:

  • oprocentowanie chwilówki, a więc oprocentowanie nominalne. To wartość procentowa, która prezentuje, jaka jest stopa oprocentowania nałożona na pożyczoną sumę.
  • marża. To kwota indywidualnie ustalana przez firmy pozabankowe, które pożyczają pieniądze. W praktyce jest to gwarancja zarobku.
  • koszty dodatkowych usług, jak np. opłata przygotowawcza/rejestracyjna, prowizja.
  • maksymalna wysokość odsetek. Regulowana w Kodeksie cywilnym wysokość odsetek nie może być wyższa niż 7,2% maksymalnej wysokości odsetek.
  • odsetki maksymalne za ewentualne opóźnienie w spłacie zobowiązania lub związane z windykacją. Nie mogą one przekroczyć 11,2% wysokości maksymalnej odsetek za opóźnienie. Co oznacza, że pożyczkodawca nie ma prawa obciążać klienta wyższymi opłatami.

Pamiętaj, że jeśli spotkasz się z ofertą typu “darmowa pożyczka na 30 dni” czy “pierwsza pożyczka za darmo”, to nie będziesz zwolniony z opłat za przekroczenie terminu płatności! Pożyczone pieniądze masz obowiązek oddać w terminie uwzględnionym w umowie, aby uniknąć dodatkowych kosztów.

Pożyczka za darmo bez BIK i KRD.

Jeśli korzystasz z jakiegokolwiek produktu kredytowego, np. karty kredytowej, kredytu gotówkowego, hipoteki czy limitu na koncie, to zapewne wiesz, że Twoje dane wyświetlają się w BIK-u i nie ma w tym nic złego. Problem pojawia się w chwili, gdy zaprzestajesz regularnie spłacać którekolwiek ze swoich zobowiązań. Wówczas możesz mieć niską tzw. ocenę punktową, która nie pozwoli Ci na otrzymanie pożyczki online.

Dlatego, mając negatywną historię kredytową również masz szansę na dodatkowe środki w firmie pozabankowej. Na rynku dostępne są pożyczki bez sprawdzania w BIK i KRD. Oznacza to, że aby otrzymać chwilówkę potrzebny Ci będzie tylko dowód osobisty, z którego informacje znajdą się w umowie.

szybka gotówka pożyczka wniosek

Najlepszą ofertę pierwszej darmowej pożyczki bez BIK i KRD oferuje Szybka Gotówka:

WNIOSEK O POŻYCZKĘ

Co gwarantują Ci pożyczki bez sprawdzania baz?

  • Pożyczki bez BIK czy KRD to tzw. darmowe chwilówki od ręki, dzięki którym pieniądze otrzymasz bardzo szybko (po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej). Środki trafiają na konto bankowe zwykle już w następnym dniu roboczym, choć zdarza się, że nawet jeszcze tego samego dnia (w ciągu kilkunastu minut),
  • Masz szansę pożyczyć od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych. W momencie, gdy chcesz zaciągnąć pożyczkę na wyższą sumę, to każda legalnie działająca firma pozabankowa sprawdzi Twoją historię kredytową!

I co ważne – pożyczki bez BIK nie zawsze świadczą o tym, że pożyczkodawca rezygnuje ze sprawdzenia Twojej sytuacji finansowej w wybranych rejestrach. Bardzo często weryfikuje widoczne tam informacje, jednak nie przywiązuje do nich zbyt dużego znaczenia.

Pożyczki pozabankowe bez BIK mają tę przewagę nad kredytem bankowym, że są oferowana przez firmy pożyczkowe i udzielane są na elastycznych warunkach. Warto tylko pamiętać, że tego typu produkty różnią się między sobą wysokością RRSO, wysokością comiesięcznych rat, a także warunkami, jakie musi spełnić klient jeszcze przed wnioskowaniem o gotówkę.

Kto może wnioskować o darmową pierwsza pożyczkę bez BIK i KRD ?

Zastanawiasz się, do kogo skierowana jest oferta pożyczki za darmo bez BIK i KRD? Łatwo się domyślić, że chętnie korzystają z niej osoby mające negatywne wpisy w tych rejestrach i pilnie potrzebujące środków finansowych – choćby na spłatę bieżących wydatków.

