Nowość pożyczki do domu bez BIK – udzielane w domu klienta

Choć rynek usług finansowych online coraz silniej wpływa na nasze życie to wciąż nie brakuje osób, które cenią tradycyjną formę pożyczania pieniędzy. W tym przypadku możemy skorzystać z wartościowej alternatywy. Sprawdźmy, jakie firmy pożyczkowe oferują pożyczki do domu i jak wygląda u nich sam proces wnioskowania.

Pożyczki z obsługą w domu oferty:

Ostatnia aktualizacja: 20 Listopada 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
25 tygodni
Okres spłaty
24 godziny
? po podpisaniu umowy
Czas wypłaty
500 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
48 godzin
Czas wypłaty
1 000 - 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
do 48 godzin
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «

Kierunek, w jakim rozwijają się usługi finansowe na polskim rynku coraz silniej orientuje się na przestrzeń internetową. Znaczenie sieci rośnie, a wraz z nią coraz więcej usług dopasowuje swoje działania do tego, aby można było z nich skorzystać zza ekranu komputera lub smartfona. Ot, liczy się w końcu wygoda, szybkość i prostota, np. przy wypełnianiu formalności.

Widać to dobrze szczególnie po firmach pozabankowych specjalizujących się w pożyczkach i chwilówkach. W ostatnich latach można zaobserwować stabilny wzrost pożyczkodawców pozwalających na złożenie wniosku za pośrednictwem internetu. Dzięki doradcom dostępnym za pośrednictwem telefonu lub czatu internetowego, weryfikacja odbywa się bez potrzeby spotkania „twarzą w twarz”. Za pomocą kilku prostych środków, jak weryfikacja w bazach BIK i KRD, mobilna weryfikacja konta bankowego itd., cały proces udzielania pożyczki w domu klienta odbywa się bez potrzeby wychodzenia z domu.

Dodajmy do tego popularne systemy szybkich przelewów i często pojawiające się hasło, reklamujące niektóre pożyczki udzielane jako prywatne: „dostępne w 15 minut”, które powoli nabiera dosłownego znaczenia. Faktycznie, ubieganie się o pożyczkę jest dziś uproszczone do całkowitego minimum. Nie każdy konsument jednak podchodzi do tych trendów z zaufaniem.

Dlaczego niektórzy nie chcą pożyczać pieniędzy w internecie?

Patrząc na pożyczki do domu przychylnym okiem, można dostrzec w tego typu usługach dużo korzyści. Pozostając w ciągłym zabieganiu i mając jednocześnie pod ręką narzędzia komunikacji (komputer, smartfon), chwilówki online okazują się bardzo wygodnym rozwiązaniem. Można dzięki nim nie tylko zaoszczędzić cenny czas, ale i bez większej fatygi pozyskać awaryjny zastrzyk potrzebnej w danym momencie gotówki. Wiele konsumentów podchodzi do takich rozwiązań z rezerwą lub w ogóle nie biorą takich usług pod uwagę. Dlaczego tak się dzieje?

Jedni nie chcą dzielić się w sieci swoimi poufnymi danymi (takimi jak numer konta bankowego, adres zamieszkania, numer telefonu czy PESEL), innych nie przekonuje sama metoda ubiegania się o pożyczkę, a jeszcze niektórzy – zwyczajnie nie mają jak skorzystać z omawianych usług. Skuteczną przeszkodą może się okazać np. brak dostępu do sprawnego łącza internetowego. Takich konsumentów jest w końcu wiele, a mają oni takie samo prawo do znalezienia się w finansowej potrzebie, jak osoby ochoczo korzystające z usług finansowych w sieci. Na szczęście, także z myślą o takich konsumentach firmy pożyczkowe mają coś do zaoferowania.

Często może się nam wydawać, że już w każdym polskim domu dostępny jest internet. Niestety tak nie jest, co potwierdzają statystyki. Według raportu GUS (Główny Urząd Statystyczny) w 13% polskich gospodarstw domowych nie ma dostępu do internetu. 1 Nie jest to może wysoki wskaźnik, jednak na przykład w Norwegii tylko 4% gospodarstw domowych jest odcięta od internetu. W kontekście polskiego wyniku (13%) nie może dziwić popularność takiego rozwiązania, jak pożyczki do domu.

Kto ma w ofercie pożyczkę do domu?

Tradycyjna forma świadczenia usług finansowych cały czas ma się bardzo dobrze. Poza internetowymi chwilówkami dostępnymi bez wychodzenia z domu, dalej istnieje możliwość uzyskania pieniędzy na inne sposoby. Przedstawiamy pierwsze, tytułowe rozwiązanie. Są to chwilówki do domu, do których potrzebne będzie jednak posiadanie konta w banku. Środki są bowiem przekazywane za pomocą przelewu.

