CreditStar – opinie klientów i recenzja

Powstała w Estonii w 2006 roku, zdobyła nagrodę European Business Awards za swoją innowacyjność i chwali się odsetkiem powracających klientów na poziomie 92%. Mowa o firmie pożyczkowej Creditstar, która działa m.in. w Polsce (jako Creditstar Poland sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie), Hiszpanii, Wielkiej Brytanii, Finlandii, Danii, Czechach, Szwecji i Estonii.

Sprawdźmy, jak wygląda oferta pożyczkodawcy, który deklaruje ponad 750 tysięcy klientów w swojej bazie.

Jakich pożyczek udziela Creditstar?

Pożyczki, które znajdziemy w Creditstar są każdorazowo udzielane przez internet, a oferta zawiera:

	Pożyczki ratalne	Refinansowanie pożyczki	Chwilówki
Kwota	od 5 000 do 22 000 zł	celem jest spłata kilku istniejących zobowiązań u innych pożyczkodawców w jednej racie miesięcznej w Creditstar	od 100 do 5 000 zł
Okres spłaty	od 4 do 24 miesięcy	maksymalnie 24 raty	od 5 do 90 dni * Korzystanie z maksymalnej kwoty i okresu płatności chwilówek, jest jednak dostępne dopiero po terminowej spłacie dwóch pierwszych zobowiązań. Wcześniej możemy pożyczyć mniej i na krócej.

Dostępna kwota pożyczki i termin spłaty dla poszczególnych klientów

Limity dla klientów, którzy chcą skorzystać z oferty chwilówek, w zależności od historii zobowiązań w Creditstar wyglądają następująco:

1. Pierwsze zobowiązanie finansowe możemy zaciągnąć najwyżej na kwotę 1 000 zł, z terminem spłaty do 30 dni.
2. Drugie zobowiązanie w Creditstar może opiewać na kwotę do 2 000 zł, ale maksymalny termin płatności pozostaje taki sam.
3. Trzecie zobowiązanie odblokowuje najwyższy pułap dotyczący ilości pożyczanej gotówki oraz okresu spłaty. Za trzecim i każdym kolejnym razem możemy pożyczyć do 5 000 zł na max. 90 dni i spłacać pożyczkę w jednej, dwóch lub trzech ratach.

Jak widzimy, aby korzystać z górnych widełek dotyczących gotówki i terminu spłaty w Creditstar, musimy być klientem zarejestrowanym w systemie pożyczkodawcy i wywiązać się wcześniej z dwóch umów o mniejszą pożyczkę.

Czy nowi klienci są w takim razie pozyskiwani poprzez popularną na rynku chwilówek promocję darmowej pierwszej pożyczki? W tej chwili firma nie ma w ofercie żadnej pożyczki za 0 zł. Niezależnie od tego, czy podpiszemy pierwszą, czy kolejną umowę o chwilówkę z Creditstar, zawsze będzie się to wiązało z dodatkowymi kosztami. Na konto pożyczkodawcy zobowiążemy się oddać pożyczoną kwotę plus prowizję i odsetki zgodnie z umową. Ile więc będzie nas to kosztowało?

Koszty pożyczki w Creditstar

Obecna oferta Creditstar proponuje klientom oprocentowanie w skali roku na poziomie:

• 14% w przypadku pożyczek ratalnych,
• 20% w przypadku chwilówek i pożyczek refinansujących,
• oraz od 25% do 55% prowizji od wypłacanej gotówki (w zależności od okresu, na jaki została udzielona).

Jak widzimy, całkowity koszt pożyczki jest zatem bezpośrednio zależny od jej kwoty. Wpływa na niego również okres spłaty. Ostateczny koszt każdego zobowiązania na pewno znajdzie się w naszej umowie w postaci RRSO. To rzeczywista roczna stopa oprocentowania, w której zawierają się łącznie wszystkie koszty.

Kiedy dojdziemy do wniosku, że wskaźnik ten oraz warunki umowy spełniają nasze oczekiwania, to dopiero połowa sukcesu. Firma pożyczkowa także musi uznać nas za spełniających oczekiwania. A więc sprawdzi naszą zdolność kredytową i zweryfikuje czy odhaczamy wszystkie warunki konieczne do zaciągnięcia chwilówki.