Jednak nie tylko osoby zmagające się z zadłużeniem mogą skorzystać z takiego rozwiązania. Również klienci, którzy nie mają stałych dochodów, osoby bezrobotne (ale mające inne źródła dochodu), jak i nowicjusze nieposiadający żadnej zdolności kredytowej (bo nigdy nie korzystali z kredytów, pożyczek czy zakupów ratalnych) mogą śmiało decydować się na pożyczki bez baz.

Pożyczki bez BIK i KRD regulowane są przez zapisy Kodeksu cywilnego i ustawę o Kredycie konsumenckim. Prawo do ich udzielania posiadają firmy pożyczkowe, ale i osoby fizyczne. W przypadku pożyczek prywatnych bez BIK trzeba jednak mieć na względzie uczciwość podmiotów prywatnych. Dlatego może się zdarzyć, że są typową pułapką i oszustwem ze strony prywatnych pożyczkodawców!

Jak zawnioskować o pierwszą pożyczkę za darmo?

Jeśli z “przymrużeniem oka” spoglądasz na wszelkie bankowe procedury – uspokajamy. W przypadku wnioskowania o pożyczkę online nie masz zbyt dużo formalności do wykonania. Dlatego sam proces aplikowania nie powinien sprawiać zbytnich problemów. Dla początkujących prezentujemy małą “ściągawkę”.

1. Wyszukaj ofertę pierwszej pożyczki za darmo. Możesz dokonać tego na dwa sposoby: samodzielnie szukając różnych propozycji bądź skorzystać z szybkiej porównywarki pożyczek na naszej stronie, która zestawia ze sobą najlepsze oferty.

2. Odnalazłeś ciekawą pożyczkę? Świetnie! Wejdź na stronę pożyczkodawcy i korzystając z kalkulatora pożyczkowego zaznacz kwotę pożyczki ratalnej wraz z okresem spłaty.

3. Kliknij przycisk: “Weź pożyczkę”. Zostaniesz odesłany do formularza pożyczkowego.

4. Wypełnij formularz online. Dodaj w nim najważniejsze informacje: imię i nazwisko, numer PESEL, seria i data ważności dowodu osobistego, adres zamieszkania, obywatelstwo, numer telefonu i adres e-mail, a także numer konta bankowego.

5. Potwierdź swoją tożsamość – w zależności od firmy pożyczkowej zostaniesz poproszony o przelew w wysokości 1 zł lub 1 gr. Musisz dokonać go z rachunku bankowego, który podałeś we wniosku na konto pożyczkodawcy. Niekiedy też, np. za pomocą usługi Kontomatik, firma błyskawicznie zweryfikuje Twój rachunek bez konieczności wysyłania przelewu.

6. Oczekuj na decyzję pożyczkową – pożyczkodawcy zazwyczaj w ciągu kilku minut weryfikują informacje o konsumentach, dzięki czemu przelew środków może nastąpić nawet w ciągu 15 minut.

7. Ciesz się gotówką na koncie! Pieniądze z pożyczki masz prawo przeznaczyć na dowolny cel. Może to być remont mieszkania, kupno auta, wyjazd “last minute”, opłata rachunków czy zakupy.

darmowe chwilówki dla nowych klientów

Pożyczka 0% RRSO – gdzie pożyczysz za darmo?

Jak dotąd osobom, które nigdy nie korzystały z usług firm pozabankowych, pożyczki krótkoterminowe kojarzyły się głównie z bankami. Jednak sam proces wnioskowania o wiele dłuższy i bardziej szczegółowy, jak i czas otrzymania środków na konto sprawiają, że nie każdy ma na to chęci i cierpliwość.

Dlatego w jednym miejscu zebraliśmy oferty najlepszych pożyczkodawców z opcją chwilówki za darmo.

vivus wniosek

Vivus – pierwsza pożyczka do 3 000 zł na 61 dni nie wymaga żadnych formalności i jest całkowicie darmowa. W firmie spłacasz jedynie tyle, ile pożyczyłeś.


pożyczka plus

Pożyczka Plus – darmowej pożyczki również możemy oczekiwać w Pożyczce Plus. Znany pożyczkodawca proponuje szybką pożyczkę przez Internet do 1 000 zł i z RRSO 0%. Wnioskując po raz kolejny możesz pożyczyć nawet 10 000 zł.


wonga wniosek

Wonga – to szybka pierwsza chwilówka do 1 000 zł za 0 zł. Pieniądze uzyskasz jedynie na podstawie oświadczenia o dochodach.


Wśród ofert wartych uwagi można wymienić również Provident, LendOn, a także ViaSMS.