Dla kogo chwilówki do domu mogą być dobrym rozwiązaniem?

Wspomniane wyżej sposoby na pożyczanie pieniędzy mogą okazać się bardzo pomocne dla szerokiego grona konsumentów. Wstępnie jednak, trzeba pamiętać, by spełnić poniższe zasady.

  • Trzeba być co najmniej osobą pełnoletnią. Niektóre firmy pożyczkowe określają niekiedy dodatkowe restrykcje co do wieku.
  • Zazwyczaj trzeba mieć co najmniej dobrą lub bardzo dobrą historię spłat zobowiązań. Wiele firm pożyczkowych sprawdza w tym celu takie rejestry jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) lub któryś z rejestrów Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Są to, przypominamy, BIG InfoMonitor, BIG ERIF, KRD lub KBIG. Na podstawie zawartych tam informacji o regulowaniu dotychczasowych kredytów w bankach, pożyczek pozabankowych, a nawet faktur, czynszu czy mandatów, firma może oprzeć swoją ostateczną decyzję.
  • Ważne jest też posiadanie nie tylko polskiego obywatelstwa, ale i zameldowania na terenie kraju.
  • Choć firmy pożyczkowe wyróżniają się na tle np. banków dość swobodnym stosunkiem do weryfikacji konsumenta, to jednak i w ich przypadku ważnym punktem są często zarobki. Z uzyskaniem pożyczki do domu mogą mieć problem osoby, które nie mają stałego zatrudnienia lub nie mają np. umowy.

Mając na względzie wspomniane informacje, warto też wymienić przykładowe grono klientów, dla których pożyczki do domu lub do ręki mogą okazać się przydatne.

  • Osoby, które nie korzystają z internetu.
  • Ludzie nieufni wobec nowoczesnych technologii.
  • Osoby pracujące w domu lub zajmujące się opieką np. dzieci.
  • Niepełnosprawni.
  • Emeryci.
  • Renciści.

Zalety pożyczek domowych

Opisując szczegółowo ofertę pożyczek domowych, warto uczciwie opisać zarówno jasne, jak i ciemniejsze strony związane z tego typu usługami. Na początku przejdźmy do tych pierwszych, czyli zalet.

  • Szybka Pożyczka w domu klienta na dowód może zostać zaciągnięta na dowolny cel. W przeciwieństwie do kredytów, pożyczkodawcy mało kiedy wymagają od konsumenta wskazania przyczyny, dla której pożycza pieniądze.
  • Kontakt z konsultantem odbywa się bezpośrednio, co pozwala na pozbawioną barier rozmowę.
  • Pożyczki w domu klienta oferowane są w elastycznych kwotach. W zależności od możliwości finansowych klienta, możliwe jest niekiedy zaciągnięcie pożyczek nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych.
  • Klient ma też szeroki wybór co do terminu spłaty zobowiązania. Oferty zaczynają się od kilku dni do nawet kilku lat.
  • Wszelkie formalności są wypełniane na miejscu, bez potrzeby wychodzenia z domu.
  • Mniejsze pole do nadużyć. Występujemy w swoim imieniu, trudniej się komuś pod daną osobę „podszyć”.

Minusy pożyczek w domu klienta

Poza licznymi zaletami, z chwilówkami udzielanymi w domu wiążą się jednak również i równie liczne nieudogodnienia. Zanim skorzysta się z tego typu usług, warto się z nimi zapoznać.

  • Czas wypłaty gotówki do rąk konsumenta wymaga więcej czasu.
  • Cała transakcja może być dość czasochłonna i uziemiająca konsumenta w domu na nawet godzinę.
  • Koszty pożyczki w domu klienta są stosunkowo wyższe. Firma pożyczkowa musi zrekompensować sobie koszty związane z dojazdem i zagospodarowaniem czasu konsultanta.
  • Ryzyko „wpadnięcia w sidła” dobrze przygotowanego przedstawiciela firmy pożyczkowej. Spotykając się z nim w domu, wyzwaniem może okazać się krytyczna ocena przedstawianych przez niego elementów oferty pożyczkowej. Trudniejsze może być też zrezygnowanie z dalszego wnioskowania, gdyż tego typu osoby są bardzo dobrze przygotowane pod kątem różnych chwytów retorycznych. Tym samym możemy się zgodzić na pożyczkę, której byśmy nie wzięli, gdybyśmy mieli dużo więcej czasu na zastanowienie.
pożyczki z obsługą w domu

Alternatywa – pożyczki prywatne w domu klienta

Alternatywnym, drugim rozwiązaniem jest udanie się po pożyczkę do stacjonarnego oddziału firmy pożyczkowej lub wykonanie telefonu. Wymaga to co prawda wyjścia z domu, jednak oferuje udogodnienia w innej materii. Nie trzeba mieć niekiedy konta bankowego. Nie brakuje nadal konsumentów, którzy woleliby uzyskać pożyczone środki pod postacią wypłaconej, „żywej” gotówki. Niestety, oferta rynkowa jest bardzo ograniczona. Klientów zainteresowanych tą formą pożyczania jest stosunkowo coraz mniej. Przedstawiamy najbardziej interesujące firmy oferujące nowość pożyczki do domu.