Warunki otrzymania pożyczki w Creditstar

Klient firmy Creditstar musi:

• być osobą w wieku od 18 do 70 lat,
• posiadać ważny dowód osobisty,
• mieć telefon komórkowy oraz rachunek bankowy.

Wymogiem uzyskania pożyczki jest także rejestracja na stronie pożyczkodawcy i utworzenie konta użytkownika. Działania te są możliwe jedynie po przejściu weryfikacji przy pomocy przelewu potwierdzającego lub usługi weryfikującej rachunek bankowy.

Pozytywne rozpatrzenie wniosku o pożyczkę wynika z oceny zdolności kredytowej i jest możliwe tylko w przypadku posiadania stałego dochodu oraz braku wpisów w rejestrach dłużników.

Wnioskowanie o pożyczkę w Creditstar

Wniosek o pożyczkę składamy przez internet. Po wejściu na stronę internetową Creditstar zostaniemy w prosty sposób do niego przekierowani. Nastąpi to po wybraniu na kalkulatorze kwoty pożyczki i preferowanego terminu spłaty.

Jak wziąć pierwszą pożyczkę w Creditstar krok po kroku?

1. Przygotowujemy dowód osobisty i urządzenie z dostępem do internetu – nic więcej nie będzie nam potrzebne.
2. Wybieramy na kalkulatorze dostępnym pod adresem creditstar.pl kwotę pożyczki i okres spłaty.
3. Po kliknięciu przycisku „złóż wniosek” strona poprosi nas o rejestrację konta. Zrobimy to, podając nasze dane osobowe i przechodząc weryfikację tożsamości, która polega na przelewie kwoty 0,01 zł.
4. Kiedy konto oraz wniosek będą gotowe, pracownik Creditstar zweryfikuje naszą zdolność kredytową, a formularz zostanie skierowany do rozpatrzenia.
5. Udzielenie pożyczki równoznaczne z wypłatą gotówki na konto, nastąpi od 15 minut do 48 godzin od wydania pozytywnej decyzji kredytowej. Jeśli zaś decyzja będzie negatywna, zostaniemy o tym niezwłocznie poinformowani.

Cały proces jest szybki i bardzo intuicyjny, a w przypadku problemów, czy niejasności możemy zadzwonić na infolinię pożyczkodawcy.

Jak wygląda cały proces w przypadku kolejnej pożyczki?

W przypadku pożyczki zaciąganej przez nas po raz kolejny nie musimy znów zakładać konta czy przechodzić weryfikacji. Nasze dane znajdują się już w bazie Creditstar, a więc wystarczy wypełnienie wniosku po zalogowaniu się na swój panel użytkownika.

W przeciwieństwie do wypełniania informacji o danych osobowych, weryfikacja formularza i sprawdzenie zdolności kredytowej następuje każdorazowo. Zatem za każdym razem, kiedy ubiegamy się o pożyczkę, Creditstar przeanalizuje nasze dochody i zobowiązania oraz sprawdzi ewentualne wpisy na nasz temat w rejestrach dłużników.

Jakie rejestry dłużników sprawdza firma?

Za każdym razem, kiedy do bazy Creditstar wpłynie nasz wniosek pożyczkowy, firma sprawdzi nas w rejestrach dłużników takich jak:

• BIG InfoMonitor,
• Krajowy Rejestr Długów (KRS),
• Rejestr Dłużników ERIF.

Za pośrednictwem BIG InfoMonitor Creditstar otrzyma także wszelkie informacje z Biura Informacji Kredytowej (BIK).

Czy jest możliwość wydłużenia terminu spłaty pożyczki?

Firma Creditstar przewiduje możliwość odroczenia terminu spłaty pożyczki. Można tego dokonać stosownym wnioskiem, który zmieni harmonogram spłaty.