Weryfikacja tożsamości wnioskujących o darmową pożyczkę.

Każda firma pożyczkowa posiada swój własny proces weryfikacji klienta. I co ciekawe, nie są to wyłącznie dane podawane z dowodu osobistego. Pożyczkodawca, aby mieć całkowitą pewność, co do uczciwych zamiarów klienta, sprawdza go na jeden z dwóch dostępnych sposobów.

Gdy wnioskujesz o pożyczkę po raz pierwszy, to po złożeniu wniosku zadzwoni do Ciebie konsultant, który upewni się, czy nadal jesteś zainteresowany pożyczeniem pieniędzy i przy okazji zweryfikuje wypełnione informacje. Po krótkim telefonie, będziesz musiał też wykonać przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł lub 0,01 zł, który dokonasz z własnego rachunku na konto pożyczkodawcy. Po udzieleniu środków, ta niewielka kwota wraca na Twój rachunek.

Inną możliwością jest także weryfikacja tożsamości poprzez aplikacje typu Kontomatik lub Instantor. To usługi, za pomocą których potwierdzasz dane logując się na swoje konto osobiste. W tym przypadku nie musisz obawiać się o bezpieczeństwo przekazywanych danych, jak hasło i login do bankowości elektronicznej. Tego typu aplikacje łączą się z rachunkiem klienta za pośrednictwem szyfrowanego połączenia.

Pamiętaj, że przelewu weryfikacyjnego nie dokonasz z konta osoby trzeciej! Jego właścicielem musi być pożyczkobiorca, którego dane zostały wpisane we wniosku.

Darmowa pierwsza pożyczka a COVID-19

Darmowe pożyczki i koronawirus to pojęcia, które tego roku są odmieniane przez wszystkie przypadki przez branżę pożyczkową oraz jej klientów. W związku z globalną pandemią, przez pewien czas nastąpił całkowity paraliż praktycznie we wszystkich sferach życia społecznego i gospodarczego. Konieczny lockdown przyczynił się do zawieszenia działalności wielu firm i instytucji, w wyniku czego wiele osób straciło pracę – i tym samym główne źródło dochodów.

Jak ten trudny czas wpłynął na segment pożyczkowy, szczególnie gdy trzeba przyzwyczaić się do kryzysowej normalności, bo pandemia i ograniczenia z nią związane nie ustępują? Według Newslettera BIK o rynku pożyczkowym, w lipcu 2020 r. firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły pożyczek na kwotę 367 mln zł, przyznając 168 tys. zobowiązań. W porównaniu do lipca 2019 r. jest to spadek na kwotę niższą o –47,2 proc. (w ujęciu wartościowym). Z kolei, w ujęciu liczbowym to spadek o –36 proc.

Oto najważniejsze wnioski płynące z raportu:

  • średnia wartość pożyczki udzielonej w lipcu 2020 r. wyniosła 2 186 zł i była niższa od średniej wartości z lipca 2019 r. o –15,9 proc.
  • W okresie styczeń-lipiec 2020 r. firmy pozabankowe współpracujące z BIK przyznały o –27,6 proc. mniej pożyczek niż w analogicznym okresie w roku 2019. Łącznie firmy współpracujące z BIK udzieliły na przełomie stycznia-lipca 2020 r. 1 197,7 tys. pożyczek na sumę 2,679 mld zł.
  • Darmowa pożyczka oferowana jest o wiele rzadziej i na zdecydowanie niższe kwoty niż miało to miejsce jeszcze przed ogłoszeniem pandemii.
  • Według analityków BIK, z miesiąca na miesiąc sytuacja ulega lekkiej poprawie. Choć, jak podkreślają – przyszłość nadal jest niepewna. Instytucje pożyczkowe muszą stawić czoła negatywnym regulacjom, które obniżyły maksymalne koszty pozaodsetkowe (do 5 proc. kwoty dla pożyczek do 30 dni oraz do 15 proc. pożyczonej sumy za pierwszy rok i 6 proc. za kolejny w przypadku pożyczki ratalnej). Do tego wszystkiego należy również dodać rosnący poziom ryzyka i ograniczanie kosztów1.

Zdaniem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, rynek pozabankowy w dłuższej perspektywie czasu ma olbrzymi potencjał do rozwoju! Klienci rozglądają się za rozwiązaniami pożyczkowymi, które są szybkie i wygodne – a takie właśnie oferują firmy pozabankowe.

