Chwilówki online

Chwilówki to doskonałe rozwiązanie dla osób potrzebujących pożyczyć pieniądze możliwie jak najszybciej. Jest to forma finansowania, która cechuje się prostym procesem wnioskowania oraz ekspresowym czasem przyznawania decyzji. Przygotowaliśmy zestawienie zawierające najlepsze oferty na rynku. Sprawdź, która chwilówka spełnia twoje oczekiwania i nie zwlekaj ze złożeniem wniosku.

Czym się charakteryzują chwilówki?

Chwilówki są szybkim i łatwo dostępnym źródłem finansowania, to rodzaj pożyczki gotówkowej oferowanej wyłącznie przez instytucje pozabankowe. Taki produkt możesz przeznaczyć na dowolny cel, którego nie musisz przedstawiać pożyczkodawcy. Musimy jednak zaznaczyć, że chwilówka to pożyczka nisko kwotowa. Maksymalna kwota pożyczki to zwykle nie więcej niż kilka tysięcy złotych. Okres spłaty wynosi zwykle od 30 do 60 dni. Chwilówki dostępne online udzielane są często bez konieczności przedstawiania dodatkowych zaświadczeń. Zatem, jest to również forma finansowania cechująca się ograniczeniem formalności do minimum.

Zalety chwilówek

• Duży wybór ofert,
• Często promocje dla nowych i powracających klientów, np. zerowe RRSO, obniżone oprocentowanie,
• Uproszczony proces wnioskowania z szybką decyzją pożyczkową w kilka minut,
• Niski całkowity koszt pożyczki pod warunkiem terminowej spłaty finansowania,
• Niektóre oferty skierowane są do osób widniejących w bazach dłużników (tacy pożyczkodawcy po prostu nie sprawdzają popularnych baz, np. KRD, KBIG czy ERIF).

Kto może liczyć na otrzymanie chwilówki?

W przypadku pożyczki-chwilówki dokładne warunki mogą się różnić w zależności od wybranej firmy pożyczkowej. Aby móc liczyć na otrzymanie chwilówki musisz na pewno:

• być osobą pełnoletnią,
• posiadać obywatelstwo polskie i zameldowanie na terenie kraju,
• mieć ważny dowód osobisty,
• posiadać numer konta bankowego, adres e-mail oraz numer telefonu.

W przeciwieństwie do banków, instytucje pozabankowe stosują łagodniejsze procedury kredytowe. Przede wszystkim mają mniejsze wymagania, co do swoich klientów, dzięki czemu praktycznie każda osoba mająca dobrą zdolność kredytową ma szansę otrzymać zastrzyk gotówki.

Jak wziąć chwilówkę przez Internet?

Cały proces jest stosunkowo prosty i intuicyjny. Wystarczy, odwiedzić stronę internetową interesującej nas firmy pożyczkowej i znaleźć kalkulator chwilówki. Zdecydowana większość portali posiada go od razu na stronie powitalnej serwisu. To właśnie tam możemy za pomocą suwaków ustalić wysokość kwoty, jakiej potrzebujemy, a także dogodny termin spłaty.

Następnie pożyczkodawca przedstawia formularz, który zgodnie z prawem powinien zawierać wszystkie kluczowe informacje dot. tego zobowiązania. Mowa tutaj zarówno o całkowitym koszcie chwilówki, wysokości RRSO jak i sposobie odroczenia spłaty. Gdy zaakceptujemy warunki i podpiszemy umowę, środki z pożyczki błyskawicznie trafią na nasze konto (nawet w kilkanaście minut). Proste, prawda?

Chwilówki online to przede wszystkim mało formalności. W przeciwieństwie do banków nie trzeba tutaj wcale podawać powodu jak i celu, na jaki zamierzamy przeznaczyć pozyskane w ten sposób środki. Do weryfikacji zdolności kredytowej oraz tożsamości klienta zazwyczaj wystarczą podstawowe dane oraz dowód osobisty.

Czy historia kredytowa wpływa na decyzję przyznania chwilówki?