W przypadku chwilówek o takie przedłużenie terminu można wnioskować nieskończenie wiele razy. Jednak możemy tutaj spotkać się z decyzją zarówno pozytywną, jak i negatywną (bez podania przyczyny), a koszty wydłużenia są równe kosztom zaciągnięcia zobowiązania (tj. odsetki + prowizja).

Nieterminowe spłaty zobowiązania

Brak poinformowania pożyczkodawcy o problemach ze spłatą oraz niewywiązywanie się z umowy w terminie będą równoznaczne z nałożeniem na nas odsetek ustawowych za opóźnienie.

Brak spłat pożyczki

W przypadku zaniechania spłat chwilówki, oprócz cyklicznego narastania odsetek, spotkają nas konsekwencje w postaci:

• wpisów do rejestrów dłużników, które skutkują brakiem możliwości ponownego zaciągnięcia pożyczki w przyszłości,
• przekazania długu w ręce firmy windykacyjnej,
• oddania sprawy do komornika i w efekcie zajęcie komornicze naszego konta, dochodów czy mienia.

Istnieją sytuacje, w których pomocne może być wycofanie się ze swojej decyzji o pożyczce i odstąpienie od umowy. Czy takie rozwiązanie jest możliwe w Creditstar?

Odstąpienie od umowy z Creditstar

Każdy klient może odstąpić od umowy pożyczki. Jest to w Polsce zagwarantowane prawnie. Odstąpienie od umowy wymaga wypełnienia odpowiedniego formularza.

Po wystosowaniu oświadczenia o odstąpieniu pożyczona przez nas kwota musi zostać zwrócona pożyczkodawcy w ciągu 30 dni. Dodatkowo musimy zapłacić odsetki kapitałowe, a jeśli przekroczymy 30-dniowy termin – także odsetki za zwłokę.

Opinie klientów o firmie Creditstar

Przeanalizowaliśmy już większość faktów dotyczących oferty Creditstar. A co na jej temat mówią klienci? Jak firma pożyczkowa przedstawia się w ich ocenie? Creditstar ma wielu zwolenników, jednak do wielu konsumentów nie przemawia oferta tego pożyczkodawcy i warunki, jakie proponuje.

Jako plusy klienci wskazują najczęściej:

• bardzo przejrzystą ofertę,
• jasno przedstawione zasady,
• prosty proces wnioskowania o pożyczkę,
• fachową i szybką obsługę telefoniczną.

W kwestii minusów, uznania pożyczkobiorców nie znajduje:

• brak pierwszej pożyczki za darmo,
• bardzo wysokie koszty przedłużenia czasu na spłatę zobowiązania,
• możliwość pożyczenia sumy w przedziale 2001 zł – 3 999 zł dopiero po dwukrotnym skorzystaniu z usług Creditstar.

Warto pamiętać, że w przypadku sytuacji spornej czy błędu po stronie udzielającego zawsze możemy złożyć stosowną reklamację.

Reklamowanie produktów i usług Creditstar

W przypadku dopuszczenia się przez firmę działań, które mogą w ocenie klienta podlegać reklamacji, jesteśmy w stanie złożyć ją na trzy sposoby:

1. drogą pisemną na adres ul. Grochowska 306/308, 03-840 Warszawa,
2. poprzez wiadomość e-mail na adres elektroniczny info@creditstar.pl,
3. telefonicznie za pośrednictwem infolinii pod numerem telefonu +48 22 307 51.

Creditstar odpowie na zgłoszoną reklamację listownie, telefonicznie lub e-mailowo maksymalnie w ciągu 30 dni od jej otrzymania.

Dane kontaktowe

Telefon – 22 307 51 53

E-mail – info@creditstar.pl

Godziny pracy Biura Obsługi Klienta – od poniedziałku do piątku w godzinach od 9:00 do 18:00

CreditStar – Dane firmy

	Creditstar Poland Sp. z o.o.
Rodzaj:	Firma pożyczkowa
Numer REGON:	146912819
Numer NIP:	5213656885
Numer KRS:	0000479212
Kapitał zakładowy:	1 200 000 zł
Adres Firmy:	ul. Grochowska 306/308 03-840 Warszawa