Na co zwrócić uwagę, by bezpiecznie pożyczyć?

Ze zrozumiałych względów – darmowe pożyczki, pomimo że są faktycznie skutecznym rozwiązaniem na wyjście z problemów, to nie zawsze są dobrym rozwiązaniem. Wiele z nas słyszy o nieuczciwych pożyczkodawcach chcących zarobić na osobach, które pilnie potrzebują gotówki. Wyłudzają dane osobowe, domagają się przedpłaty na wysoką kwotę, po czym ślad się po nich urywa. Takie sytuacje zdarzają się i zdarzać się będą! Dlatego tak istotne jest prześwietlenie firmy pożyczkowej jeszcze przed podpisaniem wiążącej umowy. Jakie zasady warto zastosować w praktyce?

  • Sprawdź wiarygodność. Legalnie działająca firma pożyczkowa posiada numer KRS, REGON, NIP, a także dokładny adres oraz numer telefonu. Brak którejś z informacji jest sygnałem, że warto lepiej przyjrzeć się pożyczkodawcy.
  • Zajrzyj do KNF. Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi publiczną Listę ostrzeżeń publicznych, na której widnieją instytucje podejrzane o nieuczciwe działania i podejrzenie popełnienia przestępstwa.
  • Wejdź na Rejestr Firm Pożyczkowych. Baza prowadzona przez PZIP, czyli Polski Związek Instytucji Pożyczkowych gromadzi spis pożyczkodawców legalnie działających na rynku. Rejestr jest na bieżąco aktualizowany.
  • Zwróć uwagę na CEiDG. Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej to pomocny rejestr przedsiębiorców, którzy posiadają status osób fizycznych oraz działają na terenie kraju. Brak danej firmy w bazie (którą możesz zweryfikować online) może świadczyć o tym, że nie działa ona w sposób uczciwy.
  • Przeczytaj zasady przydzielania pożyczek. Jeszcze przed podpisaniem umowy warto zapoznać się z najważniejszymi podpunktami pożyczki, w tym jakie opłaty nalicza firma pożyczkowa albo po jakie środki sięga w przypadku niedotrzymania terminu spłaty.
  • Sprawdź opinie. Będąc na bieżąco ze świadomym zaciąganiem pożyczek, warto także przeczytać dostępne w internecie opinie na temat danego pożyczkodawcy. Faktem jest, że część z nich może być autorstwa konkurencji lub nieuczciwych klientów. Niemniej jednak i w tej kwestii należy zachować obiektywizm.

Obecność danej firmy w rejestrze KNF świadczy o tym, że przeszła ona pozytywnie weryfikację i otrzymała prawo do udzielania pożyczek. Z drugiej strony nie jest to dowód na to, że podmiot przestrzega zapisów umowy o Kredycie konsumenckim i zasad etycznych, wypracowanych wspólnie przez grono pożyczkodawców.

Pamiętaj! Pożyczaj z rozsądkiem!

Nie da się ukryć, że darmowa pierwsza pożyczka ma wiele pozytywów. Nie możesz jednak zapomnieć, że aby faktycznie była “najlepsza” musi zostać zaciągnięta z pełną dozą rozsądku. Chodzi nie tylko o sam wybór kwoty, która znajduje się w zasięgu Twoich możliwości finansowych. Zasięgnij usług firmy godnej zaufania – czyli takiej, która zapewnia bezpieczeństwo Twoich danych.

Pamiętaj również, że darmowe chwilówki to nie są pożyczki długoterminowe. Co oznacza, że spłaty musisz dokonać w krótkim czasie: 30-60 dni. Dlatego warte uwagi są te pożyczki za darmo, które możesz wydłużyć w czasie, dzięki czemu bez problemów będziesz się cieszyć z przyznanej gotówki.

Pożyczanie pieniędzy – w dodatku za darmo, to bardzo kusząca propozycja. Zanim jednak podejmiesz ostateczną decyzję, dokładnie przeczytaj umowę i zastanów się, czy nie wydarzy się nic, co utrudni Ci spłatę zobowiązania w tak krótkim czasie. W przeciwnym razie, zdecyduj się na pożyczki ratalne, które mają znacznie dłuższy okres kredytowania.

Źródło:

1. Newsletter Biura Informacji Kredytowej o rynku pożyczkowym, lipiec 2020

2. Infografiki wzbogacone o źródło: Raport z badania „Preferencje pożyczkowe Polaków”, Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego, Federacja Konsumentów, Luty 2020