Tak, historia kredytowa ma ogromny wpływ na przyznanie chwilówki. Zanim otrzymasz decyzję odnośnie złożonego wniosku, firma pożyczkowa zweryfikuje Cię pod względem zdolności kredytowej, historii spłat, a także zajrzy do baz dłużników. Im Twoja zdolność kredytowa wygląda lepiej tym większe są szanse na przyznanie chwilówki.

Gdy jednak Twoja zdolność kredytowa jest daleka od idealnej i dodatkowo widnieją negatywne wpisy na Twój temat w rejestrach, nie zawsze oznacza to, że nie otrzymasz chwilówki. Niektórzy pożyczkodawcy nie współpracują z BIKiem, KRD, BIG, czy ERIF. Jeśli posiadasz, np. negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, a wybrana instytucja nie zagląda do BIK, możesz starać się o pieniądze z pozytywnym skutkiem.

Wbrew pozorom pożyczka bez sprawdzania BIK to bardzo popularny produkt finansowy dostępny w ofercie wielu firm pozabankowych, zatem znalezienie ciekawej oferty nie powinno stanowić większego problemu.

Jak przebiega proces weryfikacji klienta wnioskującego o chwilówkę?

W przypadku firm pożyczkowych weryfikacja tożsamości odbywa się już na etapie składania wniosku. Zwykle informacje wpisywane przez klientów sprawdzane są za pomocą jednego z poniższych sposobów:

• przelewu weryfikacyjnego (1 gr lub 1 zł),
• Instantor, Kontomatik (to systemy, które wymagają zalogowania się na konto bankowe).

Dzięki takiej weryfikacji pożyczkodawca ma pewność, że jesteś faktycznie tą osobą, za którą się podałeś i wysłałeś wniosek. Po potwierdzeniu tożsamości, firma sprawdzi jeszcze rejestry dłużników oraz zweryfikuje Twoją zdolność kredytową. Jeśli będzie ona pozytywna, gotówka szybko pojawi się w Twojej kieszeni!

Co obejmują koszty chwilówki?

Wszystko zależy od rodzaju zobowiązania, na jaki się zdecydujemy. Istnieją bowiem takie warianty chwilówek, gdzie zwracamy dokładnie tę samą kwotę, jaką pożyczyliśmy, jak i takie gdzie rata jest zmienna. Przyjrzyjmy się zatem głównym kosztom, jakie mogą obciążyć nasz portfel przy zaciągnięciu chwilówki.

Zacznijmy może od tego co najprostsze, a więc ofert z zerowymi kosztami. Obecnie na rynku można znaleźć całą masę ofert skierowanych do osób zaczynających przygodę z pożyczkami. Bardzo często w takim wypadku klient zobowiązany jest zwrócić dokładnie tę samą kwotę, którą pożyczył. Schody zaczynają się dopiero gdy zamierzamy zaciągnąć kolejne zobowiązanie.

Na pierwszy ogień w takim wypadku idą odsetki lub prowizje. Podobnie jak wielu innych branżach, obie formy stanowią główne źródło zarobku firm pożyczkowych. Odsetki, wraz z częścią kapitałową należności, współtworzą ratę, którą pożyczkobiorca spłaca co miesiąc. Na całe szczęście, firmy pożyczkowe nie mogą w sposób dowolny ustalać wysokości stopy oprocentowania udzielanych chwilówek. Są zobowiązane bowiem do przestrzegania Kodeksu cywilnego i ustawy antylichwiarskiej.

Prowizja, to z kolei jednorazowa opłata, jaką pożyczkodawca dolicza do kosztów zobowiązania z tytułu udzielenia pożyczki. Jest ona wyrażona w formie procentowej.

Całkowite koszty zobowiązania widoczne są pod postacią wskaźnika RRSO, czyli Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania. Jest to zdecydowanie najważniejszy czynnik, na jaki powinniśmy zwracać uwagę przy zaciąganiu zobowiązań finansowych. Właśnie dlatego wszystkie instytucje reklamujące produkty pożyczkowe są prawnie zobowiązane do wyraźnego i czytelnego informowania o tym parametrze.

W kosztach chwilówki istnieją także opłaty dodatkowe, jak chociażby opłata przygotowawcza. W odróżnieniu od prowizji, po zrezygnowaniu z chwilówki, kwota ta nie podlega zwrotowi. Wśród aktualnych ofert zdarza się, że powyższą opłatę dolicza się do pożyczek ratalnych.