  1. Provident
    Dostępne kwoty dla pierwszej pożyczki w domu klienta: do 20 000 złotych.
    Czas na spłatę zobowiązania: od 3 do 48 miesięcy.
    Sposób wnioskowania: online lub telefonicznie.
  2. KredytOK
    Dostępne kwoty dla pierwszej pożyczki udzielane do 5000 złotych.
    Czas na spłatę zobowiązania: od 3 do 6 miesięcy.
    Sposób wnioskowania: online, telefonicznie lub w oddziale.
  3. Mikrokasa
    Dostępne kwoty dla pierwszej pożyczki: do 3000 złotych lub do 15 000 złotych.
    Czas na spłatę zobowiązania: od 1 do 30 dni lub od 12 do 30 miesięcy.
    Sposób wnioskowania: online lub w oddziale.

Pożyczki z obsługą do domu – na co uważać?

Słowem końca, spójrzmy, na co warto uważać, ubiegając się o pożyczki z obsługą domową:

  • Pożyczka domowa jest darmowa? To musi być haczyk. Niekoniecznie. Pożyczkodawcy posiadają w ofercie i takie produkty finansowe. Powód? Większość klientów powraca do takiej firmy, biorąc kolejną pożyczkę na znacznie wyższą kwotę.
  • Wysokość RRSO. Pod tym skrótem kryje się Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która przedstawia wszystkie koszty związane z pożyczką. Składa się na nią: oprocentowanie, prowizja, odsetki, a także dodatkowe opłaty.
  • Umowa pożyczki. Zanim cokolwiek podpiszesz, bardzo dokładnie sprawdź wszystkie podpunkty, które mogą mieć znaczenie przy końcowych kosztach. Najważniejsze z nich to: kwota pożyczki w domu klienta, RRSO, wysokość prowizji, termin spłaty, koszty dodatkowe, w tym odsetki karne za ewentualne opóźnienie w spłacie. Kluczowe są także zasady odstąpienia od umowy. Pamiętaj, że umowa pożyczki z obsługą domową musi być czytelna i zrozumiała! Dlatego, wszelkie niejasności rozwiej podczas rozmowy z konsultantem.
  • Wiarygodność firmy pożyczkowej. Pożyczka z obsługą domową to bez dwóch zdań wygodny sposób na pozyskanie środków. Jednak warto, abyś sprawdził, czy istnieje jakiekolwiek ryzyko oszustwa. Ustal, dane pożyczkodawcy, w tym: adres siedziby działalności, numer telefonu, NIP, REGON. Dodatkowo, sprawdź listę ostrzeżeń publicznych opracowaną przez KNF. Taka lista dostępna jest na stronie głównej KNF2.
  • Opinie o pożyczkodawcy. Jeśli wszystkie dane się zgadzają, warto też zajrzeć do opinii o danej firmie pożyczkowej. Internetowe fora to księga wielu ciekawych komentarzy. Pamiętaj tylko, by odróżnić te napisane przez “zadowolonych” klientów wynajętych przez specjalistów od PR danej instytucji.

Pożyczka domowa to również zobowiązanie, które powinno traktować się jako ostateczność! Zresztą, jak każdą chwilówkę online. Przed złożeniem wniosku sprawdź inne sposoby na wyjście z długów, bo być może uda się rozwiązać problemy bez konieczności zadłużania się.

Pożyczka pozabankowa w domu klienta

Pożyczki w internecie to nie jedyne sposoby na pozyskanie szybkiego i bezpiecznego finansowania swoich potrzeb. Jeżeli priorytetem nie jest to, aby pieniądze natychmiast znalazły się na rachunku bankowym, to godna uwagi może być także pożyczka pozabankowa w domu klienta. Na rynku nie brakuje firm, które udzielają pożyczki do domu po dojeździe na wskazany adres zamieszkania konsumenta. To dobre rozwiązanie wobec osób, które np. nie mają dostępu do internetu lub zwyczajnie nie są zainteresowane formą ubiegania się o wsparcie finansowe w sieci.

