Każda osoba, która ubiega się o pożyczkę w firmie pożyczkowej, działającej poza sektorem bankowym, poddawana jest weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej. Dotychczas odbywało się w taki sposób, że klient musiał dokonać przelewu weryfikacyjnego w wysokości 0,01 zł na rachunek bankowy, który został wskazany przez instytucję finansową. Taka weryfikacja mogła trwać nawet kilkadziesiąt godzin, w zależności od sesji przelewów.
Obecnie, część firm pożyczkowych, oferuje alternatywną opcję potwierdzenia tożsamości i zdolności do spłaty zaciągniętych środków, w postaci usługi Instantor, która pozwalana na natychmiastową i darmową analizę, złożonego przez klienta wniosku.
Co to jest Instantor?
A zatem, czym jest algorytm Instantor? To innowacyjna metoda, dzięki której dokonuje się weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej klienta. Jest to usługa świadczona przez szwedzką firmę Instantor AB, mającą swoją siedzibę w Szwecji. Produkt tej firmy dostępny jest w wielu krajach, m.in.: w Finlandii, Szwecji, Hiszpanii, Czechach, Holandii, Dani, Brazylii, Meksyku, Wielkiej Brytanii, Chorwacji. Od 2014 roku Instantor dostępny jest również w Polsce.
Usługa świadczona przez firmę Instantor AB umożliwia weryfikację autentyczności danych osobowych klienta i przeprowadzenie analizy oceny jego zdolności kredytowej, na postawie danych pozyskanych z jego rachunku osobistego.
Jak działa Instantor?
Jest to weryfikacja natychmiastowa, pozwalająca na szybką identyfikację oraz pozyskanie danych finansowych. Usługa działa w oparciu o tzw. screen scraping (dosłowne tłumaczenie – „zeskrobywanie ekranu”). W praktyce oznacza to, że dochodzi do automatycznego pobierania historii operacji z konta osobistego klienta z ostatnich dwunastu miesięcy. Następnie algorytm przetwarza dane z rachunku klienta, po czym, na ich podstawie, generuje raport informacyjny dotyczący wiarygodności kredytowej i potwierdza dane osobowe klienta.
Klient musi jednak wcześniej, wypełnić formularz rejestracyjnym i potwierdzić swoje dane oraz zalogować się przez specjalną platformę do bankowości elektronicznej, a także umożliwić w ten sposób dostęp do swojego konta osobistego.
Cała procedura odbywa się bez pomocy człowieka, jest przetwarzana automatycznie, a to oznacza, że osoby trzecie nie mają wglądu do danych osobowych klienta i jego historii finansowej.
Weryfikacja dokonywana przez Instantor jest bardzo szybka i pozwala, po dokonaniu automatycznej weryfikacji, udzielić zgodny bądź odrzucić wniosek o pożyczkę w przeciągu paru minut.
Instantor a bezpieczeństwo danych osobowych
Nad bezpieczeństwem danych osobowych, przetwarzanych przez Instantor, czuwa technologia szyfrująca Secure Socket Layer (SSL) – protokół służący do szyfrowania komunikacji sieciowej. Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych w ramach tej usługi, odbywa się zgodnie z art. 31 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych.
Co więcej, dane te nie są zapisywane, ani przechowywane przez Instantor. Klient w dowolnym momencie może dokonać modyfikacji lub aktualizacji podanych informacji personalnych. Zaś Instantor, nie ma narzędzi umożliwiających modyfikację jakichkolwiek danych, a nawet wykonywania operacji z konta użytkownika. Cele algorytmu Instantor jest jedynie porównanie i analiza danych, dotyczących sytuacji finansowej użytkownika platformy bankowości elektronicznej z ostatnich dwunastu miesięcy.
Przedmiotem zainteresowania algorytmu Instantor jest tylko i wyłącznie historia rachunku bankowego za określony okres, która ma posłużyć do punktowej oceny ryzyka transakcyjnego.
Odpowiedzialność, za poufność informacji wykorzystanych podczas weryfikacji z użyciem tego algorytmu, spoczywa na firmie Instantor AB.