Nie zapominajmy także o czymś takim jak: opłata administracyjna. Może ona być naliczona w zasadzie za cokolwiek, co jest istotne z pkt. widzenia takiego świadczenia. Najczęściej stosuje się ją np. za przygotowanie umowy pożyczki, weryfikację złożonego wniosku, czy też sprawdzenie klienta w bazach dłużników (BIK, BIG, KRD). Warto jednak w tym miejscu podkreślić, że nie jest to obecnie często spotykana praktyka.

Koszty chwilówki na przykładzie reprezentatywnym:

Przyjmijmy, że zamierzamy zaciągnąć taką chwilówkę pierwszy raz w życiu na kwotę 1000 zł. Ponieważ na rynku panuje duża konkurencja i wszyscy walczą o pozyskanie klienta, istnieje duża szansa, że RRSO oferty będzie wynosić 0%. Tym samym, całkowity koszt pożyczki wyniesie okrągłe 0 zł. W takim wypadku przez cały okres obowiązywania umowy np. 30 dni, oprocentowanie stałe w skali roku również wynosi 0%.

A co jeśli ubiegamy się o kolejną z rzędu pożyczkę? Tu sprawa ma się nieco inaczej.

Przy pożyczanym 1000 zł, trzeba będzie doliczyć np. odsetki. Przyjmijmy, że za 30-dniowy okres spłaty wyniosą one 5,92 zł. Przy RRSO wynoszącym 819,12% doliczmy np. prowizję. Niech na potrzeby przykładu będzie to 194,08 zł. Podsumowując, całkowita kwota do zapłaty wyniesie 1200 zł.

Dlaczego warto korzystać z porównywarki chwilówek Money24?

Porównywarka chwilówek od Money24 to łatwy i szybki sposób na znalezienie oferty dopasowanej do Twoich oczekiwań. Największym atutem porównywarki jest możliwość porównania wielu ofert w jednym miejscu. Prezentowane przez nas zestawienie, dzięki uwzględnieniu najważniejszych parametrów, podpowie, który pożyczkodawca posiada najlepsze dla Ciebie warunki. Gdy dokonasz wyboru chwilówki, wystarczy kliknąć przycisk „sprawdź”, po czym zostaniesz odesłany do złożenia wniosku.

Na co zwrócić uwagę, szukając chwilówki przez Internet?

Poszukiwania chwilówki warto rozpocząć od określenia swoich wymagań. Przemyśl, ile pieniędzy potrzebujesz, by pokryć swoje wydatki. Zweryfikuj również takie aspekty jak:

• całkowita kwota pożyczki, czyli całkowita kwota, jaką będziesz musiał zwrócić pożyczkodawcy. Składa się ona z pożyczonego kapitału oraz dodatkowych kosztów,
• przedział wiekowy w danej firmie – każda instytucja ustala kryteria wiekowe. Część z nich określa minimalny wiek klientów od 18 lat, a inne podwyższają tę granicę do dwudziestu kilku lat. Niektóre firmy określają też górną granicę wieku, która najczęściej wynosi 70-80 lat,
• termin spłaty chwilówki – jeśli chcesz zyskać więcej czasu na spłatę zadłużenia, zwróć uwagę na oferty z 60-dniowym okresem kredytowania. Alternatywą jest także skorzystanie z pożyczek ratalnych,
• opcja darmowej pierwszej pożyczki i maksymalna kwota kolejnej pożyczki – kolejne finansowanie w tej samej firmie nie jest już darmowe, ale masz za to szansę na ubieganie się o wyższą kwotę finansowania.

Najczęściej zadawane pytania

Czy pożyczki chwilówki dostępne online są bezpieczne?

Tak, ale tylko wtedy, gdy będziesz korzystać z wiarygodnych stron. Natomiast, jeśli działasz na własną rękę, zawsze sprawdź, czy pożyczkodawca należy do PZIP, czyli Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Organizacja zrzesza tylko te firmy, które stosują zasady odpowiedzialnego pożyczania i świadczą najwyższe standardy usług.

Legalnie działająca instytucja powinna także widnieć w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS) i Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, który prowadzony jest przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Jeśli jej tam nie znajdziesz, lepiej zrezygnuj z wybranej oferty, nawet jeśli proponuje nadzwyczaj atrakcyjne warunki.