Do pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki w domu klienta należą duże i znane polskim konsumentom marki. Jest to np. Provident (od 300 do 20 000 złotych), Profi Credit (500 do 25 000 złotych) czy Rapida Money oferująca pożyczki na raty (od 2500 do 25 000 złotych). We wszystkich przypadkach konsumenci mogą liczyć na elastyczne kwoty do pożyczenia i wygodny termin spłaty pod postacią rat rozłożonych niekiedy na kilka lub kilkanaście miesięcy.

Pożyczki w domu klienta to wygodne rozwiązani. Warto pamiętać, że obłożone jest jedynie nieco wyższymi kosztami rekompensującymi dojazd pracownika firmy pożyczkowej. Formalności i dokumenty wypełniamy na miejscu, a bezpośredni kontakt z konsultantem ułatwia m.in. wyjaśnienie wszelkich kwestii nurtujących konsumenta.

Dlaczego warto skorzystać z naszego rankingu?

Często dochodzą do nas głosy naszych czytelników, którzy skorzystali z niesprawdzonych ofert pożyczkowych, co skończyło się przykrymi konsekwencjami. Nieznane firmy lub osoby prywatne reklamujące się na słupach ogłoszeń czy na ulotkach to nie jest dobry kierunek do nawiązania współpracy (oferty reklamowane są zwykle jako pożyczki do ręki oraz pożyczki do domu). Najczęściej tego rodzaju inicjatywy nastawione są na wyłudzanie danych osobowych i oszukiwanie przy tak zwanej opłacie wstępnej. Spotkać się możemy także ze skrajnym zawyżaniem kosztów pożyczek (jest to pogwałcenie zasad zapisanych w ustawie antylichwiarskiej).

Między innymi właśnie z tego powodu prowadzimy nasz ranking, w którym można znaleźć tylko znane i sprawdzone firmy pożyczkowe, mające swoje siedziby, zarządy oraz regulaminy. Poza tym zawsze muszą trzymać się one litery prawa i wysokości odsetek zapisanych w ustawie. W naszym rankingu można sprawdzić maksymalną kwotę udzielaną przez daną firmę, czas spłaty pożyczki oraz szybkość wypłaty środków. Nie mogło także zabraknąć miejsca na przycisk, który przekieruje nas do oferty danej firmy pozabankowej, gdzie będziemy mogli wypełnić stosowny wniosek.

Skorzystanie z takiego rozwiązania daje pewność, że odwiedzi nas w domu realny przedstawiciel firmy pożyczkowej (na przykład będzie to pracownik Providenta), który nam doradzi i spisze z nami profesjonalną umowę. Gdy będziemy trzymać się harmonogramu spłat, w żadnym razie nie grożą nam dodatkowe koszty, które tak często są częścią niepewnych pożyczek prywatnych.

Źródła:

1. https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/nauka-i-technika-spoleczenstwo-informacyjne/spoleczenstwo-informacyjne/jak-korzystamy-z-internetu-2019,5,10.html

2. Lista ostrzeżeń publicznych KNF, https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne

Komentarze (4)
Zostaw komentarz

Sortuj wg
  • Komentarz od Ola
    Napisany
    15.09.2020, 13:29
    Ola

    Z tymi pożyczkami to naprawdę różnie bywa, bo można przebierać w ofertach i trafić na taką, której odsetki będą wyższe niż kwota samej pożyczki. Dlatego, jeśli nie kojarzę strony to nie wnioskuje, wole nie ryzykować. Tutaj weszłam, bo stronkę poleciła mi moja koleżanka z pracy. Mówiła, że koszty pożyczek nie są wysokie i wszystko przebiegło w miłej atmosferze.

  • Komentarz od Marcin
    Napisany
    10.02.2020, 11:37
    Marcin

    Największe firmy udzielające pożyczek przez internet sprawdzają bazy bik, big i krd, aby sprawdzić czy potencialny klient jest w stanie spłacić pożyczkę. Jest to bardzo fajne rozwiązanie, gdyż mogą wtedy zaproponować przyzwoite warunki przyznania pożyczki i w takim wypadku ta forma pożyczki jest opłacalna. 

    • Komentarz od Maciek
      Napisany
      22.09.2020, 13:29
      Maciek

      Zgadzam się. Takie pożyczki nie są złe, jeśli umie się z nich mądrze korzystać. Ja od czasu do czasu tutaj zaglądam i jeszcze nie napotkałem na żadne problemy. Ale jak mówię warunek był taki, że trzeba terminowo spłacać

  • Komentarz od Oreska
    Napisany
    06.02.2020, 16:01
    Oreska

    Moment wzięcia przeze mnie pożyczki, uznaję za dość podbramkowy. Nie miałam czasu za bardzo się zastanawiać co z tego wyniknie. Okazało się, że wszystko było w jak najlepszym porządku. Dlatego nie warto się bać Te produkty są dla każdego.

👉 wybierz kwotę pożyczki:  PLN 👈