Lista firm które korzystają z technologii Instantor
| Firma pożyczkowa | Maksymalna pierwsza pożyczka | Pierwsza gratis? | Sposób weryfikacji | ||
|---|---|---|---|---|---|
 | 20000 zł | Tak | aplikacja KontoConnect | Zobacz | Polecane |
 | 1500 zł | Tak | aplikacja KontoConnect | Zobacz | Polecane |
 | 2500 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | Polecane |
 | 2000 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 3000 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 2500 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 2000 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 2000 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 2000 zł | Nie | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 1500 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 8000 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 3000 zł | Nie | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 5000 zł | Nie | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 1600 zł | Tak | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 10000 zł | Nie | aplikacja Instantor | Zobacz | |
 | 10000 zł | Nie | aplikacja KontoConnect | Zobacz | |
 | 10000 zł | Tak, pod warunkiem spłaty w 30 dni | aplikacja KontoConnect | Zobacz |
Kto w praktyce korzysta z usługi Instantor?
Instantor został stworzony z myślą o instytucjach pozabankowych, bankach i innych instytucjach finansowych. Przy udzielaniu pożyczek czy kredytów, zawsze musi nastąpić weryfikacja danych klienta. Instantor porównuje i sprawdza dane osobowe oraz przeprowadza analizę sytuacji finansowej klienta. W ciągu paru minut udzielna jest odpowiedź, pozytywna bądź negatywna, w sprawie złożonego wniosku.
Jak wygląda raport z firmy?
Raport ma postać pliku PDF i podzielony jest na kilka sekcji. W pierwszej części następuje potwierdzenie danych osobowych klienta. Jednak najistotniejszym jego elementem jest podsumowanie danych dotyczących konta bankowego. W tej sekcji pojawią się następujące informacje:
– rodzaj waluty, w której dokonywane są rozliczenia,
– okres historii transakcji finansowych, który został poddanych analizie, wyrażony jest w miesiącach,
– ilość transakcji poddana analizie,
– średnia z miesięcznych transakcji,
– średnia miesięczna wpływów na rachunek i wydatków,
– średnie saldo rachunku, dotyczące analizowanego okresu,
– łączna ilość spłaconych zobowiązań oraz ich kwota.
Taki raport zawiera również podsumowanie przepływu środków finansowych w postaci dwunastomiesięcznego bilansu, tzw. cashflow.
Instantor – czy to działa?
Algorytm Instantor uznawany jest za bezpieczny, zaś przetwarzanie danych osobowych, przebiega z zachowaniem najwyższych standardów. Usługa ta przynosi korzyści zarówno instytucjom finansowym, jak i konsumentom. Pozwala zaoszczędzić czas i ograniczyć formalności, związane ze sfinalizowaniem transakcji, do minimum.
Instantor z powodzeniem zastępuje stosowany dotychczas przelew weryfikacyjny. Jest wygodny dla firm oferujących tzw. chwilówki oraz pożyczki ratalne.
Usługa, przygotowana przez szwedzką firmę, zwalnia klienta z obowiązku dostarczania różnorakich wyciągów, zaświadczeń czy poręczeń. Jest to narzędzie niezwykle użyteczne, ponieważ daje możliwość dostawania sposobu działania algorytmów Instantora do środowiska ekonomiczno-społecznego danej branży, a nawet konkretnego podmiotu. Zaś pomiar ryzyka przeprowadzany jest na kilka różnych sposobów, zgodnie z oczekiwaniami oraz preferencjami pożyczkodawców.
W przypadku, gdy klient posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w banku, który nie obsługuję algorytmu Instantor, nie może przejść pomyślnie procesu weryfikacji danych. W tym wypadku zastosowane będzie inne narzędzie sprawdzające.
Liczba firm, posługujących się tym narzędziem weryfikacji danych, poza granicami Polski wzrasta, stąd wniosek, że w najbliższym czasie dojdzie do podobnej sytuacji w naszym kraju.