Jakie są konsekwencje braku spłaty chwilówki?

Głównym efektem braku spłaty takiego zobowiązania, jest wyższy całkowity koszt zadłużenia. Jeśli nie oddasz pożyczonej kwoty w terminie, instytucja naliczy odsetki karne oraz dodatkowe koszty związane z prowadzeniem działań windykacyjnych.

Czy pożyczkodawcy sprawdzają wszystkie rejestry dłużników?

Nie, ponieważ byłoby to dla firm pożyczkowych zbyt kosztowne. Dlatego zwykle instytucje pozabankowe podpisują umowę tylko z kilkoma rejestrami, a nie ze wszystkimi bazami, które funkcjonują na rynku. Z tego powodu dostępne są np. chwilówki bez BIK, ponieważ dana firma pożyczkowa sprawdza tylko rejestry BIG i KRD.

Czy istnieją chwilówki dla zadłużonych bez sprawdzania baz dłużników?

Jest to rzadki typ produktów, ponieważ praktycznie każda firma pożyczkowa sprawdza chociaż jedną z baz dłużników. Jeśli jednak uda nam się znaleźć chwilówkę bez sprawdzania rejestru BIK, BIG i KRD, pamiętajmy o tym, że niezbędne są stałe dochody, aby otrzymać takie finansowanie. W przeciwnym razie byłoby to dla pożyczkodawcy zbyt ryzykowne. Pożyczki bez baz mogą być także droższe lub udzielane tylko z zabezpieczeniem.

Po jakim czasie od złożenia wniosku pieniądze trafiają na konto?

Pożyczkodawcy oferujący chwilówki starają się wypłacać środki możliwie jak najszybciej – nawet w tym samym dniu, w którym klient złożył wniosek. Aby mieć 100% pewność, że pieniądze otrzymasz błyskawicznie, znajdź firmę, która prowadzi rachunek w tym samym banku, co Ty. Przelewy wewnętrzne wykonywane w obrębie tej samej instytucji, realizowane są natychmiastowo. Alternatywnym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług pożyczkodawcy, który wykorzystuje technologię natychmiastowych przelewów.

Na jaki okres czasu udzielana jest chwilówka?

Chwilówki najczęściej udzielane są na 30 dni. Oferty z krótszym okresem spłaty nie należą do zbyt popularnych rozwiązań. Łatwiej jest już znaleźć chwilówki z dłuższym terminem spłaty, np. na 45 czy nawet 60 dni.

Jak wiele można pożyczyć w przypadku chwilówki?

Są to zwykle oferty do 2 lub 3 tysięcy złotych, choć sami pożyczkobiorcy statystycznie najczęściej są zainteresowani finansowaniem do tysiąca złotych. Niektóre firmy pozabankowe oferują jednak wyższe chwilówki – do 5, a nawet 10 tysięcy złotych. Pamiętajmy jednak, że do zaciągnięcia takiego zobowiązania potrzebna jest solidna zdolność kredytowa.

Co jest potrzebne do wzięcia chwilówki?

Niezbędna jest zdolność kredytowa, potwierdzona stałymi dochodami oraz spełnienie innych podstawowych wymagań. Takich jak polskie obywatelstwo, pełnoletniość, zameldowanie na terenie kraju, posiadanie dowodu osobistego, adresu e-mail oraz numeru telefonu. Chwilówki w większości są już udzielane tylko online – dlatego nie obędzie się oczywiście bez dostępu do internetu.

Dlaczego chwilówki cieszą się tak dużym zainteresowaniem?

Tak duże zainteresowanie chwilówkami wynika głównie z mniejszej ilości formalności niż w bankach oraz szybkiego i łatwego procesu wnioskowania. Niektóre firmy pożyczkowe są w stanie udzielić finansowania w zaledwie 15 minut. Może być to więc jedyna deska ratunku w przypadku nagłych i nieprzewidzianych wydatków. Firmy pożyczkowe podchodzą też mniej restrykcyjnie do swoich klientów niż instytucje bankowe. Możliwe jest otrzymanie środków przy słabszej zdolności kredytowej.